Как рассчитать проценты по вкладу

Самое важное по тематике: "Как рассчитать проценты по вкладу" от профессионалов. Здесь собрана вся информация и полностью раскрыта тема. В случае возникновения вопросов - задавайте их дежурному специалисту.

Как рассчитать проценты по вкладу

Банкир — это торговец. Он покупает деньги процент по вкладу по низкой цене и продаёт их процент по кредиту по более высокой . Полученная разница составляет его доход.

Желающих взять взаймы больше, чем тех, кто хочет положить деньги под процент. Поэтому коммерческие банки могут получить кредит у ЦБ РФЦентрального банка страны . На сентябрь 2016 года под «ключевая ставка»
(она же «ставка рефинансирования»)

11% годовых . Логично предположить, что коммерческим банкам не очень-то выгодно принимать вкладдепозиты с процентной ставкой выше этого значения. Исключение могут сделать лишь VIP-клиентам — владельцам заводов, газет, пароходов.

Для остальных же высокий процент по вкладу может являться маркетинговым ходом, поскольку он будет компенсирован с помощью различных комиссий.

Как рассчитать сумму, которую получит вкладчик, если проценты причисляются в конце срока депозита

Годовые вклады

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 2 года: *

Что такое 100? — «Процент — это сотая доля числа». См. как высчитать процент от числа.

Месячные вклады

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца: *

365 — это количество дней в 1 году. В високосный год их будет 366. Посмотреть список високосных лет.

Калькулятор вычисления процентов по вкладу

первоначальный взнос:
процентная ставка:
дата открытия:
срок вклада: лет дней

дата приход сумма на счёте
5000 5000
*

проценты начинают начисляться со дня, следующего за днем поступления денег в банк, то есть с (Статья 839 Гражданского кодекса РФ).

Как рассчитать доходность пополняемого вклада с выплатой процентов в конце срока

Процент у пополняемых вкладов ниже. Объясняется это тем, что за время действия договора по вкладу может уменьшиться ставка рефинансирования и вклад перестанет быть выгоден банку. То есть банк должен будет выплачивать процент по вкладу выше, чем процент, который будут платить банку кредиторы.

Исключение: если ставка по вкладу зависит от ставки рефинансирования. Иными словами, ставка рефинансирования растёт — растёт процент по вкладу, ставка рефинансирования уменьшается — уменьшается процент по вкладу.

Пример подсчёта процентов по пополняемому вкладу

Человек открыл вклад на 5000 рублей под 9% годовых на 3 месяца. Спустя месяц он положил ещё 3000 рублей:

Калькулятор вкладов с пополнением

первоначальный взнос:
процентная ставка:
дата открытия:
срок вклада: лет дней

внести
дата приход расход сумма на счёте
5000 0 5000
0

Как рассчитать процент по вкладу с капитализацией. Что это: «капитализация вклада»

Формула расчёта вклада с капитализацией

Пример расчёта процентов по вкладу с капитализацией

1 января человек открыл вклад с капитализацией на 5000 рублей под 9% годовых на 6 месяцев 180 дней . Начисление и капитализация процентов происходит в последний день каждого месяца. Обратимся к таблице выше:

  • 30 дней будет в трёх месяцах: январь, апрель, июнь.
  • 28 дней может быть только в одном месяце — феврале.
  • 31 день будет в марте и мае.

При расчёте количества дней в периоде нужно также учитывать, что если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день (Статья 193 Гражданского кодекса РФ). Поэтому калькуляторы, выложенные в интернете, будут близки к реальности, но 100% точности они не дают. Как можно рассчитать доход за 2 года, когда производственный календарь утверждается ежегодно?

Как проверить правильность начисления процентов по вкладу с точностью до копейки

Техника даёт сбои. Когда есть выписка из счёта, вручную пересчитать полагающиеся к выплате проценты не так сложно.

Пример: 20 января человек открыл вклад с капитализацией раз в квартал на 5000 рублей под 9% годовых на 9 месяцев 273 дня . 10 марта пополнил счёт на 30000 рублей. 15 июля снял 10000 рублей. 20 апреля 2014 года и 20 июля 2014 года приходится на воскресенье.

количество дней дата приход расход сумма на счёте
20 января 2014 5000 0 5000
49 10 марта 2014 30000 0 35000
42 21 апреля 2014 422,88% 0 35422,88
85 15 июля 2014 0 10000 25422,88
6 21 июля 2014 780,03% 0 26202,91
91 20 октября 2014 587,95% 0 26790,86

Облагаются ли проценты по вкладам налогом? Какие вклады облагаются налогом?

Предполагаю, что может прозвучать вопрос о налогах, почему не сделан соответствующий калькулятор.

Обратимся к закону (статья 214.2 Налогового кодекса РФ): если на момент заключения или пролонгация продления договора до 3-х лет процент по рублёвому вкладу превышает на февраль 2014 года: 8,25% + 5% = 13,25%ставку рефинансирования на 5 процентных пунктов , то ставка вклада минус 13,25%на процентные доходы выше этого значения гражданину РФ нужно заплатить 35% налога. Оформлением соответствующих документов должен заниматься банк.

Формулы расчета процентов по вкладу — простой и сложный процент

Основная цель обращения клиента, у которого есть сбережения, в банк заключается в том, чтобы сохранить и приумножить денежные средства. Чтобы выбрать из большого ассортимента предложений различных организаций наиболее выгодный вариант, нужно самостоятельно уметь рассчитывать будущую доходность вложений. Зачастую, варианты, которые на первый взгляд кажутся самыми выгодными и интересными, не приносят хорошего результата. Поэтому нужно уметь прогнозировать проценты по вкладу до совершения сделки.

Для расчетов доходности по вкладу используется простой и сложный методы начисления процентов. Каждый из них имеет свои особенности и «подводные камни», которые стоит учитывать. Рассмотрим подробнее, как пользоваться формулами для расчета процентов по вкладу, что означает каждая составляющая, и посчитаем на примерах эффективность каждого метода.

Формулы начисления процентов.

Доходность практически любого вклада можно рассчитать самостоятельно, зная методику расчета. Для этого нужно знать параметры будущего вложения, к которым относится:

  • Депозитная сумма.
  • Ставка (в %).
  • Периодичность процентного начисления.
  • Срок размещения денег.

Формула простых процентов.

Она используется тогда, когда начисляемый доход присоединяется к основному телу депозита в конце его срока или не присоединяется и выводится на текущий счет или пластиковую карточку. Этот порядок расчета стоит учесть, когда размещается солидная сумма на длительный срок. Обычно в данном случае банки применяют варианты размещения без капитализации, что понижает общую выгоду вкладчика.

Формула простого %:


Сумма % — это доход, полученный через i-ый промежуток времени.

Р – изначальный объем вложений.

i – депозитная годовая ставка.

t – срок вложения.

T – число дней в году.

Рассмотрим пример: разместим 100 000 рублей на полгода под 12%. Рассчитаем полученный доход:

Таким образом, через полгода со счета можно будет снять 105 950,68 руб.

Формула сложных процентов.

Она применяется реже в депозитной практике банка, но такие предложения найти можно. Для большинства вкладчиков они не являются привлекательными по причине того, что ставки по ним ниже, чем по продуктам, когда доход начисляется только по окончании действия депозитного договора. Периодичность присоединения дохода может быть разной: раз в месяц, раз в неделю, раз в квартал, каждый год. Она подразумевает под собой капитализацию или начисление «процентов на проценты».

Формула сложных %-ов:

P – изначальная сумма вклада.

i – депозитная годовая ставка.

k – число дней в периоде, через который начисляется доход.

T – число дней в году.

n – число капитализаций дохода в течение всего срока депозита.

Рассмотрим пример №1: разместим 100 000 рублей под 12% годовых на полгода с ежемесячной капитализацией.


Полученное значение подтвердим через расчеты в Excel.

Таким образом, благодаря ежемесячной капитализации, общий итог вложений оказался выгоднее, чем в варианте, когда проценты причисляются в конце срока.

Пример №2: разместим 100 000 рублей на 6 месяцев под 12% годовых с еженедельной капитализацией.

Полученное значение подтвердим через расчеты в Excel.

Пример №3: разместим 100 000 рублей на 1 год под 12% годовых с ежеквартальной капитализацией.

Полученное значение подтвердим через расчеты в Excel.

Пример №4: разместим 100 000 руб на 1 месяц под 12% годовых с ежедневной капитализацией.

Полученное значение подтвердим через расчеты в Excel.

Таким образом, капитализация и формула сложных процентов дает более выгодный эффект, поэтому, при размещении денег в банке не стоит упускать из виду подобные варианты размещения.

Как рассчитать проценты по вкладу?

Вопрос:
Столкнулась с проблемой, хочу обратиться в суд, но не знаю, как рассчитать проценты по вкладу! Проблема в следующем: 11.01.2009г. открыла срочный вклад в Трасте на 366 дней, внесла 2000 долларов США под 9.75% годовых. Договор с автоматической пролонгацией и ежемесячной капитализацией. Вклад и проценты решила забрать только в этом году. 16.04.2013г. мне банк выдал 2410 долларов США. Выписку не дают уже месяц, как они считали, я не знаю. По формулам в интернете сама рассчитать сумму процентов по вкладу не могу, и обратиться не к кому.

Такая же проблема и со вторым договором: 13.01.2009г. открыла такой же срочный вклад в Трасте на 365 дней, внесла 1 500 ЕВРО под 8.5% годовых. Договор такой же с автоматической пролонгацией и ежемесячной капитализацией. 16.04.2013г. мне банк выдал по этому договору 1 770 ЕВРО. Выписку, как уже говорила, не дают.

Я думаю, что мне явно не доначисляли проценты по этим вкладам, но посчитать сама их не могу. Прошу Вас, пожалуйста, помогите мне рассчитать сумму процентов по вкладам.

Ответ: Как рассчитать проценты по вкладу? Чтобы рассчитать сумму процентов по вкладу стоит просто найти калькулятор доходности вкладов, и сделать по нему расчёт причитающихся процентов, вводя нужные параметры по вашему вкладу, и всё. Такой расчёт сделать совсем не сложно. Могу порекомендовать калькулятор, например, здесь.

Я бы рада вам помочь, но рассчитать сумму процентов по вкладу, к сожалению, не смогу, так как вы не указали всю необходимую для этого информацию, из-за того, что сами ею не владеете. Вы не сообщили мне самое главное для составления расчёта – менялась ли процентная ставка в течение 4 лет или нет. Но судя по величине первоначальной ставки – она банком корректировалась.

Очень приблизительный расчёт процентов по вкладу, конечно, составить можно, но он будет неверным. И он будет выглядеть так:

Вклад Первоначальная сумма вклада Первоначальная процентная ставка «годовых» Сумма процентов за первый срок (с учётом налогообложения) Сумма дохода, которая могла быть получена за 4 года — при условии, что процентная ставка не менялась (с учётом налогообложения)
Вклад № 1 2000 долларов США 9.75% 198 доллара США 920 долларов США
Вклад № 2 1500 ЕВРО 8.5% 133 ЕВРО 605 ЕВРО

Помесячный расчёт процентов с капитализацией не привожу, так как это можно посмотреть на калькуляторе.
Как видите, вклад и проценты, выданные вам, значительно отличаются от сумм, рассчитанных мною:

Сумма вклада с процентами, которую вам выдали в банке Ориентировочная сумма по расчёту Ориентировочная разница
2410 долларов США 2920 долларов США — 510
1770 ЕВРО 2105 ЕВРО — 335

Итак, чтобы рассчитать проценты по вкладу и вашу сумму дохода, которая могла быть получена за 4 года, я использовала первоначальную ставку, и «условно» предположила, что в течение 4 лет процентная ставка по вкладу не менялась.

Однако, учитывая общую тенденцию по снижению процентных ставок по валютным вкладам в банках за последние несколько лет, можно предположить, что Банком «Траст» процентные ставки по вашим вкладам были пересмотрены в сторону понижения, а вы этот момент в дни оформления пролонгации не проконтролировали.

Пролонгация договора вклада — это продление действия договора вклада после завершения срока его действия, а автоматическая пролонгация, это продление договора вклада без присутствия вкладчика.

Второе письмо, которое получено уже после публикации материала :

Добрый вечер! Огромное спасибо за такой развёрнутый ответ. Не смотря на то, что у вас не получилось его дать мне раньше, вопрос ещё актуален, и вы можно сказать прямо в самое время ответили, потому что иск в суд у меня уже готов, осталось только произвести расчёт.
Ешё раз огромное спасибо, всего вам наилучшего, здоровья и удачи во всём!

Комментариев пока нет. Комментирование отключено

Как рассчитать процент по вкладу?

Для большинства граждан, желающих разместить вклад, главным аспектом при выборе депозитной программы становится процентная ставка. Без сомнений, это значимый аспект, но он не всегда отражает реальную выгоду. На полученный в итоге доход будут влиять и иные показатели.

Методы расчета процентов

Расчет процентов по вкладу можно сделать на калькуляторах, расположенных на банковских сайтах. Они чем-то похожи на кредитный калькулятор, человек вводит в программу основные аспекты вклада, в результате выводится приблизительный доход. Но калькулятор вклада всегда носит справочный характер, доход будет посчитан лишь приблизительно.

Если вы желаете сделать предварительный расчет доходности вклада, можете воспользоваться универсальным калькулятором вкладов, который максимально точно высчитает уровень дохода. Вам нужно только ввести основные данные, все остальное сделает программа.

Ручной расчет процентов будет более точным. Его вы сможете сделать самостоятельно, уже имея на руках договор на размещение вклада, или только находясь в поиске выгодной программы. Если вы только ищите банк, то всю необходимую информацию для проведения расчетов вы можете найти на официальных сайтах банков, где публикуются актуальные сведения о предлагаемых вкладчикам программах.

Особенности самостоятельного расчета

Расчет ведется при помощи формул, они не представляют особой сложности. Так как условия размещения средств могут быть разными, то для каждого случая будет отдельный подсчет. Каждый банк предлагает сразу несколько программ для вкладчиков, с помощью ручного расчета вы не только узнаете реальный доход, но и сможете выбрать наиболее выгодную программу. Методика расчета будет зависеть от того применяется капитализация вклада или нет.

Считаем доход по вкладу самостоятельно

Для более наглядного расчета возьмем конкретную сумму и конкретный срок. Пусть это будет 500 000 рублей на срок 12 месяцев по ставке в 10% годовых.

Посчитаем доход при открытии простого вклада без капитализации. То есть, вы открыли вклад на 500 000 рублей и только по истечении 12 месяцев банк начислит вам доход. Вот сумму этого дохода и посчитаем.
Для этого воспользуемся формулой расчета простых процентов:

Значение S и будет полученным доходом.

  • P — сумма, которую мы внесли на депозит, в нашем случае это 500 000 рублей;
  • I — процентная ставка, применяемая к нашему вкладу, то есть 10%;
  • t — период в днях, по истечении которого банк начисляет проценты, у нас это будет 365 дней;
  • K — количество дней в году, в нашем случае это значение равно сроку вклада, а именно 365 дней.

Подставляем все значения, и вот что у нас получается:

Получается, что S = 50 000. Что и будет являться доходом.

Читайте так же:  Полис осаго теперь под наблюдением
  • Теперь почитаем доход с условием капитализации вклада. Капитализация может быть ежемесячной, ежеквартальной, ежегодной (при большом сроке оформления). Для начала посчитаем с учетом ежемесячной капитализации. Возьмем все те же 500000 рублей, размещенных на год под ставку в 10% годовых.
  • Что такое капитализация процентов? Это условие размещения средств на депозитном счету, при котором начисленные проценты плюсуются к основной сумме вклада, после чего на них также будут начисляться проценты в следующем периоде. Получается, что основная сумма вклада растет, соответственно, с каждым периодом проценты начисляются уже не большую сумму, что в итоге увеличивает доход.

    Но часто, применяя капитализацию, банки снижают ставки, они могут быть на несколько пунктов ниже, чем при стандартных условиях размещения вклада, поэтому выгода не всегда очевидна. Для точного понимания будет более выгоден вклад с капитализацией и поможет ручной расчет доходности. Может быть и такое, что простой вклад окажется доходнее.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    При наличии капитализации подсчет дохода именуется как расчет сложных процентов . Изначально формула и значения, в ней содержащиеся, будут аналогичны формуле расчетов простого процента, а именно:


    Но в данном случае для получения суммы дохода необходимо делать расчет для каждого месяца, так как ежемесячно сумма размещения будет меняться после проведения капитализации. Ежемесячная капитализация
    Месяц Дней в месяце Сумма Формула Процент (S)
    Январь 31 500 000 руб. 4 245 руб. Февраль 28 504 245 руб. 3 867 руб. Март 31 508 112 руб. 4 313 руб. Апрель 30 512 425 руб. 4 212 руб. Май 31 516 637 руб. 4 386 руб. Июнь 30 521 023 руб. 4 282 руб. Июль 31 525 305 руб. 4 459 руб. Август 31 529 764 руб. 4 497 руб. Сентябрь 30 534 261 руб. 4 391 руб. Октябрь 31 538 652 руб. 4 573 руб. Ноябрь 30 543 225 руб. 4 465 руб. Декабрь 31 547 690 руб. 4 649 руб. Итого: 552 339 руб.
    Читайте так же:  Производство биоразлагаемых пакетов

    Теперь по этой же формуле рассчитаем доход при ежеквартальной капитализации:

    Ежеквартальная капитализация
    Квартал Дни Сумма Формула Процент (S)
    1 90 500 000 руб. 12 350 руб. 2 91 512 350 руб. 12 757 руб. 3 92 525 107 руб. 13 232 руб. 4 92 538 339 руб. 13 566 руб. Итого: 551 905 руб.

    Подведем итог

    У нас была сумма 500000 рублей, ее мы хотим разместить на год под 10% годовых. Делая подсчеты по разным депозитным программам, мы получаем:

    • доход 50000 рублей, если это простой вклад без капитализации;
    • доход 51905 рублей, если это вклад с ежеквартальной капитализацией;
    • доход 52339 рублей, если это вклад с ежемесячной капитализацией.

    Без сомнений, вклады с применением капитализации будут выгоднее, и чем чаще наступает факт капитализации, тем лучше. Но банки часто снижают ставки по таким программам, поэтому не факт, что они окажутся выгоднее стандартного вклада.

    Рассчитать процент по вкладу, также как самостоятельно рассчитать кредит , не сложно, на это у вас уйдет не более десяти минут.

    Как можно рассчитать проценты по вкладу

    Способы начисления процентов по вкладу

    Проценты по вкладу – это вознаграждение, выплачиваемое банком вкладчику за временное пользование его денежными средствами. Согласно требованию Центрального банка РФ, все кредитные организации, работающие на территории России, обязаны ежедневно начислять проценты по вкладам. Формально так и происходит, однако по факту клиент получает проценты по условиям договора. Чтобы понять, как рассчитать проценты по вкладу, следует учитывать, что банки используют два способа их начисления: простой и сложный (при вкладе с капитализацией процентов).


    В первом случае проценты не прибавляются к телу депозита (вкладываемой сумме), а перечисляются на другой счет вкладчика в соответствии с условиями договора. Как правило, начисление дохода происходит ежемесячно, ежеквартально, раз в 6 месяцев, раз в год или в конце срока действия депозита. Во втором случае начисленный доход присоединяется к телу депозита в предусмотренные договором сроки (чаще ежемесячно или ежеквартально). Поскольку основная сумма вклада периодически увеличивается, то и начисляемые на него проценты растут. В конечном итоге общая доходность по депозиту возрастает, причем, вполне ощутимо.
    Читайте так же:  Кредитная карта банка открытие

    Получается, что при одинаковой номинальной процентной ставке, идентичной сумме вклада и сроке действия депозит с капитализацией приносит бОльшую доходность. Это нужно учитывать при выборе оптимального предложения.

    Расчет процентов по вкладу с простым начислением

    Как рассчитать проценты по депозиту с простым начислением? Достаточно просто, вот по этой формуле:

    S = (P x I x t / K) / 100, где:

    S — сумма начисленных процентов
    Р — вносимая сумма
    I — годовая процентная ставка по вкладу
    t — период за который будут насчитаны проценты, в днях
    K — количество дней в году (год бывает и високосный)

    Пример расчета: Предположим, что клиент оформил вклад с простым начислением на сумму 100 тысяч рублей на 1 год под 11,5% годовых. Получается, что при закрытии депозита вкладчик получит доход в размере: (100 000 х 11,5 х 365/365)/100 = 11500 рублей.

    Расчет процентов по вкладу с капитализацией

    Как рассчитать проценты по вкладу с капитализацией? Для этого существует другая формула:

    [2]

    S = (P x I x j / K) / 100, где:

    S — сумма начисленных процентов
    Р — вносимая сумма, а также все последующие суммы, увеличенные в результате капитализации
    I — годовой процент по депозиту
    j — количество дней в периоде, за который производится капитализация,
    K — количество дней в году

    Прибавляем эту сумму к 100 000 рублей тела депозита, чтобы рассчитать начисленные проценты за июль: (100945 х 11,5 х 31 / 365) / 100 = 985 рублей.
    Аналогично рассчитываем доход за август: (101930 х 11,5 х 31 / 365) / 100 = 995,5 рублей.

    Как видно из расчета, в августе доходность по вкладу выше, чем в июле, хотя, в каждом месяце 31 день. Это происходит благодаря капитализации процентов.

    Формула расчета процентов по вкладам (депозитам)

    От простого к сложному.

    Для начисления процентов по вкладам (депозитам), да и кредитам тоже, применяются следующие формулы:

    1. формула простых процентов ,
    2. формула сложных процентов .
    3. Порядок начисления процентов по вышеперечисленным формулам осуществляется с использованием фиксированной или плавающей ставки. Чтобы не возвращаться к данному вопросу в дальнейшем, сразу поясню значение слов и отличия фиксированной ставки и плавающей ставки.

      Фиксированная ставка, это когда установленная по вкладу банка процентная ставка, закреплена в депозитном договоре и остается неизменной весь срок вложения средств, т.е. фиксируется. Такая ставка может измениться только в момент автоматической пролонгации договора на новый срок или при досрочном расторжении договорных отношений и выплате процентов за фактический срок вложения по ставке «до востребования», что оговаривается условиями.

      Плавающая ставка, это когда первоначально установленная по договору процентная ставка может меняться в течение всего срока вложения. Условия и порядок изменения ставок оговариваются в депозитном договоре. Процентные ставки могут изменяться: в связи с изменениями ставки рефинансирования, с изменением курса валюты, с переходом суммы вклада в другую категорию, и другими факторами.

      Для начисления процентов с применением формул, необходимо знать параметры вложения средств на депозитный счет, а именно:

      • сумму вклада (депозита),
      • процентную ставку по выбранному вкладу (депозиту),
      • цикличность начисления процентов (ежедневно, ежемесячно, ежеквартально и т.д.),
      • срок размещения вклада (депозита),
      • иногда требуется и вид используемой процентной ставки — фиксированной или плавающей.

      Теперь давайте рассмотрим названные выше стандартные формулы процентов, которые применяются для расчета процентов по вкладам (депозитам).

      Формула простых процентов

      Формула простых процентов применяется, если начисляемые на вклад проценты причисляются к вкладу только в конце срока депозита или вообще не причисляются, а переводятся на отдельный счет, т.е. расчет простых процентов не предусматривает капитализации процентов.

      При выборе вида вклада, на порядок начисления процентов стоит обращать внимание. Когда сумма вклада и срок размещения значительные, а банком применяется формула простых процентов, это приводит к занижению суммы процентного дохода вкладчика. Формула простых процентов по вкладам выглядит так:

      Значение символов:
      S — сумма денежных средств, причитающихся к возврату вкладчику по окончании срока депозита. Она состоит из первоначальной суммы размещенных денежных средств, плюс начисленные проценты.
      I – годовая процентная ставка
      t – количество дней начисления процентов по привлеченному вкладу
      K – количество дней в календарном году (365 или 366)
      P – первоначальная сумма привлеченных в депозит денежных средств
      Sp – сумма процентов (доходов).

      А чтобы рассчитать только сумму простых процентов формула будет выглядеть так:

      Значение символов:
      Sp – сумма процентов (доходов).
      I – годовая процентная ставка
      t – количество дней начисления процентов по привлеченному вкладу
      K – количество дней в календарном году (365 или 366)
      P – сумма привлеченных в депозит денежных средств.

      Приведу условные примеры расчета простых процентов и суммы банковского депозита с простыми процентами:

      Пример 1. Предположим, что банком принят депозит в сумме 50000 рублей на срок 30 дней. Фиксированная процентная ставка — 10,5 % «годовых». Применяя формулы, получаем следующие результаты:

      S = 50000 + 50000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 50431,51

      Sp = 50000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 431,51

      Пример 2. Банком принят депозит в той же сумме 50000 рублей сроком на 3 месяца (90 дней) по фиксированной ставке 10,5 процентов «годовых». В условиях поменялся только срок вложения.

      Читайте так же:  В чем секрет успешных женщин

      S = 50000 + 50000 * 10,5 * 90 / 365 / 100 = 51294,52

      Sp = 50000 * 10,5 * 90 / 365 / 100 = 1294,52

      При сравнении двух примеров видно, что сумма ежемесячно начисленных процентов по формуле простых процентов не меняется.

      431,51 * 3 месяца = 1294,52 рубля.

      Пример 3. Банком принят депозит в сумме 50000 рублей сроком на 3 месяца (90 дней) по фиксированной ставке 10,5 процентов «годовых». Вклад пополняемый, и на 61 день произведено пополнение вклада в сумме 10000 рублей.

      S1 =50000 + 50000 * 10,5 * 60 / 365 / 100 = 50863.01
      Sp1 = 50000 * 10,5 * 60 / 365 / 100 = 863.01

      S2 = 60000 + 60000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 60517.81
      Sp2 = 60000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 517.81

      Sp = Sp1 + Sp2 = 50000 * 10,5 * 60 / 365 / 100 + 60000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 863,01 + 517,81 = 1380,82

      Пример 4. Банком принят депозит в той же сумме 50000 рублей сроком на 3 месяца (90 дней), по плавающей ставке. На первый месяц (30 дней) процентная ставка — 10,5 %, на последующие 2 месяца (60 дней) процентная ставка – 12 %.

      S1 = 50000 + 50000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 50000 + 431,51 = 50431.51
      Sp1 = 50000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 431,51

      S2 = 50000 + 50000 * 12 * 60 / 365 / 100 = 50000 + 986,3 = 50986.3
      Sp2 = 50000 * 12 * 60 / 365 / 100 = 986,3

      Sp = 50000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 + 50000 * 12 * 60 / 365 / 100 = 431,51 + 986,3 = 1417,81

      Формула сложных процентов

      Формула сложных процентов применяется, если начисление процентов по вкладу, осуществляется через равные промежутки времени (ежедневно, ежемесячно, ежеквартально) а начисленные проценты причисляются к вкладу, т. е. расчет сложных процентов предусматривает капитализацию процентов (начисление процентов на проценты).

      Большинство банков, предлагают вклады с поквартальной капитализацией (Сбербанк России, ВТБ и т. д.), т.е. с начислением сложных процентов. А некоторые банки, в условиях по вкладам предлагают капитализацию по окончанию срока вложения, т.е. когда вклад пролонгируется на следующий срок, что, мягко говоря, относится к рекламному трюку, который подталкивает вкладчика не забирать начисляемые проценты, но само начисление процентов фактически осуществляется по формуле простых процентов. И повторюсь, когда сумма вклада и срок размещения значительные, такая «капитализация» не приводит к увеличению суммы процентного дохода вкладчика, ведь начисления процентов на полученные в предыдущих периодах процентные доходы нет.
      Формула сложных процентов выглядит так:

      Значение символов:
      I – годовая процентная ставка;
      j – количество календарных дней в периоде, по итогам которого банк производит капитализацию начисленных процентов;
      K – количество дней в календарном году (365 или 366);
      P – первоначальная сумма привлеченных в депозит денежных средств;
      n — количество операций по капитализации начисленных процентов в течение общего срока привлечения денежных средств;
      S — сумма денежных средств, причитающихся к возврату вкладчику по окончании срока депозита. Она состоит из суммы вклада (депозита) с процентами.

      Расчет только сложных процентов с помощью формулы, будет выглядеть так:

      Значение символов:
      I – годовая процентная ставка;
      j – количество календарных дней в периоде, по итогам которого банк производит капитализацию начисленных процентов;
      K – количество дней в календарном году (365 или 366);
      P – первоначальная сумма привлеченных в депозит денежных средств;
      n — количество операций по капитализации начисленных процентов в течение общего срока привлечения денежных средств;
      Sp – сумма процентов (доходов).

      Приведу условный пример расчета сложных процентов и суммы банковского депозита со сложными процентами:

      Пример 5. Принят депозит в сумме 50 тыс. руб. сроком на 90 дней по фиксированной ставке 10,5 процентов годовых. Начисление процентов – ежемесячно. Следовательно, количество операций по капитализации начисленных процентов (п) в течение 90 дней составит – 3. А количество календарных дней в периоде, по итогам которого банк производит капитализацию начисленных процентов (j) составит – 30 дней (90/3). Какова будет сумма процентов?

      S = 50000 * (1 + 10,5 * 30 / 365 / 100)3 = 51305,72
      Sp = 50000 * (1 + 10,5 * 30 / 365 / 100)3 — 50000 = 1305,72
      Убедиться в правильности суммы процентов, рассчитанный по методу сложных процентов можно, перепроверив расчет с помощью формулы простых процентов.

      Для этого разобьем срок депозита на 3 самостоятельных периода(3 месяца) по 30 дней и рассчитаем проценты для каждого периода, использую формулу простых процентов. Сумму депозита в каждом следующем периоде будем брать с учетом процентов за предыдущие периоды. В результате расчета получилось:

      месяцы Р – сумма депозита I -Процентная ставка t – количество дней начисления процентов Sp – сумма процентов S -суммы размещенных денежных средств + начисленные проценты. (2+5)
      1 2 3 4 5 6
      1 50000.00 10.5 30 431.51 50431.51
      2 50431.51 10.5 30 435.23 50866.74
      3 50866.74 10.5 30 438.98 51305.72

      Итак, общая сумма процентов с учетом ежемесячной капитализации (начисления процентов на проценты) составляет:

      Sp = Sp1 + Sp2 + Sp3 = 431,51 + 435,23+ 438,98 = 1305,72
      Это соответствует сумме, рассчитанной по сложным процентам в примере № 5.
      А при расчете процентов за этот же период по формуле простых процентов в примере №2, доход составил только 1294,52 руб. Капитализация процентов принесла вкладчику дополнительно 11,2 руб. (1305,72 – 1294,52), т.е. большая доходность получается у вкладов с капитализацией процентов, когда применяются сложные проценты.

      При начислении процентов необходимо учитывать и еще один маленький нюанс. При определении количества дней начисления процентов по вкладу (t) или количества календарных дней в периоде, по итогам которого банк производит капитализацию начисленных процентов (j), не учитывается день закрытия (снятия) вклада. Так, например, 02.11.07 банк принял депозит сроком на 7 дней. Полный срок депозита с 02.11.07 по 09.11.07, т.е. 8 календарных дней. А период начисления процентов по депозиту будет с 02.11.07 по 08.11.07, т.е. – 7 календарных дней. День 09.11.07 в расчет не принимается т.к. депозит возвращен клиенту.

      Заканчивая материал, хочу еще раз обратить ваше внимание на то, что по приведенным формулам процентов можно производить и расчеты процентов по кредитам. Удачного вам подсчета своих доходов и расходов.

      [1]

      Комментарии 225 Комментирование отключено

      Читайте так же:  Оценка бизнеса с помощью метода дисконтирования денежных потоков

      Калькулятор расчета доходности вкладов

      Калькулятор вкладов позволяет рассчитать доходность по депозиту в банке в режиме онлайн.

      Каждый вкладчик хочет получить максимальный доход от своих вложений, поэтому лучше заранее сделать расчет процентов, которые вы заработаете. Посчитать итоговую сумму вклада, зная годовой процент не так просто, как кажется на первый взгляд. Ведь банковский депозит, например, может быть с ежемесячной капитализацией или вы периодически хотите его пополнять. Как рассчитать проценты по вкладу в этом случае? Это поможет сделать наш калькулятор вкладов онлайн, если вы планируете положить деньги в банк под проценты.

      Важно! Если процентная ставка по вкладу в рублях превышает ставку рефинансирования Банка России на 5 процентных пунктов или ставка по вкладу в валюте превышает 9% годовых, то заработанные вами проценты облагаются налогом в 35%.

      Калькулятор доходности вкладов поможет рассчитать итоговую сумму вклада с процентами. Вам просто нужно указать первоначальную сумму, процентную ставку, срок в месяцах и периодичность капитализации процентов. Калькулятор вкладов с капитализацией учитывает ежемесячное (ежеквартальное, ежегодное) присоединение процентов к основной сумме вклада и сделает за вас все вычисления.

      В калькуляторе вклада с пополнением необходимо будет указать планируете ли вы пополнять депозит и с какой периодичностью будете это делать.

      Кроме этого, наш онлайн калькулятор для физических лиц, вычтет налог из заработанных вами процентов по вкладу, если процентная ставка по нему была слишком высока.

      Проценты по вкладам.

      Эта статья расскажет об основных моментах вклада в банки денежных средств, о процентах по вкладам. На настоящий момент банков насчитывается немало, поэтому выбрать среди них наиболее выгодный и надежный достаточно сложная задача.

      Итак, вклад или депозит — сумма денег, переданная банку, чтобы получить доход в виде процентов. Чтобы получить наибольшую прибыль при вкладах нужно рассматривать все банки, где процентная ставка высокая. Чаще всего ее можно получить, когда проводится акция.

      Выплаты по вкладам.

      Банки принимают сбережения граждан на срок от 1 месяца до 5 лет, при этом срок от 2 до 3 лет считается наиболее выгодным. Проценты по вкладам выплачиваются истечением выбранного промежутка времени, например, если выбрана ставка 8% на 6 месяцев, то выплатят 8% от суммы вклада по истечению 6 месяцев, а не за каждый месяц.

      вклад 10000 руб. на 6 месяцев под 8% получим доход — 800 руб. (10000 x 8% = 800 руб.)

      вклад 10000 руб. на 6 месяцев под 8% годовых получим доход — 400 руб.

      Банки также предлагают ряд специальных опций к вкладам:

      • капитализация процентов (ежемесячные перечисления процентов на счет вклада, чтобы следующие начисления процентов производились от общей суммы первоначального размера вклада и начисленных процентов);
      • автопролонгация (продление договора в автоматическом режиме в случае, если вкладчик не отзывает сумму вклада по окончании срока действия);
      • пополнение или частичное снятие денег с депозитного счета (предоставляет клиенту возможность распоряжаться денежными средствами, не расторгая договор с банком).

      Чтобы вклад получился наиболее выгодный, нужно использовать все эти операции.

      Ставки по вкладам.

      Чтобы прибыль стала наибольшей, в кризис чаще всего используют способ вклада под проценты денег в валюте. Всего существует три вида вклада: рублевый, валютный (доллар, евро и т. д.), мультивалютный (денежные средства в нескольких валютах). При этом есть и минусы, процентные ставки в валюте по сравнению с рублевыми ниже из-за постоянных скачков стоимости рубля по отношению к доллару.

      Также, если банк участвует в системе страхования вкладов, то при банкротстве банка физическое лицо полностью или частично получит вложенные средства в максимально короткий срок. В России существует Федеральный закон «о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вступил в силу 27 декабря 2003 года, из него следует, что при отзыве лицензии банковской деятельности, государство гарантирует физическим лицам возврат до 1400000 руб.

      Процентная ставка по вкладам.

      Процентная ставка по вкладу — это ставка, которая определяет вознаграждение для вкладчика за размещение его денег в банке. Под процентной ставкой зачастую имеют ввиду годовую процентную ставку, из-за чего, если срок вклада составляет несколько месяцев, для понимания точных цифр выгоды, приходится пересчитывать ставку на конкретное число месяцев.

      Важно понимать, что если вы выбрали пополняемый вклад, то у дополнительных взносов процентная ставка может отличаться, в зависимости от того, за сколько времени до окончания вклада происходит его пополнение.

      Кроме того, у вкладов до востребования банк может менять величину процентной ставки, чаще всего это бывает в меньшую сторону. В отличии от вкладов до востребования, по срочному вкладу банк не имеет права изменять ставку, не согласовав с вкладчиком.

      Также вы должны быть осторожно, выбирая банк для вклада. Если банк предлагает слишком высокие процентные ставки и невероятно выгодные условия, то стоит задуматься, нет ли у банка скрытых проблем, может быть ему грозит банкротство или еще что. В таких ситуациях, когда ставки у банка гораздо выше средних процентов по вкладам в других банках, стоит хорошо обдумать этот вариант и возможно лучше обратиться в другой банк, с более прочной основой.

      Видео (кликните для воспроизведения).

      И главное — чтобы вклад стал успешным и можно было получить максимальный процент по вкладу, выбирайте банки с проверенной репутацией!

      Источники


      1. Теория государства и права. — М.: Дрофа, 2013. — 710 c.

      2. Евецкий, А.А. О юридических лицах / А.А. Евецкий. — М.: ООО PDF паблик, 2009. — 879 c.

      3. Тихомиров, М.Ю. Исковые заявления в суд общей юрисдикции; М.: Тихомиров М.Ю., 2013. — 768 c.
      4. Витрук, Н.В. Общая теория юридической ответственности / Н.В. Витрук. — М.: Норма, 2017. — 391 c.
      5. Гессен И. В. История русской адвокатуры (подарочное издание); Арт Презент — М., 2013. — 536 c.
      Как рассчитать проценты по вкладу
      Оценка 5 проголосовавших: 1

      ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

      Please enter your comment!
      Please enter your name here