Что будет с валютными вкладами в россии — оценка ситуации

Самое важное по тематике: "Что будет с валютными вкладами в россии — оценка ситуации" от профессионалов. Здесь собрана вся информация и полностью раскрыта тема. В случае возникновения вопросов - задавайте их дежурному специалисту.

В каком банке лучше открыть валютный вклад – обзор выгодных предложений

В условиях нестабильной экономики большой популярностью у населения стали пользоваться вклады в иностранной валюте. Это неудивительно – при постоянных скачках курсов намного надежнее открыть депозит в долларах или евро. А кроме этого, средства, лежащие мертвым грузом, быстро обесцениваются. Чтобы хоть немного перекрыть рост инфляции, финансисты советуют открыть валютный вклад в банке, предлагающем самый высокий процент.

Как выбрать надежный банк

Первым делом необходимо выбрать надежный банк, которому не страшно было бы доверить свои сбережения, и при этом соблюсти свой интерес – получить как можно больший процент за пользование вложенными средствами.

При выборе финансового учреждения рекомендуется обратить внимание на следующие моменты:

  1. Размер банка – крупные федеральные или региональные организации меньше подвержены риску банкротства или лишения лицензии.
  2. Рейтинг – данную информацию можно найти в Интернете на сайтах рейтинговых агентств. В РФ лучшим агентством считается «Эксперт РА». На сайтах международных аналитиков (Moody`s, Fitch и др.) размещаются сведения лишь о крупнейших финансовых учреждениях страны, средние и мелкие банки не попадают в их поле зрения. ТОП-10 надежных банков России смотрите здесь.
  3. Уровень ставки по вкладам. Слишком высокий показатель этого пункта отнюдь не означает надежность учреждения. Скорее, наоборот. Обычно ставки завышают те финансовые учреждения, которым не хватает собственных средств. С помощью привлекательных, на первый взгляд, условий, структура пытается завлечь клиентов, чтобы их деньгами погасить собственные долги. Такие методы могут как спасти учреждение, так и вконец разорить его.

Средний уровень ставок по валютным счетам можно узнать, проведя собственный мониторинг банковских предложений. Для этого достаточно позвонить в несколько финансовых структур и поинтересоваться их условиями. То, что выходит за средние рамки озвученных предложений, может считаться завышенной ставкой.

  • Плохие новости о банке, изменение графика работы его отделений и проблемы с функционалом личного кабинета на официальном сайте можно считать тревожным сигналом, говорящим о возникших проблемах.
  • Перед открытием счета стоит поинтересоваться, входит ли выбранное учреждение в российскую систему страхования вкладов. Согласно законодательству РФ, при наступлении страхового случая вкладчик может получить от государства компенсацию, не превышающую 1,4 млн.руб.
  • Необходимо помнить: чем больше банк предлагает дополнительных опций – досрочное расторжение, капитализация и проч., – тем ниже будет процент по вкладу. Зато чем больше сумма и срок вклада – тем выше будет ставка.

Лучшие предложения вкладам в долларах

Банк Вклад Ставка сумма, $ Срок, дней опции
БинБанк «Максимальный процент» от 0,70 до 2,50 300 От 91 до 730 Пенсионный бонус +0,15 %
Банк «Югра» «Стабильный рост» 2,26 1 000 367 Капитализация
Льготное расторжение Пополнение Трансстройбанк «Доходный» 2,20 300 365 Пополнение Промсвязьбанк «Традиция успеха Максимум» 2,10 50 000 367 Форус Банк «Горный хрусталь» 2,00 200 366 Льготное расторжение Банк Легион «Легион-Копилка» 2,00 200 181 Капитализация Пополнение

Предложения по вкладам в евро

Банк Вклад Ставка сумма, € Срок, дней опции
Банк «Югра» «Стабильный рост» 1,76 1 000 367 Капитализация
Льготное расторжение
Пополнение
МДМБанк «Максимальный процент» От 0,35 до 1,50 300 От 91 до 730 Отсутствуют
Московский Индустриальный Банк «Финансовая независимость» 1,50 1 000 365 Выплата ежемесячно
Капитализация
Частичное снятие
Пополнение
Татфондбанк «Ваш валютный запас – Онлайн» От 0,40 до 1,40 10 От 91 до 367 Капитализация
Пополнение
Банк «Зенит» «Срочный премиум» От 0,10 до 1,40 150 000 От 31 до 731 Отсутствуют
Уральский банк реконструкции и развития «Накопительный» 1,25 300 370 Капитализация
Пополнение
Досрочное снятие с частичным сохранением %
СКБ-Банк «Счастливая монета» 1,21 300 1 080 Капитализация
Пополнение
Частичное снятие

Начисление процентов

Начисление процентов по депозиту производится двумя способами:

  1. По окончании срока действия вклада.
  2. Начисляется периодическими платежами:
  • услуга капитализации, при которой процент прибавляется к общей сумме депозита. Следующее начисление прибыли осуществляется на всю сумму, находящуюся на счете – основную часть и проценты одновременно;
  • стандартное начисление процентов, которые выводятся на специально оформленную банковскую карту.

Пробили дно: за валютные вклады в Европе и России придется платить

Швейцарские банки не хотят выплачивать проценты своим вкладчикам — напротив, заставляют их платить за размещение средств на своих счетах. Отрицательные процентные ставки, ранее постепенно распространившиеся по ставкам европейских центробанков, становятся нормой и в потребительском секторе. Более того, вкладчики начинают платить и за размещение валютных вкладов в России. Со временем такое будет встречаться чаще, считают опрошенные «Известиями» эксперты.

Уход в минус

Эксперименты с отрицательными процентными ставками в Европе происходили еще в начале нашего десятилетия. Впервые ставку в минус 0,2% установил Национальный банк Дании в 2012 году для размещаемых коммерческими банками депозитов. Целью подобной меры изначально была защита привязки датской кроны к евро — регулятор всеми средствами хотел предотвратить ее усиление. Вскоре тем же путем направились центральные банки Швеции, Швейцарии, Дании и, наконец, еврозоны.

Логика отрицательных ставок выглядит неочевидной для неискушенного в финансах человека: зачем класть деньги на депозит, чтобы потом получить меньше? Однако замысел для центральных банков кристально прозрачен. Отрицательный процент означает, что коммерческие и инвестиционные банки не будут размещать деньги мертвым грузом в ЦБ, а постараются искать другие, более рискованные варианты для размещения. Таким образом поощряется активная циркуляция денег в экономике и в конечном итоге рост ВВП. Второй основной мотив — ослабление собственной валюты, которая склонна к укреплению, чем вредит местным производителям. С этой целью, к примеру, президент США Дональд Трамп требует от ФРС снижения ставки.

Но какова бы ни была мотивация регуляторов, результат оказывается весьма неоднозначным. Запустить машину экономического роста в середине–конце 2010-х годов, по большому счету, не получилось — почти нигде ВВП не растет быстрее, чем на 2% в год, а чаще — медленнее. Зато начались неприятные побочные эффекты. Одним из таковых стало поведение коммерческих банков — вместо того, чтобы пустить деньги на кредиты и инвестиции, они решили переложить убытки от отрицательных ставок на плечи вкладчиков.

Читайте так же:  Инструкция по увеличению кредитного лимита по картам тинькофф

Так поступают, к примеру, некоторые швейцарские кредитные организации. Bloomberg сообщает, что раньше банкиры этой горной страны были готовы просто терпеть сокращение прибылей. Теперь ситуация меняется. Банк UBS, крупнейший в Швейцарии, объявил о введении платы за размещение депозитов — 0,6% годовых на каждый вклад свыше500 тыс. Другой швейцарский банковский гигант, Credit Suisse, с сентября вводит отрицательную ставку в 0,4% для депозитов более €1 млн. Наконец, Julius Baer собирается ввести отрицательные ставки для отдельных вкладов, каждый случай будет рассматриваться индивидуально. Но несмотря на разность подходов, тенденция очевидная — ведущие банки не готовы платить проценты за размещение средств вкладчиков, потому что не считают, что могут получить с этих средств большую доходность, вложив их куда-то еще.

Отрицательные ставки в Европе уже не ограничиваются вкладами, но переходят и на кредиты. Датский Jyske Bank предложил своим клиентам ипотеку с -0,5% годовых, по сути, он будет приплачивать заемщикам за пользование собственными деньгами. Ставка по депозитам в банке в основном нулевая, а Национальный банк также рефинансирует кредитные организации с отрицательным процентом. Таким образом и появляется возможность ввести минус для отдельных случаев ипотечного кредитования.

Всё это порождает любопытный парадокс. Смысл ссудного процента и банковской системы состоит в том, чтобы аккумулировать деньги вкладчиков и перераспределять их по экономике через заемщиков, зарабатывая при этом на разнице между процентной ставкой. Позже в игре появились центральные банки, так что коммерческим кредитным организациям было уже не нужно полностью обеспечивать свой кредитный портфель депозитами. Таким образом стала возможна (и часто широко распространена) ситуация, при которой реальная ставка по вкладам была ниже уровня инфляции — ведь ЦБ совершенно не стеснялись использовать реальную отрицательную ставку рефинансирования (в том числе и Банк России в некоторые периоды). Но вот об отрицательных ставках в абсолютном выражении до кризиса 2008 года никто нигде не слышал, сама идея могла бы показаться противоестественной. И тем не менее, такое время настало.

«Банкам валюта невыгодна»

А что в России? В нашей стране инфляция всё еще довольно высока, хотя ЦБ относительно успешно опустил ее до 4–5%, немыслимых еще 10 лет назад. И всё же при таком уровне роста цен говорить об отрицательных ставках в рублях не имеет смысла, во всяком случае, пока. Совсем другое дело — валютные депозиты.

В июле стало известно, что банк «Авангард», входящий в первую сотню, решил в принципе отказаться от вкладов в евро. Прием соответствующих депозитов с 8 июля был закрыт, а с 1 августа 2019 года банк ввел комиссии за размещение средств в евро на текущих и карточных счетах. При размещении сумм до 10 00 евро комиссия не взимается, для сумм от 10 001 до 100 000 евро размер комиссии составит 1900 рублей, свыше 100 001 евро – 0,1% от размера остатка по счетам.

В кредитной организации объяснили такое решение тем, что Банк России увеличивает требования к резервированию валютных вкладов, а также расширяет страхование депозитов на предприятия малого и среднего бизнеса. В связи с этим заниматься невыгодными операциями в евро для банка нет смысла — рынок слишком мал, так как валютные заемщики предпочитают доллары. Заработать на эффекте масштаба здесь не представляется возможным.

«Авангард», скорее всего, будет далеко не последним банком, который будет требовать со своих вкладчиков деньги за хранение валюты. По словам эксперта Международного финансового центра Владимира Рожановского, эти действия — не исключение, а начало нового тренда.

[3]

— В первую очередь мы должны понять, что банкам невыгодно привлекать у населения валюту — что доллары, что евро, — пояснил он. — С каждым годом, с каждым месяцем у российских банков сужается перечень объектов инвестиций инвалюты внутри страны.


Заместитель председателя правления Локо Банка Андрей Люшин рассказал «Известиям», что некоторые банки приступили к снижению ставок уже весной текущего года, что аргументировано двумя факторами.

— Во-первых, это фактор изменения тренда — в конце прошлого года, после очередного появления новостей о санкциях против России, население начало массово выводить валюту со счетов, — объяснил он. — И чтобы избежать дефицита ликвидности, банки начали задирать ставки по вкладам. Cейчас этот тренд развернулся.

По словам Люшина, второй фактор состоит в ожидании ослабления рубля. Последнее может сыграть злую шутку с валютными вкладами, резко увеличив их стоимость в рублевом выражении.

Рожановский считает, что дело тут не только в санкциях, но и в том, что в российской экономике между контрагентами не практикуются расчеты в валютах, отличных от российского рубля.

— Соответственно, стоимость обслуживания валютных вкладов со временем будет превышать начисляемые по ним проценты. Ничего сверхъестественного и удивительного в этом нет. До поры до времени банки использовали ваши евро для узкого перечня доходных операций — таких как, к примеру, покрытие обязательств российских корпоративных эмитентов, включая предоставление и прохождение внешнеторговых аккредитивов. Однако это очень узкие и специфические рынки, и большинству средних банков они попросту недоступны, — сказал собеседник «Известий».

В итоге можно констатировать, что при нынешних тенденциях пассивные инвестиции, связанные с вложениями валюты в банки, перестанут быть сколько-нибудь доходными. В Европе из-за крайне низкой инфляции и политики центральных банков, включая ЕЦБ. До тех пор, пока не удастся вернуться к быстрым темпам роста экономики, подобная ситуация будет сохраняться. В России всё это усугубляется давлением ЦБ, стремящимся дедолларизировать экономику, и санкциями, снижающими у местных банков интерес к валюте. По мере продолжения такой политики вероятность установления отрицательных процентов по валютным вкладам будет расти.

В ситуации хронически отрицательных процентов вкладчики, вероятно, будут отвечать вложениями в специфические инструменты вроде золота, которое недавно пробило отметку в $1500 за унцию. Раньше благородный металл считали активом, который защищает от инфляции, сейчас он может стать средством успешно пережить дефляцию. С учетом новостей о возможном освобождении россиян от НДС при инвестициях в золото (этот налог существенно замедлял развитие рынка драгметаллов в России), такой вариант может стать вполне популярным и в нашей стране.

Читайте так же:  Какая зарплата у кондитера

Россияне открывают долгосрочные валютные вклады

Россияне открывают долгосрочные валютные вклады на фоне заявлений Минфина о намерении девальвировать рубль.

Об этом говорят данные обзора Национального агентства финансовых исследований (НАФИ).

«Известия» попытались разобраться почему депозиты на долгий срок в валюте стали вдруг привлекательными, хотя еще год назад россияне старались не открывать такие вклады.

«Сегодня на российском банковском рынке сложилась такая ситуация, что валютные долги для банков являются одним из самых дорогих источников фондирования. Многие банки в настоящий момент свои потребности в фондировании успешно закрывают за счет привлечения средств от физических лиц», — рассказал директор департамента банка «Русский стандарт» Максим Тимошенко.

Банки при этом держат максимальные проценты именно по долгосрочным вкладам в валюте, стараясь привлечь клиента.

Заявление Минфина о девальвации рубля и ожидания, что в 2017 году ставки по рублевым вкладам снизятся на 0,5–1% на фоне снижения ключевой ставки Центробанкам подогревают этот интерес.

Подробнее читайте в эксклюзивном материале «Известий»:

Защита доллара. Как спасти валютные вклады россиян в случае санкций

Казалось бы, что может угрожать сбережениям россиян в Сбербанке или ВТБ, если к тому же держать их в долларах США? Оказалось, что как минимум новые американские санкции, которые могут ввести в ноябре этого года и лишить все российские госбанки возможности работать с валютой США. Беда! Что будет с деньгами? Внятного ответа на этот вопрос вкладчики банков пока не получили.

Сначала все просто молчали, что дало возможность для появления самых невероятных слухов и способствовало массовому закрытию долларовых счетов. За август вкладчики забрали из банков $1,5 млрд. Завесу молчания случайно прорвал глава банка ВТБ Андрей Костин, который в интервью телеканалу Bloomberg заявил, что банк работает над этой проблемой и есть ряд возможных решений, одно из которых предполагает возврат клиентам их денег в рублях.

Затем высказалась глава ЦБ Эльвира Набиуллина, заявив, что волноваться не нужно — регулятор и банки имеют четкий план действий, все долларовые депозиты составляют всего $87 млрд и это вовсе не страшно. Особенно было отмечено, что никакого принудительного обмена долларов на рубли не будет.

И наконец, самая последняя новость: выдача долларовых вкладов в иной валюте в случае санкций не обсуждается, заявил председатель правления Сбербанка Герман Греф. При слове «выдача» я почему-то сразу представил себе очереди за наличными в многочисленных отделениях банка по всей стране. Это и есть заготовленное решение? Не хочется в такое верить.

Думаю, что миллионы клиентов государственных банков заслужили, чтобы кто-то написал им обстоятельное письмо и рассказал, как банк понимает сложившуюся ситуацию и что он конкретно собирается делать, чтобы защитить интересы своих вкладчиков.

Ведь до сих пор люди вынуждены «питаться» разным информационным мусором и спекуляциями, вместо того чтобы получить ясные ответы от своего финансового института, которому они доверили деньги и который на них еще и зарабатывает. Согласитесь, что вкладчики имеют право требовать от своего банка оперативную и правдивую информацию о судьбе своих счетов.

Наладить коммуникацию

«Мы даем людям уверенность и надежность, мы делаем их жизнь лучше, помогая реализовывать устремления и мечты», — говорится в кодексе корпоративной этики Сбербанка. Сейчас как раз самое время вспомнить об этом.

Чего мы ждем от этого письма? Наверное, в нем следует подробно описать ситуацию с санкциями и рассмотреть возможные варианты действий по защите интересов вкладчика. Это самое главное. Нужны также ответы на ключевые вопросы: «Нужно ли бежать и снимать доллары наличными?», «Переводить ли их в евро или рубли?», «Ждать сигнала от вас или надеяться только на себя?».

Я бы, например, написал своим клиентам, что ваш банк лучше всех знает проблему и защитит ваши деньги. Сделает это так, чтобы вам ни о чем не нужно было думать. Мы предложим каждому вкладчику несколько вариантов на выбор, и он сможет воспользоваться лучшим для себя и своей семьи. Наш главный принцип — сохранить и приумножить ваши сбережения. Помните, что у нас работают лучшие профессионалы в своей области, и мы сделаем все возможное для вашего процветания.

[2]

Таким образом, Сбербанк и другие банки должны взять на себя публичное обязательство бороться за интересы своих вкладчиков в условиях угрозы новых санкций и выполнить его. Это может стать настоящим тестом на зрелость российской банковской системы. Как она справится с ним, так и будут граждане России к ней относиться: как к современной финансовой индустрии или обычным жуликам, стремящимся заработать на беде своих соотечественников.

Мульвалютный компромисс

Нужно признать, что и сами банки попали в очень сложную ситуацию. Им приходится искать непростые решения в условиях приближающегося форс-мажора. За оставшееся до ноября время нужно не только найти правильное решение, но и достойно подготовиться к нему. Например, очистив свои счета от американской валюты и надежно «припарковав» эти средства где-то. Вероятнее всего, это был бы Центробанк.

[1]

Проблема в том, что большая часть этих денег с депозитов работает на экономику, поэтому их просто так не изымешь. А ведь есть еще инвестиционные продукты в долларах и еврооблигации, которые нужно обслуживать, валютные кредиты и многое другое. Российским госбанкам действительно сейчас не позавидуешь.

Видео (кликните для воспроизведения).

Однако в этой ситуации на первый план должны быть поставлены интересы людей, которые доверили банку свои сбережения. В этой связи я предлагаю использовать относительно простое «техническое» решение, которое может существенно облегчить бремя «перемен» для россиян и позволит провести все манипуляции с деньгами достойно, обойдясь без традиционной нервотрепки, очередей и конфликтов.

Для этого необходимо все открытые на данный момент долларовые вклады перевести в статус мультивалютных. Это означает, что их владелец сможет на законных основаниях оперировать своими средствами на счете в любой из означенных банком валют. Думаю, доллара США, евро, английского фунта и швейцарского франка будет достаточно. Для относительно небольших вкладов можно ограничиться только евро, а для крупных — дать возможность воспользоваться всей палитрой валют.

Читайте так же:  Как организовать тир

В случае введения санкций на работу с долларами вкладчик сможет спокойно продолжить работать со своими деньгами в банке, предварительно выбрав через онлайн-банк замещающую валюту. Конвертация должна проходить по текущему рыночному курсу напрямую, например, из доллара в евро или франк. В этом случае интересы вкладчиков в самом деле не пострадают, а банковская система обойдется без паники и больших потерь.

В заключение хочу отметить, что санкционная угроза для держателей долларов очень серьезная. Даже если запрет на работу с американской валютой не будет принят, то это означает только отсрочку проблемы, а не ее исчезновение. Можно с большой вероятностью ожидать, что через некоторое время этот вопрос опять возникнет на повестке дня. И в этот раз не исключено, что санкции вступят в силу. Вот почему я бы советовал всем, кто по тем или иным причинам предпочитает валютные вклады, ориентироваться на евро как основную валюту сбережения на ближайшее время. Как говорится, береженого Бог бережет.

Вернут ли валютные вклады из-за санкций? Запасы ЦБ

В последние месяцы в словесный оборот граждан страны вошло выражение «принудительная конвертация вкладов». Население всерьез опасается, что новые санкции повлияют на валютные вклады, в результате чего снять их будет проблематично. Сегодня расскажем, что будет с валютными вкладами на случай жесткого варианта санкций, напомним о запасах ЦБ и поясним, почему ситуация находится под полным контролем.

В августе 2018 года жизнь российских вкладчиков, которая и так осложняется регулярными отзывами лицензий, омрачилась нависшей угрозой новых санкций США. В частности, в Конгресс США поступил законопроект, который предлагает запретить американцам покупать новые выпуски российского госдолга. Также могут быть введены ограничения на операции в долларах для крупных госбанков страны, а именно Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, Россельхозбанка, ВЭБа и др.

Но почему санкции из-за океана могут создать проблемы для российских клиентов, которые размещали валютные вклады в банке РФ? Дело в том, что доллары – это валюта США, поэтому и долларовые вклады по сути находятся не в РФ, а на счету вашего банка, открытого в банке США. И чтобы распоряжаться этими деньгами, нужно сначала получить разрешение американского банка. Но, если в США будет принят законопроект, который запрещает работу с российскими банками, попавшими под санкции, то получить такое разрешение будет невозможно.

Вот поэтому граждане заволновались. Масла в огонь добавил влиятельный банкир, который, пытаясь успокоить население, сообщил, что в случае введения новых санкций со стороны США все клиенты получат назад свои деньги. И неосторожно добавил, мол в какой валюте, это уже другой вопрос.

Опыт Аргентины

Этого хватило, чтобы все СМИ дружно принялись рассуждать о принудительной конвертации вкладов. Многочисленные эксперты намекали, что доллары могут принудительно перевести в рубли и выдать по какому-нибудь невыгодному курсу.

В мире подобные инциденты уже случались. Например, в Аргентине в 2001 году. Тогда страна столкнулась с жестким экономическим кризисом, причина которого была в сильной зависимости от иностранных инвестиций, займов, низком уровне конкурентоспособности.

МВФ предложил стране провести реформы, чтобы получить очередной кредит. В частности, предлагалось вовсе отказаться от национальной валюты песо и перейти на доллары. Но правительство пошло другим путем. В 2001 году некоторые вклады были заморожены, чтобы удержать массовый отток денег. Люди забирали деньги и прятали их в соседнем Уругвае.

В валютными вкладами обошлись еще жестче. Депозиты в долларах принудительно конвертировали в песо по курсу, который был в 3 раза хуже действовавшего на тот момент. Никому не хотелось бы столкнуться с таким вариантом принудительной конвертации вкладов.

Словесные интервенции

В России граждане не просто заволновались, но и подкрепили свои страхи действиями. Только за август, по подсчетам экспертов, вкладчики, опасаясь санкций, сняли с валютных вкладов 1,5 млрд долларов. Большая часть этой суммы, а именно 1,2 млрд долларов, пришлась на Сбербанк.

В ЦБ поспешили успокоить граждан. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина подчеркнула, что у них и инструментов, и ресурсов достаточно для того, чтобы российские банки могли исполнить все свои обязательства перед гражданам в любой валюте.

Первый зампред ЦБ Сергей Швецов заявил, что, если банку ограничат безналичные расчеты в долларах, то вкладчики заберут свои деньги наличными долларами.

Глава Сбербанка Герман Греф подчеркнул, что никаких вариантов по переводу вкладов из одной валюты в другу не существует, они не рассматриваются, и никому даже в голову не приходило их обсуждать, пока не поднялся этот шум в соцсетях.

Запасы ЦБ и способы поддержки

А теперь о самом главном. Гражданам стоит успокоиться, поскольку пока причин для беспокойства нет.

Во-первых, если введут ограничения на безналичные расчеты в долларах, то банки всегда могут выдать вклады гражданам в наличной валюте. Вопрос только в том, где взять столько наличной валюты, ведь ни одна финорганизация в мире не забивает свои хранилища наликом? Но, как показала статистика ЦБ, оказалось, что регулятор все последние годы активно запасался наличной валютой. Например, на 1 января 2015 года наличными у ЦБ было только 1,4 млрд долларов, а на 1 августа 2018 года – уже 28 млрд долларов. Плюс около 14 млрд долларов наличными есть у самих банков.

Поэтому, если все граждане разом решат закрыть свои валютные вклады, то, как минимум половину спроса можно будет удовлетворить в считанные часы. Общий размер валютных депозитов физлиц составляет 87 млрд долларов. Вторую половину спроса можно будет закрыть постепенно в течение нескольких месяцев. Не забывайте, что Россия получает хорошую валютную выручку от своего экспорта. Например, по данным ФТС за 2016 год, Россия отправила за рубеж товары и сырье на 287,6 млрд долларов. Больше 60% этой суммы мы получаем за поставки нефти, газа и угля.

Во-вторых, власти всегда помогают банковской системе в целом и вкладчикам, в частности! В 2008-2009 годах часть средств Фонда национального благосостояния была потрачена в качестве антикризисной помощи банкам, попавшим в сложную ситуацию. На 1 сентября объем средств ФНБ превышал 75 млрд долларов.

Читайте так же:  Как заработать в интернете

В-третьих, за годы санкций ЦБ приобрел хороший опыт поддержки банков. У регулятора действительно есть важные инструменты и все необходимые ресурсы. В 2014 году, когда рубль штормило, ЦБ активно предоставлял банкам валютную ликвидность, используя аукционы РЕПО.

В-четвертых, есть способы обойти санкционные ограничения. Например, банки, попавшие под санкции, могут конвертировать вклады в рубли, перевести эти деньги на счет вкладчика в другом банке, где они будут обратно переведены в доллары и выданы гражданину. Таким образом, процесс получения своих средств может немного удлиниться, но зато это позволит избежать паники. Граждане увидят, что без особых проблем могут снять деньги в любой момент. Это их успокоит.

Подводя итоги, нужно отметить, что в целом положение страны сегодня устойчиво. У нас профицитный бюджет, существенные золотовалютные резервы, есть запасы на черный день, низкая инфляция и, самое главное, низкий уровень внешнего долга. Подробнее об этом читайте в материале «Внешний долг РФ: размер, график выплат до 2028 года».

Из минусов — низкие доходы населения. Граждане сегодня перебиваются тем, что живут в долг. Спасают займы на карту за 5 минут и займы срочно без процентов. Однако долго так продолжаться не может. Уже сегодня эксперты бьют тревогу. Нам нужен срочный рост экономики, который в свою очередь зависит от проведения важных структурных реформ.

Правила обмена валюты в России в 2019 году – анкета и порядок действий

С 28 декабря 2015 года в силу вступило Положение № 499-П, изданное Центробанком России, которое устанавливает новые правила обмена валюты для граждан страны. Ужесточение процесса выполнения валютной операции обусловлено необходимостью усиления контроля и ведения более эффективной борьбы с отмыванием денежных средств, полученных преступным путем, а также с финансированием терроризма.

Каков порядок обмена валюты в России в 2019 году, и какие действия придется выполнить гражданину, которому необходимо выполнить конвертацию денежных средств?

Порядок действий

Для того чтобы обменять денежные средства, клиенту банка потребуется пройти процедуру идентификации личности, заполнив анкету, форма которой установлена Центробанком. До вступления в силу изданного Центробанком РФ Положения № 499-П, обязанность по предоставлению персональной информации ложилась на граждан, совершающих операции с валютой, сумма которой превышала 600 000 в рублевом эквиваленте.

С наступлением 2019 года заполнять анкету должны все клиенты банка, желающие обменять иностранные деньги в размере 15 000 рублей и более. Кроме того, для совершения операции потребуется предъявить паспорт.

Заполнять анкету самостоятельно клиенту не потребуется: с его слов за него эту процедуру должен произвести сотрудник банковского учреждения. Об этом говорится в разъяснениях, данных Центробанком сразу после вступления в силу Положения № 499-П. По словам представителя ведомства, законодатель не обязывает физических лиц самостоятельно фиксировать все личные данные, необходимые банку, заполняя анкеты, опросные листы и тому подобные средства для сбора информации.

Состав вопросов, ответы на которые должен дать гражданин, совершающий валютную операцию, может варьироваться в зависимости от суммы средств, подлежащих обмену, наличия у него банковских вкладов, постоянного места работы и других факторов, оценку которым дает банковская организация.

В перечень стандартных вопросов анкеты входят:

  • Ф.И.О. клиента банка;
  • сведения о целях, для достижения которых заявитель производит обмен валюты;
  • информация о финансовом положении гражданина и его деловой репутации;
  • данные об источнике происхождения денежных средств;
  • в том случае, если в результате проведения обменной операции выгоду получает третье лицо, необходимо указать информацию о нем;
  • паспортные данные заявителя (в том числе, сведения о регистрации гражданина и дате выдачи документа);
  • в некоторых случаях банковская организация может запросить у клиента справку 2-НДФЛ для подтверждения легальности получаемых им доходов.

Наибольшие затруднения при заполнении анкеты у граждан вызывает пункт, требующий внесения сведений о финансовом положении гражданина и его деловой репутации. Более того, не все сотрудники банковских учреждений располагают точной информацией о том, какие данные необходимо указать при ответе на данный вопрос.

В качестве информации о финансовом положении рекомендуется указывать сведения о среднем размере официального заработка заявителя (эти данные можно подтвердить, представив справку 2-НДФЛ). Вопрос о том, что указывать в графе «Деловая репутация» при заполнении анкеты физическим лицом, до сих пор остается открытым.

Стоит отметить, что такую идентификацию необходимо пройти только один раз – при первичном обращении в банковскую организацию. Если заявитель ранее являлся клиентом банка или заполнял подобную анкету, все вышеперечисленные сведения остаются в базе данных учреждения и при повторном обмене валюты автоматически предоставляются сотруднику, производящему конвертацию.

Несмотря на то, что ужесточение правил обмена валюты чиновники объясняют необходимостью усиления контроля над отмыванием денег, многие аналитики полагают, что внедрение подобной меры обусловлено необходимостью поддержки рубля и защиты его от дальнейшего обвала. Необходимость заполнения анкеты снизит активность людей, обменивающих валюту с целью приумножения своих накоплений, сохранив тем самым баланс между спросом и предложением на российскую валюту.

Нововведение коснется только тех граждан, которым необходимо обменять сумму, превышающую 15 000 рублей. В том случае, если сумма обмена будет меньше указанной цифры, процедура конвертации валюты останется прежней.

Как санкции 2018 года повлияют на вклады в валюте?

Как санкции в 2018 году могут повлиять на депозиты физических лиц в валюте? Насколько рискованно сейчас держать вклады в долларах и евро? Что будет с вашими деньгами, если госбанки «отрежут» от доллара?

Вклады в валюте могут принудительно конвертировать в рубли

Глава государственного банка ВТБ Андрей Костин заявил о том, что валютные вкладчики банков могут получить свои средства и не в валюте. Это уже вызвало панику в соцсетях и прессе — многие восприняли его слова как намек на дедолларизацию.

«Я убежден, что все клиенты всех банков смогут получить назад свои деньги. Это принципиальный момент. Как это будет сделано, в какой валюте — это уже другой вопрос»,-поделился Костин

«Многие уже побежали и побегут еще закрывать валютные вклады, потому что слова Костина означают — не факт, что положенные в валюте деньги отдадут в валюте. Могут и в рублях, причем непонятно по какому курсу»,- пишут в соцсетях.

Читайте так же:  Что должны ремонтировать ук, а не вы

В частности, телеграм-канал «НЕЗЫГАРЬ» написал «Всем владельцам валютных счетов в банках, прежде всего с госучастием. Можно начинать напрягаться. Деловым людям,наоборот, надо готовиться к расцвету черного рынка доллара».

Означает ли заявление Костина то, что власть пошла на дедолларизацию страны и мы возвращаемся в времена то ли 90-ых с черным валютным налом и обменниками, то ли во времена СССР с запретом валюты? Рассказывает главный инвестиционный стратег БКС Максим Шеин.

«В какой валюте получать свой валютный вклад, по сути, не важно — лишь бы курс был рыночным. Если какой-то банк не может вернуть валюту вкладчикам — это означает, что банк становится банкротом и его долги возвращает Агентство по страхованию вкладов. Но АСВ может сказать вкладчикам, что «мы вам не доллары вернем, а рыночный эквивалент в рублях»,- считает экономист.

«Я думаю, что речь именно про это и что господин Костин имел в виду, что из России уходит доллар. А что касается дедолларизации, так она в мире происходит сама собой — страны- торговые партнеры будут расплачиваться в нацвалютах. Запрет доллара, я думаю, никто не намерен вводить, таких планов нет»,- успокоил эксперт.

«Тот случай, когда слова успокоения и поддержки могут вызвать обратную реакцию и даже панику. Глава ВТБ Костин заявил, что владелицы счётов в банках, безусловно, получат назад свои вклады, правда, в какой валюте, ещё неизвестно. Когда так говорит первый среди равных госбанкиров, это означает, что с валютными депозитами может получиться как то не так, как рассчитывают вкладчики»,- пишут авторы телеграм-канала «Мастер Пера».

Валютный кризис 2018 не за горами?

О том, что российское общество может захлестнуть валютная паника, пусть и отложенная, рассуждают и эксперты канала «СМИ_ли».

«С высокой вероятностью мы увидим отложенную панику после заявлений Костина «не факт, что мы вернём валютные вклады в валюте».Рынки, безусловно, на такой словесной интервенции дёрнутся весьма скоро (трейдеры и брокеры все уже прочитали), но не факт, что значительно. А вот пока сигнал «есть шанс получить свой валютный вклад в бонах «Березки» или по курсу времён СССР» дойдёт до владельцев валютных вкладов, пока они подумают, найдут время на поход в банк или удалённого закрытия счета — пройдёт время»,- делятся они.

«И рынок снова отреагирует, хотя таких умников не очень много.А вот дальше слух про «Вань, а Вань, ты читал — валюту вроде запрещают, не?» дойдёт до широких масс электората. И тогда народные массы, вероятно, поступят привычно -как всегда побегут скупать наличные баксы (ну хоть не плазмы с холодильниками!) «на всякий крайний случай»,- предполагают авторы.

«Ну и здесь вопрос — хватит ли у банков валюты для покрытия спроса или ее курс на дефиците валютного кэша снова стартанет к небесам (если ЦБ не подсуетится). Ну, или мы не увидим ничего. В смысле — никакой реакции. Что будет означать — с российским народом можно делать что угодно, хоть на пенсию в 100 выпускать, он уже расслабился и лежит булками наверх»,- добавляют специалисты.

«Глава ВТБ Андрей Леонидович Костин, конечно, уникум! Это ж надо — одной фразой про валютные счета перебить сразу несколько тем: и про найденных Петрова с Бошировым, и про американцев и дырку в «Союзе», и про мирный договор с Японией»,- ехидничает автор канала «Доктор прописал».

«По-моему, когда глава госбанка выдает нечто подобное, уже можно начать переживать. Мы постоянно на ЦБ грешим с его неуверенными вербальными интервенциями, а тут Костин появился и превзошел всех и сразу. Если он продолжит в таком же духе, то сможет наговорить на повторение черного вторника 2014 года. Хотя после костюма Сталина, заявлений об «уроде» Джонсоне, к нему сложно серьезно относиться. Тем не менее он глава госбанка»,- считают в канале «Мысли-не-мысли».

«После заявления Костина многие побежали в банки закрывать свои валютные счета»,- констатирует Вячеслав Смирнов. Правда, ему тут же оппонируют «У кого валюты много — хранит ее в банковской ячейке, у кого мало — дома. А у каких людей валютные вклады? Кто они?».

«Полтора месяца назад я первым начал говорить об ограничении наличного доллара. Тогда многие крутили у виска. Ну и где вы сейчас, после выступления Андрея Костина?»,- напоминают в «Антискрепе».

«Глава одного из крупнейших госбанков России допустил, что долларовые вклады граждан могут быть конвертированы в другую валюту. Сразу возникают вопросы: в какую (мы, кажется, знаем на него ответ), по какому курсу и, самое главное, а что, так можно, да?»,- поясняют авторы «Ясно-понятно».

«По состоянию на 1 августа 2018 года по данным ЦБ на банковских депозитах физлиц хранилось валюты и драгоценных металлов на 5,6 триллиона (!) рублей. Смеем предположить, что большая часть этой суммы номнирована в долларах. По курсу ЦБ на сегодня это почти 80 млрд долларов. Как мы понимаем, все эти деньги теоретически могут быть конвертированы в иную валюту и возвращены гражданам уже в таком виде»,- делятся они.

Видео (кликните для воспроизведения).

«Что будет дальше. Ждем паники и массового закрытия валютных вкладов физлиц. С учетом сложной ситуации с валютной ликвидностью это может оказать негативное влияние на курс рубля. Ну и если власти и дальше будут таким образом заниматься «дедолларизацией» экономики, ни к чему хорошему это не приведет»,- предупреждают эксперты.

Источники


  1. Профессиональная этика и служебный этикет. Учебник; Юнити-Дана, Закон и право — М., 2014. — 560 c.

  2. Левенфельд, Л. Гипнотизм. Руководство к изучению гипноза и внушения (особенно в медицине и юриспруденции) / Л. Левенфельд. — М.: Типография «Саратовского Дневника», 2016. — 438 c.

  3. Нешатаева, Т.Н. Иностранные предприниматели в России – судебно-арбитражная практика / Т.Н. Нешатаева. — М.: Дело, 2013. — 216 c.
Что будет с валютными вкладами в россии — оценка ситуации
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here