Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса – удобный способ обзавестись собственным жильем

Самое важное по тематике: "Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса – удобный способ обзавестись собственным жильем" от профессионалов. Здесь собрана вся информация и полностью раскрыта тема. В случае возникновения вопросов - задавайте их дежурному специалисту.

По секрету: как молодой семье взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?

Собственное жилье является мечтой очень многих людей. Особенно остро необходимость приобретения собственной недвижимости встает перед молодыми семьями.

Для того чтобы помочь этой категории граждан решить данную проблему, многие банки предлагают специальные ипотечные программы. Есть такие программы и в Сбербанке.

Причем данная финансовая организация может помочь молодой семье получить ипотеку даже в том случае, если у нее нет денег на первый взнос. Именно о таком виде кредитования и будет рассказано ниже.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Особенности взятия ипотеки без первого взноса

На настоящий момент Сбербанк предлагает молодым семьям ипотечное кредитование на льготных условиях в рамках программы «Молодая семья».

Как таковой программы для молодых семей, в которой первый взнос отсутствует полностью, в Сбербанке не существует. Но данная категория граждан может воспользоваться господдержкой и потратить выделенную сумму на покупку вторичного жилья или на покупку квартиры в новостройке.

Благодаря такому предложению заемщик имеет возможность получить ипотеку без вложения собственных средств в первый взнос.

Кредит молодой семьи без первого взноса, или точнее с уплатой первоначального взноса государством, выдается на следующих условиях:

  • ставка составляет от 10,75% годовых;
  • максимальный срок ипотечного займа составляет 30 лет;
  • в некоторых случаях молодая семья может получить ипотеку без подтверждения своего дохода;
  • в договор входит обязательное страхование рисков.

Первый взнос, который за заемщика может выплатить государство, составляет 15 – 20%.

О ставках ипотечного кредитования стоит сказать отдельно. Минимальное значение, как уже было написано выше, составляет 10,75%, но оно может возрастать в зависимости от других условий.

Например, если заемщик не имеет зарплатного счета в Сбербанке, то ставка для него возрастает на 0.5%. Также 1% прибавляется на то время, пока он не зарегистрирует ипотеку.

Если же заемщик решается отказаться от страхования своей жизни и здоровья, то процентная ставка по ипотечному займу тоже увеличивается на 1%. То есть ее максимальное значение может достигать 13,25%.

Требования к заемщикам

Для того чтобы иметь возможность получить ипотеку для молодой семьи без собственного первого взноса, заемщики должны:
  1. иметь возраст от 21 до 35 лет;
  2. состоять в официальном браке;
  3. состоять в очереди на улучшение жилищных условий;
  4. быть платежеспособными;
  5. проживать на одной жилплощади.

Пакет документов

Для того чтобы семья имела возможность получить ипотечный кредит, не имея денег на первый взнос, она должна предоставить в отделение Сбербанка следующую документацию:

  • паспорта супругов, а также паспорта созаемщиков, если они привлекаются;
  • документация, которая подтверждает родственные связи с созаемщиками;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей (если есть);
  • сведения о прописке супругов (справка о регистрации по месту жительства тут);
  • трудовые книжки или их копии;
  • справки о доходах (если отсутствует зарплатная карта Сбербанка);
  • сертификат об участии в государственной жилищной программе;
  • если заемщики хотят взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости, то они должны предоставить документацию по ней, которую можно взять в органах Росреестра и БТИ.

Так выглядит сертификат об участии в программе:

Инструкция для оформления

Заполнение заявления и его подача в отделение Сбербанка

Форму для такого заявления можно распечатать на сайте или взять в отделении. Заполняется оно постранично, печатными буквами. В таком заявлении-анкете заемщик указывает:

  1. свои персональные данные и данные супруга;
  2. информацию о доходах;
  3. место работы;
  4. ИНН;
  5. контактные данные;
  6. сведения об образовании;
  7. цели кредита;
  8. а также наличие другого ценного движимого или недвижимого имущества.

Так как речь идет о программе для молодой семьи, то при заполнении заявления нужно поставить галочку перед графой молодая семья в пункте «специальные условия». Обычно заявка рассматривается в течение 3 рабочих дней.

Сбор документов и их предоставление

После подачи заявления нужно приступать к подготовке документации, список которой был дан выше. Также не лишним будет при подаче анкеты уточнить у работников банка точный перечень документации, который будет необходим в конкретном случае.

Подписание кредитного договора и получение денежных средств на счет

Перед тем, как поставить свою подпись, заемщики должны внимательно прочитать договор. Важно не торопиться и читать каждый пункт.

Если в договоре что-то не понятно, то заемщик должен попросить работника банка разъяснить данную информацию. После подписания этого документа банк перечисляет на заранее открытый счет прописанную в договоре сумму.

Заключение сделки по покупке

Также после покупки жилья молодая семья должна застраховать приобретенное имущество.

Наличие у молодой семьи детей

Получить ипотеку для молодой семьи без первого взноса может и супружеская пара, но наличие детей дает некоторые преимущества. Например, первый взнос, средства для которого супругам дает государство, для семей с детьми составляет не 15%, а 10%.

Кроме того, ипотека по программе «Молодая семья» от Сбербанка предоставляет заемщикам с маленькими детьми отсрочку платежей до того момента, пока ребенку не исполнится 3 года.

Ипотека в Сбербанке для семей, которые относятся к молодым, то есть возраст супругов не превышает 35 лет, является довольно выгодной. Особенно если учитывать то, что ее могут получить даже те семьи, которые не имеют средств для оплаты части недвижимости.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Не знаете, как взять ипотеку без первоначального взноса? Расскажем обо всех особенностях такого способа кредитования

Ипотека – это кредит, который выдается клиентам на приобретение собственного жилья. Это довольно распространенный продукт, который приобрел популярность как среди молодежи, которая создает свою собственную семью, так и среди людей зрелого возраста и огромным опытом.
Покупка жилья – это очень дорогое удовольствие, особенно если говорить о простом среднестатистическом человеке, который достиг трудоспособного возраста. Обычный человек не может, имея минимальную или заработную плату уровня выше среднего накопить за небольшой промежуток времени средства, которые можно использовать на покупку квартиры или собственного дома. Таким образом, ипотечный кредит для многих является вполне реальным вариантом, с помощью которого можно достичь желаемого.

Читайте так же:  Зарплата водителя скорой помощи

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Какие банки дают такую возможность?

Рассмотрим перечень банков, которые могут предоставить возможность получения ипотечного кредита с нулевым первым взносом некоторым категориям граждан.

[2]

  1. Сбербанк предлагает самые привлекательные условия кредитования, если сравнивать его предложение с остальными аналогичными продуктами.
  2. Альфа-Банк также предлагает заемщикам взять ипотеку без внесения первоначального взноса.
  3. Запсикомбанк готов рассмотреть заявку на получение подобного кредита.
  4. ВТБ-24 – банк, предлагающий сотрудничество военным.
  5. ДельтаКредит – готов пойти навстречу, выдавая потребительский кредит для оплаты первоначального взноса по ипотеке.

Далее мы рассмотрим подробно как оформить такой вариант кредитования одному, если нет первого взноса.

Предлагаемые ставки и условия

Для того чтобы реально оценить преимущества и возможные недостатки ипотеки в том или ином банке необходимо проанализировать условия предоставления такого кредита, в том числе и процентные ставки по ним. Рассмотрим некоторые особенности кредитования в различных банках.

Сбербанк предлагает взять ипотечный кредит гражданам, которые желают в качестве первоначального взноса использовать материнский капитал. При таком займе процентная ставка составит 12,5%. Это значительная поддержка молодых семей, которая позволяет использовать материнское пособие для приобретения собственной жилплощади.

Интересен тот факт, что с 2015 года применять такой способ внесения первого взноса по ипотеке можно с момента рождения ребенка, тогда как в прошлом необходимо было дожидаться достижения ним трех лет.

Если материнский капитал превышает необходимую для первоначального взноса сумму, то остальная его часть пойдет на погашение тела кредита. Если сумма будет недостаточной, то необходимо будет довнести средства для получения ипотеки.
Если рассматривать предложение Альфа-Банка, то здесь граждане могут взять ипотеку без первоначального взноса при условии наличия залогового имущества. Это необходимо для того, чтобы банк имел дополнительные гарантии вашей платежеспособности. При таком кредитовании ставка по займу составит 12,3%. Это достаточно привлекательное предложение, но только для тех, кто имеет возможность и желание внести залог.

Банк ВТБ 24 выдает ипотечные кредиты военным категориям граждан. Процентная ставка при этом будет 13% годовых. Для данной категории граждан это довольно интересное предложение, которое заключается в том, что государство выделяет определенную сумму для того, чтобы военный мог обзавестись собственными квадратными метрами. Сумма эта пойдет не только для внесения первоначального взноса, но и на погашение кредита вплоть до полной стоимости недвижимости. Приблизительно выделяется до 2,4 млн. рублей.

Дельта Кредит готов пойти навстречу клиентам, которые желают взять в ипотеку жилье, но при этом не имеют средств для внесения первоначального взноса. Клиентам предлагается получить потребительский кредит для этих целей. Ипотека в таком случае берется под 15% годовых.

Требования к заемщику средств

Каждый банк для выдачи ипотечного займа к клиентам предъявляет некоторые требования, самые распространенные из них рассмотрим ниже:

  • Гражданство РФ является важнейшим условием получения займа на территории государства, среди документов, которые необходимо будет предоставить в банк обязательным, является паспорт.
  • Банки ставят возрастные ограничения для потенциальных заемщиков в рамках от 21 до 60 лет, причем максимальный предел должен быть достигнут на момент окончания действия договора.
  • Также важным условием является место регистрации гражданина, оно должно территориально приблизительно совпадать с местом расположения приобретаемого жилья.

Каждый банк вправе самостоятельно определять требования к потенциальным клиентам-заемщикам, потому перечень требований может быть дополнен.

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса: подробная инструкция

Далее рассмотрим, как оформляют кредит без первоначального взноса, что нужно для этого и с чего начать в первую очередь.

Для получения ипотеки вам необходимо:

  1. Подберите банк для сотрудничества.
  2. Обратитесь в учреждение с заявлением.
  3. Найдите вариант для приобретения.
  4. Предоставьте его в банк для оценки.
  5. Если сторон все устраивает, то жилье утверждается банком.
  6. Подписывается кредитный договор.
  7. Осуществляется частичная передача денег или материнского или другого капитала.
  8. Обращаемся к нотариусу.
  9. Имущество должно пройти госрегистрацию
  10. После этого приступаем к оформлению страховки.

Страхование

Оформление страховки на приобретаемое жилье является требованием самого банка, что позволяет ему значительно уменьшить риски, хотя все они покрываются самим заемщиком. Это необходимо сделать или на стадии оформления и подписания ипотечного кредита, либо после регистрации жилья в государственных органах.

Что необходимо для оформления покупки дома?

Заемщик может купить в кредит дом с земельным участком. К нему предъявляются такие требования:

  • у дома должен быть фундамент;
  • в нем должно быть несколько комнат;
  • должны иметься все коммуникации;
  • проживать в нем можно в любое время, независимо от сезонности;
  • для оформления потребуется свидетельство права собственности.

Ипотека на дом в последнее время стала очень популярной услугой, которая позволяет стать владельцем жилья вдали от городской суеты.

Кредит на жилую площадь

Если вы остановили свой выбор на квартире, то стоит отметить, что приобрести можно жилье в новострое или на вторичном рынке. Что касается первого варианта, то стоимость такого жилья фактически будет выше, поскольку жилье еще не эксплуатировалось.

Действия после одобрения

Рассмотрение заявки на получение кредита в банке может занимать от 3 дней до полутора месяцев. Это зависит от самого финансового учреждения. Если ваша заявка в банк одобрена, то дальнейшие действия будут заключаться в том, чтобы найти жилье, представить все документы в банк, и собственно сам процесс подписания кредитного договора, оформление страховки, госрегистрация имущества.

Полезное видео

Посмотрите небольшое видео по данной теме.

Заключение

Ипотечный кредит является достаточно распространенной услугой, которая приобрела популярность потому что это позволяет молодой семье, создавая новую ячейку общества, сразу приступать к налаживанию собственного быта. Если вас заинтересовало предложение банка, и вы ознакомились с условиями и требованиями, при этом считаете, что вы входите в ту категорию, которая может сотрудничать с банком, то можете смело приступать к сбору документов и обращаться в банк с заявлением.

Читайте так же:  Новый побор в квитках за квартиру

Данный займ позволяет не ждать наступления того момента, когда вы сможете позволить себе жить в собственной квартире или доме, а наслаждаться жизнью уже сегодня. Ипотека дается на довольно продолжительный срок, поэтому ежемесячная сумма к оплате будет для вас доступной.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса – удобный способ обзавестись собственным жильем

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса – удобный способ обзавестись собственным жильем

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Ипотечное жильё является выходом из сложной ситуации с собственным жильём для многих россиян и поэтому государство строго следит за тем, чтобы банки не завы. →

Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса – удобный способ обзавестись собственным жильем

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Хотите приобрести недвижимость, но денег нет даже на десятую ее часть? Не беда, ведь теперь можно купить квартиру, землю под строительство или дом в ипотеку без. →

Как взять ипотеку для молодой семьи без первоначального взноса?

Обычно, сразу после заключения брака, у молодоженов нет достаточного количества средств для покупки своего жилища. Все усложняется еще больше, если рождается ребенок и все деньги уходят на поддержание семьи. Но государство это понимает и идет навстречу молодым семьям, открывая одноименную социальную программу.

Государственная социальная программа «Молодая семья»

Проблемы с получением собственного жилья чаще всего возникают именно у молодых семей. Обычно, сразу после заключения брака, у семьи попросту не накоплено достаточно средств на самостоятельную покупку квартиры.

И единственным выходом кажется либо аренда недвижимости, либо проживание у родственников. И если второе попросту неудобно, то первое и вовсе достаточно невыгодно. Сейчас аренда обходится недешево, особенно если Вы снимаете действительно хорошее жилье.

[1]

Видео (кликните для воспроизведения).

Альтернативой является ипотека. Однако проблема в том, что стандартные программы по ипотечному кредитованию редко становятся доступными для молодых семей.

Они предусматривают обязательное внесение первоначального взноса, величина которого обычно равна 20-40% от стоимости квартиры, которую Вы выбрали.

Обычно у молодых семей еще нет таких накоплений, а если еще и появляется ребенок, то нет возможности собрать такую сумму.

На основании всего этого, государство запустило новую социальную программу под названием «Молодая семья». Она предусматривает, что молодые семьи смогут оформить ипотеку на достойную квартиру, без внесения первого взноса и по низким процентам.

Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса по федеральной программе «Молодая семья»?

Получить ипотеку без необходимости внесения первого взноса можно, однако для этого придется соответствовать определенным условиям.

А именно:

  • Членам семьи должно быть не больше 35 лет на момент оформления займа;
  • Молодой семье необходимо нуждаться в улучшении жилищных условий (проживать в коммуналке, делить жилплощадь с другими семьями, и прочее);
  • У них нет собственного жилья или они проживают в квартире, где на каждого члена семьи приходится не больше 15 квадратных метров от площади жилища.

Рекомендуем к просмотру:

Особенности ипотечного кредитования без первоначального взноса

В Сбербанке, ипотека без внесения первого взноса отличается такими условиями:

Условия Описание
Процентная ставка От 10,75% Возраст заемщиков 21-35 лет Величина займа От 300 000 рублей Срок кредитования До 30 лет Платежи Ежемесячные, в одном размере Рабочий стаж Не меньше 6 месяцев

Обратите внимание! Кредит оформляется на обоих супругов автоматически. И право собственности на жилье также разделяется на двоих.

То есть, условия достаточно выгодные – низкая процентная ставка, возможность взять в кредит большую сумму, и выплачивать ее 30 лет. Вместе с этим требования к заемщикам не слишком жесткие – нужно лишь быть не старше 35 лет, иметь полугодовой опыт работы и являться участником программы «Молодая семья».

Стоит понимать, что некоторые условия ипотечного кредитования могут изменяться, в зависимости от обстоятельств.

А именно:

  • Процентная ставка может возрасти, если Вы берете кредит на долгий срок или не выполняете некоторые требования кредитора (к примеру, отказываетесь от страховки);
  • Сумма, которую Вы можете взять в кредит, зависит от Вашего дохода. Банк не разрешит брать максимальный кредит, если не будет уверен, что Вы сможете его выплатить;
  • При участии в акции «Молодая семья», Вам все же придется внести первый взнос. Однако не за свои деньги.

А так как Сбербанк устанавливает первый взнос в размере 20%, то у Вас еще останутся лишние деньги на внесение нескольких платежей. Однако есть и несколько альтернативных вариантов для финансово безболезненного внесения первоначального взноса.

Использование материнского капитала

Материнский капитал выделяется в случае рождения второго ребенка. И его можно потратить на улучшение условий проживания. Сейчас его величина составляет около 400 000 рублей, что вполне позволяет Вам не только оплатить первый взнос, но и первые несколько платежей.

Использовать его можно одним из нескольких способов:

  • На первый взнос;
  • Погасить им уже существующую ипотеку.

к содержанию ↑

Дополнительный кредит для первого взноса по ипотеке

Бывает и так, что для погашения первого взноса по ипотеке приходится брать другой кредит. Это можно сделать в том же Сбербанке, но Вы можете выбрать любого кредитора, условия которого Вам понравятся.

Не обязательно брать дополнительный кредит на оплату первого взноса в том же банке, где Вы и оформляете ипотеку.

Читайте так же:  Ссуда на строительство частного дома

Обратите внимание! В таком случае, дохода семьи должно хватать на одновременное погашение двух кредитов.

И если итогового дохода не хватит для расчета ежемесячного платежа, то Вам просто откажут в кредитовании.

Акция на ипотеку для молодых семей от Сбербанка

Также, стоит обратить внимание на то, что Сбербанк открыл для своих заемщиков акцию «Молодые семьи». Она предусматривает кредитование на льготных условиях и упрощенный процесс оформления.

Разумеется, в этом случае внесения первоначального взноса обязательно. Однако если у Вас нет таких денег, то можно воспользоваться государственными субсидиями или взять кредит в другом банке, для погашения первого взноса.

В остальном, условия кредитования достаточно ясные:

  • Кредит берется только в рублях;
  • Годовые проценты не меньше 14%;
  • Кредитование не дольше 30 лет;
  • Первый взнос – 20% от суммы займа;
  • Страховка залогового имущества обязательна;
  • Аннуитетная схема внесения платежей.

Здесь, как и в прочих случаях, стандартные условия могут ужесточаться, в зависимости от меры выполнения условий кредитора и прочего. Так, если Вы подаете заявку онлайн – ставка снижается, а если не являетесь участником зарплатной программы банка – увеличивается.

[3]

Порядок оформления

Процедура оформления такого вида ипотеки не слишком отличается от прочих. Единственное отличие – перед подачей заявки, Вы должны стать участником государственной программы «Молодая семья» или «Материнский капитал», если хотите получить субсидию на погашение первого взноса.

Прочие шаги будут следующими:

  • Сбор необходимых документов;
  • Подача заявления на оформление ипотеки (документы прикрепляются);
  • Ожидание ответа от банка (до 5 дней);
  • В случае одобрения, нужно приступить к выбору жилища;
  • Получение и подготовка документов на жилье, и подача их кредитору;
  • Проверка поданных бумаг и проведение оценки недвижимости;
  • Подписание всех соглашений;
  • Получение денег от банка и их передача продавцу;
  • Регистрация права собственности в Росреестре.

Будет полезно просмотреть:

Ипотека для молодых семей – это более простой и выгодный способ приобрести собственное жилье, за счет банковских денег. Однако для этого, необходимо проходить по всем параметрам, которые устанавливают кредиторы и правила участия в государственной программе.

Ипотека » Программы » Социальная программа «Молодая семья»

Беспроцентная ипотека: условия оформления ссуды на жилье в 2019 году

Вопрос о существовании ипотеки без оплаты процентов интересует многих граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий. В 2019 году некоторые категории жителей России могут воспользоваться поддержкой от государства и приобрести собственное жилье с помощью беспроцентной ипотеки. Но рассчитывать на субсидию от правительства смогут далеко не все люди.

Характеристика услуги

Если сказать простым человеческим языком, без привлечения специальной терминологии, то представляет собой беспроцентный ипотечный кредит не что иное, как денежную ссуду с компенсацией части расходов. Претендовать на получение льготы от государства могут определенные категории граждан.

Частичное погашение целевого кредита на приобретение жилой площади осуществляется за счет средств местного или государственного бюджета. В итоге получается, что заемщики выплачивают только основную часть долга, а проценты погашает государство. По этой причине ипотека и получила категорию беспроцентного займа.
  1. Частичное погашение ипотечной выплаты. Субсидия часто применяется в качестве первого взноса при оформлении квартиры в кредит.
  2. Полное или частичное погашение займа. Такую выплату граждане используют для оплаты процентов в случае ипотечного кредитования.
  3. Выдача жилья на реализацию. Помощь выдается из государственного или местного жилищного фонда по сниженной стоимости.
  4. Предоставление субсидии. Эта выплата предусматривает выделение средств на покупку квартиры определенным категориям малоимущих граждан с целью улучшения их условий проживания.

Эта сумма не покроет все проценты по ссуде, но может послужить в качестве первоначального взноса по ипотечному займу. Такая помощь не будет считаться беспроцентным кредитом на жилье, но может использоваться в качестве первого платежа, когда у семьи нет необходимых 10% от стоимости недвижимости для заключения ипотечного соглашения.

Рассчитывать на полностью беспроцентную ипотеку от банка не стоит. Финансовым организациям невыгодно предоставлять займы населению без взимания определенной прибыли для себя. Путем начисления процентов кредитные учреждения зарабатывают, по этой причине выдать ипотеку без переплат они не могут.

Льготные категории граждан

  1. Многодетные семьи. В каждой такой семье должно быть по трое и более рожденных или усыновленных ребенка.
  2. Родителей, воспитывающих ребенка в одиночестве. На получение помощи от государства могут претендовать матери или отцы с минимальным доходом, имеющие на иждивении ребенка.
  3. Семьи, в которых супругам не исполнилось 35 лет. Для молодых семей государство разработало несколько вариантов помощи. Каким из них воспользоваться, каждая семья решает самостоятельно.
  4. Людей пенсионного возраста.
  5. Молодых специалистов. Государство поддерживает начинающих мастеров, пришедших на работу в государственные учреждения после окончания учебных заведений. Чаще всего к этой категории относятся врачи, учителя и некоторые другие сотрудники, необходимые в сельской местности.
  6. Сотрудники бюджетных организаций.

Условия оформления беспроцентной ипотеки

В требованиях по предоставлению помощи такого плана имеется несколько нюансов. Среди общих правил, предъявляемых к разным категориям льготников, следует выделить:

  1. Рождение трех и более детей. Относится к многодетным семьям, нуждающимся в расширении жилой площади.
  2. Возраст одного или двух супругов не более 35 лет. В зависимости от области проживания, возрастной критерий применяется к одному или обоим супругам. Правило действует на молодые семьи.
  3. Возраст более 55 лет. Этот параметр относится к людям пожилого возраста, нуждающимся в улучшении жилищной обстановки.
  4. Официальное признание одиноким родителем. Актуально для родителей-одиночек, на иждивении которых находится ребенок или несколько несовершеннолетних детей.
  5. Наличие официального трудоустройства в госучреждении или бюджетном муниципальном учреждении, трудовой стаж не меньше трех лет и возраст претендента не выше 35 лет. Это правило распространяется на молодых специалистов, претендующих на получение субсидии от государства на приобретение жилой площади.
  6. Официальное трудоустройство в любом заведении бюджетного вида.

Особенности извлечения помощи

Не стоит терзать себя напрасными вопросами на тему, как получить беспроцентную ипотеку. Такого сервиса у банков не существует, но получить ссуду на льготных требованиях к заемщику вполне возможно. Для этого необходимо представить в местный орган соцзащиты требуемые документы и дождаться своей очереди. После признания лица нуждающимся в получении средств государство возьмет на себя часть расходов, сделав приобретение недвижимости более доступным.

Одинокие родители

Это понятие чаще относится к матерям-одиночкам, которые раньше пользовались привилегиями. Сейчас эта категория граждан не считается льготной. По этой причине претендовать на приобретение жилья по льготной очереди такие граждане не смогут.
Читайте так же:  Как организовать вендинговый бизнес в небольшом городе - практические советы

Чтобы купить квартиру с льготами от государства, одинокие родители вправе воспользоваться программой предоставления жилья молодым семьям, при учете, что им не исполнилось 35 лет. Рассчитывать на помощи региональных властей могут жители некоторых муниципальных образований. В этом случае местные власти выдают женщинам, воспитывающим детей в одиночестве, сертификаты на покупку жилья.

Выделенные средства обладательница сертификата может использовать для выплаты части задолженности по ипотечному соглашению или приобрести недвижимость несколько дешевле за собственные средства. Но и здесь возникает определенная проблема — семейный доход часто ниже требуемого финансовой организацией.

Многодетные семьи

Семьям с тремя и более детьми субсидия на покупку жилья не предоставляется, хотя для них существуют другие предложения. В случае рождения или усыновления третьего или последующего малыша семья имеет право на получение земельного участка под строительство дома. На региональном уровне предусмотрена единовременная выплата для улучшения жилищных условий.

Также если родителям не исполнилось по 35 лет, они могут подать документы на участие в программе предоставления жилой площади таким семьям. Но оформить ипотеку можно только в случае наличия достаточного количества доходов для оплаты оставшейся части ипотечной квартиры. Государство выделяет только 30% от стоимости квартиры, а 70% приходится оплачивать получателям услуги.

Молодые родители

Специальные условия по кредитованию для молодых семей может предложить и Сбербанк. Взять ипотеку семьи до 35 лет могут от 9,2% годовых на период до 30 лет. Минимальная сумма кредитования составляет 300000 рублей. Семьям с двумя и более детьми разрешается поучаствовать в программе с господдержкой и оформить кредит на покупку жилья с 6% годовых.

Начинающие специалисты

Этой категории граждан после окончания высшего учебного заведения необходимо устроиться в муниципальное или государственное учреждение по специальности и отработать там 3 года. На момент подачи заявки на участие в программе по предоставлению льгот молодым специалистам заявителю должно быть менее 30 лет.

Претендовать на предоставление субсидии в виде средств для оплаты части квартиры смогут представители таких профессий:
  • педагоги;
  • врачи;
  • научные сотрудники РАН, НИИ, НПО;
  • работники научных организаций.

Все эти категории граждан смогут подать заявление с просьбой о выделении средств на приобретение жилья. Узнать полный перечень необходимых документов можно в местных органах по распределению жилой площади.

Сотрудники бюджетной сферы

Для постановки на очередь по улучшению жилищных условий требуется обратиться в органы местного самоуправления и взять перечень необходимых документов. После этого кандидат на получение субсидии собирает всю требуемую документацию, делает ксерокопии и снова посещает орган местного самоуправления.

На рассмотрение документов дается 1 месяц. По окончании срока выносится решение о постановке кандидата в очередь или об отказе в предоставлении услуги. Участнику программы выдается соответствующий документ. О приближении очереди участник оповещается по телефону или по почте. Но контролировать очередь каждый заявитель вправе самостоятельно, посещая учреждение.

Когда очередь подойдет, получателю субсидии будет выдан сертификат на получение льготы от государства. С этим документом заявитель должен обратиться в любой банк для подписания ипотечного договора.

Для каждой категории льготников перечень документов может быть различным. Для многодетных семей и матерей-одиночек требуется предоставить свидетельство о браке, свидетельства о рождении или усыновлении детей, паспорта, справку из жилищной инспекции об отсутствии собственного жилья, договор социального найма недвижимости.

От молодых специалистов и работников бюджетной области требуется трудовая книжка, диплом об образовании, паспорт и другие документы. Полный перечень необходимых бумаг следует уточнять в местном органе самоуправления. Он может меняться, в зависимости от области оказания услуги.

Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи

Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи – условия 2019

Сегодня здесь можно получить ипотеку на обозначенных условиях только в двух случаях: при рефинансировании или при предоставлении альтернативного объекта в залог. Во всех остальных случаях, в том числе и для молодых семей, взнос первичного платежа обязателен. И его минимальный размер не может составлять менее 15%. При упрощенном варианте оформления — не менее 40%.

Исключениями являются случаи использования сертификата на материнский капитал и предоставление альтернативного объекта в виде залога. В первом случае граждане реализуют средства по сертификату на их основное предназначение — т.е. на приобретение собственного жилья. При оформлении залога, Сбербанк оценивает данный объект и выдает до 75% от его стоимости по условиям соглашения. Поэтому можно ли взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса в Сбербанке предоставляют на следующих условиях, будет рассказано далее.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Есть несколько вариантов, как можно взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса. Первым таким решением будет кредит под заставу уже имеющегося жилья. Но при этом нужно рассчитывать, что от оценочной стоимости залога банк предоставит около 80% его стоимости. Также на сумму кредита будет влиять и другие факторы, такие как стаж работы в одной компании, ежемесячный доход заемщиков.

Если молодая семья не ищет выхода, как улучшить свой жилищный вопрос, значит, все устраивает. Ну, нет, кто-то не выдерживает и идет арендовать отдельное жилье. Но тут возникает другой вопрос: зачем вкладывать деньги в чужую квартиру, если можно приобрести в кредит свою. Кто-то скажет, что кредит для него не подходит, так как нет накопленных средств даже для первоначального взноса.

Ипотека без первоначального взноса

Такие кредиты для банков представляют повышенные риски, в частности риск невозврата, и сам клиент может не справиться с долговой нагрузкой, в то время, как первый взнос является для банка «страховкой» от падения цен на недвижимость и при самом плохом раскладе (дефолт заемщика и падение цен на недвижимость) позволит избежать серьезных потерь.

Собственное жилье сейчас нужно многим семьям, но большинству нуждающихся, купить недвижимость без ипотеки трудно, так как отсутствуют необходимые сбережения. И в связи с этим некоторые банки сейчас разрабатывают новые виды ипотечного кредитования без первоначального взноса. Первыми банками, которые создали прецедент и отменили первоначальный взнос в 2006 году, стали «Внешторгбанк 24» и «Банк Москвы», объясняя этот шаг тем, что именно нехватка накоплений для взноса – первая причина для не получения ипотечного кредита.

Квартиры в ипотеку без первоначального взноса — как купить, если нет денег

Процентная ставка по таким кредитам (15 — 16,5 % годовых). К тому же банк закладывает в договор жесткое условие для должников. В случае неуплаты взносов по кредиту банк изымает заложенную недвижимость, а она зачастую является единственным жильем для заемщика.

Читайте так же:  Готовый бизнес план аптеки

Прежде, чем брать такой ипотечный кредит необходимо тщательно рассчитать свои возможности по его погашению, рисковать своим жильем согласятся не все, так как в случае возникновения проблем с возвратностью кредитных средств можно потерять свою недвижимость.

Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи в Сбербанке

Также для молодых семей доступным является следующее решение жилищного вопроса: получить сертификат в местной администрации о том, что вы имеете право на улучшение жилищных условий и становитесь участником государственной программы, после чего можете взять ипотеку в Сбербанке на выгодных условиях. Таким образом, сумму первоначального взноса для Сбербанка должна покрыть государственная помощь.

Молодым семьям с ребенком сложнее всего приобрести и обустроить свою квартиру, так как нажитого капитала у них нет. Поэтому зачастую они принимают решение о том, чтобы взять ипотеку. Взять такой кредит в России без первоначального взноса нельзя практически нигде. Иногда в роли первоначального взноса может выступать уже имеющееся жилье.

Ипотека без первоначального взноса Сбербанк молодая семья

Это связано в первую очередь с требованием подавляющего большинства банков о внесении первоначального взноса. Ранее минимальный размер такого взноса составлял 10% от цены жилья. То есть если молодые решили приобрести квартиру за 3 миллиона рублей, то одномоментно для получения кредита им необходимо будет отдать 300 тысяч рублей. Для многих такие деньги находится за пределами возможностей. Сегодня после шоковых событий в экономике РФ и на мировом финансовом рынке минимальные начальные взносы во многих банках были увеличены до 20% от стоимости жилья. Что еще более усложнило процесс взятия кредита молодым семьям. Однако выходом и положения может стать участие в социальной жилищной программе «Молодая семья», субсидию которой можно использовать во многих банках.

В отношении решения жилищных проблем, пожалуй, наиболее незащищенными являются молодые семьи. Когда молодые люди создают семью, у них зачастую еще нет каких-либо существенных накоплений. Практически всегда они находятся на самом начальном этапе карьерного развития с соответствующей данному уровню заработной платой. Если же сразу после заключения брака в семье рождается ребенок, то молодым людям становится сложно даже просто поддерживать достойный уровень жизни. О решении жилищных проблем речь не идет. Даже такой популярный и распространенный сегодня инструмент, как ипотечное кредитование молодым семьям по большей части недоступен.

Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса – удобный способ обзавестись собственным жильем

Перед большинством современных молодых семей весьма остро стоит вопрос приобретения собственного дома или квартиры. Однако столь существенная покупка чаще всего оказывается не под силу семейному бюджету. В то же время проживание с родителями весьма неудобно, а на аренду недвижимости ежемесячно уходят значительные суммы.

Существует ряд способов, благодаря которым можно добиться снижения процентной ставки по ипотеке. Так, семьи, которые уже имеют положительную кредитную историю сроком более одного года, могут рассчитывать на более лояльное отношение в рамках ипотеки. Существенно может помочь молодой семье наличие нескольких поручителей, а также привлечение созаемщиков из числа членов семьи.

Как и где молодой семье оформить ипотеку без первоначального взноса — предложения банков

Сложнее всего решать проблемы с жилой недвижимостью сегодня тем, кто относительно недавно создал семью и желает обзавестись отдельным собственным домом или квартирой. Хорошо, если родители располагают возможностями финансово поддержать молодых и помочь им купить или построить семейное гнездышко. Однако все чаще бывают ситуации, когда и они не в состоянии помочь деньгами детям и те вынуждены обращаться в кредитные организации за оформлением соответствующего займа.

Другой вариант — залог уже имеющейся недвижимости близких родственников, которые согласны оформить ее в качестве обеспечения по кредиту. При этом жилье, выступающее предметом залога, должно соответствовать требованиям банка. Главное при этом — возможность его быстро и выгодно реализовать в случае продолжительной неплатежеспособности клиента.

Ипотека без первоначального взноса

Стандартный ипотечный продукт «ДельтаКредита» на покупку квартиры выдается при наличии 25% собственных средств. Кредит выдается на срок до 25 лет, а минимальная сумма составляет 600 тысяч рублей для жителей Москвы и области, 300 тысяч для остальных регионов.

Это тот самый случай, когда действительно целесообразнее снимать квартиру. Если уж у вас есть эти «лишние» 38 тысяч рублей, то снимайте за 15-20 тысяч квартиру, сократите другие расходы и накопите на первоначальный взнос. Если вы будете откладывать хотя бы 25 тысяч рублей в месяц, то 20% у вас будут уже через 2 года.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Условия получения ипотеки без первоначального взноса

Деньги по ипотеке выдаются в российских рублях, какая бы программа не применялась. К заемщикам тоже предъявляются требования. Ими могут быть лица в возрасте 21-75 лет. По программе для военнослужащих клиент должен быть не старше 45 лет. Во многих банках установлен срок пользования кредитом. Обычно он не превышает 30 лет. Многие выбирают «Сбербанк», чтобы была выдана ипотека без первоначального взноса. Условия там более приемлемые для всех граждан.

Видео (кликните для воспроизведения).

Таких организаций немного, которыми предлагается ипотека без первоначального взноса. Отзывы свидетельствуют, что нужно ознакомиться с предложениями нескольких банков, а потом принимать решение. Также заемщики советуют предварительно проконсультироваться с финансовым экспертом, который поможет подобрать наиболее подходящий вариант. Займы такого вида предоставляют партнеры АИЖК. В каждом субъекте есть свой перечень организаций, которые занимаются оформлением ипотеки для молодых учителей. Выбрать подходящий банк получится на сайте АИЖК.

Источники


  1. История и методология юридической науки. — М.: ИВЭСЭП, 2014. — 564 c.

  2. Микешина, Людмила Диалог когнитивных практик. Из истории эпистемологии и философии науки / Людмила Микешина. — М.: Российская политическая энциклопедия, 2010. — 576 c.

  3. Евецкий, А.А. О юридических лицах / А.А. Евецкий. — М.: ООО PDF паблик, 2009. — 879 c.
  4. Астахов, Павел Правописные истины, или Левосудие для всех / Павел Астахов. — М.: Эксмо, 2016. — 368 c.
Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса – удобный способ обзавестись собственным жильем
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here