Как рефинансировать кредитную карту — порядок, документы и варианты

Самое важное по тематике: "Как рефинансировать кредитную карту — порядок, документы и варианты" от профессионалов. Здесь собрана вся информация и полностью раскрыта тема. В случае возникновения вопросов - задавайте их дежурному специалисту.

Какие документы нужны для рефинансирования: полный список

Принцип рефинансирования

На любом этапе при определенных условиях заемщик может обратиться в любой коммерческий банк с просьбой перекредитования его действующего кредита. При этом есть возможность объединить несколько договоров в один. К примеру, у вас есть договор в ВТБ 24 и Россельхозбанке. Вы имеете право рефинансировать оба кредитных договора, объединив их в один, например, в Сбербанке.

На основании рефинансирования выбранная вами банковская организация погасит задолженность по действующим договорам, полностью закрыв кредиты. Но при этом у вас появятся обязательства по кредиту в этой компании.

Это никак не отразится на кредитной истории и не повлияет на выдачу кредитов в дальнейшем. Так как для банков без разницы, кто производит погашение кредитования. Более негативно сказывается наличие длительной просроченной задолженности. Поэтому услуга рефинансирования в этом плане является привлекательной для всех сторон сделки.

Чтобы рефинансироваться в любом коммерческом банке, необходимо выполнить ряд условий. В каждой банковской компании эти условия могут различаться. Основным критерием является отсутствие текущей просроченной задолженности. А также наличие выплат по кредитному договору, обычно не менее трех-шести ежемесячных платежей.

В остальном требования являются стандартными, как и при простом оформлении кредитования. Соответственно, устанавливается обычный пакет документов. Также существуют определенные ограничения по сроку кредитования.

Например, если у вас оформлен потребительский кредит сроком на 60 месяцев, а в банке, в котором вы планируете перекредитовываться, максимальные сроки по этому направлению также 60 месяцев, то увеличить срок договора в этом случае не представляется возможным. Соответственно, добиться значительного снижения ежемесячного платежа не получится.

Комплект документов

Как уже говорилось ранее, такая услуга мало чем отличается от стандартного кредитования. Поэтому нужны обычные документы, подтверждающие личность, статус и платежеспособность заемщика.

В комплект нужных документов, которые подтверждают личность и статус, входят:

  • паспорт или его ксерокопия (всех страниц, где есть отметки);
  • трудовая книжка или заверенная копия от работодателя;
  • военный билет;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • СНИЛС;
  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение.

Немаловажным будет подготовить и документы о платежеспособности. Так как если клиент прибегает к услугам рефинансирования, то это говорит о том, что он не выдерживает кредитную нагрузку. Подтвердить свои доходы можно:

  • справкой по форме 2-НДФЛ из бухгалтерии по месту работы;
  • выпиской движения денежных средств по дебетовой или зарплатной карточке;
  • справкой банковской формы, которую можно получить в банке, где планируется перекредитование;
  • другими документами, подтверждающими постоянный официальный приток денег (пенсии, договоры аренды помещения и другие).

Но это только стандартный комплект для того, чтобы банк оценил возможность финансирования сделки. Что нужно еще? Помимо этого необходимо предоставить данные по текущему кредиту, который готовится к рефинансированию.

  • справка о ссудной задолженности и процентах по кредитному договору. Обычно носит название «справка о параметрах кредита»;
  • справка, в которой отражается информация о дате оформления договора и сроке, процентной ставке, первоначальной ссудной задолженности;
  • справка о поступлениях платежей на счет и отсутствии текущей просроченной задолженности;
  • реквизиты счета, отрытого для погашения, чтобы банк смог оплатить долг и закрыть кредитный договор.

После того как рефинансирование состоялось, не забудьте получить справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности перед банком.

Возможные минусы рефинансирования

Перекредитование – это услуга, которая должна предполагать собой максимальную выгоду для клиента, исходя из текущих потребностей. Перед тем как воспользоваться такой услугой, стоит уточнить у выбранного банка о наличии скрытых комиссий.

К примеру, является ли услуга рефинансирования платной (то есть оформив перекредитование, нужно дополнительно что-то оплачивать в банк), будет ли взиматься комиссия за межбанковский перевод.

Перевод денежных средств между сторонними банками, как правило, платная услуга. Следует уточнить, за чей счет будет оплачиваться комиссия за перевод, способы погашения кредитов. Есть банковские организации, которые не имеют собственных касс или банкоматов, через которые можно пополнять денежные средства на счет. А оплата через сторонние организации может быть с комиссией за перевод, что сделает договор кредитования менее выгодным.

[3]

В целом перекредитование оформляется на любой вид договоров, будь то потребительский кредит, автокредит или ипотека. Если по договору предусмотрен залог, то дополнительно необходимо будет предоставить документы по предмету залога:

  • ПТС и договор купли-продажи – в случае если оформлен автомобиль;
  • справку из Росреестра, свидетельство на право собственности и договор купли-продажи, если оформлена ипотека;
  • также могут понадобиться кадастровый паспорт на квартиру, дом или земельный участок и экспертиза независимого оценщика.

Точный список следует уточнять непосредственно у менеджера по оформлению кредитования, так как он может варьироваться в зависимости от кредитно-финансового учреждения.

Если условиями кредита предусмотрен залог, то он может подлежать обязательному страхованию. К примеру, автомобиль часто необходимо страховать по КАСКО по рискам угона и ущерба.

В связи с этим следует предоставить копию полиса об оплате и квитанции. Если перекредитовывается ипотека под залог, то обязательной страховкой является страхование недвижимости. В этом случае также понадобятся полис и квитанции.

Реструктуризация

Для того чтобы улучшить условия по договору или снизить размер ежемесячных платежей, не обязательно обращаться в какой-либо другой банк. Возможно, в вашей же банковской организации предусмотрена услуга реструктуризации, что значительно упростит процесс.

Это такое право банка изменить условия кредитования по требованию клиента. Для этого не понадобится подготавливать огромный пакет документов и заново дожидаться оформления кредита.

Читайте так же:  Как открыть авторазборку с нуля в гараже

Достаточно предоставить справки, подтверждающие ухудшение материального положения (трудовая книжка с отметкой об увольнении, справка из бухгалтерии о снижении доходов за последние три месяца). В этом случае банк может пойти навстречу клиенту и предоставить более удобные условия по договору.

Как рефинансировать кредитную карту Сбербанка?

Термин «рефинансирование» подразумевает выдачу кредита на погашение уже имеющегося у другого клиента займа. По сути, это замена действующих обязательств перед одной кредитной организацией другими, но уже в другом банке – и под более выгодную программу.

От обычного кредита перекредитование отличается, прежде всего, тем, что займ выдается ровно такой, чтобы покрыть сумму долга. Если вы задолжали банку 15 тысяч – столько вы и получите. Если у вас два или больше кредита, суммы задолженностей по ним суммируются, и новый банк выдает вам именно столько денег.

При этом, деньги на руки вы не получите – они сразу переводятся со счета одного кредитора на счет первого. Как уже было сказано выше, процедура позволяет объединить несколько кредитов в один – в разных банках от 2-3 до 5-6 долговых обязательств.

Услуга позволяет клиенту выплатить полученный кредит на более выгодных условиях. В чем они заключаются?

  • При рефинансировании в один кредит можно объединить до 5 других займов;
  • Снижается процентная ставка, а значит – и переплата банку;
  • Возможно увеличение кредитного лимита, а также финансирование на любые другие цели;
  • Сокращается кредитования увеличивается или уменьшается процентная ставка.

СБ РФ проводит операцию перекредитования по займам других банковских структур, при этом рефинансировать можно как целевые и нецелевые займы, так и автокредиты и карты, кредитки и дебетовые с овердрафтам.

На собственные продукты рефинансирование Сбербанк также предлагает, однако здесь спектр несколько уже: снизить долговые обязательства можно по потребительским и автокредитам.

В каких банках доступно перекредитование?

Возможно ли рефинансирование кредитной карты Сбербанк? Собственный пластик СБ РФ не рефинансирует, однако картодержатели могут обратиться в другие финансовые организации. На сегодняшний день доступно множество предложений российских банков, однако мы рассмотрим лишь несколько из них.

Банк ВТБ перекредитовывает займы по пластику под ставку от 7,9% годовых. На минимальное значение могут рассчитывать владельцы Мультикарты. Максимальная сумма – 5 млн рублей. На ссуды до 499 999 рублей устанавливается ставка 11,7%. Всего один рубль отделяет заемщиков от пониженных процентов: так, на кредит от 500 тыс. рублей, ставка устанавливается в размере 10,9%. Если вспомнить, что по кредиткам ставки обычно не бывают ниже 20-25%, то с таким процентом вы действительно сможете сэкономить.

ВТБ не требует залога или поручительства, при этом в банке можно объединить до 6 займов. Средства на погашение изначального долга выдаются без комиссии. Срок кредита для зарплатных клиентов и сотрудников партнерских организаций составляет 7 лет, все остальные могут пользоваться им до 5 лет.

В Альфа-Банке вы также можете рефинансировать кредитки СБРФ. Всего перекредитованию подлежат до 5 займов и карт. Минимальное значение ставки – 11,9% годовых. Рассчитывается она индивидуально и не зависит от того, оформите ли вы страховку. Максимальная сумма – до 3 млн рублей, а срок – 7 лет.

При этом важно отметить, что в Альфа-Банке процентная ставка зависит, в основном, от суммы полученного вами кредита:

  • От 50 до 250 тыс. рублей – от 13,99 до 17,99%;
  • От 250 до 700 тыс. рублей – от 12,99 до 16,99%;
  • От 700 тыс. рублей – от 10,99 до 15,99%.

Предлагает свои услуги и Россельхозбанк. Объединить и перекредитовать можно до трех займов, а максимальная сумма – 750 тыс. рублей. Зарплатным клиентам доступно до 1,5 млн рублей, но, как правило, пластик на такие суммы не выпускается. Максимальный срок договора составляет 7 лет. Ставка со страхованием – от 10% до 11,5%, а при отказе от покупки полиса повышается на 4,5 процентный пункта.

Россельхозбанк не требует обеспечения, залога или поручителя, также не обязательно являться клиентом банка. Заемщики могут выбрать схему погашения долга – аннуитетную или дифференцированную. Дифференцированный платеж выгоднее, так как позволяет значительно сэкономить на процентах, однако может стать серьезной нагрузкой в первые месяцы выплат. Кроме того, у клиентов, рефинансирующих карту, есть возможность привлечь созаемщика для получения большей суммы по кредиту.

Хоум Кредит предлагает воспользоваться кредитным лимитом в размере до 1 млн рублей. Требования к клиентам достаточно лояльны – для перекредитования важно, чтобы количество платежей по кредитам составляло не менее 3 раз в месяц. Процентная ставка – от 11,9% годовых, а срок до 5 лет. Решение по заявке принимается моментально.

Требования к кредиту

Рефинансируемые карты должны соответствовать требованиям банка. Самые распространенные условия включают:

  • Кредитная карта была открыта более 1 года назад,
  • Оставшийся срок действия карты – не менее 3 месяцев,
  • Валюта кредита – рубли;
  • Погашение долга по кредитке происходило своевременно на протяжении всего срока пользования;
  • Отсутствуют просрочки и другие виды реструктуризации долга.

Банки не берут в свой портфель «проблемные» займы, поэтому заемщику придется сначала погасить текущий долг, например, взяв нецелевой кредит в другом банке.

Какие документы нужны?

Процедура рефинансирования кредитной карты Сбербанка аналогична обычному займу, поэтому для ее проведения вам потребуется собрать определенный комплект документов. К ним относится:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справка о доходах: для этого подойдет как справка по форме 2-НДФЛ, так и по образцу банка. Как правило банки требуют подтверждение доходов за последние полгода;
  • Подтверждение других видов дохода: налоговая декларация, контракт на аренду недвижимости, договор ГПХ и другие. Пенсионеры могут воспользоваться справкой о размере пенсии, студенты – о стипендии;
  • Копия трудовой книжки. Документ должен быть заверен работодателем на каждой странице. Также обязательно нужна отметка о том, что заемщик на данный момент работает в конкретной организации;
  • Другие документы по требованию банка – организация имеет право запросить любые документы на проверку.
Читайте так же:  Как закрыть ип

Кроме того, необходимо предоставить бумаги по рефинансируемой кредитке. Кроме договора может потребоваться справка из Сбербанка, в которой указана информация о задолженности по карте на данный момент, размере процентной ставки, сроке действия карты и т.д.

Могут ли отказать?

Предоставленные клиентом данные тщательно проверяются банками. Отказ в перекредитовании возможен в случае, если вы передали неправильные или неактуальные данные, а также ложные сведения о доходе. Отказ возможен даже в том случае, если вы просто ошиблись в своем номере телефона. Кроме того, перекредитование невозможно для клиентов с неблагоприятной кредитной историей или действующими задолженностями. Поэтому так важно обратиться в организацию до возникновения просрочек.

Инструкция по оформлению перекредитования

Внимательно отнеситесь к оформлению процедуры – выберите банк, в котором вам действительно подходят условия. Этот шаг должен стать первым в процессе рефинансирования кредитной карты Сбербанка. Далее:

  1. Оценив предложения организации и собственные финансовые возможности, выберите банк и обратитесь к специалисту. Узнайте, какие документы потребуются для оформления услуги и подготовьте их к передаче в банк;
  2. Напишите анкету и подайте ее в банк. После чего остается лишь дождаться ответа от кредитора;
  3. Полученную от банка сумму переведите на счет кредитной карты Сбербанка;
  4. Подождите несколько дней и обратитесь в отделение СБ РФ для закрытия пластика. Напишите заявление и дождитесь справку о полном погашении задолженности. Справка оформляется в течение 45 дней. Помните, что в это время вы больше не сможете пользоваться кредиткой.

[2]

Результат – сниженная процентная ставка и отсутствие просрочки. Далее вам остается лишь исправно делать взносы по новому кредиту и избегать просрочек, чтобы не ухудшать свою финансовую ситуацию.

Плюсы и минусы процедуры

В чем преимущества рефинансирования кроме очевидных моментов в виде снижения процентной ставки и переплаты, а также оптимизированного срока кредитования?

  • Вывод имущества из-под залога банка. Получив кредит на погашение имеющегося долга и его закрытие, вы погашаете обязательства перед первым кредитором и высвобождаете свое имущество от обременения, а значит сможете пользоваться им по своему усмотрению. Если кроме кредитного пластика у вас уже имеется кредит с залогом, вы сможете рефинансировать оба, и значительно снизить нагрузку на кошелек.
  • Перекредитование – это, по сути, досрочное погашение кредита. Многие банки активно сопротивляются этой процедуре, боясь упустить проценты, которые они могли бы заработать до окончания срока договора.

Что же можно сказать о недостатках? К сожалению, главный минус процедуры заключается в том, что траты на кредит снижаются не так заметно, как хотелось бы заемщику. Дело в том, что вместе со снижением ставки, уменьшается и срок кредитования. Таким образом, финансовая нагрузка в месяц на заемщика почти не снижается. А при объединении нескольких займов в один может даже и увеличиться.

Оформляя кредитку, многие заемщики, к сожалению, не оценивают свои возможности здраво и привыкают жить в кредит – а после не справляются с долгами. Такая ситуация может привести к тому, что кредитор обратиться в коллекторское агентство или суд, а кредитная история заемщика будет испорчена. Рефинансирование позволит вам снизить финансовую нагрузку и избежать возможных проблем с долгами. Вместо того, чтобы получать потребительский кредит на погашение другого займа, стоит воспользоваться перекредитованием – со сниженными процентными ставками и оптимизированными сроками.

Рефинансирование кредитов Сбербанка в другом банке

Рефинансирование: что это такое, для чего перекредитовывать задолженность, где рефинансировать кредиты Сбербанка?

Взяли кредит под высокий процент? Погашаете одновременно несколько займов? Ежемесячные платежи слишком большие? Решить эти проблемы можно с помощью рефинансирования – перевода задолженности в один заем с приемлемыми условиями погашения.

Что такое рефинансирование?

По сути, это получение целевой ссуды для погашения долгов по имеющимся займам. Такая процедура помогает облегчить финансовую нагрузку и сделать процесс погашения более удобным и прозрачным.

  • снизить процентную ставку;
  • объединить несколько займов (в том числе, из разных банков) в один;
  • уменьшить ежемесячные платежи;
  • снять обременение с предмета залога;
  • сохранить хорошую кредитную историю.

Сегодня многие банки предлагают услугу перекредитования как собственных продуктов, так и кредитов сторонних организаций. Рефинансировать можно любые займы, включая ипотеку и автокредиты.

Рефинансирование кредитов Сбербанка в 2019 году

Поскольку сегодня почти половина всех кредитов россиян оформлена в Сбербанке, на его долю приходится и солидная часть рефинансируемых долгов. Часто причиной перевода задолженности в другие организации становятся более выгодные условия кредитования. Вместе с тем, долги по некоторым займам Сбербанка можно перекредитовать в этом же банке.

Так, заемщики по потребительскому и автокредитованию могут перекредитоваться в Сбербанке при условии, что хотя бы один из рефинансируемых займов оформлен в сторонней организации.

Условия перекредитования в Сбербанке:

  • сумма – от 30 тыс. до 3 млн руб.;
  • процентная ставка – 12,5% (актуальную % ставку уточняйте на сайте банка);
  • срок – от 3 до 60 месяцев;
  • количество займов – не больше 5.

Для рассмотрения заявки нужно предоставить комплект документов, включающий паспорт, заявление, документы с работы и сведения о рефинансируемых займах.

Где выгодно рефинансировать кредит Сбербанка? ТОП-5 Банков.

Процедура перекредитования выгодна для заемщика, когда процент по новому займу ниже, чем по предыдущему. Если Вы хотите уменьшить переплату, при выборе кредитора следует ориентироваться именно на размер ставки. В этом случае, после погашения долга перед первым кредитором Ваш новый платеж будет снижен именно за счет уменьшения доли процентов.

Читайте так же:  Какой выбрать текстильный принтер — виды и характеристики

Часто ежемесячные выплаты по рефинансируемым займам снижаются из-за продления срока договора, но такой порядок погашения, в конечном счете, приводит к увеличению переплаты, при условии, что Вы не будете погашать задолженность досрочно. Нужно отметить, что досрочное погашение задолженности допустимо осуществлять абсолютно в любом банке, причем эта процедура не облагается комиссионными и другими сборами. Однако, следует помнить, что в большинстве случаев, досрочное и частично-досрочное погашение задолженности допускается только в дату очередного платежа. В некоторых случаях, банки устанавливают дополнительные требования к подобной процедуре, например, просят заблаговременно уведомить банк в письменном виде, о намерении осуществить досрочное погашение и т.д.

Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке

В настоящее время Райффайзенбанк предлагает одну из самых привлекательных программ по переводу платежей. Она позволяет объединять задолженность по всем типам займов, включая кредитные карты. Новая ссуда выдается на сумму от 90 тыс. до 2 млн руб. на срок от 1 года до 5 лет. Процент за первый год обслуживания составляет 10,99%, а начиная со второго года устанавливается сниженная ставка в 9,99%.

Видео (кликните для воспроизведения).

Поскольку денежные средства выдаются для закрытия займов в других организациях, Райффайзенбанк оставляет за собой право увеличить ставку на 8% при отсутствии подтверждения досрочного погашения рефинансируемых продуктов.

Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке

Заемщики Сбербанка могут рефинансировать долги в Россельхозбанке под процент от 11,5 годовых. Самые выгодные условия Россельхозбанк предлагает работникам бюджетных организаций, зарплатным клиентам и заемщикам с положительной кредитной историей. Сумма и срок займа рассчитываются индивидуально, при этом на максимальную ссуду в 3 млн руб. могут рассчитывать только заемщики с безупречной кредитной репутацией.

Программа перекредитовования Россельхозбанка позволяет объединять одновременно не более трех кредитных продуктов, кроме того, часть денег можно получить на личные нужды.

Плюсы программы Россельхозбанка:

  • возможность выбрать систему расчета платежей (аннуитетная или дифференцированная);
  • выбор даты ежемесячного платежа;
  • альтернативные способы подтверждения дохода;
  • для увеличения суммы займа можно привлечь созаемщиков.
  • + 3,5% при отказе заключать договор личного страхования;
  • + 3% при несвоевременном подтверждении целевого расходования средств.

Дополнительная информация представлена в статье: «Рефинансирование кредита в Россельхозбанке».

Перевод займов в Альфа-Банк

Альфа-Банк позволяет объединять до пяти займов, включая кредитные карты. Минимальная ставка в 11,99% доступна только при оформлении ссуды на сумму свыше 700 тыс. руб.

В отличие от большинства организаций, Альфа-Банк не увеличивает процент при отказе от страховки, однако параметры займа устанавливаются в персональном порядке.

Рефинансирование кредитов Сбербанка в ВТБ

Процедура рефинансирования ВТБ дает возможность объединить до шести кредитных продуктов, оформленных в разных организациях, включая Сбербанк. Перекредитованию подлежит задолженность на сумму от 100 тыс. до 5 млн руб., при этом часть средств можно взять на личные нужды.

Наиболее выгодно переводить в ВТБ крупные долги. Так, при получении суммы до полумиллиона действуют процентные ставки от 12,9 до 16,9%, а при оформлении ссуды свыше 500 тыс. руб. процент составит 12,5 годовых.

[1]

Подать заявку на рефинансирование в ВТБ можно онлайн через сайт организации или при личном обращении в отделение. От заемщика потребуются паспорт, СНИЛС, справка о доходах и документы об имеющихся займах.
Подробнее, о рефинансировании кредитов в ВТБ, читайте тут.

Рефинансирование кредитов в Почта Банке

Почта Банк предлагает перевод долгов по потребительским и автокредитам на общую сумму до 1 млн руб., при этом займы не должны быть оформлены в банках Группы ВТБ. Ставка зависит от размера ссуды и возраста заемщика.

Одновременно можно объединить до четырех займов, при этом не требуется предоставлять справку о доходах и оформлять страховку. Кроме того, для заемщиков доступны услуги, позволяющие настроить автопогашение, изменять дату платежа и однократно уменьшить платеж за счет продления срока договора.

К минусам перекредитования в Почта Банке можно отнести отсутствие возможности перевести задолженность по ипотеке и кредитным картам, а также наличие платы за услугу «Кредитное информирование» при пропуске платежа.

Подробнее, процедура рефинансирования в Почта Банке, рассмотрена тут.

Рефинансирование кредитной карты Сбербанка в другом банке

Поскольку сам Сбербанк не рефинансирует долги по своим кредиткам, для переноса задолженности по карте придется обратиться с другую организацию. Процедура рефинансирования долга по кредитной карте включает в себя оформление новой карты и погашение за счет ее кредитного лимита задолженности по предыдущей кредитке. В рамках этой процедуры можно поменять валюту займа, уменьшить процент, изменить дату погашения и длительность льготного периода.

Один из самых интересных инструментов для перевода долга по кредитке сегодня предлагает Тинькофф Банк. С помощью кредитной карты Платинум от Тинькофф можно погасить задолженность по займу другой организации и получить четыре месяца беспроцентной отсрочки погашения.

Другие банки, рефинансирующие кредитные карты, были нами рассмотрены в статье: «Рефинансирование кредитных карт».

Что делать, если рефинансирование не подходит?

Обычно банки рефинансируют займы только при отсутствии по ним просроченной задолженности. Как же быть, если по Вашим кредитам в Сбербанке возникла просрочка? В этом случае можно попробовать оформить нецелевой потребительский заем в любой другой организации, не информируя кредитора о цели получения средств.

Конечно, банки, которым доступна кредитная история должников Сбербанка, скорее всего, откажутся финансировать заемщика с просрочкой, но не все организации имеют доступ к этой базе. Оставьте заявку на кредит, и наши консультанты помогут Вам найти подходящее предложение.

Читайте так же:  Обязательно ли каско при автокредите

Если же для закрытия долгов требуется крупная сумма, можно оформить заем под залог имущества. При наличии ликвидного обеспечения большинство организаций готовы предоставить ссуду даже заемщикам с плохой кредитной историей и наличием просрочки.

Как происходит кредитное рефинансирование?

Банк Открытие → Рефинансирование Кредитов / Рефинансирование Ипотеки

Банк Открытие рефинансирование кредитов от 9,9% → Подать заявку

Рефинансирование кредита уже далеко не новая программа предоставляемая банковскими компаниями. Банки во всю рекламируют и предлагают такой продукт как перекредитование. Попробуем разобраться, что же это такое и какова процедура оформления.

Рефинансирование – это, по сути, тот же займ, который берется с целью погашения старого. Кому это выгодно? Это выгодно самому заемщику, так как новая ссуда берется под более низкий процент. В итоге сумма, выплачиваемая в месяц становится меньше.

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие рефинансирование КРЕДИТОВ От 9,9%
До 5 млн руб.
Оформить
Банк Открытие рефинасирование ИПОТЕКИ От 9,9%
До 30 млн руб.
Оформить
РосБанк рефинансируют всё От 10,99%
До 3 млн руб.
Оформить
Альфа банк стоит тоже попробовать От 9,9%
До 5 млн руб.
Оформить

Клиент также может увеличить срок выплаты, что тоже приводит к уменьшению ежемесячного платежа. Еще можно использовать объединить нескольких заемов в один, то есть, произвести консолидацию. Подробнее об этой процедуре читайте в этой статье.

В случае, если заемщик видит, что ему тяжело платить по действующей ставке, он тоже может прибегнуть к данной процедуре. Ну и конечно банкам перекредитование выгодно, т.к. позволяет привлечь новых клиентов.

Они приобретают нового клиента и выдают ссуду под проценты, что является достаточно выгодным любому банку. Актуальные ставки по таким программам рассматриваем здесь.

Не стоит забывать, что обязательным условием для одобрения вашей заявки является положительная кредитная история. Иными словами, если у вас есть просрочки или непогашенные долги с пропущенными ежемесячными взносами, то вам в большинстве случаев откажут.

Перед обращением в банк следует попытаться исправить КИ, для этого существуют определенные способы, подробности здесь.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Так как же происходит процедура?

В первую очередь необходимо обратиться в свой банк об отсрочке платежа (это поможет избежать ухудшения КИ) или увеличения срока выплат для уменьшения размера ежемесячного платаже. Такая процедура называется реструктуризация долга.

Не стоит путать реструктуризацию и рефинансирование, так как эта услуга не предполагает оформления нового кредита, а только изменения условий по старому. Чаще всего банки отказывают.

4 банка, которые с радостью принимают заявки на рефинансирование

Еще бы! Ведь им это не выгодно. Больше информации о том, как в своем банке добиться пересмотра условий по действующему договору, вы получите по этой ссылке.

Как оформить?

Заемщик должен предпринять следующие шаги:

  • Выбрать банковскую организацию, где он хочет перекредитоваться;
  • Собрать и подать документы в выбранную компанию на оформление;
  • Подождать принятия положительного решения;
  • Клиент уведомляет компанию, в которой он обслуживается о том, что он будет производить досрочное погашение долга;
  • Оформление договора с новым кредитором;
  • Погашение задолженности по старому долгу, выдача оставшихся средств заемщику (если сумма нового займа больше задолженности);

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Какие банки предлагают рефинансирование кредитов?

Следует помнить, что далеко не все финансовые организации предлагают своим клиентам услугу по перекредитованию. Для её получения есть достаточно небольшой перечень компаний, в которые можно обратиться.

Если вас интересуют потребительские займы (сюда же относится автокредит, товарный займ и задолженность по карточкам):

  1. Интерпромбанк – ставка от 12% годовых,
  2. Московский Кредитный Банк – от 12,5%,
  3. Сбербанк России – от 12,9%,
  4. Севергазбанк, банк Зенит – от 13%,
  5. Россельхозбанк – от 13,5%,
  6. Банк Россия – от 13,75%,
  7. РосЕвроБанк, Связь-банк – от 13,9%,
  8. ВТБ Банк Москвы – от 13,9%,
  9. Металлинвестбанк – от 14%,
  10. Банк Интеза – от 14,5%.

Если вам нужно переоформить ипотеку:

  1. АктивКапитал банк – от 9,5% в год,
  2. Центр-Инвест банк – от 9,75%,
  3. ФК Открытие – от 10%,
  4. Газпромбанк – от 10,25%,
  5. Севергзабанк – от 10,4%,
  6. Бинбанк, Плюс банк, Примсоцбанк – от 10,5%,
  7. РосЕвроБанк, Российский Капитал – от 10,75%,
  8. Райффайзенбанк – от 10,9%,
  9. Сбербанк России – также от 10,9%,
  10. ЮниКредит банк – от 10,95%.

Как подать заявку на рефинансирование?

Для начала, мы рекомендуем вам посетить официальный сайт той компании, предложение которой вас заинтересовало. На его портале необходимо найти полное описание программы перекредитования, особое внимание обратить на требования к заемщикам и рефинансируемым займам.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Если вас устраивают требования и тарифы, посмотрите, какие требуются документы. Чаще всего, это паспорт, действующий кредитный договор, справка о задолженности, копия трудовой книжки и справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. В том случае, если вы сможете собрать все требуемые документы, посмотрите – есть ли на сайте кнопка для подачи заявки в режиме онлайн.

Если есть – заполните и отправьте ее на рассмотрение, если нет – обратитесь в ближайшее отделение компании в вашем городе, и заполните анкету там. В среднем, на рассмотрение уходит 3-5 рабочих дней.

Как видите, получить рефинансирование для кредита не так уж и сложно, все тонкости процедуры вам обязательно расскажут в офисе той банковской организации, где будет происходить оформление услуги

Читайте так же:  Открываем комиссионный магазин

Как рефинансировать кредитную карту – порядок, документы и варианты

Использование средств кредитных карт рано или поздно заставляет их держателя столкнуться с необходимостью погашения займа. Однако ежемесячные платежи могут оказаться весьма обременительными для заемщика. Возможно, он невнимательно изучил условия при заключении кредитного договора, а быть может, и жизненные обстоятельства сделали его временно неплатежеспособным. Как раз для таких случаев существует удобный способ своевременного погашения задолженности перед банком. Это не что иное, как рефинансирование кредитных карт, речь о котором пойдет ниже.

В чем суть?

Рефинансирование обычных кредитов стало стандартной практикой для многих современных коммерческих банков. Что же касается кредитных карт, то этот механизм постепенно распространяется и в их отношении.

Суть рефинансирования карточного займа сводится к тому, что обслуживающий банк или любое другое финансовое учреждение, занимающееся подобными вопросами, эмитирует на имя заемщика новую кредитную карту с большим лимитом и более выгодной ставкой процента. В итоге должник погашает свой старый долг за счет средств новой карточки, а затем постепенно расплачивается и с новым более выгодным для него займом.

Рефинансирование кредиток имеет свои особенности:

  • Высокая рискованность для финансовых учреждений, которая выражается в том, что клиент, погасив старый заем, может продолжить пользоваться старой картой, наряду с новой;
  • Большинство банков разрешают рефинансирование карточных займов за счет своих же кредитов только тогда, когда больше половины средств по карточке уже израсходовано;
  • Потребуется такой же пакет документов, как и при оформлении новой карты и безупречная кредитная история.

Планируя провести рефинансирование своей кредитной карточки, следует убедиться, что не только процентная ставка, но и дополнительная комиссия на её оформление не отвлекут большей суммы денег, чем платежи по старой карте.

По итогам рефинансирования старая карта будет аннулирована, а на руки клиенту выдана новая. Договор перезаключается, и начинается погашение займа на новых условиях.

Как рефинансировать кредитную карту?

Если заемщик решил прибегнуть к этой возможности, оценил все дополнительные комиссии и иные затраты, то нужно сделать следующее:

  • Определить, через какой банк будет реализована данная процедура: через обслуживающий старый заем или через сторонний;
  • Запросить бумагу о закрытии лимита средств по старой карте;
  • Собрать все необходимые документы;
  • Запросить в БКИ кредитную историю и приложить её к пакету бумаг.

Далее можно воспользоваться двумя способами рефинансирования карты: открыть новый карточный заем большего размера и с меньшей ставкой процента или привлечь выгодный потребительский кредит наличными. Имеет смысл более подробно рассмотреть нюансы каждого из них.

Рефинансирование посредством новой кредитной карты

Клиенту, предоставившему наряду со стандартными бумагами копию старого кредитного договора, справку о досрочном погашении старого займа и наличии по нему просрочек, выдают на руки новую карточку на определенный срок. Её средств, как правило, хватает не только на покрытие старой задолженности, но и на иные расходы заемщика.

Преимуществом использования данного способа является переход на более выгодные условия использования заемных средств. Что же касается недостатков, то к ним можно отнести необходимость собирать большое число бумаг, предоставлять кредитную историю и ожидать решения банковской комиссии.

Посредством займа наличными

Такую услугу чаще предлагают молодые банки, которые ещё не успели укрепиться на рынке. В них можно оформить небольшой заем наличными по более выгодной ставке процента и пустить его на погашение старого долга.

Их преимуществом является отсутствие необходимости собирать обширный пакет бумаг: достаточно будет лишь подготовить справки, как по обычному потребительскому кредиту. Что касается минусов, то сотрудничество с небольшими банками может показаться весьма ненадежным. Кроме того, чаще всего по займам наличными процент имеет поступенно увеличивающееся значение. В итоге к концу срока погашения такого займа клиент придет к тому же уровню регулярных платежей, что и были по старой карте.

Каким бы способом не проводилось рефинансирование, оно может помочь не только существенно сократить размер ежемесячных платежей, но и:
  • Объединить несколько долгов в один, в том случае, если у заемщика имеется несколько непогашенных карточных кредитов;
  • Сократить общую долговую нагрузку, что актуально для держателей карт, которые уже потратили большую часть кредитного лимита и не в состоянии за короткий срок покрыть свой долг;
  • Поменять валюту займа, в том случае, если изменение курсов валют будет на руки должнику.
Видео (кликните для воспроизведения).

В любом случае, прибегая к рефинансированию кредитной карты, следует внимательно изучить все условия нового кредитного договора, в особенности такие пункты, как размер ежемесячных платежей, дополнительные комиссии за оформление и итоговая сумма выплат. Это позволит избежать трудностей в погашении нового кредита и позволит реально сократить существующую долговую нагрузку.

Источники


  1. Исследования по истории и теории развития авиационной и ракетно-космической науки и техники: моногр. . — М.: Наука, 2011. — 264 c.

  2. Валютное право; Юрайт — Москва, 2011. — 592 c.

  3. Матвиенко, Л.О.; Соколов, А.Н. Как оформить земельный участок в собственность; М.: Инфра-М, 2013. — 425 c.
  4. Виноградов, И.В.; Гладких, А.С.; Крюков, В.Н и др. Судебно-медицинская экспертиза; М.: Юридическая литература, 2012. — 320 c.
  5. Под редакцией Аванесова Г. А. Криминология; Юнити-Дана — Москва, 2010. — 576 c.
Как рефинансировать кредитную карту — порядок, документы и варианты
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here