Ебс будет использоваться не только в банках

Самое важное по тематике: "Ебс будет использоваться не только в банках" от профессионалов. Здесь собрана вся информация и полностью раскрыта тема. В случае возникновения вопросов - задавайте их дежурному специалисту.

Удаленная идентификация

Удаленная идентификация — это механизм, позволяющий физическим лицам получать финансовые услуги дистанционно в разных банках, подтвердив свою личность с помощью биометрических персональных данных (изображение лица и голос).

Механизм удаленной идентификации разработан Банком России в рамках реализации Основных направлений развития финансовых технологий на период 2018 — 2020 годов.

Создание и развитие платформы для удаленной идентификации позволяет перевести финансовые услуги в цифровую среду, повысить доступность финансовых услуг для потребителей, в том числе людей с ограниченными возможностями, пожилого и маломобильного населения, а также увеличить конкуренцию на финансовом рынке.

Для реализации механизма удаленной идентификации разработаны нормативные (правовые) акты, а также сформирована технологическая инфраструктура, в том числе Единая биометрическая система, которая совместно с Единой системой идентификации и аутентификации (ЕСИА) обеспечит достоверную идентификацию пользователей.

Процедура для пользователя является бесплатной и добровольной и будет осуществляться только с согласия клиента.

Преимущества

Получение финансовых услуг:

Как начать использовать удаленную идентификацию

1 Пройти первичную регистрацию биометрических данных.

Гражданину нужно прийти в один из уполномоченных банков, обладающих правом проводить регистрацию физических лиц в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) и Единой биометрической системе. Такой Банк проведет идентификацию физического лица при личном присутствии, зарегистрирует его в ЕСИА, а также снимет биометрические параметры (сфотографирует и запишет образец голоса) и направит их в Единую биометрическую систему.

2 Получить банковские услуги с помощью удаленной идентификации.

Для получения услуги в новом банке гражданину нужно зайти на сайт или мобильное приложение этого банка и выбрать получение услуги с использованием удаленной идентификации.

Далее необходимо пройти авторизацию в ЕСИА и подтвердить свои биометрические данные с помощью смартфона, планшета, ноутбука или стационарного компьютера с камерой и микрофоном.

Для подтверждения своих биометрических данных с мобильного устройства необходимо скачать мобильное приложение Единой биометрической системы. Приложение доступно для скачивания в Google Play и App Store.

После сравнения лица и голоса гражданина с ранее внесенными в Единую биометрическую систему данными, он сможет открыть счет (вклад), получить кредит, сделать перевод, не приходя в банк.

QR-код для скачивания мобильного приложения Единой биометрической системы

Этапы реализации проекта

2017 год — обеспечено законодательное закрепления возможности проведения удаленной идентификации. 31 декабря 2017 года подписан Федеральный закон № 482-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

I кв. 2018 года — создана Единая биометрическая система, с использованием которой осуществляется проведение биометрической идентификации физических лиц.

II кв. 2018 года — приняты подзаконные акты и проведена тестовая эксплуатация Единой биометрической системы банками.

30 июня 2018 года — запущен механизм удаленной идентификации. С этого момента банки постепенно обеспечивают в своих структурных подразделениях сбор биометрических данных по мере готовности их технологической инфраструктуры. До конца 2019 года такой сервис будет предоставляться во всех структурных подразделениях банка в каждом регионе присутствия.

Вопросы и ответы

Процедура удаленной идентификации гражданина с помощью Единой биометрической системы надежно защищена от взлома и мошенничества с помощью самых высоких стандартов защиты информации. Биометрические данные гражданина в Единую биометрическую систему передаются по защищенному отечественными криптоалгоритмами каналу связи.

Мобильное приложение Единой биометрической системы имеет встроенные криптографические средства защиты информации, которое соответствует всем требованиям законодательства РФ в сфере защиты информации.

Биометрические данные граждан в Единой биометрической системе хранятся в зашифрованном виде в обезличенной форме отдельно от других персональных данных, таких как Ф.И.О., паспорт, СНИЛС и др. Указанные персональные данные храниться в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА). Связка между системами осуществляется по технологическому идентификатору ЕСИА.

«Важно, чтобы клиент понимал, в какую систему и для чего он сдает биометрию»

О проблемах и развитии системы биометрической идентификации граждан «Ъ» рассказал директор департамента финансовых технологий Банка России Иван Зимин.

— Сколько биометрических образцов собрано? Удалось ли активизировать процесс?

— В ЕБС зарегистрировано более 30 тыс. образцов, тогда как на начало года их было всего около 3 тыс. Мы провели работу с банками по настройке процедур, после этого процесс пошел значительно быстрее. На протяжении последних двух-трех месяцев мы наблюдаем примерно трехкратный рост количества биометрических образцов. И это неплохо. Тем не менее основа для устойчивого роста и развития интереса к системе — это, конечно, наличие востребованных гражданами услуг, которые можно получить с использованием биометрии.

— Насколько мне известно, этому вопросу было посвящено отдельное совещание ЦБ с банковским сообществом, где было принято решение об ускорении запуска сервисов с использованием биометрии.

— Мы считаем, что основной принцип предоставления услуг — их доступность во всех каналах: офлайн, мобильное приложение и интернет-банкинг. При этом в части предоставления услуг с помощью биометрии выделяем три ключевых продукта: открытие счетов и вкладов, получение розничных кредитов (на данном этапе за исключением ипотеки) и денежные переводы. Именно в отношении этих продуктов мы подготовили изменения в законодательство, которые предусматривают обязанность банков их предоставлять, в том числе с помощью удаленной биометрической идентификации.

Такая обязанность, по нашему мнению, должна быть предусмотрена для тех банков, которые уже работают с клиентами дистанционно, у которых есть мобильное приложение, интернет-банкинг и пр. Для них это будет несложно. Должны развиваться и услуги с использованием так называемой лайт-биометрии. В этом случае сбор данных проводится через дистанционные доверенные каналы и сервисы, и они могут использоваться, например, при покупке товаров или услуг по биометрии (биоэквайринг) или идентификации пользователей колл-центров.

— Когда будет введена обязанность банков предоставлять с помощью удаленной идентификации три ключевых продукта?

— Для банков с универсальной лицензией планируется ввести такую обязанность в сентябре 2020 года, а с базовой — с июля 2021 года. Проект закона уже прошел первое чтение в Госдуме. Рассчитываем, что он будет принят в ближайшие два месяца. Ко второму чтению законопроект планируется дополнить обязанностью предоставления сервисов через ЕБС для трех видов операций, а также возможностью расширения использования биометрической системы на все банковские операции и на все операции, которые осуществляются некредитными финансовыми организациями (НПФ, профучастники фондового рынка, МФО и др.).

Читайте так же:  Какие обязанности у ип после его регистрации

— Базовые продукты будут доступны только для физических лиц?

— В настоящее время речь идет о продуктах для физлиц, но мы планируем внести изменения, чтобы сервис был доступен и для юридических лиц. В этом сегменте, особенно в сегменте малого и среднего бизнеса, крайне важно обеспечить доступность банковских услуг, в том числе с помощью удаленной биометрической идентификации.

— Банкиры неоднократно выражали мнение, что одних банковских продуктов для широкого распространения биометрии недостаточно и, чтобы граждане были готовы активно ее сдавать, нужно, чтобы данные ЕБС использовались в самых разных сервисах. Есть ли планы по расширению?

— Действительно, чем больше услуг, тем больше интереса. Мы сейчас начинаем взаимодействие с ОАО РЖД в части внедрения биометрии для упрощения и ускорения идентификации пассажиров на железнодорожном транспорте. Для тех же целей мы внимательно смотрим на возможность внедрения системы в аэропортах, в первую очередь при перевозках внутри страны.

— А как вы относитесь к тому, что банки сейчас собирают биометрию не только, а иногда не столько в ЕБС, сколько в собственные системы?

— Это происходит по понятным причинам: никто своими клиентами делиться не хочет. Но мы как регулятор выступаем за то, чтобы развивалась конкуренция, а услуги были доступными, дешевыми и качественными и предоставлялись максимальному количеству граждан и организаций.

Проблема создания банками собственных биометрических систем существует, и в большей степени она связана с уровнем безопасности в таких системах. Было бы оптимально, если бы стандарты сбора и обработки биометрических данных собственных систем банков были на уровне стандартов ЕБС. В этом случае по согласованию с клиентом можно было бы один раз собирать биометрию и загружать ее в две системы: как для внутреннего использования в кредитной организации, так и для предоставления возможности клиенту обслуживаться в любом банке.

Мы провели исследование нескольких внутренних биометрических систем банков и должны сказать, что только часть образцов соответствует стандартам ЕБС. Помимо количественных показателей нам нужно решать вопрос качества образцов и их защищенности во внутренних системах банков.

— Что вы предпринимаете в данном направлении?

— Мы планируем уточнить требования в части сбора биометрии в собственные системы банков. Также завершаем исследование и анализ, какого качества образцы могут передаваться из собственных систем банков в ЕБС, чтобы клиентам не приходилось сдавать биометрию несколько раз. И крайне важно, чтобы клиент четко понимал, в какую систему и для чего он сдает биометрию. К банкам, которые вводят граждан в заблуждение, будут приниматься меры.

— Сейчас данные собирают уже многие банки. Будет ли расти их количество и намерены ли вы расширять каналы сбора за пределы сектора?

— Сейчас в системе более 180 банков, это почти 10 тыс. отделений по всей стране. Еще где-то 60-70 банков на стадии подключения. Таким образом, доступность регистрации в ЕБС уже обеспечена. Но мы развиваем новые каналы, например МФЦ. Сейчас работаем с правительствами Москвы и Московской области в этом направлении, планируем провести два пилотных проекта. Ожидаем, что они стартуют в ближайшие два месяца.

Кроме того, планируем прописать законодательно возможность МФЦ использовать биометрические данные для идентификации граждан без паспорта при предоставлении услуг в таких центрах. Это позволит существенно ускорить обслуживание. Расширению перечня услуг, которые граждане смогут получать удаленно, также будет способствовать возможность использования биометрической идентификации на портале госуслуг.

Популярное

Безопасность

IT, О разном

Партнер Осенней Сессии Уральского форума компания >

Также компания была отмечена экспертами в числе надежных вендоров, которых выбирают банки, подключенные к ЕБС.

На Осенней Сессии Уральского форума 5 сентября 2019 в Москве было очень оживленно на конференции «Информационная безопасность финансовой сферы». Здесь Генеральный директор iDSystems Андрей Федорец выступил участником пленарной дискуссии вместе с представителем ДИБ ЦБ РФ, операторами ЕБС и вендорами, которые предлагают решения для кредитных организаций.

В ходе дискуссии представители регулятора изложили результаты опроса 38 кредитных организаций на тему выбора технологических и программных решений — собственных или типовых — для подключения к ЕБС. Как выяснилось, только 7 банков собираются справляться своими силами, а большинство выразило желание использовать наработки четверки лидирующих вендоров, среди которых на третьем месте по популярности и степени доверия — комплекс для взаимодействия с ЕБС от компании iDSystems. Выбор объясним, ведь такие типовые решения уже включают тематические исследования, а, стало быть, банкам не нужно их проводить.

Рассмотрели участники конференции и тему мобильного сбора биометрии. Как отметили эксперты, в данном случае, где требуется класс КС2 сертификации СКЗИ, вендоры пока не предлагают готовых решений, но активно работают над ними. Здесь также важно и качество биометрических образцов (БО), собранных с помощью планшета или смартфона. Над этим аспектом разработчикам еще придется поразмыслить.

Представители регуляторов на конференции подробно остановились на требованиях к информационной безопасности в ЕБС и подчеркнули, что для удаленного сбора БО нужно использовать только СКЗИ КС3 или КС2 с соблюдением требований к СВТ 4-го класса. Резонансная тема использования облачного провайдера для взаимодействия с ЕБС также обсуждалась. Эксперты сошлись во мнении, что такое решение возможно только в случае принятия правок в 115-ФЗ, чтобы легитимизировать подключение к ЕБС для не банков, а также внесения в 63-ФЗ поправок, которые дадут право передавать ЭП ОВ банка «доверенной третьей стороне». На сегодня, к сожалению, принятие решения о возможности использования облачных решений перекладывается на сами кредитные организации.

Генеральный директор iDSystems Андрей Федорец:
«Самый важный и обсуждаемый на конференции вопрос касался возможности переиспользования того, что внедряется в банках в рамках обеспечения взаимодействия с ЕБС. Основные затраты банку при этом требуются на построение инфраструктуры информационной безопасности. И эти потери так или иначе необходимо понести для приведения работы к соответствию требованиям 362-П, 383-П. Это очень важно понять! Затраты на ИБ однозначно будут переиспользованы и они не являются «зарытыми в землю». Хотя и это можно сделать при соответствующем подходе. То есть, непродуманно внедряя мы потеряем. А продуманное внедрение позволит сэкономить!»

О компании iDSystems:

iDSystems (ООО «Инновейтив Диджитал Системс») специализируется на разработке и распространении на банковском рынке программных продуктов, обеспечивающих обмен документами в электронном виде между кредитными организациями и государственными органами.

По состоянию на январь 2019 года компания iDSystems уже завоевала 30 % банковского рынка в сфере электронного документооборота с госорганами и имеет контрактные отношения с 53 % банков уровня TOP-100 по величине активов согласно данным ЦБ РФ, а общее число клиентов компании составляет более 140 банков.

Читайте так же:  Самые выгодные кредитные карты с cashback - обзор 6 банков

iDSystems выступает технологическим партнёром НП НСФР (« Национальный Совет Финансового Рынка ») в основной деятельности и при проведении пилотных взаимодействий с ведомствами.

Сбербанк собрал биометрические данные миллиона людей

«Мы собираем биометрию вовсю», – рассказал предправления Сбербанка Герман Греф. По его словам, в биометрической базе Сбербанка находятся уже «миллионы» образцов биометрических данных клиентов (точную цифру он не назвал).

Система Сбербанка «в значительно более продвинутой стадии», чем государственная Единая биометрическая система (ЕБС), которую создают ЦБ и «Ростелеком», уверен Греф: в ЕБС сейчас «значительно меньше» образцов. К октябрю биометрию в ЕБС сдало около 2000 человек, говорил представитель «Ростелекома».

Отрыв Сбербанка в биометрической гонке отчасти можно объяснить агрессивными продажами. С января, если биометрических данных нет в системе, обслуживание клиентов будет начинаться с их сдачи, заявил на днях супруге редактора «Ведомостей» менеджер отделения Сбербанка (она передала банку слепок голоса и изображение лица). Это же заявил корреспонденту «Ведомостей» менеджер другого отделения банка. Представитель Сбербанка заверил, что у сотрудников нет KPI по сбору биометрии, а «обслуживание клиентов, не желающих регистрировать биометрические данные, будет проходить привычным образом», но объяснить поведение сотрудников не смог.

ЕБС заработала в конце июня. Она позволит россиянам, сдавшим биометрию в одном банке, удаленно открывать счета, брать кредиты или делать переводы в любом другом. По закону собирать данные в ЕБС обязаны все банки: в 20% отделений – к концу 2018 г. и во всех – к концу следующего.

Видео (кликните для воспроизведения).

Греф уверяет, что Сбербанк «вовсю собирает» биометрию и для ЕБС. На вопрос, чем объясняется колоссальный разрыв числа образцов в системе Сбербанка и ЕБС, его представитель ответить не смог. В четверг банк сообщил, что закончил пилотную стадию и начинает сбор данных для государственной системы.

Активно собирать данные в свою систему Сбербанк начал намного раньше, осенью. В своем приложении он анонсировал скорое начало распознавания по лицу в банкоматах, мобильном банке и офисах.

С помощью своей биометрической системы Сбербанк планирует оказывать услуги и сторонним организациям, рассказал Греф на прямой линии с сотрудниками банка. Один из них спросил, смогут ли клиенты Сбербанка подтверждать учетную запись в ПФР, налоговой инспекции, ГИБДД через «Сбербанк онлайн». «Это уже сделано. Называется у нас «Сбер ID», – ответил Греф, добавив, что «Сбер ID» используется в сервисах не только банка, но и партнеров. «Сбер ID» будет работать через биометрическую систему, но не государственную, а ту, которую создает Сбербанк, уточнил Греф: «Сбер ID» в середине 2019 г. будет доступен для всех партнеров Сбербанка, любой клиент-юрлицо сможет подключиться к этой системе.

Быстрое наполнение системы Сбербанка вызывает опасения, говорил менеджер банка из топ-10. По его словам, сложно будет мотивировать людей, однажды сдавших данные Сбербанку, передать их еще раз – теперь для ЕБС, а на нее многие банки возлагают надежды, они вложили в нее много ресурсов.

Количество точек, где клиенты могут сдать данные в ЕБС, пока не так велико, объясняет «постепенность» наполнения базы Елена Медведева из «Хоум кредита». Влияет и то, продолжает она, что пока не так много продуктов и услуг, которые банки предоставляют клиентам с удаленной идентификацией. Спрос на эту услугу есть и будет расти, говорит первый вице-президент Газпромбанка Елена Новоселова. ЕБС будет наполняться быстрее, если с ее помощью можно будет получать не только банковские услуги – например, замену прав, получение документов и выписок без личного визита в МФЦ, каршеринг, перечисляет она.

«Почта банк» не считает, что системы банков помешают ЕБС. Многие банки используют свои биометрические платформы, говорит член правления «Почта банка» Святослав Емельянов, они помогают лучше распознавать клиентов и повысить безопасность: например, предотвратить выдачу кредита или чужого вклада мошенникам. Внутренние платформы банков имеют другие цели по сравнению с ЕБС, с помощью которой человек, не являющийся клиентом банка, может открыть в нем счет, подчеркивает он. По закону удаленно открыть счет можно только с помощью ЕБС и «частные» платформы банков не подходят, заключил он.

Представитель ЦБ на вопросы «Ведомостей» не ответил.

Биометрическая арифметика. ЕБС для банков не стала популярной у клиентов

С момента введения в России единой биометрической системы (ЕБС) для банков прошел год Подключение к этой системе и создание инфраструктуры по сбору биометрических данных потребовались специальные бюджеты и ПО. Изначальная задумка была простой — дать россиянам возможность пользоваться банковскими услугами удаленно через биометрическую идентификацию. Но реальность показала, что мало кто из клиентов банков готов сдавать биометрию, а многие о такой услуге даже не слышали.

Пока ЕБС оказалась не самой удачной инвестицией. Опрошенные «ДП» банки отметили, что количество клиентов, подключенных к системе остается довольно небольшим (от нескольких сотен до пары тысяч человек в зависимости от банка), но все-таки это число постепенно растет. Вот что действительно нужно для продвижения ЕБС в массы, так это более широкое освещение услуги среди клиентов, а также выход этой технологии за пределы банковской индустрии, считают эксперты.

Волос вместо пароля. На рынке биометрии ищут более надежные методы идентификации

Никто не слышал про биометрию

Инициаторами введения биометрического распознавания граждан в банках выступили ЦБ и Минкомсвязи. Год назад «Ростелеком» запустил единую систему, в которую кредитные организации могли бы загружать биометрические данные своих клиентов, чтобы те смогли получать банковские услуги удаленно. С начала июля прошлого года российские банки, подключившиеся к ЕБС, начали запрашивать с согласия клиента изображение его лица и образец голоса. По прошествии года выяснилось, что россияне не горят желанием делиться своей биометрией.

В «Альфа-Банке» к вопросу биометрии подошли весьма тщательно — всего компания инвестировала $1,5 млн в создание инфраструктуры для подключения к ЕБС. Но, как сообщили «ДП» в пресс-службе компании, за год в систему поступили данные только 1179 клиентов банка. При этом специальным оборудованием по сдаче биометрии сейчас оснащены 354 отделения «Альфа-Банка» по всей России.

«Прошедший год показал, что большинство клиентов не понимает, зачем сдавать биометрические данные в ЕБС. Это объясняется фактическим отсутствием на рынке сервисов, доступных удаленно с идентификацией по ЕБС», — отметили в пресс-службе кредитной организации. В компании предполагают, что если к ЕБС подключатся не только банки, но и государственные органы, это стимулирует людей сдавать биометрические данные, потому что таким образом они смогут получить удаленный доступ еще и к госуслугам: «Сейчас динамика линейная — количество клиентов, сдавших биометрические данные, растет без ускорения или замедления», — добавили в «Альфа-Банке».

[1]

Директор по цифровому бизнесу «Альфа-Банка» Иван Пятков в разговоре с Forbes признавался, что в итоге ЕБС оказалась недешевым удовольствием, потому что компания вложила в технологию более миллиона долларов, но клиентов у нее нашлось мало, в результате чего оборудование простаивает. По данным Пяткова, из $1,5 млн, выделенных на ЕБС, около $100–150 тыс. было потрачено на оборудование для сбора биометрии, при этом большая часть бюджета ушла на технологии, необходимые для обработки и обеспечения безопасности для собранных данных.

Читайте так же:  Вклады для физических лиц в россельхозбанке - описание наиболее выгодных тарифов

В банке ВТБ напротив отметили, что инвестиции развитие биометрических систем не оказались слишком затратными: «В ВТБ стоимость одного комплекта, состоящего из видеокамеры высокого разрешения, микрофона и штатива, не превышает 20 тысяч рублей. Единоразовые расходы на интеграцию с системами «Ростелекома» незначительны. Кроме того, в действующем законодательстве нет требований обеспечить все рабочие места в отделении банка оборудованием для снятия биометрических данных, достаточно только одного комплекта на весь офис», — рассказали в пресс-службе банка.

За красивые глаза. Банки приветствуют введение единой биометрической системы распознавания личности

В ВТБ провели уже несколько тысяч биометрических регистраций. В Петербурге сдать биометрию сейчас можно в 50 офисах, при этом до конца года в компании планируют оснастить нужным оборудованием всю сеть отделений банка.

«Сейчас мы разрабатываем сервис, который позволит без посещения офиса заключить договор комплексного обслуживания и открыть мастер-счет. Он будет доступен до конца 2019 года. Клиенты смогут дистанционно оформлять вклады, накопительные и текущие счета, осуществлять платежи, переводы и другие услуги. Это, безусловно, повысит доступность банковских услуг жителям и в отдаленных населенных пунктах», — поделились в пресс-службе ВТБ, добавив, что в компании также ждут расширения возможностей ЕБС и применения биометрии в государственных услугах, страховых и новых банковских услугах, потому что только в этом случае услуга может стать гораздо популярнее у россиян.

Выход за пределы индустрии

В других опрошенных «ДП» банках также отмечали либо небольшую осведомленность клиентов о ЕБС, либо непонимание того, какие преимущества может дать эта услуга.

«Чтобы применение биометрических шаблонов стало массовым, нужно чтобы технология вышла за пределы банковской индустрии. Важно, чтобы другие отрасли тоже подключились к процессу и люди могли с помощью биометрического шаблона получить различные услуги и сервисы – как государственные, так и не государственные, — присоединяется к мнению своих коллег руководитель дирекции биометрических технологий «Почта Банка» Андрей Шурыгин, — Вот тогда эта технология станет массовой, миллионной. И тогда и банки будут заинтересованы оказывать услуги на базе удаленной идентификации, и клиенты ощутят преимущества и выгоды этих технологий. Стимулом к дальнейшему развитию сервиса может стать также популяризация его преимуществ среди широкой аудитории, разъяснение удобства и безопасности этой технологии».

«Почта Банк» одним из первых среди российских банков запустил удаленную идентификацию на базе ЕБС причем как в интернет-банке, так и в мобильном приложении. Количество подключенных клиентов банк не сообщает, но известно, что сейчас сдать биометрические данные можно в 466 флагманских отделениях кредитной организации. В Петербурге необходимым для сдачи биометрии оборудованием и ПО оснащены 13 отделений банка, а в Ленобласти – 4, при этом 2 их них находятся в сельских населенных пунктах Кудрово и Мурино.

«В нашем банке по технологии удаленной идентификации уже открыты счета – как через интернет-банк, так и через мобильный банк. В основном пользуются этой услугой люди из так называемой экономически активной категории – от 20 до 50 лет, но также есть пенсионеры и молодые люди», — отметил Шурыгин.


Первым банком на российском рынке, который выдал кредит клиенту после идентификации через ЕБС, стал банк «Хоум Кредит»: «Первым финансовым продуктом, который был оформлен удаленно, стал онлайн-кредит на покупку товара. Этой весной мы расширили число магазинов-партнеров, в которых можно оформить POS-кредит с использованием биометрической идентификации. Теперь оформить POS-кредит с помощью удаленной идентификации сейчас можно в пяти интернет-магазинах», — поделились в пресс-службе «Хоум Кредит».

Сейчас «Хоум Кредит» принимает биометрические данные в 158 банковский отделениях в крупных городах России, включая пять отделений в Петербурге. До конца 2019 года сдать биометрию и зарегистрироваться в Единой биометрической системе можно будет уже во всех отделениях банка. В «Хоум Кредите» отметили, что число клиентов, сдавших свои биометрические образцы, постепенно растет, но в тоже время оно остается довольно умеренным: » Постепенно эта услуга будет пользоваться большей популярностью среди россиян, особенно тех, которые проживают в отдаленных районах и не имеют полноценного доступа к банковским услугам», — отметили в компании.

Старший вице-президент, управляющий Северо-Западным филиалом банка «Открытие» Михаил Иоффе считает, что технология биометрии в России будет все еще развиваться в перспективе ближайших двух лет. До тех пор услуга так и останется нишевой: «Когда банки массово начнут предоставлять свои услуги дистанционно – без необходимости даже однократного посещения офиса, когда сформируется стоимость оказания таких услуг и появятся различные дополнительные сервисы, люди, безусловно, почувствуют удобство и выгоду и начнут массово интересоваться Единой биометрической системой», — отметил он.

В промышленном масштабе предоставлять услугу по сбору биометрических данных для единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА) банк «Открытие» начал только в январе 2019 года. Однако в пилотном режиме сбор биометрических данных в офисах банка начался еще в конце 2018 года. Сейчас к ЕБС подключилось около 580 клиентов «Открытия», причем на долю Петербурга из них приходится только несколько десятков.

Сейчас услуга сбора биометрии с последующей регистрацией в ЕБС доступна в 227 офисах банка, расположенных в 54 регионах страны. В Петербурге и Ленинградской области банк оказывает услугу по записи биометрических данных в 31 офисе.

Мошенников, получающих кредит по чужому паспорту, «вычислит» ЕБС

ИА SakhaNews. Единая биометрическая система (ЕБС) будет служить основным инструментом борьбы с мошенниками, получающими кредит по чужому паспорту. Об этом «Известиям» рассказали в российских банках, информацию подтвердили в «Ростелекоме» (оператор ЕБС).

В «Ростелекоме» указали, что возможности ЕБС позволяют вычислять мошенников. Такую функцию можно будет настроить в рамках внутренних операций банков. Это предусмотрено соответствующим законопроектом, внесенном в Госдуму , подчеркнули в пресс-службе.

Читайте так же:  Размер дивидендов сбербанка на одну акцию, дата выплаты

Сейчас ЕБС может использоваться только для трех операций в финансовой сфере: открытия счетов и вкладов, получения кредитов и денежных переводов. Однако в будущем банки сами смогут решать, какие кейсы они захотят реализовать с применением ЕБС, в их число может войти борьба с мошенничеством, добавили в «Ростелекоме» .

Планы использовать ЕБС для борьбы с преступниками «Известиям» подтвердили в Райффайзенбанке , Росбанке , Почта Банке, «Тинькофф», Банке Хоум Кредит , Сбербанке , банке «Ренессанс Кредит» и Россельхозбанке . В ЦБ не ответили на вопрос, будут ли банки использовать ЕБС для защиты от злоумышленников.

По словам Олега Лагуткина , гендиректора Бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс» (выступает основным поставщиком сервиса распознавания внешности), в 2018 году система помогла банкам-партнерам сэкономить более 1 млрд рублей за счет предотвращения мошеннических действий.

Добровольное принуждение: зачем банкам биометрия

Единая биометрическая система (ЕБС) начала работать спустя два года после заявлений Грефа о переходе на биометрию: с 1 июля 2018 года российские банки официально передают фотоизображения и голосовые профили граждан в централизованную базу. Восьмого октября 2018 года ЦБ РФ сделал еще один шаг к внедрению биометрии в банковском секторе и представил точки сбора по всей России. Отделения банков в 81 субъекте РФ принимают биометрические данные граждан.

Центробанк России представил карту банков, в которых любой гражданин может сдать свои биометрические данные: изображение лица и запись голоса. Для прохождения процедуры достаточно предъявить паспорт, СНИЛС и зарегистрироваться в Единой системе идентификации и аутентификации. ЦБ РФ сообщил, что биометрические данные откроют гражданам удаленный доступ к банковским продуктам: вкладам, кредитам и переводам. Но дистанционное обслуживание на основе биометрии выгодно не только клиентам кредитных организаций. В чем интерес банков и государства?

От заявлений Германа Грефа к запуску ЕБС

Согласно исследованию международной консалтинговой компании Ernst & Young Global banking
outlook 2018, до 60% опрошенных представителей международных банков планируют увеличить инвестирование в программное обеспечение на основе биометрии. Вместе с Россией в 2017 году в пятерку стран-лидеров по активности использования финтех-услуг вошла Великобритания.

[3]

Сбербанк России анонсировал внедрение биометрических технологий еще в мае 2016 года. Тогда Герман Греф объявил о постепенном отказе от пластиковых карт в пользу биометрии. Президент Сбербанка отметил, что решения на основе распознавания голоса и внешности доводят точность идентификации до 99,9%.

В июле 2016 года генеральный директор Национальной системы платежных карт (НСПК) Владимир Комлев поспорил с Грефом, заявив, что, несмотря ни на что, пластиковые карты еще много лет будут востребованы. Комлев оказался прав: пластиковые карты по-прежнему популярны у россиян. По данным ЦБ РФ по итогам 2017 года, операции по банковским картам выросли более чем на треть. Держатели карт, выпущенных российскими банками, совершили в прошлом году 24 млрд операций на общую сумму 63,4 трлн руб.

Тем временем на другом конце Европы британский телефонный и интернет-банк First Direct начал применять биометрию в обслуживании клиентов с марта 2016 года. Другой британский интернет-банк Atom Bank сообщил BBC, что использует технологию распознавания лица для регистрации клиентов. В августе 2016 года британский банковский конгломерат Barclays объявил о начале использования голосовых технологий для телефонного банкинга. Представитель банка заявил, что голос каждого клиента обладает набором более чем из 100 уникальных характеристик. Параметры зависят от физических особенностей горла и рта. По этой причине голос может служить идентификатором для доступа к банковским услугам, даже если пользователь забыл пароль.

В России, как и во всем мире, биометрия пока не заменила пластиковые карты. Однако уже в 2016 году Греф предрек тренд для всего банковского сектора, оценив срок внедрения биометрических технологий в 2-3 года. В июле 2017 года о своих планах по внедрению биометрии заявили ВТБ24, СМП Банк, Росбанк, Ситибанк, «Ак Барс» и Бинбанк.

Незадолго до официального запуска ЕБС в России Министерство внутренних дел Великобритании опубликовало проект создания единой биометрической базы данных. Новость вызвала резонанс и повлекла критику правозащитников, которые назвали проект «ночным кошмаром».

[2]

Биометрия для оптимизации

Биометрия не только распознает клиентов с вероятностью 99,9%, но и помогает автоматизировать взаимодействие с клиентами. Развитию автоматизации среди российских банков снова способствовал Сбербанк. В январе 2017 года зампред правления Сбербанка Вадим Кулик заявил на Гайдаровском форуме, что робот-юрист позволит сократить 3000 юристов. Спустя неделю Герман Греф предположил, что численность персонала Сбербанка сократится в 2025 году в два раза в связи с цифровой трансформацией.

Роботы пока не привели к массовому исходу юристов из Сбербанка, но оптимизация банковских процессов отнюдь не пустой звук. Только за первые два квартала 2018 года Сбербанк сократил 11 000 сотрудников. Сбербанк не единственный банк, который ориентируется на автоматизацию как на способ экономии. В августе 2018 года Альфа-Банк объявил о планах по сокращению расходов на рутинные операционные процессы. Предположительно роботизация сэкономит для банка до 85 млн рублей ежегодно.

Голосовые технологии тоже способствуют автоматизации банковских процессов. Так, в августе 2017 года ВТБ24 сообщил об экономии 0,5 млрд рублей за два года с помощью IVR-системы автоматических голосовых сообщений: эта технология распознавания речи помогла клиентам банка находить ближайшие отделения. Тогда же пресс-служба финансовой организации сообщила о планах по переходу IVR на свободное распознавание речи.

Необходимость в экономии и периодическом сокращении персонала побуждает составлять планы по переходу на дистанционное банковское обслуживание на основе биометрии. Идентификация по голосу и изображению, которую запустили российские банки, в сочетании с системой IVR постепенно снизит присутствие сотрудников в банковских процессах. В первую очередь многочисленных сотрудников колл-центров.

База для «большого брата»

Анонс запуска ЕБС возник в контексте готовящегося ужесточения контроля над финансовыми операциями граждан. Яркое подтверждение тому — обсуждение запрета на снятие наличных с электронных кошельков и предоплаченных карт, которые не требуют идентификации пользователей и открытия банковского счета, в январе 2018 года.

Согласно данным ЦБ РФ, для удаленного доступа к банковским услугам с помощью биометрии недостаточно паспортных данных, СНИЛС, записи голоса и фотоизображения. Банк обязательно зарегистрирует гражданина в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА), а затем разместит полученные биометрические данные в ЕБС. Таким образом обогащение базы ЕБС означает обогащение базы ЕСИА. Предоставление гражданину удаленного доступа к банковским услугам, о котором заявляет ЦБ, невозможно без сопоставления данных ЕБС и ЕСИА.

Читайте так же:  Какой выбрать грузовой шиномонтажный станок

ЦБ уже открестился от доступа третьих лиц к данным ЕБС. Так, в июле 2018 года ЦБ опроверг сообщения о том, что биометрические данные россиян из новой системы будут доступны коллекторам. Также российский регулятор публично дал понять банкам, что им придется обеспечить безопасность биометрии. В августе 2018 года ЦБ представил перечень угроз конфиденциальности информации ЕБС. К потенциальным угрозам ЦБ отнес нарушения: доступности (блокирование передачи), целостности (подмена, удаление) и конфиденциальности биометрических данных клиентов. Более того, безопасность биометрии потребует финансовых вливаний: так, главный операционный директор Альфа-банка Мария Шевченко оценила затраты на усиление криптографической защиты примерно в 7 млн рублей. И это довольно скромная оценка.

Несмотря на опровержение слухов Центробанком и борьбу с угрозами, запуск ЕБС означает появление единой и пополняемой базы биометрических данных граждан РФ. Согласно закону, который Госдума приняла в декабре 2017 года, оператор ЕБС будет предоставлять данные МВД и ФСБ в соответствии с процедурой, установленной правительством РФ. Таким образом, у планов Сбербанка и ЦБ РФ одинаковые причины. Предлог, который объединяет крупнейший банк и российского финансового регулятора, — удобство пользователей. Причина — сбор биометрических данных. Пока на добровольных условиях.

Преступные черты: биометрическую систему пустят на борьбу с мошенниками

Лицом к лицу

В «Ростелекоме» «Известиям» подтвердили, что возможности ЕБС действительно позволяют вычислять мошенников. Такую функцию можно будет настроить в рамках внутренних операций банков, и соответствующим законопроектом, внесенном в Госдуму , это предусмотрено, подчеркнули в пресс-службе.

Сейчас в соответствии с законодательством, ЕБС может использоваться только для трех операций в финансовой сфере: открытия счетов и вкладов, получения кредитов и денежных переводов. Однако в будущем банки сами смогут решать, какие кейсы они захотят реализовать с применением ЕБС, в их число может войти борьба с мошенничеством, добавили в «Ростелекоме» .

Представители крупнейших российских банков рассказали «Известиям», что рассматривают ЕБС как основной инструмент борьбы со злоумышленниками, желающими получить банковские услуги по поддельному паспорту. Планы использовать ЕБС для борьбы с преступниками «Известиям» подтвердили в Райффайзенбанке , Росбанке , Почта Банке, «Тинькофф», Банке Хоум Кредит , Сбербанке , банке «Ренессанс Кредит» и Россельхозбанке .

В ЦБ не ответили на вопрос «Известий» о том, будут ли банки использовать ЕБС для защиты от злоумышленников.

Миллиард за глаза

Многие организации уже используют собственные биометрические механизмы для предотвращения мошенничества, однако это не позволяет полностью застраховаться от кредитования по ложным данным. Так, благодаря биометрии в прошлом году в Почта Банке удалось предотвратить порядка 5 тыс. потенциальных мошеннических действий, рассказал руководитель дирекции биометрических технологий организации Андрей Шурыгин .

Представители крупнейших российских банков рассказали «Известиям», что рассматривают ЕБС как основной инструмент борьбы со злоумышленниками, желающими получить банковские услуги по поддельному паспорту. Планы использовать ЕБС для борьбы с преступниками «Известиям» подтвердили в Райффайзенбанке , Росбанке , Почта Банке, «Тинькофф», Банке Хоум Кредит , Сбербанке , банке «Ренессанс Кредит» и Россельхозбанке .

В ЦБ не ответили на вопрос «Известий» о том, будут ли банки использовать ЕБС для защиты от злоумышленников.
Миллиард за глаза

Многие организации уже используют собственные биометрические механизмы для предотвращения мошенничества, однако это не позволяет полностью застраховаться от кредитования по ложным данным. Так, благодаря биометрии в прошлом году в Почта Банке удалось предотвратить порядка 5 тыс. потенциальных мошеннических действий, рассказал руководитель дирекции биометрических технологий организации Андрей Шурыгин .

Тинькофф-банку с помощью распознавания лиц за последние три года удалось в шесть раз снизить кредитное мошенничество, рассказали в его пресс-службе. Там подчеркнули, что технология позволяет ежемесячно экономить десятки миллионов рублей.

По словам Олега Лагуткина , гендиректора Бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс» (выступает основным поставщиком сервиса распознавания внешности), в 2018 году система помогла банкам-партнерам сэкономить более 1 млрд рублей за счет предотвращения мошеннических действий.

По оценке Объединенного кредитного бюро , всего в 2018 году российские банки выдали гражданам 37,4 млн кредитов на 8,6 трлн рублей. В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) оценили долю мошеннических заявок во всей системе кредитования в последние годы в 2–4%. В целом, высокое давление со стороны недобросовестных заемщиков на розничное кредитование сохраняется, отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков .

За что боролись

При полном проникновении ЕБС риск предоставить услугу злоумышленнику по чужому паспорту исключен, полагает директор по развитию бизнеса «БКС Премьер» Антон Граборов . Однако у биометрии есть побочный эффект: известны случаи, когда система не распознает одного и того же человека из-за того, что он, например, постригся или посетил стоматолога, после чего у него опухло лицо. Биометрия постоянно развивается, поэтому скоро и эти нюансы будут устранены.

По мнению эксперта, сейчас банки не так активно пользуются ЕБС, поскольку не желают делиться информацией о своих клиентах с другими игроками. Но постепенно интерес к системе будет расти — у тех, кто подключен к системе, будет преимущество перед теми, кто работает вне ее, прогнозирует он.

В ЕБС содержится не просто внутренняя база данных клиентов, а большая база биометрических параметров россиян, что обеспечивает высокую точность идентификации и повышает эффективность в борьбе с мошенничеством, уверен президент Национальной финансовой ассоциации Василий Заблоцкий .

Эффективность системы зависит от количества информации в ней, но сейчас сами клиенты неохотно сдают слепки лица и голоса и пользуются услугами с помощью биометрии , отметил Антон Граборов . У некоторых людей появляются ассоциации с «большим братом». Для полноценной и эффективной работы системы граждане должны понимать, что нововведение нацелено на повышение комфорта и безопасности их собственного обслуживания, заключил он.

Видео (кликните для воспроизведения).

Хотя сбор биометрии идет уже год, статистики по количеству сдавших биометрию клиентов нет. В июне опрошенные «Известиями» крупнейшие банки рассказывали, что число желающих сдать слепки лица и голоса исчисляется только сотнями, а в некоторых банках — даже десятками человек.

Источники


  1. Кабинет и квартира В.И. Ленина в Кремле. Набор из 8 открыток. — М.: Изогиз, 2016. — 297 c.

  2. Исследования по истории и теории развития авиационной и ракетно-космической науки и техники: моногр. . — М.: Наука, 2011. — 264 c.

  3. Марченко, М.Н. Проблемы теории государства и права. Учебник / М.Н. Марченко. — М.: Норма, 2017. — 415 c.
Ебс будет использоваться не только в банках
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here