Дебетовая карта с начислением процентов на остаток — сравнение предложений банков

Самое важное по тематике: "Дебетовая карта с начислением процентов на остаток — сравнение предложений банков" от профессионалов. Здесь собрана вся информация и полностью раскрыта тема. В случае возникновения вопросов - задавайте их дежурному специалисту.

Что такое процент на остаток по карте?

Возможность получать процент на остаток по карте позволяет клиенту иметь дополнительный доход от размещения своих средств в банке без необходимости открывать вклад и соблюдать его условия. Данная опция активно предлагается многими банками, но перед оформлением карточки с процентами на остаток нужно внимательно ознакомиться с её условиями.

Процент на остаток по карте — что это?

Процент на остаток — это вознаграждение, выплачиваемое банком клиенту за размещение собственных денежных средств на карточном счёте. При этом не требуется заключение отдельного договора банковского вклада (депозита) и не устанавливается никаких ограничений на использование денег.

Клиент при активной услуге «Проценты на остаток» получает пассивный доход. Однако в отличие от вклада владелец карты может в любое время воспользоваться своими деньгами для оплаты товаров или снятия наличных.

При частичном или полном изъятии денежных средств расторжения договора банковского счёта не происходит, также не производится пересчёт уже выплаченного, а в определённых случаях и начисленного дохода.

Как начисляется?

Возможность получения процентов на остаток — дополнительный источник дохода для клиента. Но в разных банках условия начисления процентов могут существенно отличаться. Процент на остаток начисляется по трём основным схемам:

  1. На среднемесячный остаток. В этом случае процент начисляется на среднюю сумму, находившуюся на счёте в течение месяца. Она определяется как сумма остатков на начало каждого календарного дня, делённая на количество дней в месяце. Например, на 1 число остаток составлял 10 000 рублей, 15 числа клиент положил на счёт ещё 25 000 рублей, а 29 — ещё 10 000 рублей. При 30 днях в месяц среднемесячный остаток составит 22833,33 рубля. Именно на него и будут начислены проценты.
  2. На минимальный остаток. В этом случае банк начисляет средства на минимальную сумму, находившуюся на счёте клиента в течение месяца. Если хотя бы в один день баланс по карте опустится до 0, то процентов не будет вовсе. Например, если владелец пластика на 1 число месяца имел остаток в 100 000 рублей и уже 2 положил ещё 200 000 рублей на счёт, то проценты за месяц он получит только на 100 000 рублей.
  3. На ежедневный остаток. Наиболее выгодная для клиента схема. В этом случае на начало каждого дня определяется фактический остаток средств на счёте — на него и производится начисление процентов. Выплачивают доход на остаток в этом случае обычно всё равно 1 раз в конце месяца.

Процентная ставка определяется каждым банком самостоятельно. Она напрямую устанавливает, сколько клиент сможет заработать с каждого размещённого рубля. Во многих кредитных организациях действуют дифференцированные процентные ставки в зависимости от одного или нескольких условий:

  • категория пластика;
  • сумма покупок, совершённых за месяц;
  • сумма, размещённая на счёте.

Карта с доходом как альтернатива вкладу

Нередко карточки с процентами на остаток рассматриваются как альтернатива банковским вкладам с возможностью снятия средств в любое время без потери большей части или всего дохода. Обычно клиенты предпочитают получать на них заработную плату и лишь по мере необходимости снимать средства на текущие расходы.

Использование доходной карты вместо банковского вклада оправдано для людей, которые привыкли управлять своими расходами. Ведь имея денежную сумму под рукой, её можно потратить на незапланированные покупки, в то время как по вкладу потребуется расторжение договора.

Бесспорным плюсом банковской карты с доходом является возможность простого и быстрого пополнения. Подобную возможность предусматривают не все стандартные депозитные продукты. Да и ставки по ним могут быть ниже.

Средства на банковских картах страхуются АСВ точно так же, как и вклады. Если у кредитной организации будет отозвана лицензия или наступит иной страховой случай, то государство выплатит компенсацию пострадавшему клиенту. Максимальный размер компенсации по 1 банку не может превышать 1 400 000 рублей.

При использовании карты с процентами на остаток клиенту нужно учитывать следующие нюансы:

Лучшие доходные карты

Сейчас на рынке представлено огромное количество банковских продуктов, включая карточки с процентами на остаток. Клиенту можно сравнить самые популярные предложение, а затем выбрать наиболее подходящий вариант. Для наглядности ниже представлена таблица с пятью самыми популярными доходными картами.

Карта Максимальный процент на остаток Стоимость обслуживания
Польза (Хоум Кредит Банк) 10% 0-99 рублей в месяц
Можно всё (ОТП Банк) 7% 0 рублей в месяц
Tinkoff Black (Тинькофф Банк) 6% 0-99 рублей в месяц
Альфа-Карта Premium (Альфа-Банк) 7% 0-5000 рублей в месяц
Дебетовая карта Рокетбанка 5% 0 рублей в месяц

Рекомендации от специалистов

Если планируется разместить крупную сумму и не трогать её хотя бы 3-6 месяцев, то специалисты рекомендуют всё же открывать в этой ситуации классические депозиты. При небольших остатках, необходимости регулярного расхода средств удобней будет использовать доходную карту. При этом специалисты дают несколько советов, которые помогут получить максимальную выгоду и удобство от использования продукта:

  1. До заказа пластика нужно внимательно изучить условия начисления процентов и определить, насколько просто их будет выполнять. Иногда они могут привести к дополнительным расходам.
  2. Обязательно надо узнать стоимость обслуживания конкретного вида карты. По премиальному пластику проценты на остаток могут быть выше, но его обслуживание обойдётся дороже, а предоставляемые преимущества заинтересуют только обеспеченных клиентов.
  3. Стоит хотя бы раз в месяц отслеживать изменения условий на сайте банка. Правила начисления процентов и ставка могут измениться без индивидуального уведомления клиента. Ему нужно самостоятельно получать эту информацию.
  4. Необходимо всегда соблюдать рекомендации по безопасности. Деньги с карты злоумышленникам украсть проще, чем средства с депозита.

Карта с процентами на остаток — отличный продукт для тех, кто хочет начать копить собственные средства, а также для клиентов, нуждающихся в постоянной возможности пользоваться накоплениями в любой момент без потери дохода. Ставка по таким картам может быть даже выше, чем по банковским вкладам, а выполнить условия для получения процентов совсем несложно. Главное — подойти к выбору ответственно и оформить наиболее выгодный и удобный продукт.

Читайте так же:  Стоит ли копить пенсию на карте

Обзор дебетовых карт с начислением процентов на остаток

В этом материале:

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток — современный, популярный и надежный способ получения и хранения денежных средств, а также предпочитаемый вид расчета при покупках у населения. Карты позволяют производить манипуляции со средствами, и получать доход от хранения денежных единиц на счете.

Дебетовые карты с уверенностью можно отнести к альтернативе банковскому депозиту. Основное сходство в хранении накоплений на счету в банке. Банк может распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению и выплачивает процент. Процентная ставка по дебетовым картам иногда не уступает ставке по вкладу. Владелец карты может снимать любую сумму по своему усмотрению, делать покупки, пополнять счет. По карте можно покупать и рассчитываться в режиме онлайн. Это основные преимущества дебетовых карт.

Оплачивать покупки картой выгоднее, чем наличными. Большинство поставщиков услуг дарят бонусы, скидки при оплате картой. Кэшбэк — популярная функция карты, означает возврат денежных средств на карту при покупке. Процент возврата от суммы варьирует в диапазоне от 0,5 до 10%.

Что такое дебетовые карты

Дебетовая карта с начислением процентов на остаток — банковская платежная карта, применяется для перевода сотруднику заработанной платы за месяц. При помощи карточки можно оплатить выбранные покупки в любом месте: магазине, кафе, заправке, в косметическом салоне, в клиниках, в интернет-магазине, можно снимать наличные деньги в терминале, делать переводы, оплачивать коммунальные платежи.

Со счета дебетовой карты держателю доступны деньги для текущих расходов в размере остатка на депозите. При выборе наиболее выгодного условия по дебетовой карте следует изучить предложения многих банков и сравнить возможности карт разных банков.

Накопительная банковская карта — банковская карта для хранения денежных средств на счету в банке. Открывается на физическое лицо. Цель открытия такой карточки — хранение, накопление и получение прибыли. Иначе такая карточка называется сберегательная. Снимать наличные до истечения срока договора можно, но не желательно. В случае досрочного снятия средств проценты пересчитываются.

Выбор карты для расчета и покупок следует делать с учетом важных показателей: процентной ставки, установленных ограничений при снятии наличных в течение суток, комиссии за операции с картой.

Лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток средств

Чтобы понять какая дебетовая карта самая выгодная нужно ознакомиться с программой всех интересующих банков. Лучшая доходная карта должна обладать многими характеристиками. Желательные критерии при выборе:

  • Тип платежной системы у карты должен быть Visa или MasterCard. Такой тип карточки принимают к оплате в торговых точках более 200 стран мира.
  • Производятся ли начисление процентов на остаток денег и сколько. Размеры процентов в банках отличаются, фиксированной ставки нет.
  • Годовое обслуживание карты нулевое или невысокое.
  • Наличие операции cashback и бонусных программ. Держателю выгодна функция кэшбэк, при расчете картой с cashback, обладателю возвращается процент с каждой покупки.
  • Снятие наличных в терминалах без комиссии. Необходимо узнать в каких, банкоматах снятие наличных происходит без процентов, а где придется платить, и что это за процент.
  • Каждый банк устанавливает лимит на ограничение снятия наличных в месяц. Такой лимит не должен быть ниже 500-750 тыс. руб в месяц.
  • Дебетовая карта должна иметь подключение к мобильному приложению.

Доходные дебетовые карты — имеют ставку не более 11,5%. Выгодные дебетовые карты с начислением процентов от следующих банков:

Сбербанк — рекомендует дебетовую карту с начислением процентов на остаток Maestro Социальная. У сбербанка это единственно предложение. За обслуживание карты оплата не берется. Добавочные услуги за 150 руб в год. В банкоматах Сбербанка пополнение карты и снятие наличных происходит бесплатно, в других терминалах самообслуживания с учетом комиссий организаций.

Банк ВТБ 24 — зарплатная карта, с возможностью накапливать сбережения и получать процент на остаток на счете по проценту 8,5% годовых. Карта для клиента выдается бесплатно. Сashback от 1 — 5% в зависимости от типа карты, скидки до 40% от партнеров банка.

Альфа банк — предлагает дебетовые карты с процентами на остаток Visa, MasterCard Platinum и Platinum Black / Black Edition. Процентное начисление на остаток — 8%. Пакет «Максимум» — ежемесячная оплата 3000 руб. За превышение суммарного остатка за месяц свыше 35 000 руб — оплата не взимается. Суточный лимит карты до 600 тыс. руб. За границей и по РФ снятие денег возможно без комиссии. Действуют партнерские скидки в размере 10% по всем предложениям банка.

Тинькофф банк предлагает дебетовую карту с возможностью получения дохода за счет хранения средств. Банковский процент на остаток до 300 тыс. руб — тарифная ставка 7% в год, если вклад пополняется начисляемый процент составляет 4%.

Русский стандарт — наиболее большой процент по счету карты предлагает MasterCard Platinum. На остаток будет начисляться 14% годовых. Обслуживание карты в год обойдется держателю 10 тыс руб, но при превышении суммы 600 тыс. руб. в течение 5 лет, карта обслуживается бесплатно. При расходах менее 30 000 руб, доходность снижается до 12%. Сashback до 10%, клубные скидки — 30% по всему миру.

Рейтинг дебетовых карт

Название банка Тип карты Категория Преимущества Стоимость обслуживания в год Процентная

ставка

Touch Bank Дебетовая MasterCard World 1% со всех покупок

3% с покупок любимой категории

0 — 3 000 руб 7-8% Смарт-карта

Банк Открытие

Дебетовая Visa Classic 1% — сумма ежемесячных покупок до 30 000 руб.

1,5% — сумма ежемесячных покупок от 30 000 руб

10% — кэшбэк для промо

0 — 3 588 руб 7,5% Альфа-Банк

CashBack

Дебетовая MasterCard World 0 – 10% c покупок

месяц — 2 000 руб; всего покупок в месяц от 20 000 руб

1200 — 3 588 руб 0 – 7% Связной

Клуб Tinkoff

Дебетовая MasterCard World 1% — бонусы с приобретений

14% — бонусы с покупок от партнеров

0 — 1188 руб 5–10% Максимальный доход Platinum ЛокоБанк Дебетовая Visa Platinum, MasterCard Platinum 0,5% — кэшбэк

5% — кэшбэк в кафе/ресторанах от 5000 руб

0 — 4200 руб 5–10% Evolution

АК Барс Банк

Дебетовая Visa Platinum 1,25% кэшбэк на товары/услуги

Спец. бонусы и скидки по партнерским программам

0 — 948 руб 4–9% Платиновая

Банк ВТБ 24

Дебетовая Visa Platinum, MasterCard Platinum,

Мир Premium

бонусы с 25 руб, через 25 руб 0 — 10200 руб 8,5% Карта Мира Платиновая
Читайте так же:  Изделия из дерева своими руками на продажу

ВТБ 24

Дебетовая Visa Platinum 4 мили за каждые 35 руб. со всех покупок

6 000 руб приветственных миль

0 — 10 200 руб 0,1–8,5% Золотая

ВТБ 24

Дебетовая Visa Gold, MasterCard Gold, Мир Premium Бонусы начиная с 30 руб. 0 — 4200 руб 8,5% Банк в кармане Gold

Русский Стандарт

Дебетовая Visa Gold, MasterCard Gold 1% — кэшбэк с товаров/услуг

5% — кэшбэк с покупок одежды и обуви

до 10% — кэшбэк на покупки по партнерским программам

0 — 3000 руб до 8% Банк в кармане

Русский Стандарт

Дебетовая Visa Classic, MasterCard Standard, MasterCard Unembossed 1% — кэшбэк с покупок

5% — кэшбэк с покупок одежда и обувь

10% — кэшбэк покупки по партнерским программам

0 — 900 руб до 8% Банк в кармане

Русский Стандарт

Дебетовая Visa Platinum, MasterCard Platinum 1% кэшбэк с покупок

5% кэшбэк с покупок одежды и обуви

10% кэшбэк по партнерским программам

0 — 11988 руб 8% Onetwotrip

Тинькофф Банк

Дебетовая MasterCard World 1% — бонусы с покупок

7% — бонусы при оплате отеля

4% — бонусы при оплате авиа перелетов

0 — 1188 руб 4–8%

Много интересных предложений подготовили разные банки, но в Топ с максимальным процентом на остаток вошли: Банк Тинькофф, ВТБ, АК Барс Банк

Хорошо когда карточка имеет кэшбэк и хороший процент на остаток. В Топ дебетовых карт с большим кэшбэком входят: Банк Русский Стандарт — до 10%; ЛокоБанк — 5%; Банк Открытие — кэшбэк по промо-акциям — 10%.

Дебетовые карты с процентами на остаток

Для многих клиентов банков карты выступают не только в качестве платежного инструмента, но и как инструмент накопления или сбережения. В первом квартале 2019 года ставка по накопительным вкладам составила от 5,5 до 7,5%. Немного прошерстив предложения банков стало понятно, что найти пластик с похожим процентом легко. После анализа были отобраны лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток и кэшбэком. Халва присутствует в порядке исключения — предлагает классные условия на собственные средства.

Хоть проценты не уступают вкладам, не стоит забывать про кэшбэк и условия пользования. Для максимизации выгоды стоит использовать карточку для платежей и сбережений одновременно. В таком случае будет выполняться условия для бесплатного пользования и дополнительное вознаграждение в виде возврата с покупок.

Дебетовые карты с самым большим процентом на остаток в Москве

Сейчас чтобы получать доход с накопленных средств не обязательно открывать банковский вклад, можно оформить обычную дебетовую карту и получать на остаток до 10% годовых. При этом держатель карты может в любой момент снять все деньги без потери уже начисленных процентов и также в любое время пополнить баланс на любую сумму. Условия по вкладам обычно более строгие — часто имеются ограничения по срокам и суммам приходно-расходных операций, к тому же ставки по депозитам в среднем обычно такие же, как и по доходным картам — от 3–4 до 7–8% годовых. Обновлено 7 ноября 2019 в 2:05 .

Рейтинг ТОП-10 дебетовых карт с самым высоким процентом на остаток в 2019 году

Если вы хотите оформить карту не только с целью совершения платежей и получения кэшбэка, но и для получения дополнительного дохода с размещенных на ее счете средств, обратите внимание на следующие предложения. В списке представлены карты с доходностью от 7 до 8,5% годовых. Перечисление пойдет в порядке убывания процентов.

1 место — карта «Максимальный доход» Локо-Банка ( до 8,5% )

Локо-Банк выпускает дебетовую карту уровня Platinum «Максимальный доход». Ее держатели могут стабильно каждый месяц получать доход 8,5% годовых на остаток, если будут поддерживать на счете сумму более 60 000 рублей и тратить по карте в месяц также более 60 000 рублей (для жителей Москвы и Санкт-Петербурга минимальный порог выше — от 100 000 рублей в обоих случаях).

Если держать на карте меньше средств, банк начислит от 3,5 до 7,25% годовых в зависимости от остатка и платежного оборота. По состоянию на июль 2019 года это максимальное предложение на рынке дебетовых карт, если не учитывать разовые акции других банков, когда клиенты могут получить до 10% годовых на остаток лишь в определенный период. Также держатели карты «Максимальный доход» получают кэшбэк 0,5% за все покупки.

2 место — карта «Купил-Накопил» банка Таврический ( до 8% )

Держатели карты «Купил-Накопил» банка «Таврический» могут получать 8% годовых на остаток, если будут совершать покупки по карте всего от 8 000 рублей в месяц. Чем больше сумма покупок, тем на больший остаток будут начисляться проценты:

  • при тратах от 8 000 рублей банк выплачивает проценты на сумму до 300 000 рублей на счете (на остальные средства начисляется 6%);
  • при сумме покупок от 30 000 проценты начисляются на сумму до 1,5 млн рублей;
  • при тратах свыше 60 000 рублей — на сумму до 3 млн рублей.

[3]

Если остаток на карте и ежемесячный оборот меньше 8 000 рублей, проценты не начисляются. По сравнению с картой «Максимальный доход» эти условия выполнить проще, не нужно поддерживать большой остаток и сумма покупок невелика, при этом доходность карты «Купил-Накопил» ниже всего на 0,5%.

[1]

3 место — карта «Дебетовая» банка Ренессанс Кредит ( до 7,25% )

Банк «Ренессанс Кредит» выпускает карту с простым названием «Дебетовая». Ее держатели могут рассчитывать на максимальную ставку 7,25% годовых. Для этого нужно совершать по карте покупки на сумму от 5 000 рублей и держать на счете до 500 000 рублей.

Если сумма остатка больше полумиллиона, доходность будет чуть ниже — 6%. А если клиент покупает по карте менее чем на 5 000 рублей в месяц, то на остаток будет начислено 5%. Также все держатели карт банка «Ренессанс Кредит» могут стать участниками программы лояльности «Простые радости» и получать кэшбэк до 5% за покупки.

4 место — карта «Простой доход» Локо-Банка ( до 7,25% )

Видео (кликните для воспроизведения).

В нашем рейтинге снова Локо-Банк, но уже с картой «Простой доход». По сравнению с «платиновой» картой «Максимальный доход» она имеет более низкий уровень — Gold, и ее держатели могут рассчитывать на максимальную ставку 7,25% годовых.

От клиента требуется поддерживать остаток в размере от 100 000 рублей и совершать ежемесячно покупки также на сумму от 100 000 рублей. Это условие актуально для жителей Москвы и Санкт-Петербурга. Региональным клиентам банка достаточно поддерживать оборот и баланс на уровне 60 000 рублей или выше. При невыполнении условий банк начисляет от 3 до 6,25% годовых на остаток.

Читайте так же:  Изменение в оквэд для ип преимущества своевременного внесения

5 место — карта «Микс» Сургутнефтегазбанка ( до 7,1% )

СНГБ выпускает дебетовую карту «Микс» уровня Gold. Ее держатели получают до 7,1% годовых на остаток. Максимальная ставка начисляется всегда в первый месяц использования карты и далее, если остаток на счете карты с каждым месяцем растет на 10% по сравнению с предыдущим. Если баланс сохранился на прежнем уровне или стал меньше, банк выплатит только 5%. Проценты начисляются на сумму до 1 млн рублей.

6 место — «Премиальная» карта СКБ-Банка ( 7% )

СКБ-Банк выпускает «Премиальную» карту Visa Signature с доходностью 7% годовых. Ставка фиксированная и не зависит от оборота по карте и баланса. Также владельцы карты получают кэшбэк 1% за все покупки. Условия для получения максимальной выгоды просты, но это «компенсируется» очень высокой стоимостью обслуживания премиального тарифа.

7 место — карта «Польза» банка Хоум Кредит ( до 7% )

Банк «Хоум Кредит» выпускает дебетовую карту «Польза» с кэшбэком и процентами на остаток до 7% годовых. Доход по максимальной ставке получают все держатели карты, которые совершают по ней покупки более чем на 5 000 рублей в месяц и держат на счете до 300 000 рублей. Если баланс карты больше, банк начисляет 3% годовых.

8 место — «Альфа-Карта» от Альфа-Банка ( 7% )

Владельцы «Альфа-Карты», которые также открыли накопительный счет, привязанный к карте, получат от Альфа-Банка 7% годовых на остаток. Также клиенты, выбравшие тариф Premium, могут получать дополнительный доход в виде кэшбэка до 3% на покупки. Из преимуществ предложения можно отметить бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира и быстрое оформление продукта с доставкой на следующий день.

[2]

9 место — карта «Максимум» УБРиР ( до 7% )

Уральский Банк Реконструкции и Развития выпускает карты «Максимум» категории Visa Classic и Gold. Пользователи, которые держат на счете от 20 000 до 350 000 рублей и совершают покупки по карте на сумму от 12 000 рублей, получают 7% годовых на остаток. Если траты более скромные, банк выплачивает 4,75%. Также владельцы «Максимума» зарабатывают до 10% на кэшбэке в спецкатегориях.

10 место — карта «Тепло» банка Восточный

Банк «Восточный» выпускает дебетовую карту «Тепло» специально для пенсионеров и зарплатных клиентов. При ежемесячных зачислениях на карту пенсии или зарплаты и поддержании баланса от 10 000 до 500 000 рублей на остаток будет начисляться 7% годовых. Для остальных категорий клиентов, доходность составит всего 2%. Также банк предлагает до 5% кэшбэк на покупки и услугу «Крепкое здоровье», по которой предоставляются телефонные консультации врачей и фармацевтов.

Среди других предложений, по которым также можно получить до 7% годовых на остаток , отметим следующие карты:

  • «Особый статус» Азиатско-Тихоокеанского Банка;
  • «Ак Барс Evolution» банка “Ак Барс”;
  • «Базовую» карту банка «Хоум Кредит»;
  • карту «Мудрость» Московского Кредитного Банка;
  • «Можно все» ОТП Банка;
  • «Карту №1» банка «Восточный экспресс».

Остальное подавляющее большинство дебетовых карт других банков позволяют своим владельцам заработать не более 6-6,5% от суммы остатка.

В чем особенность карт с доходностью до 10% годовых

Помимо вышеперечисленных тарифов, некоторые банки анонсируют свои карты как продукты с доходностью до 10% . Почему же они не стоят на первых местах нашего рейтинга? Дело в том, что заявленные проценты выплачиваются лишь в рамках разовых акций или с особенными условиями.

Например, банк «Тинькофф» периодически запускает рекламную кампанию своей самой популярной дебетовой карты Black, где говорится о ставке 10% годовых на остаток. Но оказывается, что на такую щедрость банка могут рассчитывать только новые клиент и только в период проведения акции (обычно длится 2-3 месяца), а базовая ставка составляет 6%, что, в общем, тоже неплохо.

Также и банк «Санкт-Петербург» представляет свою дебетовую карту «Яркая», как продукт с доходностью до 10% годовых. Но при анализе тарифа становится ясно, что максимум выплачивается только каждый третий месяц регулярного использования карты, а базовая ставка составляет 3%.

Таким образом, если клиент поддерживает необходимый остаток на счете свыше 50 000 рублей и периодически пользуется картой для совершения покупок, то, к примеру, в январе и феврале проценты начислятся по ставке 3%, а в марте по ставке 10%, затем в апреле и мае снова 3%, в июне — 10% и так далее.

Учитывая, что в среднем банки готовы начислять на остаток по картам от 2-3 до 7-8% годовых, встретив предложение с доходностью в 9-10% и выше, стоит подробно изучить тарифный план, скорее всего, будут дополнительные ограничительные условия.

Как выбрать самую выгодную карту

Как показал анализ банковских предложений, чтобы получать максимальный доход по дебетовой карте нужно ее активно использовать: регулярно совершать покупки и поддерживать достаточный для начисления процентов остаток.

Также, выбирая самую выгодную карту, учитывайте стоимость ее годового обслуживания и другие комиссии. Возможно, тариф с меньшим процентом на остаток, но с возможностью бесплатно пользоваться «пластиком», будет более выгодным по сравнению с предложением с максимальной ставкой, но дорогим обслуживанием.

Дебетовая карта с начислением процентов на остаток — сравнение предложений банков

Банки предлагают довольно много вариантов карт с cash back, каждая из которых обладает своими преимуществами и недостатками. Какие карты с кэшбэк можно откр. →

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток — это шанс не только сэкономить на покупках, но и приумножить капитал. Рассмотрим наиболее популярные вариант. →

Дебетовая карта с начислением процентов на остаток — сравнение предложений банков

Банки предлагают довольно много вариантов карт с cash back, каждая из которых обладает своими преимуществами и недостатками. Какие карты с кэшбэк можно откр. →

Дебетовые карты без годового обслуживания позволят вам не тратить лишние деньги на ежемесячные выплаты. Многие из таких предложений включают дополнительные . →

Дебетовые карты с процентом на остаток

Сегодня банки активно конкурируют между собой, стараясь завлечь своими финансовыми продуктами как можно больше новых клиентов, что, несомненно, на руку обычному человеку. Особой популярностью пользуются дебетовые пластиковые карточки, на остаток которых начисляется определённый процент. Самые выгодные дебетовые карты с начислением процентов постоянно меняют своё положение в рейтинге, потому что банки каждый раз придумывают более выгодные условия для своих клиентов.

Читайте так же:  Организация праздников бизнес план

ТОП-5 дебетовых карт с процентом на остаток

Если раньше пластиковая карточка применялась только для того, чтобы хранить на ней деньги или использовать их для электронной оплаты, то сегодня банки предлагают держателям карт начисление конкретных процентов на остаток. От наименования карты зависит и схема начисления, которая у каждого банка индивидуальна. Ниже представлены лучшие банковские карты для накопления.

Карта «Польза» от Хоум Кредит

Один из самых популярных продуктов в линейке Хоум Кредит Банка может похвастаться весьма достойным процентом на остаток. Максимальная величина этого показателя — 10%. Размер процентной ставки зависит от суммы ежедневного остатка на счёте и месячного оборота по карте.

Выполнить необходимые условия не сложно, потому что учитывается не только приобретение товара картой, но и оплата услуг. Для активных владельцев карты «Польза» банк разработал особую систему поощрений в виде бонусов. Программа вознаграждения пользователей предусматривает:

  • возврат 3% на счёт от оплаты в категориях «Кафе и рестораны», «АЗС» и «Аптеки»;
  • повышенный возврат на карту за покупки у избранных партнёров банка;
  • возврат в размере 1% за прочие покупки в любых магазинах;
  • возврат 10% в категории «Одежда и обувь».

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 30.12.2019, получат 10% годовых на остаток средств по счёту первые 90 дней с даты заключения договора.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Эту дебетовку с доходом на остаток в размере 6% можно оформить всего за 5 минут на сайте банка. Дополнительным преимуществом карты является кэшбэк 5% по трём выбранным категориям товаров и 30% по специальным предложениям от партнёров.

Приятный бонус этого пластикового продукта в том, что снимать наличные можно в любом банке и без комиссии (для суммы свыше 3 000 рублей за операцию). Чтобы получить карту, достаточно заполнить онлайн-заявку, указав ФИО, номер мобильного телефона, дату рождения, желаемую валюту, гражданство и почтовый адрес, по которому она и будет доставлена.

Дебетовая карта «Можно всё» от ОТП Банка

Это одна из самых доходных дебетовых карт с возможностью бесплатного годового обслуживания. До 7% — доход на остаток по карте, до 10% кэшбэка за покупки в специальных категориях, до 20% — за покупки у партнёров, 1,5% — за все остальные приобретения. С карты «Можно всё» можно снимать наличные до 60 тысяч рублей в месяц без комиссии в любых банкоматах.

Для оформления пластика достаточно паспорта и пяти минут. После заполнения анкеты на телефон поступает звонок или сообщение с кодом подтверждения. Пластик доставляется в ближайшее к клиенту отделение банка или курьером на дом.

Дебетовка #МожноВСЁ от Росбанка

Данный продукт отлично подойдёт для покупок и накоплений. Карта позволяет получать кэшбэк 1% за все покупки, до 10% — в специальных категориях. Процент на остаток по карте может составить внушительные 10% (при открытии #МожноСЧЁТа). Через приложение РОСБАНК Онлайн удобно управлять сберегательным счётом, а также пополнять и снимать деньги без потери процентов. Доход на остаток начиляется каждый день, а выплаты производятся раз в месяц.

При оформлении карты по ссылке ниже до 31.01.2020 первый год обслуживания будет бесплатным, далее карточка может обслуживаться бесплатно при соблюдении простых требований по сумме ежемесячных трат.

Оформить карту можно онлайн на официальном сайте Росбанка. Скачав приложение на телефон, можно самостоятельно подключать категории повышенного кэшбэка, а также отслеживать поступления средств.

Дебетовая карта Рокетбанка

По карте Рокетбанка начисляется 5% на остаток. Выгода этого пластикового продукта в следующем:

  1. Бесплатное оформление карты и её обслуживание (за всё время пользования).
  2. Быстрая и бесплатная доставка карты курьером.
  3. Возможность получать до 10% кэшбэка за оплату покупок в специальных категориях.
  4. Получение дохода на остаток собственных средств в размере 5%.
  5. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах до 150 тысяч рублей в месяц.

Какую дебетовую карту с процентом на остаток выбрать?

В 2019 году при поиске самой выгодной дебетовой карты с процентом на остаток можно наткнуться на тонну всевозможных банковских предложений, когда кажется, что первое лучше второго, а второе третьего. Поэтому при выборе доходного пластика необходимо соответствие банка следующим критериям:

  • место финансовой организации в рейтинге Центрального Банка;
  • участие банка-эмитента в государственной программе страхования вкладов;
  • количество отделений по стране (доступность);
  • существующие методы коммуникации, если нет офиса;
  • отзывы держателей пластиковых карт.

Центральный Банк РФ имеет свой сайт, на котором можно посмотреть рейтинг всех существующих в России финансовых организаций. Например, сейчас лидируют Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ.

Рейтинг формируется из учёта вкладов, активов и количества выданных кредитов. Но не стоит ориентироваться исключительно на первую пятёрку или десятку. Эти банки не нуждаются в привлечении клиентов, поэтому условия по их дебетовым картам могут и не быть самыми выгодными.

Узнать о том, участвует ли интересующий клиента банк в системе страхования вкладов, можно у непосредственного страхового агента. Если у банка нет лицензии, которая защищала бы вклады их клиентов, заказывать у него дебетовую карту не стоит.

Если пластик уже есть, а лицензия вдруг отозвана, получится вернуть сумму не более 1,4 миллиона рублей. Рискованно для тех, чьё движение по счёту превышает эту цифру. Если есть потребность в хранении средств свыше этой величины, то лучше разделить сумму по картам нескольких банков.

Количество отделений в городе тоже имеет место. Потому что не каждый крупный банк имеет филиал в каком-нибудь провинциальном городе. Нужно заранее подумать о том, через какой банк придётся вносить, переводить и выводить средства, и будут ли такие операции совершаться без комиссии.

При выборе карты не помешает изучить отзывы тех, у кого она уже есть. Конечно, не все комментарии могут быть настоящими, но реальные отзывы найти всё же можно. После подробного анализа может остаться два-три наиболее подходящих предложения. Чтобы определиться окончательно, нужно учесть следующие моменты:

  1. Узнать платёжную систему карточки — это может быть МИР, Visa или MasterCard. Картой МИР можно комфортно пользоваться только в России, она плохо подойдёт тем, кто много путешествует и совершает покупки за границей.
  2. Проверить степень защиты пластика — если есть только магнитная лента, то со временем она может стереться. Наличие чипа более безопасно для сохранности средств. Современные карты выпускаются с лентой и чипом одновременно.
  3. Выбрать набор услуг и привилегий — от их количества пластиковая карта может быть стандартной (простой), золотой или платиновой. Если обслуживание карты бесплатное, то набор бонусных опций будет минимальным. Для платинового варианта карты действует полный набор привилегий, а также возможность получать максимальный процент на остаток и кэшбэк.
  4. Можно ли управлять операциями по карте, не выходя из дома — для чего у банка должно быть удобное и функциональное мобильное приложение с возможностью создания личного кабинета для просмотра счетов и вкладов.
Читайте так же:  Формы и правила оформления бланков строгой отчетности для общества с ограниченной ответственностью

Карты с процентом на остаток

Пользование банковской картой должно быть не только удобным, но и выгодным! Начисляемый процент на остаток собственных средств — это важный критерий определения выгодности карты.

В настоящее время кредитно-финансовые организации предлагают клиентам множество разнообразных банковских продуктов. Одним из самых востребованных по праву является дебетовая карта. Она представляет собой платежную карту, которая позволяет распоряжаться средствами только в пределах доступного остатка. По подобным картам не осуществляется кредитование, можно использовать исключительно собственные средства. В последнее время все большей популярностью пользуются карты с процентом на остаток. Пока для российских граждан это неизвестный продукт, поэтому необходимо внимательно рассмотреть его черты. В данной статье мы постараемся раскрыть основные моменты, которые нужно знать человеку при оформлении подобной карты. Также мы представляем вашему вниманию ТОП 7 предложений от популярных банков России.

Что нужно знать о картах с процентом на остаток

Большинство людей знают, что можно копить денежные средства на депозитных и сберегательных счетах. Это позволяет получать определенный процент с собственных сбережений. Подобная система пользуется популярностью у граждан. Но существует веский недостаток – снимать средства со счета можно только через некоторое время. Учитывая этот момент, были созданы карты с процентом на остаток. В целом, это стандартная дебетовая карта с возможностью получения процентов на остаток средств на ней. «Доход» начисляется каждый месяц, в зависимости от установленной процентной ставки и количества денег на карте. Главным преимуществом является то, что клиент имеет свободный доступ к средствам, в отличие от депозитов и сберегательных счетов.

На данный момент лишь часть банков выпускает подобный продукт, но в связи с ростом популярности количество предложений постоянно растет.

Как выбрать карту с процентом на остаток

Выбор любого банковского продукта – это процесс, требующий повышенного внимания. Вы должны учитывать некоторые аспекты, которые помогут сделать правильный выбор и избежать трудностей в дальнейшем. На нашем сайте вы можете воспользоваться Сервисом подбора дебетовых карт. Это достаточно новая система, позволяющая подобрать продукт, в зависимости от ваших требований и материальных возможностей. Достаточно выбрать интересующие вас позиции и Сервис выполнит сортировку карт.

Подобный подход поможет значительно сократить время и упростить процедуру подбора карты.

Карты с процентом на остаток: ТОП 7 выгодных предложений от банков

Пока небольшое количество банков предлагают воспользоваться программой. Мы рассмотрим 7 предложений от ведущих российских банков.

Тинькофф Black

Банк Тинькофф предлагает воспользоваться картой Тинькофф Black. Новые клиенты смогут получить до 10% годовых на остаток по карте. Помимо этого, обеспечивается кэшбек за покупки. При наличии на вкладах не менее 50 тысяч рублей обслуживание бесплатно. В остальных случаях 99 рублей в месяц. Оформить заявку можно у нас, или на официальном сайте кредитно-финансовой организации.

Мультикарта (ВТБ)

Данное предложение является одним из самых популярных. При покупке по карте от 5 000 рублей обслуживание бесплатно. В противном случае сумма составляет 249 рублей в месяц. На сайте можно рассчитать примерный кэшбек. Процент на остаток по карте может составлять до 6 %. Можно добавить до 5 карт одновременно.

Альфа-карта Premium (Альфа-Банк)

По данному предложению действует до 7% на остаток до 300 тысяч рублей. Если сумма выше, то доход может составлять до 8%. Обслуживание бесплатно. Плюсом является кэшбек, который составляет до 3% за все покупки.

Дебетовая (Ренессанс кредит)

Ренессанс Кредит предлагает ознакомиться с особенностями их дебетовой карты. Банк обещает до 7,25% на остаток по карте. Бесплатное обслуживание при остатке не меньше 30 тысяч рублей, и при покупках не менее, чем на 5 тысяч рублей.
«Твой кэшбэк» (Промсвязьбанк)

По данной программе на остаток по карте начисляется кэшбек в баллах, которые в дальнейшем можно переводить в рубли. Для получения кэшбека можно выбрать отдельные категории. Обеспечивается бесплатное обслуживание, если на карте больше 20 000 рублей.
«Польза»(Хоум Кредит Банк)

Хоум Кредит Банк предлагает оформить карту «Польза». Если на карте остаток составляет менее 300 тысяч рублей и ежемесячно клиент тратит более 5000 рублей, то ставка равна 7%. Если сумма превышает 300 тысяч, то можно рассчитывать на 3%. Также начисляется кэшбек до 10% за покупки у партнеров кредитно-финансовой организации.

Максимум (Уральский Банк Реконструкции и Развития)

Остаток по данному предложению начисляется следующим образом:

В остальных случаях обслуживание обойдется в 1 440 рублей в год.

Карта Номер Один (Восточный Банк)

Бесплатное обслуживание обеспечивается, если на карте остаток составляет 30 тысяч рублей. В карте может быть подключен овердрафт на сумму до 300 тысяч российских рублей. Процент за использование средств равен 29,9%.

Видео (кликните для воспроизведения).

Карты с процентами на остаток – это достаточно новый продукт для российских граждан. Несмотря на этом, такие банковские предложения уже пользуются популярностью. Клиенты считают, что это прекрасная альтернатива стандартным депозитам и счетам. Несомненным плюсом является то, что ваши средства всегда находятся в свободном для вас доступе. При выборе карты постарайтесь внимательно изучить все моменты, это поможет избежать трудностей при использовании. Если у вас возникли какие-либо вопросы, то вы можете обратиться за помощью к кредитному специалисту. Заполнить заявку можно на нашем сайте.

Источники


  1. Правоведение. Шпаргалка. — Москва: ИЛ, 2014. — 892 c.

  2. Хачатуров, Р. Л. Общая теория юридической ответственности: моногр. / Р.Л. Хачатуров. — М.: Юридический центр, 2017. — 965 c.

  3. Казанцев, С.Я. Информационные технологии в юриспруденции / С.Я. Казанцев. — М.: Академия (Academia), 2012. — 369 c.
Дебетовая карта с начислением процентов на остаток — сравнение предложений банков
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here