Что такое кредитные каникулы — условия и порядок оформления отсрочки

Самое важное по тематике: "Что такое кредитные каникулы — условия и порядок оформления отсрочки" от профессионалов. Здесь собрана вся информация и полностью раскрыта тема. В случае возникновения вопросов - задавайте их дежурному специалисту.

Кредитные каникулы: как вести разговор с банком об отсрочке?

При оформлении кредитного договора сотрудники банка обычно информируют своих заемщиков об условиях погашения, кредитной ставке, дополнительных услугах банка и, конечно, о возможностях при наступлении неблагоприятных обстоятельств – в частности, как получить отсрочку в виде кредитных каникул, или другие разновидности льготных услуг. Давайте узнаем, как такие услуги предоставляются на практике, что готовы предложить банки, и как получить услугу на выгодных условиях.

[1]

Виды льготных услуг в банках

Любой кредитор заинтересован в своевременном погашении долга, и когда возникают проблемы с платежеспособностью заемщика, банки обычно заинтересованы в открытом диалоге и предложении услуг, которые позволят изменить условия кредитного договора.

К таким услугам относятся:

  1. Реструктуризация кредита. Она предполагает пролонгации срока кредита с уменьшением ежемесячных платежей. Позволяет снизить кредитную нагрузку на заемщика.
  2. Рефинансирование кредита. Эта услуга предполагает выкуп старых долгов с целью создания единого кредитного договора на более выгодных условиях. Идеально подходит для заемщиков МФО с небольшими суммами долга и большими процентными ставками. Обычно рефинансирование банки используют с целью привлечения клиентов.
  3. Кредитные каникулы. Услуга предоставляет возможность не платить кредит в течение определенного времени, что позволяет заемщику получить дополнительное время на улаживание своих финансовых трудностей.

На практике реструктуризация обычно применяется при уже допущенных просрочках, рефинансирование предлагается клиентам других банков, а кредитные каникулы – заемщикам, у которых есть долгосрочные кредиты.

Кредитные каникулы: что это такое?

Услуга каникул предлагается практически в каждом популярном российском банке – в Альфа и других кредитных учреждениях. Предполагает следующие условия:

  1. Увеличение сроков на период отсрочки. Например, действующий кредит нужно платить 5 лет. Срок каникул составляет 8 месяцев. Соответственно, кредит увеличивается, и срок кредитного договора уже будет составлять 5 лет и 8 месяцев.
  2. Отсрочка с последующим увеличением ежемесячного платежа. Например, сейчас ежемесячный платеж составляет 10 000 рублей. После окончания льготного периода ежемесячный взнос будет увеличен до 13 000 рублей.

По сути, льготные каникулы представляют собой возможность определенное время вообще не платить ничего по кредиту. Но условия, опять же, могут быть разными.

  1. Полное отсутствие платежей. Банк устанавливает период, в течение которого вы сможете вообще не погашать ежемесячные взносы.
  2. Отсутствие основного долга. Не секрет, что кредит разделяется на основное тело и проценты. Соответственно, при данном типе каникул заемщик сможет не платить по кредиту, но будет обязан оплачивать проценты за пользование кредитными средствами.

Неуплата по кредиту: дадут ли каникулы?

Отсрочку банк может предложить сам, но в основном такая услуга предоставляется по запросу от заемщика. Основные критерии:

  • положительная кредитная история;
  • отсутствие длительных просрочек;
  • продолжительный срок кредитования;
  • наличие обстоятельств, которые заемщик может подтвердить документально.

Как ни жаль, но каникулы практически в 100% случаев предоставляются только «положительным» заемщикам, с хорошей кредитной историей. Если вы ранее допускали просрочки по действующему займу, то, скорее всего, в каникулах вам будет отказано.

Также имеют значение сроки кредита – если вы брали, скажем, кредит на 1 год, и до окончания срока действия осталось 3-4 месяца, то вам тоже, скорее всего, откажут. Услуга льготной отсрочки в основном рассчитана на долгосрочные периоды.

Важно, чтобы для предоставления кредитных каникул должник мог подтвердить обстоятельства, которые усложнили оплату ежемесячных взносов. Заметим, что для предоставления услуги отсрочки должны быть серьезные основания:

  • рождение ребенка, которое пошатнуло материальное благополучие семьи;
  • временная потеря трудоспособности заемщика;
  • потеря кормильца;
  • сокращение штата, потеря места;
  • длительное заболевание, вызвавшее непредвиденные расходы;
  • стихийное бедствие, катастрофа;
  • ДТП и другие сложные ситуации.

На практике, перед тем как взять кредитные каникулы, следует внимательно изучить условия, на которых банк готов предоставить услугу. Нередко предполагаются «подводные камни»:

  • комиссии за предоставление услуги;
  • увеличение процентной ставки;
  • невозможность досрочного погашения кредита.

Как оформить заявление на кредитные каникулы?

Как мы уже говорили, многие известные банки предлагают такие услуги своим «долгосрочным» заемщикам. Более того, в некоторых кредитных заведениях услуга предусмотрена в личном кабинете онлайн-банкинга, и воспользоваться ею может клиент, у которого она предусмотрена по условиям кредитного договора.

В основном на официальных сайтах банков уже предусмотрены типовые заявления под получение кредитные каникул. В них устанавливаются:

  • личные данные заемщика;
  • размер задолженности по кредиту;
  • период, на который заемщик хочет получить отсрочку;
  • причины, которыми вызвана необходимость в каникулах;
  • статус заемщика – место работы, другие данные;
  • срок действующего кредитного договора.

Такие формы выставлены в большинстве банков – в ВТБ, Тинькофф банке, в Альфа банке, зеленом Сбербанке и других.

Важно! Банк не обязан одобрять отсрочку по платежам, даже если заемщик идеально соответствует всем критериям: у него идеальная кредитная история, он действительно попал в сложную ситуацию и так далее. Если через какое-то время после отказа начнется просрочка – банк просто подаст в суд, выдержав все формальности: письма, звонки, предупреждения о необходимости оплаты.

Также к заявлению необходимо обязательно приложить документы, которые будут свидетельствовать о наступивших обстоятельствах:

  • медицинские заключения;
  • трудовая книга;
  • приказ об увольнении в связи с сокращением штата;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • свидетельство о смерти кормильца семьи;
  • заключение экспертов о ДТП и так далее, в зависимости от ситуации.

Документы подаются через менеджеров-сотрудников банка, и спустя определенное время вы получаете решение об одобрении или об отказе в отсрочке. Даже если банк одобрит отсрочку, сроки и условия льготного периода будут установлены им самим.

Закон о кредитных каникулах 2019 года

В начале мая Президентом РФ был подписан Указ, согласно которому законодательно будут предусмотрены кредитные каникулы по ипотеке. С августа 2019 года за отсрочкой по ипотечному кредиту могут обратиться любые заемщики, у которых наступили сложные жизненные обстоятельства – ими считаются:

  • потеря кормильца,
  • рождение детей,
  • потеря рабочего места,
  • заболевание,
  • снижение дохода семьи и так далее.
Читайте так же:  Октмо что это такое

Соответственно, эти факты должны подтверждаться документально.

По условиям законодательно предусмотренных каникул, максимальный срок отсрочки составит полгода с пролонгацией договора на тот же период. Воспользоваться услугой можно без всяких комиссий, штрафов и других «скрытых» платежей, если ситуация заемщика соответствует требованиям:

  • есть сложные обстоятельства;
  • размер кредита составляет не больше 15-ти миллионов рублей;
  • ранее заемщиком не допускались просрочки по ипотеке;
  • ипотечное жилье – единственное для семьи заемщика.

Не можете платить кредит и нуждаетесь в профессиональной поддержке? Обратитесь за помощью к нашим юристам! Мы уже не первый год оказываем услуги заемщикам, оказавшимся в сложных жизненных обстоятельствах, помогая не только добиться отсрочки платежей, но и вовсе избавиться от долгов, если это необходимо. Обращайтесь, наш опыт позволяет успешно решать даже самые сложные задачи!

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Отсрочка платежа по кредиту: требования к заемщику, способы оформления

Оформляя кредит, каждый заемщик рассчитывает исправно погашать задолженность, а при возможности – расторгнуть договор с банком, досрочно выплатив всю сумму долга. Естественно, не всем планам суждено сбыться: в жизни нередко возникают форс-мажорные ситуации, которые делают своевременную оплату кредита невозможной. Многие заемщики сразу же обращаются в банк в надежде получить отсрочку по кредиту. Так ли это легко и насколько эффективным может быть такой вид банковской «помощи»? Попробуем ответить на эти вопросы.

Виды отсрочек платежа по кредитному договору

Отсрочку платежей по кредиту еще называют кредитными каникулами. В практике различают следующие их виды:

  1. Каникулы «по телу кредита», или перенос сроков выплаты основного долга. Заемщик оплачивает только проценты по кредиту, а «тело» (основную часть долга) временно не погашает. Вариант не выгоден, так как в итоге возрастает срок кредитования и соответственно сумма переплаты: клиент может в течение 1-12 месяцев платить только фиксированную сумму процентов, которые начисляются на неуменьшающуюся сумму долга. Если кредитные каникулы «по телу» оформляются в начале действия кредитного договора при условии аннуитетного графика погашения ссуды, этот вариант не только не выгодный, но и не эффективный. В общей сумме планового платежа по кредиту на этом этапе превалируют проценты, т.е. существенно платеж уменьшить не получится.
  2. Каникулы «по процентам». Крайне редко встречающийся, но очень выгодный вариант. Заемщик может погашать тело кредита, не выплачивая процентов. Существенно сократить платеж вряд ли удастся, но таким образом резко уменьшается совокупная переплата по кредиту.
  3. Каникулы с возможностью не оплачивать и тело, и проценты. Такую отсрочку банки, как правило, предоставляют на более чем на 1-3 месяца.

Если погашать кредит не получается, даже каникулы «по телу» могут стать спасительным решением для заемщика, но, к сожалению, банки предоставляют такую возможность далеко не каждому клиенту.

Требования к заемщику или кто может получить отсрочку по кредиту

Рассчитывать на кредитные каникулы могут следующие категории заемщиков:

  • граждане, временно лишившиеся источника доходов;
  • женщины, находящиеся в отпуске по беременности и родам или в отпуске по уходу за ребенком до достижения им 1,5 лет;
  • заемщики, которые по медицинским показаниям нуждаются в длительном лечении;
  • лица, лишившиеся кормильца или вынужденные оплачивать лечение близкого родственника;
  • заемщики, планирующие переезд (или переехавшие в другой город);
  • клиенты, которые испытывают материальные трудности в силу независящих от них причин (например, если у заемщика сгорела квартира, угнали автомобиль и т.д.).

Отметим, что во всех вышеперечисленных случаях придется готовить подтверждающие документы и справки. Если вы потеряли работу, банк, вероятнее всего, потребует справку о постановке на учет в центре занятости, чтобы исключить вариант мошенничества (заемщик может трудоустроиться неофициально). Кроме того, будьте готовы к требованию привлечь поручителей: если кредитор усомнится в вашей дальнейшей платежеспособности, в качестве подстраховки он попросит ваших родственников выступить в роли гарантов погашения ссуды.

С большой долей вероятности банки откажут в предоставлении отсрочки следующим категориям клиентов:

  • заемщикам, допускающим просрочки (в т. ч. и имеющим непогашенную задолженность) и людям с испорченной кредитной историей;
  • лицам, которые пользуются кредитом менее 3-х месяцев, или тем заемщикам, срок действия кредитного договора которых закончится через 3 месяца;
  • наемным работникам, уволившимся по собственному желанию (если соответствующая запись есть в трудовой книжке);
  • клиентам, в отношении которых у банка возникает подозрение о мошенничестве.

Если вы понимаете, что можете рассчитывать на отсрочку, не откладывая, обращайтесь с письменным заявлением в то отделение банка, где вы оформляли ссуду. Дальнейший исход будет зависеть от правил работы и кредитной политики финансового учреждения.

Как оформляется отсрочка платежей по кредиту

К оформлению отсрочки по кредиту каждый банк подходит по-разному. В целом, можно выделить 3 общепринятых варианта решения проблемы:

  1. Если в кредитном договоре описаны условия предоставления отсрочки, банк действует в строгом соответствии с данными нормами. В большинстве случаев в договоре указаны допустимые сроки отсрочки, условия ее предоставления (эта услуга может быть платной) и перечень документов, которые требуются от заемщика.
  2. Если в кредитном договоре ничего не говорится о возможности предоставления отсрочки, банк может рассматривать каждое заявление в индивидуальном порядке. Решение принимает коллегиальный орган – кредитный комитет.
  3. Некоторые кредиторы сразу после получения заявления клиента предлагают ему воспользоваться одной из утвержденных стандартных схем реструктуризации займа (можно оформить не только кредитные каникулы, но и выполнить пролонгацию срока кредитного договора, уменьшение ставки и т.д.). По этой схеме работает Сбербанк.

Перечень банков, предоставляющих кредитные каникулы

На данный момент отсрочки платежей предоставляют такие банки, как Банк Москвы, Промсвязьбанк, Хоум Кредит Банк (только в виде одной из программ реструктуризации), Связной Банк, DeltaCredit, Восточный Экспресс Банк, БыстроБанк и т. д.

Например, Восточный Экспресс позволяет заемщикам в течение 1-3 месяцев выплачивать только проценты, при этом срок кредитного договора увеличивается на время ваших кредитных каникул. Предложение актуально не для всех заемщиков, а только для клиентов, обслуживающихся в определенных тарифных планах. Каникулы можно оформлять не ранее чем через 3 месяца после получения ссуды и не более чем 2 раза за весь срок кредита (интервал между каникулами должен составлять минимум 6 месяцев).

Банк Москвы предлагает клиентам, испытывающим финансовые трудности и не имеющим просрочек, отсрочку погашения части ежемесячного планового платежа на период от 1 до 12 месяцев. Клиенты обязуются выплачивать только проценты или половину начисленных процентов. Возможна пролонгация кредита на срок кредитных каникул. Данная программа реструктуризации действует для клиентов, оформивших потребительские кредиты, «экспресс кредиты», автокредиты и ипотеку.

[3]

Промсвязьбанк предлагает клиентам «отложить» 2 полных плановых платежа или 2 платежа по телу кредита с выплатой начисленных процентов. Предложение действует для клиентов, оформивших кредиты после 05.09.2011 года. При этом срок кредитного договора продлевается на срок кредитных каникул.

Читайте так же:  Внебрачный ребенок и наследство

Банк DeltaCredit предлагает отсрочку по оплате тела кредита заемщикам, оформившим кредит «Ипотека молодым»: условия реструктуризации оговариваются индивидуально после рассмотрения заявления.

Связной Банк предоставляет каникулы по телу не более чем на 1 месяц и не чаще, чем 1 раз в год. Эта услуга доступна для клиентов, у которых нет просрочек, которые пользуются кредитом более 3-х месяцев, при условии, что до окончания срока кредитного договора осталось более 2-х месяцев.

Каникулы в рамках всевозможных акционных программ клиентам предлагает также банк Траст, однако у этого кредитора данная услуга платная, поэтому заемщикам нужно быть осторожными.

Подводя итоги, отметим, что обращение в банк с аргументированным заявлением о предоставлении отсрочки – не только попытка сохранить свою положительную кредитную историю, но и способ защиты. Даже если кредитор вам откажет, у вас возникнет просрочка, и дело дойдет до суда, копия вашего заявления может стать доказательством того, что вы пытались решить проблему цивилизованным путем.

Кредитные каникулы: условия банков и особенности оформления услуги

Банки, выдающие своим клиентам кредиты, заинтересованы в их своевременном погашении, от этого зависит заработок кредитного учреждения и другие возможности. Соответственно, когда у клиента возникают финансовые проблемы – в 80% случаев банк готов на диалог, изменение условий кредитования. Главная задача – не потерять заемщика и потенциальную прибыль. Кредитные каникулы также являются одним из способов уменьшить кредитную нагрузку. Услуга предусмотрена в различных банках, правда – на разных условиях. Как получить кредитные каникулы, и какие условия может поставить банк? Давайте узнаем все подробности.

Кредитные каникулы: что это такое?

Каникулы являются одной из льготных услуг банковского сектора, и представляют собой отсрочку по кредитным платежам. Условия и сроки каникул определяются индивидуально, в каждом отдельном случае. Альтернативные варианты – реструктуризация и рефинансирование кредитов.

Фактически это полноценная возможность не платить. Заемщик сможет не вносить ежемесячные платежи на протяжении установленного срока. В течение этого периода он может направить свои ресурсы на улучшение материального положения, и уже по завершению отсрочки рассчитываться с кредитом.

Основные особенности кредитных каникул:

  1. Услуга может быть предусмотрена кредитным договором. Обычно в таком случае устанавливаются и условия, на которых она предоставляется.
  2. Услуга может вводиться при допущении просрочек, быть частью реструктуризационной программы.
  3. Услугу можно запросить в банке при наступлении сложных обстоятельств.

Давайте рассмотрим, чем отличаются каникулы от альтернативных льготных услуг.

Классификация и условия предоставления кредитных каникул

Если человек приходит в банк и говорит – «не могу больше выплачивать кредит», ему, в частности, могут быть предложены каникулы или отсрочка. Причем требования и порядок оплаты могут быть разными. Мы предлагаем рассмотреть наиболее типичные условия.

  1. Full-каникулы. Главная особенность – это 100% отсрочка погашения долговых обязательств. То есть банк предлагает, например, в течение 12-ти месяцев вообще не вносить никаких платежей, а рассчитаться потом.
  • предлагается крайне редко, только при обстоятельствах, если альтернативным вариантом является: либо банкротство заемщика, либо просрочка и невозврат долга;
  • предоставляется на платной основе, причем плата будет достаточно объемной. Нередко по документации такая комиссия обозначается как штраф;
  • продление кредитного договора в таком случае не осуществляется, а значит – заемщик потом будет вынужден платить больше;
  • к заемщику предъявляют повышенные требования.
  1. Light-отсрочка. Предусматривает введение льготного периода, в течение которого заемщик сможет не погашать кредит, но обязательства по оплате процентов у него остаются.
  • услугой можно воспользоваться не более 2-х раз за весь период кредита;
  • в целом заемщик переплатит по кредиту;
  • % все равно будет ощутимым для бюджета;
  • если пролонгация договора не предусмотрена, то по окончанию льготного периода платить придется больше, чем раньше.
  1. Индивидуальные условия. Они разрабатываются банком в каждом отдельном случае. Перечислять их можно долго, мы отметим только самые распространенные пункты:
  • количество раз подключения услуги каникул обычно фиксируется в договоре – на практике банки обычно одобряют каникулы не больше 1-го раза в течение срока действия договора;
  • срок, по происшествию которого клиент может обратиться за отсрочкой, обычно составляет не менее полугода-года;
  • каникулы чаще могут быть предложены на 1-2 месяца, отсрочку на год и больше банки одобряют очень редко;
  • процентная ставка по окончанию льготного периода может быть увеличена;
  • за услуги предусматривается определенная комиссия;
  • после истечения отсрочки заемщик не сможет погасить кредит раньше срока.

Как взять кредитные каникулы в 2019 году?

Как мы уже говорили, кредитные каникулы могут быть предусмотрены договором или же могут предоставляться по запросу клиента. Соответственно, если услуга есть в договоре, там также отрегулировано, как оформить каникулы, и каким будет порядок действий в определенной ситуации.

В остальных случаях, чтобы избежать задолженности по кредиту, необходимо об отсрочке позаботиться заранее. Рекомендуется следующий порядок действий.

  1. Связаться с банком и запросить бланк заявления на кредитные каникулы. Лайфхак – многие банки предоставляют формы заявлений на своих официальных ресурсах.
  2. Собрать необходимые документы. Как правило, требуются:
    • копии паспорта;
    • справки о доходах;
    • право собственности в отношении имущества;
    • документальное подтверждение обстоятельств, спровоцировавших ухудшение финансового положения.
  3. Подать документы в банк и ожидать решения.
  4. В случае принятия положительного решения – подписать новое соглашение.

Далее вы сможете платить кредит на новых условиях, то есть выплачивать либо какую-то часть, либо вообще ничего не платить в течение установленного периода времени.

Читайте так же:  Перечень необходимых документов при приеме на работу

Кому дадут кредитные каникулы?

Обычно на положительное решение могут рассчитывать следующие категории заемщиков:

  • предприниматели, у которых возникли проблемы в ведении бизнеса;
  • многодетные семьи, столкнувшиеся с рождением третьего и более ребенка;
  • заемщики, получавшие стабильный доход, но попавшие под сокращение штата;
  • заемщики, у которых нет просрочек в прошлом и у которых не испорчена кредитная история;
  • заемщики платежеспособного возраста – до 65-ти лет.

Важно! При обращении в банк за каникулами следует учесть некоторые особенности: у вас не должно быть длительной неуплаты по кредиту, открытых исполнительных производств по взысканию, открытых кредитов в 3-х и более банках, и подобных ситуаций.

Что делать, если отказали в кредитных каникулах?

Ситуация, следует заметить, весьма распространенная. На практике добиться льготных услуг обычно непросто, банки делают все возможное, чтобы отказать в помощи. Хотя, если разобраться, они-то как раз должны быть заинтересованы в платежеспособности заемщиков.

Если банк отказал в отсрочке, вам необходимо потребовать письменный документ об отказе. В дальнейшем вы сможете его использовать в следующих ситуациях.

  1. Вы не смогли платить кредит дальше, возникла просрочка и банк подает в суд иск о взыскании. Ваши действия: пишете встречное заявление, прикладываете документы об ухудшении финансового положения и, обязательно, документ об отказе.

Возможное развитие событий: суд рассматривает документы, отмечает, что с вашей стороны была попытка договориться с кредитором, и выносит решение в ваших интересах.

  1. Вы понимаете, что платить на прежних условиях уже не можете, и обращаетесь в Арбитражный суд за признанием банкротства. Если у вас есть стабильный доход, вы ходатайствуете о реструктуризации, если нет – о реализации имущества.

Возможное развитие событий: банк-кредитор, понимая, что в судебном порядке вряд ли удастся с вас что-то взыскать, готов обсуждать условия мирового соглашения, одним из пунктов которого является предоставление каникул.

Возможное развитие событий № 2: вы получаете реструктуризацию долгов, которая по условиям в разы выгоднее банковских каникул и других альтернативных услуг вроде рефинансирования и реструктуризации кредита.

Каникулы в российских банках: реалии и практика

Итак, давайте рассмотрим, на каких условиях предоставляется услуга в различных популярных банках РФ.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Предлагаются следующим категориям заемщиков:

  • тем, кто стал жертвой массового бедствия;
  • тем, кто потерял рабочее место;
  • тем, кто перенес длительное заболевание.

Каникулы в банке могут быть предложены только в случае, если осталось не меньше 3-х ежемесячных платежей. Введено ограничение на реструктуризированные кредиты. Также банк отказывает клиентам, которые ранее допустили не менее 3-х просрочек.

Кредитные каникулы в ВТБ

Отсрочка в данном банке предоставляется на следующих условиях:

  • в течение полугода кредит оплачивался без задержек и просрочек;
  • кредит открыт не ранее полугода назад, и до окончания срока осталось не меньше 3-х месяцев;
  • на протяжении последних 6-ти месяцев услуга не предоставлялась;
  • у заемщика в целом положительная кредитная история;
  • есть уважительные причины для предоставления услуги.

Интересно, что услуга с 2018 года предоставляется на бесплатной основе.

Кредитные каникулы в Альфа-банке

Причины для получения услуги в данном банке стандартные:

  • развод и уменьшение доходов;
  • рождение детей;
  • длительное заболевание;
  • потеря источников дохода;
  • стихийное бедствие, где заемщик выступает жертвой, и другие обстоятельства.
Видео (кликните для воспроизведения).

Главный недостаток обращения в Альфа-банк за кредитными каникулами – длительность рассмотрения заявки. Политика банка предусматривает месячный срок для ознакомления с документами. Главный плюс – каникулы можно получить сроком в 12 месяцев с дальнейшим пересмотром условий договора.

Кредитные каникулы в Тинькофф банке

В представленном банке каникулы не предоставляются, если у заемщика плохая кредитная история или были допущены просрочки. По кредиту необходимо регулярно вносить средства не менее 3-х месяцев.

Стоимость услуги составляет 0,5% от суммы кредита. Использование услуги допускается только 1 раз. Максимальный срок – 3 месяца.

Государственные кредитные каникулы по ипотеке: условия

Наибольшая кредитная нагрузка на семьи наблюдается в области ипотечного кредитования, и при любых ухудшениях финансового положения такие заемщики рискуют не только допустить просрочки, но и в дальнейшем потерять жилье.

Учитывая сложную экономическую ситуацию в стране, законодатели придумали выход – с августа 2019 года в силу вступает новый Закон о кредитных каникулах, которым предусмотрены условия обязательного предоставления отсрочки в определенных ситуациях.

Так, теперь банки не вправе отказать в каникулах заемщикам, у которых, к примеру, снизилась заработная плата или родился ребенок. Отсрочка может достигать максимум 6-ти месяцев, при этом недопустимо введение штрафных санкций, комиссий и других начислений за предоставление услуги. Заемщик может вовсе не платить полгода, рассчитывая на пролонгацию ипотечного кредита на тот же срок.

У вас сложились неблагоприятные финансовые обстоятельства, а банки отказывают в помощи и поддержке? Обратитесь к профессиональным юристам за защитой своих интересов! Мы поможем решить проблему на любой стадии с минимальными рисками.

Как получить отсрочку по кредиту

При оформлении займов на любую сумму заемщики всегда уверены в том, что просрочки не возникнут, и все платежи будут осуществляться своевременно.

Однако нередко встречаются случаи, когда крайне необходимо попросить в банке отсрочку платежа, поскольку в указанные сроки оплатить не удастся. Но могут ли банки предоставить отсрочку? Кто может претендовать на отсрочку? Как ее вообще необходимо оформлять?

Отсрочка по кредиту

По большому счета, под определением “отсрочка по кредиту” подразумевают некий вид реструктуризации долга, что проявляется в предоставлении банковским учреждением заемщику кредитных каникул.

Такого рода каникулы могут предоставлять на разный период, в зависимости от того, какой срок может подождать конкретное банковское учреждение. Этот срок может варьироваться от нескольких дней до нескольких месяцев.

Когда нужна

Несмотря на то, что все без исключения банки Российской Федерации готовы пойти на уступки и предоставить заемщикам отсрочку на некоторый период, заемщикам нужно понимать, что получить ее будет весьма затруднительно.

Обращаться к кредитору по вопросу предоставления отсрочки необходимо лишь в тех случаях, когда выплата займа в указанные сроки в полном объеме будет невозможна. Если говорить простыми словами, то речь идет непосредственно о финансовых трудностях.

Читайте так же:  Как отличить франчайзинг от франшизы основные понятия и нюансы

Для получения отсрочки необходимо доказать банку, что такие проблемы имеются и подтвердить это документально. Документами могут выступать:

  • медицинское заключение;
  • трудовая книжка, где указан факт увольнения и так далее.

Кому и на каких условиях предоставляется

Практически все банковские учреждения, которые работают на территории Российской Федерации, предоставляют своим клиентам возможность оформить отсрочку в случае необходимости.

Но при этом далеко не все заемщики могут рассчитывать на эту возможность. В первую очередь, отсрочка предоставляется по таким объективным причинам, как:

  • в случае необходимости прохождения длительного и дорогостоящего медицинского лечения;
  • по причине ухода в декретный отпуск;
  • в случае утраты основного источника дохода (увольнение);
  • при потере кормильца;
  • по причине пожара в квартире заемщика либо же угона автомобиля;
  • при остальных форс-мажорных обстоятельствах.

Помимо этих причин, банки могут дать отсрочку, если заемщик заблаговременно предупредил кредитора о переезде в другой город на постоянное место проживание.

При всем этом не стоит забывать о том, что существует несколько вариантов кредитных каникул, а именно:

  • отсрочка, которая предусматривает возможность кредитных каникул по выплатам самого тела займа. Предоставление такого вида отсрочки означает только одно,- ежемесячно нужно будет выплачивать только сами проценты по займу. Продолжительность кредитных каникул такого рода составляет не больше 1 года;
  • предоставление отсрочки непосредственно по самим процентам. Воспользовавшись этой схемой, заемщик будет выплачивать непосредственно сам кредит, а проценты по нему,- после того, как закончиться период отсрочки. Стоит учитывать, что этот вариант весьма выгодный для самих заемщиков, поэтому не все банки готовы пойти на такой вариант отсрочки;
  • предоставление полной отсрочки. Продолжительность такой отсрочки варьируется от 3 до 6 месяцев. При этом, на такой вариант кредитных каникул мало кто из банков готов пойти, ведь на время отсрочки никаких платежей заемщику совершать не нужно.

Как получить

Алгоритм получения отсрочки по кредиту во всех банковских учреждения практически одинаковый и заключается в следующем:
  1. Сбор подтверждающей документации факта неплатежеспособности. Стоит отметить, если причиной отсрочки является снижение заработной плат, необходимо подавать справку по форме 2-НДФЛ.
  2. Обращение в банк, который является кредитором.
  3. Совместно с сотрудником банка составление заявления о предоставлении отсрочки.
  4. Ожидание принятия решение об отсрочке.
  5. Получение либо же отказ банком в отсрочке.

Отсрочка по кредиту в Сбербанке

Сбербанк России не стал исключением и также при необходимости предлагает своим клиентам оформить отсрочку.

Какие варианты отсрочки предлагает Сбербанк?

У всех заемщиков Сбербанка при наличии финансовых трудностей есть несколько вариантов развития событий, а именно:
  1. Оформить отсрочку по кредиту на период от 1 года до 2 лет. Период отсрочки напрямую зависит от периода кредитования,- чем больше период кредитования, тем больше может быть предоставлена отсрочка. Причем стоит отметить, что сами проценты по кредиту придется выплачивать ежемесячно. Так как основное тело кредита не нужно выплачивать, это позволяет существенно снизить финансовую нагрузку на заемщика.
  2. Оформить реструктуризацию займа. Под этим подразумевается изменение периода кредитования. Простыми уловами,- период кредитования увеличивается, а сумма ежемесячного платежа уменьшается.

Кто из заемщиков может получить отсрочку?

Получить отсрочку в Сбербанке не так уж и просто, для этого необходимо иметь в наличии вескую причину. К таким причинам банк относит:

  • утрату официального места работы;
  • существенное снижение заработной платы (минимум на 20-30%);
  • наличие серьезного заболевание, которое требует длительного и дорогостоящего лечения;
  • наличие форс-мажора, при котором было нанесено ущерб движимому либо недвижимому имуществу заемщика;
  • факт предоставления работодателем декретного отпуска либо же отпуска по уходу за ребенком;
  • наличие займов в других банковских учреждениях, которые невозможно оплатить. Под этим подразумевается факт уже возникшей просрочки по другим кредитам.

Как получить отсрочку?

Для получения отсрочки необходимо наличие документального подтверждения одного из вышеуказанных факторов, по которым невозможно оплачивать кредит в полном объеме.

При наличии этого документа, заемщик обращается в ближайшее отделение Сбербанка и заполняет предоставленную форму. После ее заполнения рассчитывает максимально допустимый период отсрочки и подписывает дополнительный договор.

В каких банках есть кредитные каникулы

Рассмотрим подробней вопрос о том, в каких именно банковских учреждениях имеются кредитные каникулы, а также условия для их предоставления.

Наименование банковского учреждения Условия предоставления кредитных каникул Продолжительность кредитных каникул
Сбербанк Отсутствие просрочек. Частичная отсрочка От 1 года до 2 лет
ВТБ 24 Спустя полгода с момента оформления кредита. Частичная отсрочка В индивидуальном порядке
Промсвязьбанк Спустя полгода с момента оформления кредита Не больше 2 месяцев
Восточный Экспресс Спустя 3 месяца с момента оформления кредита. Отсрочка предоставляется на тело кредита От 1 до 3 месяцев
Альфа банк Отсутствие просрочек. Частичная отсрочка Не больше 12 месяцев
Ренессанс Отсрочка не предоставляется Отсутствует возможность

Как видно у всех банковских учреждения предусмотрены свои условия и период отсрочки. Некоторые банки и вовсе исключают такую возможность.

Как получить отсрочку по кредиту в МКБ

Стоит сразу сказать о том, что анализируя отзывы многих клиентов можно сделать вывод о том, что получить отсрочку весьма затруднительно, но все-таки можно.

Для этого необходимо предоставить весьма уважительную причину, и снижение заработной платы здесь явно не подходит.

Основными условиями для оформления отсрочки может послужить:

  • серьезное заболевание, при котором рекомендуется стационарное лечение;
  • потеря основного места работы.

Обязательно в любом подтверждающем документе о неплатежеспособности необходима печать и подпись уполномоченного лица.

Для справки с медицинского учреждения,- подпись и печать главного врача клиники, при увольнении,- нотариально заверенная копия трудовой книжки, где указана причина увольнения и сам факт утраты работы.

Консультация на видео

О том, как получить отсрочку, рассказывает Мария Смекун.

Определение, виды и нюансы оформления кредитных каникул

Нередко у заемщиков могут возникать разные непредвиденные ситуации, за счет которых они не могут уплачивать платежи по кредиту. Банки стараются идти навстречу ответственным и благонадежным клиентам, поэтому если граждане могут доказать наличие финансовых проблем, то нередко им предлагаются кредитные каникулы.

[2]

Что входит в понятие кредитные каникулы

Кредитные каникулы представлены определенными корректировками, вносимыми в условия кредитного договора, на основании которых изменяется срок кредитования. Предоставляется обычно определенный промежуток времени, в течение которого у заемщика отсутствует необходимость уплачивать платежи по основному долгу.

Читайте так же:  Литье алюминия технология и оборудование

Проценты обычно должны перечисляться в любом случае. За счет этого увеличивается срок кредитования. Для каждого заемщика предлагаются уникальные кредитные каникулы, так как оговариваются оптимальные условия и сроки предоставления такой услуги.

В каких вариантах могут быть представлены

Предлагается такая возможность практически каждым современным банком, причем срок действия такой услуги обычно не превышает три месяца.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Предлагаются кредитные каникулы в вариантах:

  • С отсрочкой платежа. Это приводит к изменению графика оплаты. Во время таких каникул не уплачиваются средства по основному долгу. Срок действия договора увеличивается на период действия такой услуги.
  • С частичной отсрочкой. Непременно оплачиваются проценты по кредиту, но сумма может переноситься на другие периоды. Нередко не увеличивается срок кредитования, поэтому неуплаченные средства распределяются на другие месяцы.
  • Пересчет с изменением валюты. Этот вариант подходит для валютных заемщиков.

Выбор конкретного метода зависит от финансового состояния заемщика и нюансов работы банка.

Преимущества и недостатки

Оформление кредитных каникул имеет некоторые плюсы. Сюда относится:

  • заемщик не становится должником;
  • дается возможность улучшить финансовое состояние;
  • сроки выбираются индивидуально для каждого клиента, для чего учитывается его уникальная ситуация;
  • не попадает человек в черный список должников;
  • предотвращается обращение банка к коллекторам или приставам для принудительного погашения долга.

Что означают кредитные каникулы, смотрите в этом видео:

К минусам оформления кредитных каникул относится увеличение переплаты, поскольку не уменьшается сумма займа, а при этом увеличивается срок кредитования.

Когда предлагается услуга

Оформляется услуга на платной основе, причем размер платы зависит от финансовой политики самого банка. Предлагается такая возможность в ситуациях:

  • заемщик теряет работу не по своей вине, а в результате сокращения или ликвидации фирмы;
  • выявляется у гражданина серьезное заболевание, требующее дорогостоящего лечения;
  • у студента не хватает средств для оплаты займа, а это связано с потерей стипендии;
  • женщина-заемщик рожает ребенка, поэтому выходит в декретный отпуск, что приводит к значительному снижению дохода.

После окончания кредитных каникул производится перерасчет и формирование нового графика платежей.

Когда банки могут отказать

Не всегда предлагается такая возможность, поэтому заемщики могут столкнуться с отказом в ее оформлении. Обычно отказ обусловлен причинами:

  • в кредитном договоре отсутствует возможность для оформления кредитных каникул;
  • займ был оформлен меньше трех месяцев назад;
  • у заемщика имеется плохая кредитная история или уже есть просрочки.

Рекомендуется воспользоваться предложением сразу при появлении серьезных финансовых проблем, чтобы не допустить возникновения просрочки.

Правила оформления

Оформить кредитные каникулы достаточно просто:

  • отсрочка считается законным процессом, поэтому при появлении финансовых трудностей надо сразу обратиться к работнику банку;
  • надо подготовить подтверждение сложной ситуации, представленное документом, причем он может быть трудовой книжкой, приказом о сокращении или справкой от врача;
  • составляется заявление на получение услуги, причем пишется оно на руководителя отделения банка;
  • формируется и подписывается новый кредитный договор.

Как получить отсрочку платежей, расскажет это видео:

После всех выполненных действий будет выдан новый график платежей.

Они могут значительно отличаться в разных банках. К стандартным нормам относится:

  • полная отсрочка, по которой не уплачиваются вовсе никакие платежи заемщиком в течение некоторого времени, предоставляется крайне редко;
  • частичная отсрочка предполагает внесение платежей, представленных процентами по займу, а такая услуга получает одобрение банка намного чаще, но для этого важно доказать заемщику, что он действительно столкнулся с определенными финансовыми сложностями;
  • для каждого клиента разрабатываются индивидуальные условия, для чего учитывается его финансовое и семейное положение;
  • дополнительно может устанавливаться мораторий на услугу в течение некоторого времени после оформления займа;
  • обычно банками разрешается пользоваться кредитными каникулами только один раз за весь срок кредитования;
  • максимальные сроки действия услуги устанавливаются индивидуально каждым учреждением.

Какие нужны документы

Оформление кредитных каникул сопровождается обязательной подготовкой документации. К ней относится:

  • справка с работы, подтверждающая снижение дохода;
  • копия трудовой книжки;
  • справка от врача о наличии болезни;
  • документ о получении определенной группы инвалидности.

Заявка рассматривается обычно в течение 30 дней, а если принимается положительное решение банком, то составляется новое соглашение. Оформляются кредитные каникулы исключительно ответственным и добросовестным клиентам.

Какие банки дают

Многие банковские учреждения оформляют для своих клиентов отсрочку. Получить ее можно в Сбербанке или Хоум Кредите, Альфа банке или Райффайзенбанке. Информацию о возможности оформления надо узнавать у работника организации.

Выгода и стоимость услуги

Если просрочка составляет больше 90 дней, то банк может обратиться в суд для принудительного взыскания средств.

В большинстве случаев отклики о кредитных каникулах являются положительными, так как они оформляются людьми, находящимися в трудной финансовой ситуации. Но при этом учитываются негативные последствия оформления такой услуги.

Заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

Кредитные каникулы – это уникальное предложение банков, которым могут воспользоваться заемщики, попавшие в трудную ситуацию с финансами. Она представлена отсрочкой платежа. Имеет не только плюсы, но и минусы, поэтому оформляется исключительно при наличии острой необходимости. Позволяет избежать просрочек и ухудшения кредитной истории.

Источники


  1. Жалинский, А. Э. Введение в специальность «Юриспруденция». Профессиональная деятельность юриста. Учебник / А.Э. Жалинский. — М.: Проспект, 2015. — 362 c.

  2. Под. Ред. Ванян, А.Б. Афоризмы о юриспруденции: от античности до наших дней; Рязань: Узорочье, 2013. — 528 c.

  3. Борисов, А. Н. Защита от принудительной ликвидации юридического лица по искам государственных органов / А.Н. Борисов. — М.: «Юридический Дом «Юстицинформ», 2007. — 272 c.
Что такое кредитные каникулы — условия и порядок оформления отсрочки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here