Ипотека для ип — как взять, условия, документы

Самое важное по тематике: "Ипотека для ип — как взять, условия, документы" от профессионалов. Здесь собрана вся информация и полностью раскрыта тема. В случае возникновения вопросов - задавайте их дежурному специалисту.

Ипотечный кредит для ИП в ВТБ

Не все банки предусматривают выдачу ипотечного кредита для людей, занимающихся предпринимательской деятельностью.

Одним из банков, который предоставляет ипотеку для индивидуальных предпринимателей, является ВТБ. Данный банк предоставляет наиболее выгодные условия по ипотечному кредитованию.

Хотя ипотека для ИП в ВТБ, как и в других банках, предоставляет меньше возможностей, чем для физических лиц. Но плюсом является то, что недвижимость можно получить любого типа.

Так какие же действуют условия ипотеки для ИП в ВТБ? Какие документы необходимы? И можно ли рассчитать платеж? В статье все будет подробно рассказано.

Условия для получения ипотеки для ИП в ВТБ

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в ВТБ действуют по таким же программам, как и для физических лиц. Но условия для получения будут отличаться:

  • Процентная ставка будет выше. Для ИП она рассчитывается не менее 12%. Кредитор так же может повысить процент, если цель получения ипотеки — сдавать в аренду, тогда процентная ставка может увеличиться до 2%. Понизить ставку по кредиту можно, если внести большую первоначальную сумму.
  • Большой первоначальный взнос. Для ИП первоначальный взнос назначается примерно 30-50% от стоимости покупаемой недвижимости.
  • При оформлении кредита обязательно потребуется оформлять страховку на покупаемое жилое помещение.
  • Необходима выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ, а также стаж работы в данной сфере должен составлять не менее 1 года. ИП, которые недавно начали заниматься предпринимательством, вряд ли получат одобрение на ипотеку.
  • Необходимо работать по стандартной системе налогообложения. Однако банки ВТБ могут выдавать кредит и в том случае, если работать по упрощенной системе, но только в том случае, если налог платится с прибыли каждой сделки, а не со всей сделанной продукции.
  • Возраст заемщика не должен превышать 70 лет.
  • Условия для предпринимателей довольно жесткие, но все-таки получить ипотеку реально. Плюсом является то, что ИП могут оформить ипотечный кредит как на новостройку, так и на вторичное жилье.

    Необходимые документы для оформления ипотеки для ИП

    Чтобы получить ипотеку для индивидуальных предпринимателей в ВТБ, необходимо собрать список требуемых банком документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП;
  • СПИЛС;
  • военный билет;
  • документ, подтверждающий легальность нахождения на территории РФ (для иностранных граждан);
  • документ из налоговой 3-НДФЛ:
    • ИП, работающие по стандартной системе налогообложения, предоставляют за последний отчетный период;
    • ИП, работающие по упрощенной системе налогообложения, предоставляют за последний год.
  • Это основные документы, которые нужны для оформления ипотеки, но банк ВТБ при необходимости может потребовать и другие.

    Оформление заявки на ипотечный кредит онлайн

    Индивидуальный предприниматель может оформить ипотеку не только в банке, но и дома. Для этого необходимо зайти на официальный сайт банка ВТБ, перейти в раздел «Ипотека», затем выбрать необходимую программу. После того, как она откроется, нажать кнопку «Оформить ипотеку». В новой вкладке появится заявка, которую необходимо заполнить.

    Для заполнения анкеты потребуются паспорт, место работы, сведения о доходах, а также желаемая сумма кредита и его срок выплаты.

    Заявку можно отправить в любой день, но рассматривается сотрудниками она в рабочие дни. Ответ можно получить от 1 до 5 дней. В случае положительного ответа предложение будет действительным в течение 4 месяцев.

    Причины отказа в выдаче ипотеки

    Предприниматели достаточно часто сталкиваются с отказом в выдаче ипотечного кредита. Причины могут быть следующие:
    • Низкая платежеспособность. Если производство развивается слабо, а предприниматель имеет небольшую прибыль, банк может отказать в кредите.
    • ИП зарегистрирован меньше 1 года. Банки не будут рисковать, потому что дело может прогореть, особенно это касается малого и среднего бизнеса.
    • Плохая кредитная история.

    Получить ипотеку индивидуальному предпринимателю в 2019 году достаточно сложно, но возможно. Для этого первым делом заемщик должен ознакомиться с условиями кредитования, а затем собирать необходимые документы. Если все будет в порядке, то банк ВТБ несомненно одобрит кредит.

    Как взять ипотеку ИП?

    Дают ли ИП ипотеку – вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости. Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна.

    В чем заключаются сложности оформления ипотечного кредита на ИП? Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет. ИП не может представить банку справку по форме 2-НДФЛ, а подтверждение о выплате налогов не всегда показатель достаточного уровня ежемесячной прибыли. Именно этот критерий для банка спорный. Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.

    Правила предоставления

    Ряд факторов, влияющих на положительный ответ при запросе на ипотечное кредитование лица, ведущего малый или средний бизнес в качестве ИП:
    • Стабильный доход – постоянный, а не сезонный.
    • Прозрачность доходов и возможность представить их банку.
    • Хорошая кредитная история
    • В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН), упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.
    Читайте так же:  Когда откроют египет для туристов - последние новости и перспективы

    Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

    Обратите внимание! У ИП на упрощенной системе налогообложения есть шансы взять жилищный кредит, но если предприниматель платит налоги не с оборота, а с прибыли. В этом случае представители банка смогут оценить реальные доходы лица, ведущего бизнес.

    Условия ипотечного кредитования для ИП

    Ипотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

    Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

    Требования к заемщику

    На 2019 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

    Другие требования к заемщику:

    • ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.
    • Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
    • Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.

    Необходимые документы и порядок оформления

    Порядок оформления ипотечного кредита довольно прост и ничем не отличается для ИП:
    1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.
    2. После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса.
    3. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
    4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
    5. Оформление недвижимости в залог.

    Вместе с заявкой необходимо представить документы на ипотеку для ИП:

    • Паспорт гражданина РФ.
    • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
    • Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя.
    • Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения.
    • Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход.
    • Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц.
    • Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.

    Обратите внимание! Документы на объект ипотеки собираются и представляются в том же порядке, что и при кредитовании физических лиц.

    Видео: Ипотека для предпринимателей

    Какие банки дают ипотеку ИП

    Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных. Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.

    Ипотека для ИП в Сберегательном банке России наиболее проста в оформлении для индивидуального предпринимателя. Для покупки личного жилья представитель малого бизнеса имеет право воспользоваться базовой линейкой услуг Сбербанка, а также программой «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физического лица одинаковы.

    Для приобретения коммерческой недвижимости Сбербанк предлагает программу «Бизнес – Недвижимость», предполагающая кредиты как на готовые объекты, так и на строящиеся. Отличительное условие – срок до 120 месяцев и повышенная процентная ставка – от 16,2%.

    [1]

    ВТБ 24 предлагает своим клиентам программу «Победа над формальностями», воспользоваться которой имеют право и индивидуальные предприниматели. Для ИП это способ не представлять банку дополнительные документы, однако кредит отличается достаточно высоким первоначальным взносом – от 40%, годовая процентная ставка начинается от 14,5%.

    Другая программа от ВТБ 24 – «Бизнес – Ипотека», она предлагает клиентам банка длительной отсрочки погашения основного кредита. Воспользовавшись этой системой кредитования, первые 9 месяцев ИП будет платить только проценты по ипотеке.

    Россельхозбанк

    Россельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты только на приобретение коммерческой нежилой недвижимости. Однако программа имеет существенные преимущества: отсрочка на 1 год, составление индивидуального графика погашений, нет необходимости искать поручителей.

    В статье были представлены ответы на вопрос, как взять ипотеку ИП. Более подробные сведения можно узнать в филиалах банка. Необходимо обращать внимание даже на мелочи и непонятные вопросы, так как не всегда представители банка раскрывают клиенту все нюансы программ кредитования.

    Читайте также:

    19 комментариев

    у меня ип работаю по патентном системе мне 52 каком банке я могу брат ипотеку с первоначальном взносом 50%

    У меня ИП, банку могу отдать первоначальный взнос 60%,мне 40лет ,под какой процент мне одобрят банки?

    Кредитной истории нет, люблю наличкой покупать, а на жилье не хватает налички.

    Я на патенто налогооблажении мне 48 лет мне нужно по ипотеки 800 т.р ,мне сбер не дал .почему патент не является подтверждающим документом справкой о доходах?

    Читайте так же:  Какие причины существуют для увольнения сотрудника

    Взяла в ВТБ 24 по двум документам. Указала там в анкете и подработку, подойдите с умом, напишите что вы работаете в организации, но зп в конверте. Правда нужно указать данные организации, может у вас у кого есть ооо, подумайте, но звонят редко начальникам. Из 10 знакомых, кто брал / позвонили может двум. Ставку дали 13,75 на 20 лет.

    Ластик, скажите пожалуйста вы взяли ипотеку по двум документам, первоначальный взнос сколько процентов был?

    у меня ип работаю по патентном системе мне 42 каком банке я могу брат ипотеку с первоначальном взносом 50% О

    Поверьте мне все пороги отбил любому ИП по ЕНВД не дают ипотеку хоть 50% будет у вас от стоимости. Вот такие проги поддержка малого бизнеса В.В Путин. В ЕС без проблем студентам под 7% годовых дают. Задумайтесь люди как нас любит государство.

    Да,это точно только пишут,что дают ИП кредиты,ипотеки на нас смотрят как на прокаженных,кредиты дают на 6 процентов больше,и срок на 2 года меньше.Про ипотеку даже рассматривать не хотят.Работаю ИП с 1996 года.Поддержка малого бизнеса.

    Почему правда придерживаюсь последнего коментария! Неужели ИП не люди почему так сложно получить ипотеку ведь столько людей хотели бы купить жилье, но ИП не дают!

    Совершенно согласен с последними клиентами, обошёл все банки в Магадане, всех интересует деклорация, а не реальные бумаги подтверждающие доход.

    Как взять ипотеку для ИП в Сбербанке?

    Большинству частных предпринимателей знакомы проблемы, возникающие при решении взять жилищный кредит.

    Главной причиной настороженного отношения банков к подобным заемщикам является невозможность точно определить платежеспособность клиента, потому что индивидуальный предприниматель не может предоставить справку 2-НДФЛ, которая подтверждает размер доходов.

    Но все же у данной категории граждан есть возможность получить жилищную ссуду. Из данной статьи вы узнаете условия ипотеки в Сбербанке для ИП, какие документы для этого необходимы и требования, предъявляемые к заемщику.

    Как взять ипотеку для ИП в Сбербанке

    Шансы частного предпринимателя на положительное решение финансовой организации при решении взять жилищный кредит увеличиваются, если заемщик соответствует следующим условиям:

    • ранее ИП уже брал займ в выбранном банке и во время его выплатил без задержек и просрочек;
    • заемщик ведет бизнес по общей системе налогообложения (это позволит банку правильно определить доход бизнесмена);
    • ИП занимает постоянной, а не сезонной деятельностью;
    • заемщик открыл бизнес более года назад.

    Если предприниматель оформил свое дело по упрощенной системе налогообложения, то у него тоже есть шанс получить ипотеку. Но для этого ему необходимо предоставить банку максимально полные сведения о своем доходе, чтобы вызвать у кредитного учреждения доверие.

    Рекомендуется собрать все документы и налоговые декларации, которые докажут отличную рентабельность бизнеса.

    Виды ипотечных программ

    В России представители малого бизнеса могут с помощью заемных средств приобрести жилую и коммерческую недвижимость.

    Ипотека в Сбербанке для индивидуальных предпринимателей предоставляется по нескольким программам:

  • «По двум документам» — ссуда предназначена для заемщиков, у которых нет убедительных доказательств стабильного дохода бизнеса. К недостаткам данной программы относится 50%-ный первый взнос и высокая процентная ставка.
  • «Бизнес-Недвижимость» — вид ипотечного кредитования для покупки коммерческих объектов. В большинстве случаев первоначальный взнос составляет 25%. Размер ставки можно узнать на сайте банковской организации. Главным условием программы является оформление приобретаемого объекта в качестве залога или привлечение поручителей с высоким уровнем доходов.
  • «Экспресс-Ипотека». С ее помощью можно приобрести и жилую, и коммерческую недвижимость. Максимальный размер займа – 5 млн. руб. Покупаемый объект обязательно выступает в качества залога и на него оформляется страховка. Минимальный первоначальный взнос – 25% от стоимости недвижимости для жилых объектов и 30% для коммерческих.
  • «Бизнес-Инвест» — ссуда для ремонта, приобретения оборудования для бизнеса и т.д.
  • «Бизнес-Рента» — программа, предназначенная исключительно для предпринимателей, деятельность которых заключается в сдаче в аренду объектов недвижимости.
  • Также финансовая организация может предложить частному предпринимателю кредит на покупку квартиры или нежилой недвижимости по индивидуальной программе.

    Как получить ипотеку для ИП в Сбербанке

    В данной финансовой организации предусмотрены более строгие условия и требования для выдачи ипотеки индивидуальным предпринимателям, нежели для физических лиц:

    • максимальный срок кредитования – 10 лет;
    • увеличенная процентная ставка;
    • увеличенный первоначальный взнос;
    • штраф 0,1% в день при просрочке;
    • максимальный размер годового дохода заемщика – 400 млн. руб.;
    • бизнес ведется на территории Российской Федерации;
    • возраста заемщика на момент полного погашения кредита – не более 70 лет.

    Ипотека погашается дифференцированными или равными платежами. При решении досрочно выплатить займ, штрафы и дополнительные комиссии не предусмотрены.

    Какие документы нужны

    При подаче заявки на получение ипотеки в Сбербанк предприниматель должен предоставить пакет определенных документов. Данная финансовая организация тщательно изучает всю документацию таких заемщиков.

    Чтобы приобрести с помощью банковских средств квартиру или коммерческий объект, ИП должен предоставить:
    • паспорт + копия (все страницы);
    • постоянная или временная регистрация (при временной прописке необходима подтверждающая документация);
    • лицензия на предпринимательскую деятельность;
    • отчет из Налоговой службы (декларация за год при упрощенной системе налогообложения, за 2 года — при ОСН и за последний отчетный период – при НДФЛ);
    • справка, подтверждающая государственную регистрацию бизнеса + копия (для подтверждения законности деятельности);
    • документы на приобретаемый объект, если он становится залогом для банка (договор купли-продажи, свидетельство права собственности).
    Читайте так же:  Комиссии по переводам больше не будет
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Банк может потребовать дополнительные документы для подтверждения финансовой благополучности заемщика, если сочтет неясной картину его доходности. В некоторых случаях проверяется даже семейное положение, наличие ребенка, финансовое положение супруга, образование потенциального клиента, наличие военного билета или водительского удостоверения.

    Как происходит оформление ипотеки

    Процедура получения ипотечного кредита для покупки недвижимости индивидуальным предпринимателем осуществляется в несколько шагов:

  • Выбирается недвижимость.
  • В банк подается заявка на оформление займа.
  • Собирается пакет необходимых документов.
  • Ожидается решение банка.
  • При положительном ответе – заключается предварительный договор.
  • Оплачивается первоначальный взнос.
  • Составляется кредитный договор.
  • Продавец недвижимости получает на свой счет сумму, равную стоимости недвижимости.
  • Регистрируется право собственности.
  • Купленный объект оформляется в качестве залога по кредиту (если это предусмотрено ипотечной программой).
  • Подводя итоги

    Дают ли ИП ипотеку в Сбербанке? Этим вопросом задаются многие частные предприниматели, желающие приобрести через данную финансовую организацию новое жилье или коммерческий объект.

    Оформить жилищный кредит в Сбербанке реально, но для этого необходимо соответствовать ряду требований и доказать свою платежеспособность. Для таких клиентов в 2019 году предусмотрены специальные программы.

    Ипотека для ИП в 2019 году: как взять, документы, дают ли предпринимателям ипотечный кредит

    Как взять ипотеку ИП?

    Дают ли ИП ипотеку – вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости. Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна.

    В чем заключаются сложности оформления ипотечного кредита на ИП? Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет. ИП не может представить банку справку по форме 2-НДФЛ, а подтверждение о выплате налогов не всегда показатель достаточного уровня ежемесячной прибыли. Именно этот критерий для банка спорный. Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.

    Правила предоставления

    Ряд факторов, влияющих на положительный ответ при запросе на ипотечное кредитование лица, ведущего малый или средний бизнес в качестве ИП:
    • Стабильный доход – постоянный, а не сезонный.
    • Прозрачность доходов и возможность представить их банку.
    • Хорошая кредитная история
    • В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН), упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.

    Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

    Обратите внимание! У ИП на упрощенной системе налогообложения есть шансы взять жилищный кредит, но если предприниматель платит налоги не с оборота, а с прибыли. В этом случае представители банка смогут оценить реальные доходы лица, ведущего бизнес.

    Условия ипотечного кредитования для ИП

    Ипотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

    Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

    Требования к заемщику

    На 2019 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

    Другие требования к заемщику:

    • ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.
    • Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
    • Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.

    Необходимые документы и порядок оформления

    Порядок оформления ипотечного кредита довольно прост и ничем не отличается для ИП:
    1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.
    2. После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса.
    3. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
    4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
    5. Оформление недвижимости в залог.

    Вместе с заявкой необходимо представить документы на ипотеку для ИП:

    • Паспорт гражданина РФ.
    • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
    • Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя.
    • Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения.
    • Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход.
    • Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц.
    • Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.
    Читайте так же:  Размер пенсии и пенсионный возраст в болгарии

    Обратите внимание! Документы на объект ипотеки собираются и представляются в том же порядке, что и при кредитовании физических лиц.

    Видео: Ипотека для предпринимателей

    Какие банки дают ипотеку ИП

    Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных. Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.

    Ипотека для ИП в Сберегательном банке России наиболее проста в оформлении для индивидуального предпринимателя. Для покупки личного жилья представитель малого бизнеса имеет право воспользоваться базовой линейкой услуг Сбербанка, а также программой «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физического лица одинаковы.

    Для приобретения коммерческой недвижимости Сбербанк предлагает программу «Бизнес – Недвижимость», предполагающая кредиты как на готовые объекты, так и на строящиеся. Отличительное условие – срок до 120 месяцев и повышенная процентная ставка – от 16,2%.

    [2]

    ВТБ 24 предлагает своим клиентам программу «Победа над формальностями», воспользоваться которой имеют право и индивидуальные предприниматели. Для ИП это способ не представлять банку дополнительные документы, однако кредит отличается достаточно высоким первоначальным взносом – от 40%, годовая процентная ставка начинается от 14,5%.

    Другая программа от ВТБ 24 – «Бизнес – Ипотека», она предлагает клиентам банка длительной отсрочки погашения основного кредита. Воспользовавшись этой системой кредитования, первые 9 месяцев ИП будет платить только проценты по ипотеке.

    Россельхозбанк

    Россельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты только на приобретение коммерческой нежилой недвижимости. Однако программа имеет существенные преимущества: отсрочка на 1 год, составление индивидуального графика погашений, нет необходимости искать поручителей.

    В статье были представлены ответы на вопрос, как взять ипотеку ИП. Более подробные сведения можно узнать в филиалах банка. Необходимо обращать внимание даже на мелочи и непонятные вопросы, так как не всегда представители банка раскрывают клиенту все нюансы программ кредитования.

    Жилье в долг: дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям?

    С каждым годом становится все больше индивидуальных предпринимателей. Это происходит благодаря государственным программам, которые направлены на поддержку малого и среднего бизнеса.

    Большинство предпринимателей, несмотря на свой статус, испытывают затруднение в приобретении жилой или коммерческой недвижимости.

    Для этого создали программу ипотека для предпринимателей, которая даёт возможность взять ипотеку индивидуальному предпринимателю, т.е. получить необходимую сумму на приобретения объекта недвижимости.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

    Понятие ИП

    Индивидуальный предприниматель (ИП) является физическим лицом, который осуществляет свою предпринимательскую деятельность в установленном законном порядке. ИП работает без образования юридического лица.

    Отличительно чертой частного предпринимателя является, то, что он отвечает за свою деятельность всем имуществом, в том числе личным. Исключением может стать только то имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с законом. В то время как участники общества с ограниченной ответственностью отвечают лишь долей в уставном капитале.

    Взамен на такой недостаток ИП получают такие привилегии:

    • Создание предприятия и его ликвидация упрощена.
    • Использование собственных денег в свободной форме без предоставления отчетов.
    • Упрощенная система видения учета и дальнейшей отчетности.
    • Принятие решение происходит без собраний и ведений протоколов.
    • Возможность использование банковских карточек и счетов, оформленных на физическое лицо.

    Может ли взять взаймы ипешник?

    Итак, разберемся, дают ли ипешникам ипотечные кредиты. О возможности получить ипотеку ИП сейчас говорят очень много, ведь на сегодняшний день она является одним из способов, благодаря которому можно приобрести собственное жилье. С увеличением количества частных предпринимателей вступают в силу программы по поддержке малого и среднего бизнеса. Такие программы дают возможность приобрести недвижимость на хороших условиях.

    К сожалению все чаще у ИП в отличие от обычных заемщиков возникают трудности в работе с банковскими учреждениями. Это связанно с тем, что такой вид организации не получает фиксированного дохода. В связи с этим если предприниматель решил получить ипотеку, ему необходимо доказать банку свою платежеспособность.

    Любой банк с радостью предоставит кредит если ИП:

    • Имеет стабильный доход.
    • Работает по прозрачной схеме и имеет возможность показать банку свои доходы.
    • Не имеет других кредитных задолженностей.

    Сейчас получить ипотечный кредит для ИП вполне реально, если подойти к этому с особой серьезностью, предоставив все необходимые отчеты и документы. Иными словами необходимо показать свою решительность банку в уплате займа.

    Условия выдачи и необходимые документы

    Существуют такие факторы, которые могут повлиять на решение о выдачи ипотеке:
    • Наличие стабильного дохода, которые не связанный с сезонами года.
    • Прозрачность ведения отчетности.
    • Использование предпринимателем общей системы налогообложения.
    • Кредитная история, в которой учтено погашение кредита без просрочки.
    • Ведение предпринимательской деятельности больше года.

    Исходя из этого, если все требования банка удовлетворены, то предприниматель может рассчитывать на займ. Для этого необходимо подготовить такой пакет документов:

    • Для предпринимателей, работающих по системе НДФЛ необходимы документы за последний налоговый период.
    • Паспорт гражданина Российской Федерации.
    • Для предпринимателей, работающих на упрощенке необходима налоговая декларация за один год.
    • Для предпринимателей, работающих по системе единый налог на вмененный доход нужна декларация по налогам за два года.
    • Свидетельство о государственной регистрации подтверждающее данного индивидуального предпринимателя.
    • Лицензия, на разрешение ведения той или иной деятельности и её копия.
    Читайте так же:  Открываем хостел в квартире

    Необходимый пакет документов может отличаться в разных банках. Для полной уверенности в документах следует предварительно проконсультироваться с работником банка.

    Подробнее об условиях и нужных документах для взятия недвижимости в ипотеку для ИП можно прочитать тут.

    Последовательность действий

    Оформление ипотечного кредита для индивидуального предпринимателя довольно простой процесс и не отличается своей последовательностью в разных банках:

    1. Первым делом подается заявка, к которой прикрепляют пакет документов ИП, а также необходимые документы на недвижимость, которую приобретает предприниматель.
    2. После того, как ипотечный кредит одобрен банком, заключается предварительный договор с продавцом и кредитный договор ИП с банком.
    3. Затем банк перечисляет продавцу на счет оговоренную в договоре денежную сумму.
    4. ИП регистрируется новым владельцем приобретённого объекта недвижимости.
    5. В последнюю очередь происходит оформление приобретённой недвижимости в залог.

    Дополнительно прочитать о порядке действий при получении ипотеки для ИП можно в этой статье.

    Учреждения, которые предоставляют такие ипотечные кредиты

    На сегодняшний день не каждый банк способен помочь ИП с ипотекой. Те банки, что имеют такую возможность, ставят очень жесткие условия кредитования, они очень избирательны и ждут от предпринимателя большой пакет документов о его деятельности.

    А повышая процентную ставку, банки отбирают ИП, которые не только имеют возможность, но и готовы платить такой большой процент. Сейчас ипотечный кредит можно получить в:

    • Сбербанке.
    • ВТБ24.
    • Россельхозбанке.
    • Уралсиб банке.
    • МДМ-банке.
    • Дельтакредит.

    Каждый из этих банков имеет свои условия и процентную ставку.

    Подробнее узнать, какие банки дают ипотеку для ИП, можно прочитать в этой статье.

    Одним из банков, предоставляющих выгодные условия, является Сбербанк. Ипотека в этом банке отличается своей простотой в оформлении. При правильно подготовленном пакете документов банк готов предоставить ипотеку рассрочкой до 10 лет, при этом ИП нужно внести аванс в размере 20% от стоимости жилья.

    В этом банке действуют такие программы как «Ипотека по двум документам» и «Бизнес-Недвижимость» – для приобретения коммерческой недвижимости. Ставка процента в Сбербанке одинакова для ИП и физических лиц – от 16,2 %.

    Дополнительно прочитать об условиях и порядке оформления ипотеки для ИП в Сбербанке можно здесь.

    Рефинансирование долга

    А можно ли ИП рефинансировать ипотеку? Рефинансирование ипотеки представляет собой оформление нового кредита для погашения уже имеющегося. Такие услуги предоставляют банки, которые работает с индивидуальными предпринимателями. Сейчас они предоставляют различные условия, как для рефинансирования ипотечного кредита собственного банка, так и других. Не всегда банки следуют указанному договору.

    [3]

    Бывает, что предприниматель, взяв кредит на выгодных условиях, через время не имеет возможности погасить кредит из-за повышения процентной ставки. Такие обстоятельства могут вынудить ИП рефинансировать ипотечный кредит. Для этого предпринимателю необходимо:
    1. подготовить пакет документов таких же, как и для оформления ипотеки;
    2. учесть документы и квитанции, свидетельствующие о погашении задолженности перед банком.

    Это позволит банку определить размер процентной ставки и период погашения, который он может предоставить ИП. Банк может принять положительное решение только в том случае, когда есть реальные доказательства (документы) подтверждающие изменения условия ипотечного займа, которые ранее описаны в договоре с банком.

    Общие условия рефинансирования такие:

    • минимальная сумма займа -3 млн. руб.;
    • максимальный срок кредита до 120 месяцев;
    • процентная ставка от 11.8 %.

    Ипотека для индивидуальных предпринимателей сейчас находится на стадии развития. Появляются новые выгодные условия, которые дают возможность предпринимателем взять не только жилье, но и коммерческую недвижимость в ипотеку. Если к этому вопросу подойти правильно, начиная с выбора банка и заканчивая подготовкой документов, то можно подобрать наиболее выгодные условия, которые позволят вовремя погасить ипотечный кредит.

    Видео по теме

    Смотрите видео, как взять ипотеку ИП:

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Источники


    1. Абдулаев, М. И. Теория государства и права / М.И. Абдулаев. — М.: Магистр-Пресс, 2004. — 472 c.

    2. ред. Корельский, В.М.; Перевалов, В.Д. Теория государства и права; М.: Норма; Издание 2-е, испр. и доп., 2012. — 616 c.

    3. Теория государства и права. — М.: АСТ, Сова, 2010. — 160 c.
    4. Кучерена, А. Г. Адвокатура в условиях судебно-правовой реформы в России: моногр. / А.Г. Кучерена. — М.: Юркомпани, 2017. — 432 c.
    Ипотека для ип — как взять, условия, документы
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here