Безотзывная банковская гарантия что это такое

Самое важное по тематике: "Безотзывная банковская гарантия что это такое" от профессионалов. Здесь собрана вся информация и полностью раскрыта тема. В случае возникновения вопросов - задавайте их дежурному специалисту.

Безотзывная банковская гарантия

Безотзывная банковская гарантия – это наиболее надежный способ обеспечения обязательств. Так как предполагается, что банк (гарант) ручается за своего клиента (принципала) перед его заказчиком (бенефициаром), на случай если принципал не сможет исполнить свои обязательства. А безотзывность предполагает, что банк в любом случае будет отвечать по обязательствам, если принципал не сможет этого сделать. Отозвать гарантию банк не сможет ни при каких обстоятельствах.

То, что гарантия носит безотзывной характер, должно быть отражено в письменном виде, в договоре. На ней должны стоять подписи руководителя и главного бухгалтера кредитного учреждения, закрепленные печатью.

Преимущества безотзывной гарантии для принципала – не требуется отвлекать из оборота для обеспечения по контракту, гарантии выполнения которого предоставит банк. Такую гарантию не трудно получить, помимо коммерческих банков ее выдают различные фонды поддержки предпринимателей, гарантийные фонды. Зачастую, от принципала могут не потребовать даже залога или иного материального обеспечения.

Безотзывность банковской гарантии, в первую очередь, важна для бенефициара. Так как она служит доказательством серьезности намерений исполнителя. А это означает, что контракт будет выполнен, а если у принципала возникнут проблемы с его исполнением, по обязательствам в любом случае ответит банк. Именно из-за высокой степени надежности безотзывные гарантии – обязательное требование при заключении госконтрактов.

Согласно российскому законодательству, участник тендера (аукциона, открытых торгов) на получение государственного заказа обязан предоставить обеспечение выполнения будущих обязательств. Гарантировать их исполнение, в частности, призвана банковская гарантия по госконтракту. До 1 января 2014 года все требования к банкам, бенефициарам и гарантиям по госконтрактам регламентировались Федеральным законом № 94, с 1 января вступил силу Федеральный закон № 44, который существенно ужесточает эти требования. В частности, выдавать банковские гарантии по новому закону смогут только те банки, которые включены в специальный перечень (http://www.minfin.ru/ru/tax_relations/policy/bankwarranty/). А при ее выдаче поставщику выдается банком выписка из реестра банковских гарантий (Единый реестр банковских гарантий начнет работать на сайте госзакупок с 1 апреля 2014 года) как доказательство того, что она официально зарегистрирована. Такой механизм исключает возможность ее подделки.

Вознаграждение банка состоит указывается в договоре. Это комиссия за выдачу гарантии, плата за открытие и ведение расчетного счета в банке, платеж при наступлении гарантийного случая, неустойка в случае просрочки возврата средств. В случае, если банку приходится выплачивать долги исполнителя, он имеет право на возмещение убытков в полном размере (выплаченная им сумма плюс проценты за отвлечение средств).

Ответственность гаранта прекращается в следующих случаях (статья 378 ГК РФ):

  • Срок поручительства истек. При чем, не важно действует ли еще договор, под который эту гарантию брали. Банковская гарантия относится к неакцессорным видам обеспечения исполнения контрактов, а значит, гарантийное обязательство не зависит от основного.
  • Исполнитель выполнил обязательства в полном объеме. Если принципал выполнит условия основного обязательства в полном объеме и бенефициар не имеет претензий по качеству и времени исполнению, то не гарантийное обязательство прекращается;
  • Кредитор отказался от своих требований.
  • Понятие безотзывной банковской гарантии в Москве

    В бизнесе нет места устным договоренностям и голословным обещаниям. Для обеспечения гарантированной безопасности сделки между заказчиком и исполнителем нередко необходима третья сторона, в качестве которой может выступить кредитная организация. Выходя на уровень заключения серьезных контрактов, предприниматель сталкивается с необходимостью освоения новых для себя финансовых инструментов, например, узнает, что это такое безотзывная банковская гарантия, чем она отличается от отзывной, и какие открываются возможности при её наличии.

    Банковская гарантия. Понятие и термины.

    Банковская гарантия — это письменное принятие банком или иным кредитным учреждением финансовой ответственности перед сторонним заказчиком за исполнение обязательств своего клиента, исполнителя. То есть банк выступает в роли поручителя исполнителя, Гарантом, и в случае необходимости компенсирует расходы заказчика в соответствии с заключенным договором.

    Компания, обращающаяся в банк за оформлением гарантии, поставляющая товар, оказывающая услугу, осуществляющая выплаты, называется принципалом. Организация, которая принимает данные товары, услуги или платежи, является Бенефициаром. При отказе принципала выполнять свои обязательства согласно действующему контракту, гарант выплачивает указанную в документе денежную сумму бенефициару.

    Классификация банковских гарантий

    Банковская гарантия может иметь разные назначения и отличаться по некоторым параметрам взаимодействия всех участников.

    Действия, к которым применима гарантия:

    • Возврат авансового платежа;
    • Исполнение взятых обязательств;
    • Оплата услуг или товаров.

    Существует два варианта предоставления банковской гарантии:

    • Непокрытое обеспечение — в качестве залога может быть любое имущество исполнителя;
    • Покрытое обеспечение — на специальном счете клиент сам размещает необходимые денежные средства.

    По своему характеру банковская гарантия может быть отзывной и безотзывной.

    Что такое безотзывная банковская гарантия?

    По умолчанию банковская гарантия считается отзывной, то есть кредитная организация оставляет за собой возможность отозвать обеспечение в любой момент до письменного требования бенефициара о полагающихся выплатах. Причиной обычно является неплатежеспособность принципала, но конкретные условия должны быть прописаны в договоре между банком и клиентом.

    Безотзывная банковская гарантия является более надежным инструментом защиты заказчика от финансовых потерь, так как одностороннее решение банка в этом случае невозможно.

    Определение безотзывной банковской гарантии

    Банковская безотзывная гарантия — это такой вид поручительства, при котором бенефициар в случае неисполнения принципалом обязательств по договору получает денежное возмещение со стороны гаранта вне зависимости от каких-либо условий. Отвечая на вопрос, что такое безотзывная банковская гарантия простым языком, можно сказать, что это неоспоримое обязательство банка вернуть заказчику потраченные средства, если исполнитель не может или не хочет действовать в соответствии с контрактом.

    Требования к письменному оформлению безотзывной гарантии

    Главное документальное отличие отзывной и безотзывной банковской гарантии — это наличие пункта о её характере. В договоре обязательны печать и подписи руководителя банка и главного бухгалтера.

    Читайте так же:  Рентабельный бизнес варианты и перспективы

    Бенефициар в качестве подтверждения либо получает гарантийной письмо от кредитной организации, либо подписывает дополнительный договор. Так как именно для заказчика наиболее важно, чтобы банковская гарантия являлась безотзывной, во избежание дальнейших спорных ситуаций предпочтительней подробный договор, учитывающий все возможные ситуации и действия участников.

    Обязательное условие безотзывной банковской гарантии при госзаказах

    Потребность в дополнительном обеспечении возникает при участии в различных тендерах, конкурсах. В случае с коммерческими компаниями то факт, должна ли быть банковская гарантия безотзывной — это только пожелание конкретной организации. Если речь идет о заказе государственных компаний, законодательно прописаны четкие требования к документу.

    Для заключения госконтракта банковская гарантия должна быть безотзывной и в ней должны быть указаны:

    • Сумма гарантии, которую банк обязуется выплатить при неисполнении контракта принципалом;
    • Обязательства исполнителя госзаказа, выполнение которых обеспечивается гарантией;
    • Пункт об обязанности банка уплатить заказчику неустойку за просрочку выплат;
    • Условие о том, что за выполнение обязательств банком принимается только реальное поступление необходимой суммы на счет заказчика;
    • Период действия гарантии;
    • Перечень документов, необходимых доя получения заказчиком выплат.

    Где оформляется безотзывная банковская гарантия?

    В целом обеспечение могут предоставить не только банки, гарантии выдаются разными финансовыми организациями, брокерами и страховыми компаниями, имеющими на это лицензию ЦБ.

    Но в соответствии с ФЗ N44 безотзывные банковские гарантии имеют право выдавать только банки, включенные в специальный реестр. В список могут попасть кредитные организации стабильно работающие более 5 лет, их перечень представлен на сайте Министерства Финансов.

    Сколько стоит безотзывная банковская гарантия?

    За предоставление гарантии банки берут определенную комиссию. Она может варьироваться от 0,1% до 3% от суммы обеспечения. Размер процента во многом зависит от уровня доверия к клиенту. Безотзывная банковская гарантия всегда оказывается дороже, так как вынуждает банк на повышенные риски.

    Банковская гарантия не выдается каждому желающему, это финансовый продукт, сравнимый с кредитом. Поэтому организация, подающая заявку на банковскую гарантию должна убедить банк в том, что располагает необходимыми ресурсами для исполнения обязательств по планируемым контрактам и долговым обязательствам.

    Если компания готова оплатить всю сумму гарантии без заемных средств, банк берет комиссию только за обслуживание счета, на котором размещены денежные средства.

    Чтобы не нести финансовые потери при работе с непроверенными контрагентами у компаний есть возможность при заключении контрактов использовать кредитные организации в качестве гаранта. В идеале банковская гарантия должна быть безотзывной и содержать максимально подробные условия .

    Банковская гарантия по 44-ФЗ: что это такое, требования

    Одним из способов внесения обеспечения исполнения контракта или заявки становится банковская гарантия (БГ). С ее помощью поставщик получает возможность не вкладывать собственные деньги и при этом гарантировать заказчику выполнение своих обязательств. Чтобы гарантия имела юридическую силу, она должна быть правильно оформлена. Поэтому необходимо помнить некоторые особенности такого документа.

    Что представляет собой банковская гарантия

    Определение банковской гарантии дано в статье 368 Гражданского кодекса РФ. Этим термином принято обозначать документ, согласно которому банк обязуется выплатить бенефициару сумму, предусмотренную договоренностью.

    Выплата по банковской гарантии производится в том случае, если поставщик не выполнил взятых на себя обязательств в рамках государственного контракта. Бенефициаром же выступает заказчик. Деньги выплачиваются после предоставления бенефициаром письменного требования. Когда банк выплачивается средства в объеме гарантии, поставщик обязан будет возместить ему понесенные расходы.

    Выделяют следующие разновидности банковских гарантий:

    • Обеспечение заявки. Если торги проводятся не в электронной форме, то заказчик может предусмотреть в документации возможность предоставления обеспечения заявки в виде банковской гарантии. Такое право регламентировано пунктом 1 статьи 44 44-ФЗ.
    • Обеспечение контракта. Ее целью становится защита заказчика от невыполнения поставщиком своих обязательств. Обязанность предоставлять подобное обеспечение прописана в части 1 статьи 96 44-ФЗ.

    Перед тем как принять банковскую гарантию, заказчик обязан проверить ее подлинность, правильность заполнения, а также то, входит ли выдавший ее банк в список Минфина. В противном случае заказчик должен затребовать предоставление другого обеспечения.

    Какие финансовые учреждения выдают гарантии

    Государственные заказчики имеют право рассматривать в качестве обеспечения исключительно гарантии, которые выпущены банками, соответствующими требованиям Налогового кодекса РФ. Министерство финансов вносит такие организации в соответствующий реестр.

    Для того чтобы банк мог выдавать гарантии, он должен отвечать следующим требованиям:

    • Опыт работы должен быть более пяти лет.
    • Банк обязан иметь лицензию Центрального банка РФ.
    • Капитал банка должен составлять более миллиарда долларов.
    • Банк обязан выполнять все нормативы в соответствии с 86-ФЗ.
    • Финансовая организация не должна находиться под действием программы финансового оздоровления.

    Полный реестр таких банков можно найти на официальном интернет-ресурсе Министерства финансов. Он периодически обновляется. По состоянию на 01 марта 2017 года в него входит 281 финансовое учреждение.

    Как получить БГ, перечень документов

    Оформить банковскую гарантию могут поставщики, которые имеют хорошую кредитную историю и финансовую стабильность. Каждый банк предъявляет свои требования к кредиторам. Как правило, поставщику необходимо собрать пакет документов, в который входят:

    1. Заявление о предоставлении гарантии. Оно оформляется по форме, установленной конкретным финансовым учреждением.
    2. Анкета компании.
    3. Копии всех учредительных документов.
    4. Копии документов, которые подтверждают полномочия руководителя компании на заключение сделок.
    5. Бухгалтерская отчетность организации на последний отчетный период с полной расшифровкой.
    6. Проект контракта, который планируется заключить.

    После оформления всех документов клиент получает от банка оригинал банковской гарантии, экземпляр договора и выписку из реестра банковских гарантий. Данные о выданной гарантии банк обязан прописать в реестре, размещенном в ЕИС.

    Для того, чтобы ускорить и упростить процедуру, существует возможность обратиться к специализированной организации. В этом случае поставщику не потребуется искать и обзванивать десятки банков, предоставляющих данную услугу — брокер возьмёт на себя всё взаимодействе по данному вопросу, при этом стоимость гарантии остаётся прежней. Существенным плюсом также будет возможность предоставления документов посредством электронного документооборота.

    Какие данные должны присутствовать

    Согласно пункту 2 статьи 45 44-ФЗ в банковскую гарантию обязательно включаются следующие сведения:

    1. Сумма, подлежащая к выплате заказчику в случае недобросовестного исполнения поставщиком своих обязательств.
    2. Перечень обязательств поставщика, неисполнение которых является основанием для выплаты денежных средств заказчику.
    3. Обязанность банка по выплате неустойки в размере 0,1 % от общей суммы за каждый день просрочки выплаты.
    4. Условие, что фактом выполнения банком своих обязательств признается факт поступления денег на счет поставщика.
    5. Продолжительность действия банковской гарантии.
    6. Отлагательное условие, предусматривающее заключение контракта о выдаче банковской гарантии по обязательствам поставщика, которые формируются в рамках заключаемого государственного контракта.
    7. Список документов, которые должны быть предоставлены банку заказчиком в случае требования о выплате денежных средств.
    Читайте так же:  Как купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке и не быть обманутым – советы юриста

    Банковская гарантия должна быть безотзывной. Это означает, что банк не будет иметь возможности ее отозвать при любых обстоятельствах.

    Срок действия гарантии

    Датой начала действия считается момент выпуска БГ. В этот же день она должна быть занесена в реестр, что автоматически означает вступление в законную силу.

    Недобросовестные банки могут прописывать в документе обстоятельства, при которых начинает действовать банковская гарантия. Например, это может быть письменное обращение клиента. Если такого письма в банк не поступило, то гарантия считается недействительной и заказчик при необходимости не сможет получить по ней причитающиеся средства, что негативно скажется на репутации поставщика. В связи с этим перед оформлением данного поручительства необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями.

    Срок окончание действия гарантии оговаривается в статье 96 44-ФЗ. Он должен превышать период поставки товаров или оказания услуг минимум на один календарный месяц.

    В некоторых ситуациях срок действия банковской гарантии можно изменить:

    • Изменился срок исполнения обязательств в рамках государственного контракта. В этом случае поставщик должен обратиться в банк с просьбой оформить гарантию на недостающее количество дней.
    • Поставщик исполнил все свои обязательства раньше установленного срока. В этом случае поставщик может вернуть гарантию в банк. Финансовое учреждение возвратит клиенту часть комиссии, если это предусмотрено договором.
    • Контракт поставщика и заказчика заключен на несколько лет. При этом банк может оформить гарантию только на год, но предусмотреть ее ежегодное продление.

    Все возможные ситуации поставщик должен предусмотреть заранее. Поэтому проще всего выбрать подходящий для себя банк, внимательно изучить все его условия и всегда пользоваться его услугами.

    Когда заказчик может не принять гарантию

    Ситуации, при которых заказчик вправе отказать в приеме банковской гарантии в качестве обеспечения заявки или контракта прописаны в части 6 статьи 45 44-ФЗ. К ним относят:

    • Отсутствие рассматриваемой банковской гарантии в реестре, опубликованном в ЕИС.
    • Гарантия не соответствует условиям, предусмотренным 45 статьей 44-ФЗ.
    • Гарантия не удовлетворяет требованиям, прописанным в закупочной документации или проекте контракта.

    О своем решении отказать в приеме банковской гарантии заказчик обязан оповестить потенциального поставщика в письменной форме. Сделать это необходимо в срок не более трех дней со дня поступления гарантии на рассмотрение. При этом обязательно должны быть указаны причины отказа.

    Как проверить банковскую гарантию

    Проверить на подлинность гарантию заказчики могут несколькими способами:

    1. Проанализировать информацию, размещенную в реестре банковских гарантий, расположенном в ЕИС.
    2. Послать официальный запрос в Центробанк РФ с просьбой подтвердить подлинность документа. Но ответа, как правило, приходится ждать очень долго, поэтому этот способ используется крайне редко.
    3. Послать запрос в головной офис банка, выпустившего гарантию. Ответ чаще всего приходит в течение пары дней.
    4. Информацию о банковской гарантии можно найти и на официальном сайте выпустившего ее банка. Но такую услугу предоставляют не все финансовые учреждения.

    Самый простой способ удостоверится в подлинности документа, найти информацию о нем в реестре банковских гарантий. Исключение составляют лишь те документы, которые выпускаются в качестве обеспечения контрактов, содержащих в себе гостайну.

    В реестре гарантий должна содержаться присутствовать информация:

    1. Наименования и полные реквизиты банка, выпустившего гарантию.
    2. Наименование и все реквизиты поставщика.
    3. Сумма, которая подлежит уплате в рамках банковской гарантии.
    4. Продолжительность действия гарантии.
    5. Копия самого документа

    Всю необходимую информацию банк обязан внести в реестр в течение банковского дня следующего за моментом выдачи гарантии. Поставщику рекомендуется ознакомиться с внесенной в реестр информацией до того, как отправлять документ заказчику.

    Банковская гарантия становится удобным способом внесения обеспечения заявки или исполнения договора в случае достаточно большой цены лота. При ее оформлении необходимо внимательно следить за правильностью всех вносимых сведений.

    безотзывная банковская гарантия что это такое и для чего она нужна

    Как можно узнать из википедии — «банковская гарантия — один из способов обеспечения исполнения контракта, при котором банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате.«

    Основным отличием безотзывной БГ является то, что выдавший её банк ни при каких обстоятельствах не может отозвать ее (то есть, отказаться от принятых на себя обязательств) до тех пор, пока не истечет срок ее действия. Это является важным преимуществом, прежде всего, для Заказчика и только такие гарантии могут использоваться для обеспечения исполнения государственного или муниципального контракта. Договор банковской гарантии должен в обязательном порядке иметь отметку о безотзывности, в этом случае отзыв банковской гарантии буден не возможен по закону. Все банковские гарантии, выданные для обеспечения по 44-ФЗ должны заноситься в Единый реестр банковских гарантий. В противном случае заказчик может не принять у участника размещения заказа такую БГ и признать его уклоняющимся от заключения контракта.

    Банковская гарантия: виды, срок действия, порядок получения

    Юридические отношения между сторонами требуют предоставления определенных гарантий. Так, существует банковская гарантия – документ, по которому банк обязуется рассчитаться с компанией поставщика при условии, что должник не смог соблюсти условия подписанного между сторонами контракта. Звучит подобное сложно, но при тщательном рассмотрении вопроса, все быстро встает на свои места.

    Понятие банковской гарантии

    Чтобы начать рассматривать схему оформления документа, необходимо изучить подробно, что такое банковская гарантия простым языком – это поможет людям без наличия юридического образования. Итак, представленное понятие подразумевает письменное обязательство банка, в котором указывается, что финансовое учреждение оплатит контракт, подписанный заемщиком. Простыми словами банковская гарантия – это документ от банка, выданный заемщику. В нем прописывается обязательство перечислить денежные средства за должника.

    Читайте так же:  Входит ли материальная помощь в расчет отпускных

    В вопросах, для чего нужна банковская гарантия, выделяют только одну основную причину. Документ подтверждает серьезные намерения стороны, который становится должником по контракту между сторонами. Привлечение третьих лиц дает уверенность поставщику в получении своих денежных средств.

    Участники процесса

    Здесь выделяют три стороны, участвующие в процессе. На данный момент они имеют следующие звания:

    [3]

    Бенефициар – это заказчик рассматриваемого документа. Для него обязательство от банка является защитой собственных интересов. Бенефициаром может выступать юридическое или физическое лицо.

    Принципал – в банковской гарантии это тот, кто в дальнейшем остается должен банку. Иными словами – это должник по факту невыполненных обязательств. Он может быть физическим или юридическим лицом.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Гарант – это банк или другая кредитная организация, имеющая соответствующие лицензии с разрешением осуществлять банковскую деятельность.

    Оформить банковскую гарантию у физического лица будет невозможно, поскольку это не предусмотрено законодательством. Правила проведения всего процесса прописаны в главе 23.6 ГК РФ, а именно в статьях 368-379. На основании представленного законодательного акта банковскую гарантию вправе выдавать следующие субъекты:

    Банки – для них существует отдельный законодательный акт, определяющий условия для участия в сделке. На основании ФЗ-№44 о контрактной системе от апреля 2013 года стать гарантом банк может при наличии уставного капитала в размере 1 млрд. рублей. Банк не должен иметь претензий со стороны Центробанка.

    [2]

    Страховые компании, которые предоставляют платежные обязательства для коммерческих контрактов.

    Микрофинансовые компании и кредитно-потребительские кооперативы – их полномочия направлены только на заключенные между бенефициаром и принципалом коммерческие договора.

    Если речь идет о государственной закупке, обращаться следует только в банки федерального уровня. В остальных случаях можно рассмотреть возможность сотрудничества со страховыми организациями и МФО.

    Виды банковских обязательств

    На права и обязательства сторон влияет фактор, каким видом банковской гарантии стороны воспользовались. Выделяют следующие виды:

    Гарантия платежа – банк переводит денежные средства бенефициару только в качестве оплаты одного платежа.

    Банковские гарантии для обеспечения исполнения контракта – банк выполнит все обязательства принципала перед бенефициаром.

    Для возврата авансового платежа – гарантирует возврат уплаченного бенефициаром аванса.

    Гарантия тендера – банк выступит гарантом факта, что исполнитель при условии выигрыша тендера обязуется заключить договор с заказчиком. Документ в данном случае будет действовать до заключения договора между сторонами. Иногда соглашение переходит в обязательство исполнения заключенного договора.

    Таможенная разновидность документа – это соглашение распространяется только на уплату таможенных сборов и пошлин.

    Рассматривая только сферу государственных закупок, можно выделить следующие разновидности:

    Соглашение для обеспечения заявки – распространяется на ситуацию, когда выигравший участник аукциона или тендера обязуется заключить договор с заказчиком.

    Для исполнения контракта – получают банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта после оформленного обеспечения заявки. Банк обязуется выполнить условия договора, заключенного между заказчиком и исполнителем.

    Соглашение для возврата авансового платежа – если исполнитель не выполняет условия договора, заказчику возвращают денежные средства, уплаченные в качестве аванса.

    Все эти банковские гарантии безотзывные, что делает такое положение дел серьезным основанием для сотрудничества сторон. Иными словами, все созданные банком договора несут за собой не только юридическую ответственность, но и не могут быть аннулированы. Банк, беря на себя обязательства, обязуется их выполнить в соответствии с составленным договором между бенефициаром и принципалом.

    Документы для оформления гарантийного соглашения

    Чтобы получить банковскую гарантию, принципалу необходимо представить в банк следующие документы:

    • заявление с просьбой представить ему оформленное соглашение;
    • все сведения о компании принципала;
    • копии документов компании принципала – учредительные и уставные, ИНН и ОГРН;
    • выписка из ЮГРЮЛ о том, что в отношении принципала нет судебных разбирательств, а также компания не объявлена банкротом (справка действует не более 30 дней с момента выдачи);
    • копии документов, на основании которых руководитель компании принципала имеет право занимать соответствующую должность;
    • копии аналогичных документов для других уполномоченных лиц;
    • бухгалтерская отчетность – банк должен проверить наличие платежеспособности;
    • реестровый номер закупки и прочие данные ранее составленного договора или конкурсная документация, если речь идет о заказчиках и исполнителях в тендере;
    • прочая документация, если этого потребует банк.

    Документы будут оформлены только в том случае, если принципал выполнит все требования к банковской гарантии, выставленные гарантом.

    Схема и стадии оформления

    Необходимо изучить в точности, как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта и для других целей. Это поможет сделать все быстро и без проблем, в особенности, если у принципала не так много времени для решения вопросов с бенефициаром.

    Схема торговой сделки с применением документа от гаранта

    Последовательность применения договора банковской гарантии представляется следующим образом:

    1. Компания А предлагает компании В заключить договор на поставку товара. В данном случае компания А выступает продавцом, а В – покупателем.
    2. Покупатель – компания В – требует представить от А гарантии на то, что товар будет доставлен в срок и в надлежащем качестве.
    3. А обращается к гаранту С – банку, у которого простит выступить третьим лицом сделки.
    4. Гарант С изучает платежеспособность компании А и проверяет ее юридическую регистрацию деятельности – важно проверить законность осуществляемой сделки.
    5. Если нареканий нет, банк С оформляет банковскую гарантию на имя компании В. В документе указывается процент от суммы заключенного договора, который гарант С обязуется выплатить заранее, но в момент наступления нарушений условий договора со стороны А.
    6. Как только А нарушает условия контракта, В обращается к С с требованием выплатить ему неустойку в соответствии с ранее представленным гарантийным соглашением. В должны представить доказательства нарушений.
    7. С выплачивает В рассчитанную сумму в соответствии с документом.
    8. Далее С взыскивает с А потраченные денежные средства.
    Читайте так же:  Выбор оквэд обязательные действия для ип

    Компания А может заключить с гарантом С кредитный договор, если он не может погасить всю сумму разом. Подобное решается в индивидуальном порядке.

    Формы предоставления гарантийного соглашения

    Получить банковскую гарантию срочно или в стандартном режиме можно в следующих формах:

    Классическая – стандартные предложения от гаранта, которые соблюдает принципал. Бенефициар зачастую запрашивает именно эту форму при заключении договора на сумму более 20 млн. рублей.

    Ускоренная – гарантия оформляется в течение 5 дней, предназначена для некрупных сделок. Оформить могут микрофинансовые компании и компании-брокеры.

    Электронная – выдается только для сделок суммой от 1 до 5 млн. рублей. Оформляется через интернет по факту предоставленной электронной цифровой подписи.

    Выбирают форму банковской гарантии в соответствии с ситуацией, а также требованиями бенефициара.

    Этапы оформления банковской гарантии

    Оформление любого вида банковской гарантии происходит в соответствии со следующей последовательностью:

    [1]

    1. Оценить положение – принципалу при нестабильной ситуации лучше всегда прибегать к оформлению банковской гарантии, что привлечет для сотрудничества компании высокого уровня.
    2. Выбрать гаранта – гарантом могут стать далеко не все кредитные компании. При выборе руководствуются списком из Минфина.
    3. Собрать документы и подать их гаранту – к гаранту обращаются после предварительной договоренности между сторонами и с составленным контрактом.
    4. Анализ документов – гарант рассматривает заявку до 20 дней, что зависит от формы банковской гарантии.
    5. Принципал и гарант заключают договор – предварительно гарант перечисляет свои требования в отношении обратившегося к нему принципала. Если он согласен, подписывается договор для возможного последующего взыскания задолженности перед гарантом.
    6. Принципал оплачивает услуги гаранта в составлении соглашения. Только после оплаты услуг банковскую гарантию вносят в реестр.
    7. Выдача документа – принципал получает банковское обязательство и передает ее бенефициару. Здесь включается вопрос, как проверить банковскую гарантию – получатель может открыть сайт Центробанка и удостовериться в подлинности соглашения.
    8. Использование документа – наступает только при нарушении обязательств принципалом.

    Срок действия банковской гарантии зависит только от периода действия подписанного между сторонами первоначального контракта.

    Стоимость услуг банка

    На стоимость банковской гарантии влияет несколько факторов – сумма заключенного договора, сроки действия контракта и прочие моменты. В 2018 году стоимость услуг гаранта составила 2-10% от стоимости контракта. Когда сумма контракта мала, гарант может поставить нижний предел. К примеру 10-20 тыс. рублей вне зависимости от ситуации.

    Как отличить реальные предложения от банков от мошенников? Мошенники требуют минимальный пакет документов, обещают быстрое одобрение заявки, предлагают сниженные процентные ставки по оплате. Рекомендуется ознакомиться с предполагаемым гарантом на сайте Минфина – есть ли он в реестре.

    Почему требования госзакупок отличаются от коммерческих сделок? Для государственных закупок устанавливаются более жесткие требования, отчего принимаются гарантии только от банков. Причем рейтинг банка должен быть не менее «ВВВ-».

    Может ли бенефициар требовать от принципала предоставления гарантии от банка, находящегося в первых 50 пунктах списка Минфина при госзакупке? Нет. Принципал может воспользоваться услугами любого банка, находящегося в реестре Минфина.

    Как спасти контракт, если гарантия поддельная? При долгосрочных отношениях можно попросить предоставить подлинную гарантию. Если факт нарушения при сговоре между принципалом и гарантом будет доказан, бенефициар может подать заявление в уполномоченные органы с целью привлечь к ответственности. Здесь будет задействована статья 159 УК РФ «Мошенничество».

    Банковская гарантия – это защита компании от потери денежных средств. А как еще можно вернуть деньги от должника?

    • Все гарантии регистрируются банком в общем реестре, что отображается на сайте Центробанка.
    • Гарантами в госзакупках могут стать только банки, которые имеют лицензии на осуществление подобных действий от Центробанка. Микрофинансовые компании и прочие коммерческие организации также имеются в общем реестре.
    • Гарантия нередко дает право участвовать в тендерах, а также в сделках государственного уровня. Большинство крупных заказчиков выставляют собственные условия предоставления документов при выборе исполнителя.

    Список банков Минфина (№ 44-ФЗ)

    Чтобы найти нужный банк, который может выдавать легальные банковские гарантии, нажмите сочетание клавиш Ctrl+F и введите его наименование.

    Банковская гарантия

    Любая сделка подразумевает под собой риск того, что одна из сторон по каким-то причинам откажется выполнять обязательства перед другой стороной.

    И как результат, данный отказ может привести к финансовым потерям. Гарантом безопасности выступает банковская гарантия. Для лучшего понимания того, о чем пойдет речь дальше, необходимо пояснить, что значит данное понятие.

    Гарантия, которую выдает банк, является письменным соглашением, которое гласит, что банк заплатит кредитору необходимую сумму, если должник ненадлежащее будет исполнять свои договорные обязательства.

    Условия, по которым банком выдается гарантия.

    Для того чтобы заполучить гарантию от банка, нужно знать все те условия, которые должны быть соблюдены. Условия включают сроки выдачи гарантии, размеры комиссий и так далее. Соблюдение всех условий позволит вам ориентироваться в том, сколько времени потребует оформление данной гарантии, а также какие расходы вам предстоит понести.

    Одним из самых важнейших условий получения гарантий является ваше честное имя, если ваша компания ведет добросовестную деятельность, то шансы получить гарантию от банка у вас велики.

    Гарантии используются для того, чтобы обеспечить выполнения госзаказа, поэтому и размер гарантии может быть равен 30 % от полной стоимости контракта. Комиссионный сбор за предоставление гарантии не должен превышать 3%. Срок получения гарантии варьируются от 3 дней до 3 недель.

    Какие существуют требования по выдаваемой банками гарантии?

    Необходимо уточнить, какие именно требования может предъявить кредитор должнику по гарантии, которую выдает банк.

    Законодательство говорит о том, что требование кредитора, которые касаются платежа по гарантии, относятся к разряду внесудебных, требования могут выдвигаться тогда, когда срок действия документа подойдет к концу.

    Сумма, которую требуют по гарантии, не должна быть больше той суммы, на которую и выдана данная банковская гарантия. Кредитор должен предоставить должнику запрос в письменном виде и приложить к запросу документы, требуемые гарантией.

    Читайте так же:  Как индексируются отпускные при повышении окладов - порядок и формулы расчета

    При этом важно указать наличие всех нарушений должника. Затем до окончания срока действия гарантийного обязательства нужно предоставить требования гаранту.

    Кстати, чтобы получить гарантию от банка, в сам банк даже можно напрямую не обращаться. Достаточно просто обратиться к «толковому» брокеру, который и возьмет оформление всех юридических и иных вопросов на себя.

    Банковские гарантии, это довольно хорошая вещь, но проблема в том, что не каждому это светит. Чтобы получить, такие гарантии надо очень «сильно» понравиться банку и быть с ним в хороших и долгих отношениях.

    Банковская гарантия в ГК РФ: суть механизма обеспечения

    Определение банковской гарантии в ГК РФ раскрывается в статье 368. Здесь сказано, что это способ дополнительного обеспечения выполнения стороной договорных обязательств. Гарантом может выступать не только банк или кредитное учреждение, но и страховая компания. Эта сторона называется принципалом.

    Гарантия – это требование, которое оформлено в письменной форме. Его суть в том, что принципал принимает на себя обязанность по выплате некой суммы бенефициару, в том случае, если он предъявит письменное требование. С недавнего времени понятие банковской гарантии в ГК РФ заменено – независимой гарантией.

    Что представляет собой банковская гарантия в ГК РФ

    Рассматривать такой инструмент выполнения взятых на себя обязанностей можно с двух позиций:

    1. Юридически – это гарант того, что все взятые на себя принципалом обязательства перед бенефициаром будут выполненные в полном объёме и в соответствующие сроки. В случае невыполнения наступает финансовая ответственность. Все расходы возмещаются в порядке регресса;
    2. Физически – это документ, который оформляют только в письменной форме, который содержит в себе обязательство уплаты некой денежной суммы, если одна сторона не выполнит взятые на себя обязательства.

    Гарантия характеризуется следующими положениями:

    • гарантирует, что принципал выполнит взятые на себя перед бенефициаром обязанности;
    • обязанность выплатить денежную сумму не зависит от основного обязательства, которое обеспечивает выданная гарантия;
    • она не отзывается гарантом, если в ней нет других условий;
    • начинает действовать со дня, когда была выдана, если другое не предусмотрено;
    • она предоставляется в письменном виде с документами, которые перечислены в гарантии;
    • гарант может отказать бенефициару в выплате средств, если само требование или документы не соответствуют условиям гарантии;
    • она ограничивается только уплатой оговоренной суммы;
    • она прекращается при определённых обстоятельствах.

    Общие требования к банковской гарантии по ГК РФ

    О том, как должна оформляться гарантия, сказано в статье 368 ГК РФ.

    Особенности банковской гарантии для тендера

    При детальном изучении Федерального закона от 05.04. 203 года № 44-ФЗ, выделяются несколько принципиальных особенностей банковской гарантии. Это:

    1. Выдаётся только кредитным учреждением. Страховые компании не имеют право;
    2. В обязательном порядке будет безотзывной. Законом предусмотрено, что контракт может быть заключён только после предоставления заказчику безотзывной гарантии.
    1. Полное соответствие всем требованиям, которые предъявляются законом к документации о торгах.

    То есть, в ней обязательно указывается следующая информация:

    • её размер;
    • срок её действия;
    • порядок её предоставления;
    • какие обязательства возникают по контракту;
    • обязанности гаранта и принципала;
    • отлагательные условия;
    • перечень документов, утверждённый Правительством РФ.
    1. Предоставляется посредством электронной торговой площадки, если речь идёт о проведении открытого аукциона в электронной форме.

    Основания освобождения гаранта от обязательств

    В гарантии всегда должны содержаться условия, при наступлении которых гарант освобождается от обязанности по выплате суммы по обеспечению обязательств. Это такие условия, как:

    • пропорциональное уменьшение ответственности гаранта по мере исполнения обязательств по контракту;
    • принципал не обеспечил выплату неустойки, пени или другие санкции при нарушении своих обязательств по контракту;
    • чётко не определён срок вступления гарантии в силу, а также срок окончания её действия;
    • документы, которые указаны в приложении к гарантии, не могут быть представлены в силу того, что требуют дополнительных материальных затрат;
    • в ней указано, что если возникнуть споры, они будут рассматриваться в Арбитражном суде другого региона.

    Сведения, которые недопустимо указывать в гарантии

    Банковская гарантия будет иметь юридическую силу, если правильно составлена. Не допускается включать в текст гарантии следующие условия:

    • положение о том, что банк, выступающий гарантом, обязуется отказать в выплате по гарантии, если заказчик не сможет предъявить доказательства того, что поставщик нарушил свои обязательства. Это противоречит правам, указанным в Законе № 44-ФЗ;
    • требование о том, что поставщик должен предъявлять заказчику доказательства того, что все условия контракта выполнены;
    • требование о том, что гарант должен просить у заказчика предъявить ему документы, список которых не утверждён постановлением Правительства РФ от 08. 11. 2013 года № 1005.

    Нюансы оформления банковской гарантии

    Не каждый банк может выдать гарантию. Существует определённый список, который утверждён ЦБ РФ. Деятельность этих учреждения контролируется Минфином.

    Кроме того, каждый такой оформленный документ вносится в реестр на добровольной основе. Такие меры помогли избежать большого количества фальсификаций. Поэтому рекомендовано обращаться в те кредитные учреждения, которые ведут такой реестр. Также стоит обратить особое внимание, что государство в лице уполномоченных органов ввело правило, которое в обязательном порядке заставляет гарантирующие стороны вносить банковские гарантии в реестр. Особенно данное правило касается банковских гарантий предназначеных для участия государтсвенных и муниципальных торгов.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

    Источники


    1. Гуреев, В. А. Комментарий к Федеральному Закону «О судебных приставах» / В.А. Гуреев. — М.: Wolters Kluwer, 2017. — 208 c.

    2. Прессман, Л.П. Кабинет литературы / Л.П. Прессман. — М.: Просвещение; Издание 2-е, доп., 2014. — 144 c.

    3. Тарский, А. Введение в логику и методологию дедуктивных наук / А. Тарский. — М.: [не указано], 2014. — 694 c.
    Безотзывная банковская гарантия что это такое
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here