Как отказаться от страховки по кредиту

Самое важное по тематике: "Как отказаться от страховки по кредиту" от профессионалов. Здесь собрана вся информация и полностью раскрыта тема. В случае возникновения вопросов - задавайте их дежурному специалисту.

Можно ли отказаться от страховки при оформлении кредита и как грамотно это сделать

Привет друзьям, гостям и читателям блога! Сегодня мы поговорим о продукте страховка жизни при кредите: как отказаться от нее при оформлении займа.

При оформлении большинства кредитов, банки предлагают оформить клиенту страховку.

Если для ипотечных займов покупка страхового полиса становится обязательным условием, то при оформлении потребительского займа потенциальный заемщик приобретает страховку жизни добровольно.

Однако банковские организации всеми правдами и неправдами пытаются навязать покупку страховых продуктов, пользуясь то незнанием клиентов особенностей оформления банковских займов, то введением потенциального заемщика в заблуждение.

Мы расскажем, можно ли отказаться от страховки при оформлении кредита, и если да, как это сделать грамотно и правильно.

Для чего нужен страховой полис

Сегодня нельзя быть уверенным в том, что за время действия кредитного договора не изменятся состояние вашего здоровья, или финансовое положение.

Может случиться так, что вернуть взятые в долг деньги будет невозможно. Для чего нужна страховка заемщику при оформлении кредита:

  • в случае потери заемщиком работы, задолженность можно гасить за счет страховки;
  • при наступлении страхового случая, предусмотренного договором, страховая компания погасит долг заемщика;
  • при форс-мажоре не будут начисляться штрафные санкции, инициироваться судебные разбирательства;
  • не пострадает кредитная история.

Как бы там ни было, принимать решение о заключении страховки при оформлении кредита (если заем не является залоговым) должен сам заемщик.

Многое зависит от того, какую заемщику предлагают оформить страховку – индивидуальную или коллективную. О разнице между ними мы расскажем ниже.

Что говорит закон

Не так давно, оформив кредит и подписав договор страхования, заемщик не мог отказаться от страховки. При обращении в банк и страховую компанию, денег за оплату страхового полиса клиент не получал.

Отказ мотивировали тем, что страховой договор подписан заемщиком добровольно и обдуманно. Проблему можно было решить только в суде, и то если было доказано, что услугу истцу навязали.

Только некоторые банки оформляли заемщикам отказ от банковской страховки и возвращали клиентам деньги.

01.06.2016 года вступило в силу Указание Центробанка России о том, что заемщики, взявшие кредит и оформившие страховку, могут вернуть деньги, заплаченные за страховой полис.

Был определен так называемый период охлаждения длительностью 5 рабочих дней. С 01.01.2017 он увеличен до 14 дней.

[3]

В течение этого срока заемщик может вернуть деньги, выплаченные за полис, обратившись в банк или в страховую компанию.

Указание, принятое регулятором, определяет все дополнительные услуги банка исключительно как добровольные.

Об этом говорит и закон «О защите прав потребителей», а также ст. 935 ГК Российской Федерации. Однако в кредитных программах банковской организации прописываются условия, что при отказе от страховки процентные ставки по займу будут увеличены.

На этом играют менеджеры банка. Однако иногда взять кредит без страховки выгодней, чем с покупкой страхового полиса.

По каким страховкам можно вернуть деньги

Обязательными в области кредитования являются следующие полисы:

  • Страхование объектов, служащих обеспечением залоговых кредитов.
  • Страховой полис КАСКО.

Все остальные страховые договора заключаются на добровольной основе. Возвращают деньги, оплаченные за страховку по кредитам наличными, товарным займам, при оформлении кредиток и др.

Могут быть возвращены страховки жизни при оформлении кредитов, титульные, и полисы от потери работы, по сокращению штатов и пр.

Предлагая оформление страхового полиса, банк ни в коей мере не нарушает закон. Страховка является законной дополнительной услугой.

Если заемщик отказывается от оформления страховых услуг, за исключением обязательных – это также его законное право. При этом увеличат процентную ставку займа.

Однако банк может отказать в выдаче кредита без объяснения причин. И здесь тоже не будет никаких нарушений.

Об отказе от страховки период охлаждения

В связи с этим, отказываться от страховки при оформлении кредита нет смысла – в выдаче или откажут, или заем дадут на невыгодных условиях.

Деньги за полис обязаны вернуть полностью, за исключением суммы, оплаченной за дни пользования кредитом.

Однако здесь есть небольшой, но важный нюанс. Деньги вернут в том случае, если была оформлена индивидуальная страховка.

На коллективные договора страхования закон не распространяется. Этим пользуются многие банки, которые подключают заемщиков к коллективным договорам.

В этом случае страхователем выступает банк, и полис становится частью коллективного договора. На такой договор период охлаждения по закону не распространяется.

[2]

Варианты отказа от страховки после периода охлаждения

Если период охлаждения уже прошел, вернуть деньги будет сложнее, так как оформленный полис не попадает под положения принятого Регулятором закона. Обращение в суд ничего, кроме лишних затрат, не даст.

Страховой договор подписан заемщиком добровольно, а доказать что клиента банка ввели в заблуждение практически невозможно.

В некоторых банках (ВТБ, Хоум Кредит , Сбербанке и др.) можно отказаться от полиса страхования и после периода охлаждения.

Если и обращаться в суд, то только заручившись поддержкой опытных юристов. Однако их услуги могут оказаться дороже, чем стоимость самого полиса страхования.

Возврат денег при досрочном погашении займа

При досрочном закрытии кредита, можно вернуть часть страховой суммы. Заявление на возврат денег пишется одновременно с заявлением на досрочное погашение, либо после погашения займа.

Заемщик может быть направлен кредитором непосредственно к страховщику. Взять образец заявления отказа от страхового полиса можно в банке или в страховой компании.

Нужен ли юрист

Юридическая помощь заемщику при возврате страховки в период охлаждения не потребуется.

По его окончании будут нужны консультации, помощь специалиста, так как вернуть после этого часть страховой суммы сложно. Не потребуется юрист и при досрочном погашении займа.

Поэтому при оформлении кредита нужно внимательно изучить положения кредитного договора, касающиеся страхования.

Подсчитайте, не выгодней ли будет отказаться от страховки при оформлении кредита, или это лучше сделать в период охлаждения?

Отказ от страхования после периода охлаждения лучше не рассматривать вообще. Приняв решение, можно подписывать кредитный договор и пользоваться заемными средствами.

Подводя итоги

Если вы не хотите тратить время, нервы и деньги, лучше отказаться от услуги страхования сразу при оформлении кредита. Во всех остальных случаях вернуть страховую сумму сложно, а порой и невозможно.

Читайте так же:  Чем облагается компенсация за неиспользованный отпуск при увольнении работников

Это вся информация о том, можно ли отказаться от страхового полиса при оформлении кредита и как это сделать грамотно на сегодня. Используйте свои финансы разумно!

Подпишитесь на обновления блога, оставьте комментарии, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Оставайтесь с нами.

Как отказаться от страховки по кредиту

В потребительском кредитовании является законным требование об обязательном страховании исключительно залога. Личная страховка заемщика может быть только добровольной. Поэтому отказаться от данной дополнительной услуги можно как до получения кредита, так и после. Главное – учитывать определенные нюансы.

Отказ от страховки до поучения кредита

От требований банка по оформлению страховки зависят необходимые действия клиента. Возможны три варианта:

  1. Без страхования. Самый простой для заемщика. Не требует каких-либо дополнительных действий для отказа. Согласно самой программе кредитования дополнительная услуга вообще не оформляется.
  2. На выбор клиента с изменением процентной ставки. В данном случае заемщик самостоятельно определяет – подключать ли дополнительную платную услугу для получения скидки на ставке. На вероятность положительного решения этот факт не влияет. Требует дополнительных детальных расчетов. Зачастую, с подключенной страховкой займ становиться более выгодным.

[1]

Например, при оформлении кредита наличными в Райффайзенбанке на 100 000 рублей со сроком в 60 месяцев можно выбрать:

  • С финансовой защитой, стоимость которой составит 12 200 рублей. Оплачивается разово перед оформлением. Минимальная ставка в таком случае – 12,9% годовых. Переплата за использование заемных средств – 36 235,75 рублей. Итоговые расходы клиента, при четком соблюдении графика – 48 452,75 рублей.
  • Без страховки с увеличением ставки на 5%. Ее размер составит минимум 17,9% годовых. Итоговая переплата – 52 100,32.

Таким образом, при отсутствии факта досрочного погашения, клиенту выгоднее оформить займ со страховкой. Если планируется выплата значительно раньше срока, от дополнительной услуги стоит отказаться.

Фактически, клиент, отказавшись от страховки, не получить одобрение по заявке на кредит. Официальная причина будет указана другая. Доказать, что банк вынес негативное решение по причине отказа от дополнительной платной услуги невозможно.

В случае с третьим типом требования о личном страховании, лучшим вариантом будет выбор другой программы кредитования, относящейся к 1 или 2 пункту. Если принято решение все же оформлять страховку и отказываться от нее после получения займа, стоит учитывать, что 100% гарантии расторжения договора никто не даст.

Отказ от страховки после получения кредита

Возможно два варианта.

Договор заключен между заемщиком и непосредственно страховой компанией

В этом случае распространяется «период охлаждения». Он составляет не менее 14 суток (для договоров, заключенных до 1 января 2018 года — 5 рабочих дней). Увеличиваться может на усмотрение компании, но происходит это очень редко. Начинает отсчет с момента заключения договора страхования. В течение данного времени клиент имеет право без объяснения причин расторгнуть соглашение.

Средства, оплаченные страховой компании заемщиком, возвращаются. Если договор начал действовать, то от суммы отнимается использованное количество дней действия страхования. Для расторжения договора необходимо составить письменное заявление в страховую компанию. Бланк будет предоставлен по первому требованию.

Нюанс – обязательно письменное заявление. По телефонному звонку договор не расторгается. Если сотрудник страховой уверяет об обратном, все равно необходимо личное обращение и составление заявления. В двух экземплярах. Первый передается ответственному сотруднику. На втором, который остается у клиента, он ставит отметку о принятии первого.

Подключение к коллективному договору страхования

В таком случае «период охлаждения» не действует. Страхователем по данному соглашению является сам банк. Клиент только подключается к нему, оплачивая премию. Данный вариант может потребовать более сложных действий для отказа от страховки.

1. Обращение в банк.

Сообщить о желании расторгнуть договор страхования необходимо как можно раньше. Желательно сразу же после получения заемных средств. Если в отделении банка не предоставляют бланк соответствующего заявления, его необходимо составить в свободной форме самостоятельно. Нюансы будут зависеть от ситуации. Важно указывать в заявлении следующие моменты:

  • Обязанность страховать жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина в соответствии со статьей 935 ГК РФ.
  • Обусловливать приобретение одних товаров/услуг обязательной покупкой других товаров/услуг нельзя в соответствии со статьей 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» (№ 2300-1 от 07.02.1992 года).
  • Требование возврата уплаченной страховой премии.

Заявление составляется в двух экземплярах, с передачей сотруднику банка только одного. На втором он лишь указывает о приеме оригинала. Заверяется это подписью, датой, фамилией и инициалами, а также указанием должности сотрудника банка.

В некоторых случаях данного действия достаточно для расторжения договора страхования после получения кредита. Многие банки не хотят вступать в конфликты.

2. Подготовка к судебному разбирательству.

Необходимо составить жалобы в контролирующие органы. В частности, Роспотребнадзор и Центральный банк Российской Федерации. В обе структуры лучше обратиться лично. Например, в территориальные представительства. Параллельно предоставляются все документы по кредитованию и навязыванию дополнительной услуги.

При невозможности посещения, можно использовать онлайн-жалобу на официальном сайте. Дополняется скан-копиями документов по взаимоотношениям между заемщиком и банком. В частности, и по страховке. Правда, такой вариант доступен только в ЦБ РФ. Роспотребнадзор производит прием исключительно посредством личного посещения гражданина.

3. Исковое заявление.

Обращение в суд производиться клиентом совместно с государственным органом, защищающим его интересы. В случае с навязыванием страховки зачастую это Роспотребнадзор. Его сотрудники проконсультируют о необходимых действиях, составят исковое заявление, а также будут защищать интересы заемщика.

Стоит учитывать – расторжение договора страхования может повлечь за собой определенные нюансы. Зачастую, повышение процентной ставки за использование заемных средств. Поэтому детальный расчет может потребоваться и в этом случае. То есть будет ли финансово выгоден отказ от страховки.

Как отказаться от страховки после получения кредита

Этот вопрос появился у заемщиков почти одновременно с настойчивыми предложениями банков застраховаться при оформлении кредита.

Попробуем вспомнить основные закономерности такого рода взаимоотношений.

  • Страхование при получении кредита один из популярных у банков способов снизить риск невозврата полученной суммы.
  • Если с заемщиком случается что-то, способное помешать выплате по кредиту, эта обязанность ложится на страховую организацию. При страховом случае, деньги достанутся не застрахованному лицу или его родным, но банку в счет погашения займа.

Такое положение вещей выгодно банкам.

Страховым организациям эта стратегия тоже выгодна, т.к. сумма страховых взносов превышает сумму выплат по страховым случаям.

Но о выгоде клиентов говорить не приходится, ни при каких обстоятельствах. Те, кто исправно возвращает всю сумму займа, еще и компенсирует за счет своих страховых взносов, невыплаты других заемщиков. Он платит за всех, кто не смог рассчитаться, потому что потерял работу, заболел, умер.

Читайте так же:  Зарплата в омске и в омской области

В прошлом все эти риски тоже ложились на получателей кредитов, они так же равномерно распределялись между ними за счет более высоких процентов.

  • Если процентная ставка легко поддается пониманию и расчету, то страховые выплаты идут отдельной статьей, которую часто не принимают во внимание до момента оформления кредитного договора.
  • Если проценты пересчитываются при досрочном погашении, то страховой взнос может не подлежать возврату.
  • Если проценты чаще всего распределяются между выплатами, то страховой взнос обычно идет разовой суммой, которая просто добавляется к основному долгу.
  • Чисто психологически многие заемщики гораздо легче признают проценты по кредиту, как цену пользования средствами банка, но страхование считают платой «ни за что».

Из этого следует, что страхование при оформлении кредита может стать для получателя просто дополнительным платежом, о котором не говорят в рекламе.

Иногда встречается и страхование другого типа – продавцы настойчиво предлагают (почти навязывают) застраховать купленную технику: ноутбуки, телефоны и т.п. Если страховая выплата предназначается владельцу вещи, то можно предполагать общие интересы у страховой компании и продавца, без участия кредитной организации.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Это сложный вопрос. Чтобы на него ответить, придется выяснить некоторые обязательные моменты:

  • Страхование может быть добровольным и обязательным.
  • Как следует из названия, отказаться можно только от первого.

Сообщим также, что некоторые виды добровольного страхования становятся обязательными при заключении определенных типов кредитов. Так КАСКО необходимо для некоторых автокредитов. Ипотека предполагает страхование залоговой недвижимости.

Но прочие типы страховки: жизни и здоровья, финансовых рисков и потери работы, страхование другого имущества, обязательными не являются.

Банки иногда столь настойчиво увязывают выдачу займа с фактом страхования, что клиенты задаются вопросом: «можно ли отказаться от страховки при оформлении кредита?». Да, можно.

Но! Не будем забывать от праве банка отказать в кредите без объяснения причин.

Какой из этого напрашивается выход?

Отказ от страховки по кредиту сразу после оформления

Именно так пытаются поступить многие заемщики. Именно это вызывает сопротивление банков.

В интернете легко найти образцы заявлений на отказ от страхования жизни, например, в связи с досрочным погашением кредита.

Другие основания для возврата потребуют иного текста, но общую суть можно изложить всего в одном предложении: «Прошу расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченную сумму страховых взносов».

Список оснований для расторжения договора точно не определен.

Но в 2016 году навстречу рядовым заемщикам, пошло действующее российское законодательство, а точнее – Банк России. Теперь страховой полис может быть возвращен страховой организации в течение 5 дней с даты покупки, а страховая организация в течение 10 дней возвращает уплаченные деньги. Этот пятидневный срок стали тактично называть «периодом охлаждения».

Варианты отказа от страховки по кредиту

  • Вариант первый, прямой и честный – отказаться от страховки при оформлении кредита. Можно ли так поступить по закону? Да, безусловно. Может ли банк в кредите из-за несогласия на страховку? Банк не объясняет причин отказа. Многие клиенты уверены, что все именно так.
  • Вариант второй – отказаться от страховки уже после одобрения кредита, в установленный законом 5-дневный срок. Этот путь представляется самым легким и выгодным. Кредит уже оформлен, его условия пересмотрены не будут. Расторжение в течение указанных 5 дней происходит без обращения в суд. Страховая организация оказывала услуги только в течение нескольких дней, потому не может удержать из подлежащих возврату взносов значительную сумму.
  • Вариант третий, наиболее напряженный – расторжения страхового договора через суд. Судебная тяжба становится необходимой при категорическом несовпадении мнений клиента и страховой организации.

От какой страховки нельзя отказаться?

Этот вопрос не так однозначен, как может показаться.

Обычно пишут, что нельзя отказаться от обязательного страхования. В большинстве случаев это так. Хотя и здесь возможны варианты. Страховка становится обязательной, если такое требование прописано в законодательстве именно для данного конкретного случая. Пример – страхование жилья при ипотеке.

Избавиться от обязательного страхования можно только в судебном порядке, доказав, что с точки зрения закона оно не требовалось, что кредитное соглашение не соответствует критериям позволяющим требовать от клиента страховку.

Еще один трудная для отказа ситуация заключение не индивидуального страхового договора, а присоединение к коллективному.

Сторонами коллективного договора страхования становится банк выдающий кредиты и страховая организация. А получатель кредита только присоединяется к условиям уже действующего договора. Здесь законодательство не предусматривает «периода охлаждения», ни в течение первых 5 дней, ни в какой-то другой срок.

Тут у клиента возникает две возможности:

  • Обратиться к страховщику, если договор предполагает расторжение отношений по страховке.
  • Обращаться в суд, если договор не предусматривает расторжения.
Видео (кликните для воспроизведения).

Особо отметим – в суде придется доказывать незаконность страховых обязательств. Но банк и страховые организации обычно внимательно и заранее оценивают юридическую обоснованность своих действий.

Как отказаться от страховки по кредиту до и после его оформления

Перед тем, как обратиться в кредитную организацию, крайне важно знать, как отказаться от страховки по кредиту, и в течение какого срока это можно сделать законно? Ведь если учесть, что на нее начисляются проценты, то возвращать придется значительно большую сумму заемных средств, а это в свою очередь может в значительной степени усугубить финансовое положение человека и стать причиной нового займа. К сожаления, многие заемщики не знают о своих правах и о том, что оформление страховки является добровольной процедурой. Попав в сложную ситуацию и нуждаясь в деньгах, они зачастую соглашаются на все условия финансовой организации, поэтому выходят из банков с навязанным страхованием, со всеми вытекающими последствиями.

Цель навязывания банками кредитных страховок

Для банков страхование кредитов является способом свести к минимуму кредитные риски. Кредитование стало одной из основных статей доходов финансовых учреждений, поэтому при проблемах с возвратом долговых обязательств они могут понести значительные убытки. Чтобы обезопасить себя, банки стали применять различные способы, снижающие вероятность невозврата кредитных средств. И один из самых распространенных и действенных способов это страхование кредитов. При этом банк, продающий такую услугу своим клиентам, работает на страховую организацию, поэтому не только закрывает свои риски, но и получает в качестве вознаграждения определенный процент от сделки.

Таким образом, страхование выгодно, в первую очередь, финансовым и страховым организациям, вследствие чего они активно навязывают его заемщикам. Последние же должны четко знать, что они имеют законное право отказаться от страховки после получения кредита и вернуть свои деньги. Но сделать это нужно в так называемый «период охлаждения», то есть в течение 14-ти дней после получения кредита.

Читайте так же:  Бизнес открытки на заказ

Какой статьей ФЗ предусмотрена отмена страховки после получения кредита?

Если страховые услуги были навязаны или заемщика некорректно проинформировали об их специфике и условиях, то он имеет право на отказ от страховки по кредиту после его получения, позволяющий вернуть деньги, уплаченные в качестве страхового взноса. Страхование кредитования является добровольной услугой и клиент вправе отменить страховку при оформлении кредита согласно ч.18 ст.5, ч 2 ст. 7 Закона от 21.12.2013 №353-Ф3.

Если банковский сотрудник настаивает или заемщик боится получить отказ в займе, то он может на законном основании отказаться от страховки после получения кредита. Для этого у него есть 14 дней после оформления договора кредитования. Этот срок называется «периодом охлаждения» и отводится для того, чтобы застрахованный заемщик мог вернуть страховку, уплаченную при оформлении кредита и договора страхования жизни.

Центральным банком была упрощена процедура возврата страхового взноса, что позволяет избежать судебных разбирательств в каждом частном случае. Согласно указаниям ЦБ страховщиком должен быть предусмотрен порядок возвращения страховых средств заемщику. Отказ от страховки после получения кредита является законным и не противоречит нормам закона о страховании. Об этом нужно знать перед обращением в финансовое учреждение по вопросам кредитования.

Как обосновать свой отказ от кредитной страховки и нужно ли это делать

Статьей 935, п.2 ГК РФ предусмотрено, что страхование гражданами здоровья, жизни или трудоустройства не является обязательным. Поэтому заемщику нет необходимости обосновывать свое решение об отказе от страховки при кредитовании. В стандартных формах для подачи заявления, как правило, нет специального пункта, в котором требуется указать причину. Но если кредитная организация потребует объяснений, то можно написать следующее:

  • не считаю целесообразным такое страхование;
  • не соглашаюсь с этими пунктами кредитного договора;
  • или указать другие причины, например заемщик уверен в состоянии своего здоровья, поскольку недавно проходил медосмотр.

Поскольку страхование кредитования на законных основаниях является добровольной процедурой, то чтобы отказаться от ее оформления не обязательно объяснять причину. Но банковские учреждения настаивают на страховании, в противном случае они не предоставят заем, исходя из этого большинству клиентов приходится соглашаться на оформление страховки. Если ситуация того требует, то можно подписать кредитный договор со страхованием, главное знать, как расторгнуть его на протяжении «периода охлаждения».

Виды кредитных страховок, отказ от которых не предусмотрен законом?

Существует только несколько видов страхования, которые являются обязательными, поскольку заключаются при оформлении залоговых кредитов.
Обязательно страхуется:

  • недвижимость – чтобы получить ипотеку или кредит под залог недвижимости, согласно законодательству требуется оформить страховку, защищающую банки от серьезных рисков;
  • автомобиль – если оформляется автокредит, то финансовое учреждение вправе потребовать у заемщика оформить полис КАСКО на приобретаемое авто.
  • заемщиков, не являющихся гражданами России, но работающих на территории Российской Федерации;
  • лиц, уезжающих за пределы России;
  • граждан при устройстве на работу.

На протяжении «периода охлаждения» можно отказаться от страхования:

  • при получении кредитных карт;
  • жизни или от несчастного случая;
  • трудоустройства;
  • титульного, заключенного при ипотеке;
  • имущественного и некоторых других видов, не входящих в обязательный перечень.

Следует знать, что при подписании заемщиком договора коллективного страхования невозможно вернуть страховую сумму даже на протяжении первых 14-ти дней, поскольку постановление Центрального Банка действительно только для индивидуальных договоров.

Какими способами инициируется расторжение страховки?

Чтобы оформить возврат уплаченной страховой суммы, необходимо обратиться не в банковское учреждение, а в организацию, с которой был заключен договор на страхование. Для отмены страховых обязательств необходимо подготовить и предоставить:

  • копию страхового договора;
  • копию кредитного договора;
  • копию паспорта заемщика;
  • заявление-отказ от добровольной страховки.

Чтобы возвращение страхового взноса прошло без проблем и в кратчайшие сроки, заявление должно быть заполнено правильно. При его заполнении следует знать:

  • заявка-отказ оформляется в 2-х экземплярах. На экземпляре заявителя сотрудником организации должна быть поставлена отметка о его получении с указанием даты и подписью;
  • форма заявления-отказа не обязательно должна быть типовой, у каждой организации могут быть свои отличия, поэтом лучше всего пользоваться бланком своей страховой компании, чтобы избежать проблем при его подаче.

Подготовленный пакет документации на отмену страховки по кредиту можно подать двумя способами:

  • лично, посетив страховую компанию и представив все необходимые документы для расторжения договора страховки;
  • почтовым отправлением – в таком случае лучшее всего послать заказное письмо с уведомлением, чтобы точно знать, что документы получены адресатом и время их получения. При этом дата отправки письма с документацией будет считаться датой обращения к страховщику.

Порядок возвращения страховой суммы на протяжении «периода охлаждения»

Чтобы гарантированно получить уплаченный взнос и расторгнуть страховой договор, нужно обязательно успеть подать заявление в течение 14-ти дней. Отсчет срока периода охлаждения начинается со следующего дня после подписания договорных обязательств. С того момента, как заявление об отказе было принято страховой организацией, до возвращения заемщику денег должно пройти не более 10-ти дней.

Заключение

Исходя из всего вышесказанного, можно подвести итог, по которому никто не может навязать вам на законных условиях добровольную услугу страхования. Однако если вы попались на уловки сотрудников банка, то знайте, что не все потеряно, ведь отказаться от этой услуги можно в течении двух недель.

Как отказаться от страховки по кредиту

При оформлении кредита любого вида, заемщикам предлагается оформление страховки. В некоторых случаях цена полиса страхования включается «автоматически» – менеджер просто не сообщает об этом клиенту. Насколько законны такие действия и можно ли отказаться от страховки? Попробуем разобраться.

Закон о возвращении страховки по кредиту

Большинство сотрудников кредитных организаций уверяет клиента, что без его согласия на страхование, кредит попросту не оформить. Действительно, в таком случае банк может отказать в заявке на кредит – право он на это имеет полное.

Однако здесь есть одно «но» – сегодня в России действует закон, согласно которому сумму полиса можно вернуть. Напомним, что в прежние дни сделать это можно было только в судебном порядке и только доказав (а это почти невозможно), что договор страхования был подписан не добровольно.

За какую страховку можно вернуть деньги

Помимо добровольного, существуют и обязательные варианты страхования, отказаться от которых нельзя:

  • КАСКО. Если вы приобретаете машину в кредит, и она является залогом по займу, большинство банков потребует оформления страховки, отказаться от неё нельзя;
  • Страхование жилья. В случае со ссудами под залог недвижимости и ипотечным кредитованием от полиса также отказаться нельзя.
Читайте так же:  Зарплата в красноярске и красноярском крае

Любой другой вид страхования будет относиться к категории «добровольное».

Отказаться от страховки и вернуть деньги можно в случае с товарными кредитами, кредитами наличными и кредитными картами. А также при оформлении страхования:

  • Ценного имущества;
  • Защиты от финансовых рисков;
  • От сокращения и потери работы;
  • Жизни и здоровья.

Актуальное для ипотечных займов титульное страхование также является необязательным.

Отказаться от страховки после получения кредита

Запомните, что действовать вы должны в течение 5 суток (период охлаждения). Чтобы отказаться от страховки вам необходимо выполнить следующие действия:

  • Обратитесь к страховщику с заявлением о том, что вы отказываетесь от страхового полиса. В заявлении должны быть указаны реквизиты, на которые будут перечислены финансы. Настаивайте на том, что в обязанности страховой компании входит возврат денег за услуги. Если вас отправляют к банку-кредитору, говорите о том, что финансовая организация к этому вопросу не имеет никакого отношения;
  • После отказа от страховки в течение ближайших 10 суток на указанный в заявлении счет должны быть перечислены деньги.

Как быть, если страховая компания находится в другом городе

«Подводные камни» закона о возврате денег за полис

Если 5 суток уже прошло

Если вы подписали документы о страховании более чем 5 дней назад, период охлаждения для вас уже перестал действовать. Однако незамедлительно писать заявление в суд не стоит. Мы рекомендуем вам попробовать договориться с банком и отказаться от страховки по кредиту.

Некоторые банки, для того, чтобы создать должную репутацию, соглашаются на то, что их клиенты могут отказаться от страхования в срок превышающий 5 суток. В числе таких финансовых организаций России:

  • ВТБ 24 – по договорам, подписанным до 1 февраля текущего года, можно возвратить деньги со страховки после ее отказа;
  • СБЕРБАНК – в течение 30 дней его клиенты могут отказываться от полисов;
  • ХОУМ КРЕДИТ и некоторые другие банки России.

Не следует думать, что совершенно любой банк будет столь же лоялен, как указанные выше организации. Так, популярный РенессансКредит на возврат денег за полиса страхования не соглашается вовсе и отказаться вы не сможете.

Если период охлаждения прошел, а вы прислали в отделение банка просьбу о разрыве договора страхования, буквально в 99% случаев из 100% вас ждет отказ. Вам будут указывать на то, что никто не заставлял вас подписывать документы.

Как быть, если об оплате страховки вас не предупредили вовсе, но включили эти затраты в договор? Обращайтесь в суд.

Досрочное погашение займа – можно ли вернуть деньги за страховку?

Вы рассчитались с банком досрочно, можно ли потребовать деньги за полис в этом случае? Начнем с того, что страхование оформляют на весь период расчетов с банком. Поэтому выплатив деньги за кредит досрочно, вернуть некоторую часть страховых финансов вы можете.

Для примера: вы взяли кредит на 3 года и заплатили за страховку 50 тысяч рублей. Вы смогли рассчитаться с банком за полтора года, поэтому в течение следующих полутора лет страховать вам попросту нечего. В таком случае требуйте, чтобы 25 тысяч рублей вам было возвращено.

Мы рекомендуем вам первым делом обратиться в банк-кредитор. Вы можете написать заявление на возврат части страховки сразу после того, как оформите заявление на досрочный возврат кредита. Но будьте готовы к тому, что финансовая организация отправит вас разбираться со страховщиком.

Нужна ли помощь юристов в возврате страховых денег

Если вы хотите возвратить деньги в период охлаждения, то тратить финансы на юридические услуги не имеет смысла.

Если же вы хотите получить свои страховые средства назад во время действия кредитного договора после того как откажитесь от страховки, без поддержки профессионала не обойтись. Но будьте готовы к тому, что и опытный юрист не поможет вам возвратить деньги.

Рекомендации: покупаем в рассрочку и кредит без оформления полиса

В основном, страхование навязывается в случае с потребительским кредитованием (оплата товаров и услуг в магазинах). Если вы решили получить кредит на компьютер или электроплиту, переплата за полис ожидает вас в абсолютном большинстве случаев.

Если вы не хотите тратить время на оформление возврата страховки и отказываться от нее, у вас есть простое решение. Вы можете использовать специальную карту рассрочки: вы совершаете покупку в магазине привычным путем и платите на кассе с помощью этой банковской карты. Вам не потребуется платить в дальнейшем банку. Каждый месяц деньги вы будете перечислять на счет своей же карточки (например, вносить через терминал или переводить онлайн). Стоимость таких карт сегодня составляет 0 рублей, дополнительные услуги не предусмотрены.

В списке предложений:

  • КивиБанк – Карта беспроцентной рассрочки;
  • Совкомбанк – Карта рассрочки «Халва»;
  • ХоумКредит – Карта рассрочки.

Подводим итоги

Для того, чтобы не тратить силы и нервы впустую на то чтобы отказаться от страховки и оформление возврата денег за нее, отказывайтесь от всех дополнительных услуг в отделении банка раз и навсегда. С другой стороны, если без оформления полиса вас ждет отказ, не волнуйтесь. У вас есть еще 5 ближайших дней для того, чтобы не расставаться со своими деньгами и отказаться от полиса.

Но если вы не успели отказаться в срок до 5 дней, ваши шансы на возврат финансов микроскопические. В большинстве случаев на судебные разбирательства и услуги юристов заемщики безрезультатно затрачивают гораздо больше денег и усилий.

Как правильно отказаться от страховки по кредиту и стоит ли это делать

Привет друзьям, гостям и подписчикам блога! Сегодня мы расскажем, как можно отказаться от страховки по кредиту и стоит ли это делать.

При оформлении кредита, большая часть банковских организаций предлагают оформить клиенту страховку.

Если для получения ипотеки услуга страхования залогового обеспечения является обязательной, то потребительское кредитование можно оформить и без страховки.

Об этом знают не все заемщики. Пользуясь этим, банковские сотрудники навязывают претендентам покупку страховых продуктов, мотивируя необходимость оформления полиса тем, что иначе клиенту «откажут в кредите».

Это не соответствует действительности. Отказ от страховки не влияет на решение банка по заявке на получение займа. Расскажем, как правильно отказаться от страховки по кредиту, и стоит ли это делать.

Для чего нужна страховка

Нельзя быть уверенным в том, что за время кредитного срока не произойдет изменения состояния здоровья или финансового положения.

Иногда обстоятельства складываются так, что вернуть взятые в долг деньги невозможно. Страховка заемщику нужна:

  • в случаях потери заемщиком работы. При этом задолженность можно гасить за счет страховки;
  • при наступлении страхового случая, предусмотренного договором. Страховая компания гасит долг заемщика;
  • при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Если оформлена страховка, штрафные санкции не начисляются, и не инициируются судебные разбирательства, не страдает кредитная история.
Читайте так же:  Мыловарение как прибыльный бизнес в домашних условиях – с чего начать и как преуспеть

Заключение страхового договора при оформлении потребительского кредита является добровольным.

Многое зависит от того, какую заемщику предлагают оформить страховку – индивидуальную или коллективную. О разнице между ними мы расскажем ниже.

Закон о страховых полисах

Ранее, если заемщик оформлял кредит и подписывал договор страхования, вернуть страховку было невозможно.

При обращении в банковскую организацию или страховую компанию, денег за покупку страхового полиса клиенту не возвращали.

Отказ объясняли тем, что страховой договор подписывался заемщиком лично, без какого-либо давления. Проблему можно было решить только через суд.

При этом нужно было доказать, что услугу страхования заемщику навязали. Только некоторые банки оформляли заемщикам отказ от банковской страховки и возвращали клиентам деньги.

01.06.2016 года вступило в силу Указание Центробанка России об оформлении страховых полисов.

Согласно этому указанию, заемщики, получившие ссуду и купившие страховой полис, могут отказаться от страховки по кредиту после его получения.

Был определен «период охлаждения» продолжительностью в 5 рабочих дней. С 01.01.2017 этот срок увеличили до 14 дней.

В течение двух недель заемщик может оформить отказ от страховки после получения кредита, обратившись в банковское учреждение или в страховую компанию.

Указание, принятое регулятором, определяет все дополнительные услуги банка исключительно как добровольные.

Добровольность оформления страховки определяет закон «О защите прав потребителей», и ст. 935 ГК Российской Федерации.

Кредитные программы банковских организаций при отказе заемщиком от страховки при оформлении займа предусматривают увеличение процентных ставок.

Этим тоже пугают менеджеры банков потенциальных клиентов. Хотя иногда взять кредит без страховки бывает выгодней, чем с покупкой страхового полиса.

За какие страховки возвращают деньги

В 2019 году обязательными для оформления являются следующие полисы:

  • Страхование обеспечения залоговых кредитов.
  • Страховой полис КАСКО.

Все остальные страховки заключают на добровольной основе.

Возвращают деньги за страховки по кредитам наличными, товарным займам, при оформлении кредиток и пр. Возвращают деньги за титульные страховки, полисы от потери работы, по сокращению штатов и пр.

Нет ничего противозаконного, когда при оформлении кредитного договора, банк предлагает заемщику оформить страховой полис.

Страховка – это законная дополнительная услуга при оформлении банковской ссуды. Отказаться от оформления страховых услуг, за исключением обязательных – также законное право заемщика.

При этом банк может увеличить процентную ставку займа клиентам или отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Здесь тоже не будет никаких нарушений закона.

Отказ от страховки период охлаждения

Поэтому мы не рекомендуем Вам отказываться от страховки при оформлении кредита. При отказе от оформления страхового полиса заем оформят на невыгодных условиях или вообще не выдадут.

Лучше отказаться от страховки по кредиту после его получения в определенный законом период. Заявление об отказе выглядит так:

Оплаченные за полис деньги Вам обязаны вернуть полностью, за исключением суммы за дни пользования займом.

При этом нужно знать, что деньги вернут только в случае, если оформлялась индивидуальная страховка.

Если при оформлении ссуды был заключен коллективный договор страхования, то вернуть деньги не получится. На такие полисы закон не распространяется.

Этим пользуются многие банковские учреждения, которые подключают клиентов к коллективным договорам. В этом случае страхователем выступает банк, и полис становится частью коллективного договора.

Способы отказа от страховки после периода охлаждения

Когда период охлаждения проходит, вернуть деньги за полис страхования сложнее, так как этот случай не попадает под положения принятого Регулятором закона. Обращение в суд принесет только лишние затраты.

Страховой договор подписан заемщиком добровольно, а доказать что клиента банка ввели в заблуждение практически невозможно.

Однако некоторых банковских организациях, таких как ВТБ , Хоум Кредит , Сбербанке и др., можно отказаться от полиса страхования и после периода охлаждения.

Обращаться в суд можно, если заручиться поддержкой опытных юристов. Однако стоимость их услуг может оказаться дороже стоимости самого полиса страхования.

Как вернуть деньги при досрочном погашении займа

Когда кредит гасится досрочно, можно вернуть неиспользованную часть страховой суммы.

Заявление на возврат денег можно написать вместе с заявлением на досрочное погашение или после того, как кредит будет погашен.

Ниже приведен образец заявления о возврате компенсации страховой премии в банк.

О юридической помощи

Если заемщик обращается в банк в период охлаждения, юрист ему не понадобится. Может потребоваться консультация юриста после окончания этого периода.

При досрочном погашении кредита, проблем с возвратом части страховой суммы возникнуть не должно. Не потребуется юрист и при досрочном погашении займа.

Юрист нужен, если вы хотите отказаться от страховки после того, как период охлаждения прошел. Сделать это сложно и порой невозможно.

При оформлении займа внимательно изучайте положения кредитного договора, касающиеся страхования.

Подумайте, не выгодней ли будет отказаться от страховки при оформлении кредита, или это лучше сделать в период охлаждения?

Отказываться от страхования после периода не рекомендуется. Приняв решение, подписывайте кредитный договор, и пользуйтесь кредитными деньгами.

Подводя итоги

Отказываться от услуги страхования лучше сразу при оформлении кредита или в период охлаждения.

В остальных случаях вернуть страховую сумму (за исключением досрочного погашения займа) сложно, а порой и невозможно.

Это вся информация о том, как можно правильно отказаться от страховки по кредиту, и стоит ли это делать, на сегодня. Используйте свои кредиты рационально!

Видео (кликните для воспроизведения).

Подпишитесь на обновления блога, оставьте комментарии, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Оставайтесь с нами.

Источники


  1. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 3. — М.: Зерцало-М, 2001. — 528 c.

  2. Николаева, Т.П. Деятельность защитника на судебном следствии / Т.П. Николаева. — М.: Саратов: Саратовский Университет, 2013. — 574 c.

  3. Римское частное право. Учебник. — М.: Зерцало, 2015. — 560 c.
  4. Жмудь, Л. Я. Зарождение истории науки в античности / Л.Я. Жмудь. — М.: Издательство Русского Христианского Гуманитарного Института, 2017. — 424 c.
  5. Попов, В. Л. Курс лекций по судебной медицине / В.Л. Попов, Р.В. Бабаханян, Г.И. Заславский. — М.: ДЕАН, 2016. — 400 c.
Как отказаться от страховки по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here