Как улучшить кредитную историю

Самое важное по тематике: "Как улучшить кредитную историю" от профессионалов. Здесь собрана вся информация и полностью раскрыта тема. В случае возникновения вопросов - задавайте их дежурному специалисту.

Улучшение кредитной истории

«Кредитный доктор» — это индивидуальная программа улучшения Вашей кредитной истории.

Если вы испортили свою кредитную историю, то в большинстве банков получить кредит наличными будет практически невозможно, а это в свою очередь не позволит вам исправить свою кредитную историю.

И если у вас не получилось взять кредит в банках, которые редко отказывают, то вырваться из замкнутого круга вам поможет программа «Кредитный доктор» от Совком Банка.

Простая программа, после прохождения которой вы получите не только улучшенную кредитную историю, но и гарантированный кредитный лимит от Совком Банка. Для участия в программе вам потребуется только паспорт.

Данная программа «Кредитный доктор» индивидуальна, и подстраивается под вашу текущую ситуацию и возможности. Шаг за шагом ваша кредитная история будет улучшаться, при своевременном и полноценном исполнении взятых на себя обязательств.

Для участия в программе вам нужно:

      Заполнить заявку на сайте
      Предоставить паспорт гражданина РФ (это можно сделать в офисе банка)
      Оформить продукт для улучшение кредитной истории «Кредитный доктор»

    Три шага к улучшенной кредитной истории:

    Шаг первый: «Кредитный доктор»

    Кредитный продукт Кредитный доктор, программа №1 Кредитный доктор, программа №2
    Сумма кредита 4 999 руб. 9 999 руб. Срок кредитования 3 или 6 мес. 6 или 9 мес. Годовая ставка, % 33,3 % 33,3 % Что включает продукт? Карта MC GOLD «Золотой ключ Кредитный доктор»
    Страхование от НС на 50 000 рублей Карта MC GOLD «Золотой ключ Кредитный доктор»
    с защитой дома «классика»

    Также вы получите консультацию по состоянию кредитной истории и рекомендации по ее улучшению от специалистов в офисе банка — БЕСПЛАТНО!

    Шаг второй: Денежный кредит «Деньги на карту»

    На данном этапе вы получите гарантированные деньги для безналичного расходования.

    [2]

    Как улучшить кредитную историю

    В сегодняшних условиях термин «кредитная история» из узкоспециального превратился в общеупотребимый. В некоторых случаях он заменяется на схожее по смыслу понятие «кредитный рейтинг». Частое использование этого термина объясняется достаточно просто – он выступает одним из ключевых критериев оценки потенциального заемщика со стороны банка или микрофинансовой организации.

    Учитывая популярность оформления различных видов ссуд и займов, становится понятным, почему крайне важно иметь положительное реноме для различных финансовых учреждений. Не удивительно, что многие заемщики, которые попадали в сложную финансовую ситуацию, предпринимают серьезные усилия для того, чтобы улучшить испорченную кредитную историю.

    Что такое кредитная история

    Под кредитной историей (КИ) понимается информация о заемщике, в качестве которого может выступать как физическое, так и юридическое лицо, описывающая его взаимоотношения с различными финансовыми организациями. Различают положительную и отрицательную КИ. Первая выступает аргументом в пользу сотрудничества с данным клиентом, а вторая нередко выступает причиной отказа в выдаче кредита или микрозайма.

    Кредитная история или кредитный рейтинг обычно включают следующие сведения о заемщике:

    1. Персональная информация. Она включает ФИО, ИНН, реквизиты паспорта и других личных документов, позволяющие достоверно идентифицировать заемщика.
    2. Данные о взятых ранее кредитах, включая ссуды в банках и микрозаймы, полученные в МФО.
    3. Обобщенная информация о финансовой дисциплине клиента, которая включает случаи просрочек по текущим выплатам, невыполнение обязательств и существующие на данный момент задолженности, в случае их наличия.

    При обращении в финансовую организацию не рекомендуется утаивать информацию о существовавших ранее или текущих проблемах во взаимоотношениях с банками или МФО. Предоставленные клиентом данные проверяются, а выявление обмана наверняка приведет к отказу в оформлении кредита.

    Проблемная кредитная история заемщика резко снижает вероятность положительного решения при попытке взять кредит в банке. Для микрофинансовых организаций этот фактор также выступает аргументом против сотрудничества с потенциальным клиентом, хотя и не играет такой серьезной роли. В любом случае, возможностью улучшить кредитный рейтинг пренебрегать не стоит, так как это существенно увеличивает возможности заемщика на сегодняшнем финансовом рынке.

    Причины плохой кредитной истории

    Основными причинами для внесения в кредитную историю сведений, негативно влияющих на репутацию заемщика, являются:


    • Невыплата кредита банку или МФО. Это нарушение считается наиболее тяжелым. В случае, если долг пришлось взыскивать по суду и при помощи судебных приставов, независимо от результатов этого процесса, вероятность оформления кредита в банке становится практически нулевой;
    • Просрочка по регулярным платежам на срок более месяца. Вероятность получения кредита банке в этом случае невелика. При обращении в МФО оформить микрозайм вполне реально, так как критичным для подобных организаций становится просрочка от 2-3 месяцев;
    • Просрочка по регулярным платежам на срок от 5 до 30 суток. Данное нарушение финансовой дисциплины считается незначительным. Более серьезное внимание уделяется ему в ситуации, когда просрочки становятся постоянными и часто повторяются;
    • Просрочка по регулярным платежам на срок до 5 суток. Сведения о подобных проступках вносятся в КИ не всегда. При рассмотрении заявки от заемщика они обычно также не принимаются во внимание.

    Принимая решение о том, как лучше и эффективнее осуществлять улучшение кредитной истории, необходимо сначала узнать ее. Дело в том, что далеко не всегда КИ бывает испорчена по вине самого заемщика. В некоторых случаях просрочки в платежах связаны с техническими проблемами банка или незаконными действиями мошенников.

    Как узнать свою кредитную историю

    Сегодня получить сведения о собственной кредитной истории достаточно просто. Для этого необходимо воспользоваться одним из следующих способов:

    1. Обратиться в бюро кредитных историй (БКИ). Это организации, которые специализируются на сборе информации о заемщиках и предоставлении ее банкам и непосредственно гражданам. Сегодня на российском рынке работает более двух десятков БКИ, наиболее крупными из которых являются Национальное БКИ, Эквифакс и Объединенное кредитное бюро. Они предоставляют информацию как по интернету, так и при личном визите клиента, причем один запрос в течение года заемщик имеет право сделать бесплатно.
    2. Посетить офис банка, выступающего агентом БКИ. Практически все крупные российские финансовые организации являются агентами БКИ. Однако, предоставление сведений в этом случае не является бесплатным. Обычная величина расценок находится в пределах от 500 до 1200 рублей.
    3. Воспользоваться онлайн-сервисами БКИ, банков или специализированных ресурсов. Услугу по предоставлению сведений о КИ в интернете предлагают сегодня различные ресурсы, посвященные финансовой тематике. Она также является платной и обойдется клиенту примерно в 500-750 рублей.
    Читайте так же:  Как открыть магазин детских товаров

    Учитывая распространенность мошеннических схем, связанных с оформлением кредитов на подставных лиц, рекомендуется проверять кредитную историю, как минимум, 1 раз в год. Это позволит оперативно выявить возможные проблемы и принять необходимые меры для исправления ситуации.

    Способы улучшения кредитной истории

    Главный и самый эффективный метод исправления проблемной кредитной истории – это закрытие существующих долгов и соблюдение финансовой дисциплины при обслуживании вновь взятых. Однако, сначала рекомендуется внимательно изучить КИ на предмет присутствия в ней ошибок.

    Вариант №1. Исправление ошибок в КИ

    Проще всего исправить кредитную историю в том случае, если она содержит ошибочные сведения о заемщике. В подобной ситуации требуется обратиться в банк, предоставивший неправильные данные, для того, чтобы он внес в БКИ достоверную информацию. В противном случае, улучшить финансовую репутацию вполне реально, обратившись в суд. Однако, в большинстве случаев этого не требуется, так как банки обычно без проблем вносят необходимые исправления.

    Длительное судебное разбирательство попросту невыгодно для них, так как ошибочность представленных сведений легко установить. Кроме того, при выявлении подобных действий со стороны финансовой организации ей грозят серьезные дополнительные санкции, в том числе выплата морального ущерба, нанесенного клиенту.

    Вариант №2. Использование онлайн-сервисов и кредитных программ

    В ситуации, когда данные проблемной кредитной истории являются верными, для исправления положения требуется намного больше усилий и времени. Сегодня существует несколько специализированных сервисов и кредитных программ, которые предлагают услуги финансовых консультантов, направленные на улучшение рейтинга заемщика.

    В качестве примера можно привести онлайн-сервис Прогресскард, разработанный одноименной микрофинансовой организацией, и программу «Кредитный доктор» от ПАО Совкомбанк. В первом случае клиент совершает все действия дистанционно по интернету, а во втором – требуется посещение офиса банка и заключение договора.

    Суть подобных программ и сервисов достаточно проста – проблемный заемщик получает и возвращает в срок различные виды кредитов. Естественно, такие его действия положительно отражаются в кредитной истории.

    Вариант №3. Погашение текущих займов

    Наличие невыплаченных займов является наиболее серьезным нарушением финансовой дисциплины и самой частой причиной, по которой не дают новые кредиты. Поэтому крайне важно закрыть всеми возможными способами имеющиеся долги.

    Совет. Попытка исправить кредитную историю не должна превращаться в финансовую пирамиду. Брать займы под более высокий процент только для того, чтобы отдать оформленные ранее ссуды, нецелесообразно.

    В первую очередь следует гасить мелкие долги по кредитным картам, перед микрофинансовыми организациями, так как именно они предполагают наиболее высокие проценты и крупные штрафные санкции. Оптимальный вариант – договориться о реструктуризации кредита с банком или МФО, клиентом которой заемщик является. Не менее привлекательный способ – рефинансирование задолженности на выгодных условиях в другом финансовом учреждении.

    Вариант №4. Улучшение КИ с помощью кредитной карты

    Сегодня улучшить кредитную историю можно при помощи онлайн оформления обычной кредитной карты. Многие банки, например, Тинькофф Банк, уже упомянутый Совкомбанк, ОТП Банк, готовы оформлять карточки даже тем заемщикам, которые имеют проблемный рейтинг.

    Важным плюсом этого варианта выступает возможность получить пластик быстро, воспользовавшись для этого онлайн-заявкой на кредит. Решение по подобным сделкам обычно принимается в течение дня, а в некоторых случаях – спустя 10-15 минут после отправления заявки.

    Серьезным преимуществом улучшения КИ при помощи карты выступает тот факт, что такой способ может быть использован многократно. Главное при этом – четко соблюдать сроки обязательных выплат по карточному кредитному лимиту.

    Вариант №5. Микрозайм на короткий срок

    Проблемная кредитная история не является препятствием при оформлении микрозайма в большинстве работающих сегодня МФО. Однако, для повышения рейтинга рекомендуется получать небольшие микрокредиты на 1-2 недели, что не приведет к необходимости выплаты больших процентов.

    Используя этот способ, следует помнить два главных правила. Во-первых, аккуратно соблюдать сроки текущих выплат. Во-вторых, ни в коем случае не брать новый микрокредит, чтобы отдать старый, тем более, под невыгодный процент.

    Вариант №6. Открытие депозита

    Этот способ повышения финансовой репутации не влияет на кредитную историю напрямую, но помогает улучшить отношения с конкретным банком. Большинство кредитных организаций предлагают более выгодные условия для собственных клиентов. Поэтому открытие депозита увеличивает шанс на одобрение кредита даже при наличии финансовых проблем в прошлом.

    Дополнительным преимуществом выступает создание определенного денежного резерва, размещенного в банке в виде вклада. Информация об этом также положительно влияет на возможность оформления кредита. Кроме того, в случае повторного возникновения проблем, размещенные на депозитном счету средства могут быть использованы для недопущения просрочек по выплатам.

    Вариант №7. Получение товарного кредита

    Как правило, при оформлении покупки в кредит к заемщику предъявляются крайне лояльные требования. Поэтому товарный займ оформляется даже проблемным покупателям. Однако, сведения о нем также вносятся в КИ.

    Совет. Нередко проценты по товарным кредитам сопоставимы с теми, что устанавливаются МФО. Поэтому следует внимательно изучать предлагаемые продавцом условия.

    Поэтому одним из популярных вариантов повышения кредитного рейтинга выступает товарный кредит. Естественно, заемщик должен своевременно совершать все необходимые платежи в процессе обслуживания займа.

    Вариант №8. Обоснование объективности финансовых трудностей

    Проблемный заемщик имеет право обратиться в конкретный банк с целью доказать объективность имеющихся у него финансовых проблем. Если их возникновение связано, например, с потерей работы или болезнью, клиент получает возможность произвести реструктуризацию кредита.

    Кроме того, в подобной ситуации увеличивается шанс на одобрение нового займа. Следует понимать, что кредитная история клиента в данном случае улучшается только в конкретной финансовой организации, так как рейтинг заемщика в БКИ остается неизменным.

    Где взять займ с плохой КИ

    Плохая кредитная история значительно снижает вероятность получения кредита в банке. Тем не менее, она не равна нулю, а для одобрения сделки потребуется:

    [1]

    • Доказать объективность возникших финансовых трудностей;
    • Предоставить обеспечение кредита в виде залога или поручительства;
    • Подтвердить появление или наличие регулярных источников дохода.
    Читайте так же:  Переработка отходов и вторсырья

    Но даже при выполнении всех перечисленных условий рассчитывать на низкий процент, серьезную сумму и длительный срок кредитования достаточно сложно. При обращении в МФО фактор плохой кредитной истории не имеет такого серьезного значения. Вместе с тем, для проблемных заемщиков со стороны микрофинансовых организаций также устанавливается:

    • более высокий процент
    • небольшой кредитный лимит;
    • маленький срок микрозайма.

    Важно понимать, что ответ на вопрос, можно ли получить кредит в банке или МФО, в значительной степени зависит не только от параметров кредитной истории, но и от грамотных действий потенциального заемщика. Воспользовавшись приведенными выше способами повысить собственный кредитный рейтинг, клиент финансовой организации может заметно увеличить вероятность одобрения сделки, причем на более выгодных условиях.

    [3]

    Улучшить кредитную историю

    Если кредитная история испорчена просрочками платежей, единственный способ ее улучшить — брать и аккуратно выплачивать новые кредиты. Со временем они перекроют негативное влияние предыдущих кредитов и восстановят репутацию заемщика.

    Качество кредитной истории – главный параметр при одобрении кредита. Если у вас хорошая кредитная история — кредит выдадут, если нет — откажут. Чтобы получить/вернуть себе возможность брать кредиты, кредитную историю нужно улучшить.

    Улучшить испорченную кредитную историю можно только одним способом: брать и аккуратно обслуживать новые кредиты. Положительная информация о них со временем перекрывает негативные сведения о более ранних кредитах и качество кредитной истории повышается.

    Программа улучшения кредитной истории основана в партнерстве с кредитными организациями, которые идут навстречу заемщикам с неидеальной платежной репутацией. Они выдают заемщикам небольшие (до 3000-5000 рублей) займы — с конкретной целью улучшения качества кредитной истории.

    Как это работает

    • Укажите свои данные в сервисе улучшения кредитной истории, получите ряд гарантированных займов и персональную стратегию улучшения кредитной истории, основанную на анализе множества кредитных историй наших клиентов
    • Вовремя гасите полученные займы и выполняйте полученные рекомендации. Это позволит максимально быстро достигнуть желаемого результата. Для вашего удобства все шаги будут отображены в виде списка задач, отмечая которые, вы будете продвигаться вперед.

    Информация о вашей платежной дисциплине появляется в кредитной истории. Уже после первого погашения, кредиторы смогут увидеть в вашей кредитной истории новую положительную запись о кредите, которые вы взяли и вернули вовремя, соблюдая график платежей.

    С каждым новым займом количество этих записей и продолжительность кредитной истории увеличиваются. Выявленные недостатки в кредитной истории, после выполнения вами рекомендаций, исчезают. Совокупность этих действий, улучшит вашу кредитную историю, повысит кредитный рейтинг и сделает вас идеальным заемщиком в глазах кредиторов.

    Если проблема не связана с просрочками, почитайте статью Как исправить кредитную историю и получить кредит.

    Все способы, как исправить или улучшить кредитную историю

    Финансовая история — информация обо всех кредитах и платежах по ним. Нарушение сроков внесения платежей негативно влияет на нее, делая невозможным получение кредитов в будущем. Чтобы не столкнуться с проблемами при оформлении нового займа, нужно знать, как исправить кредитную историю (КИ).

    Какое значение имеет кредитная история заемщика?

    В процессе принятия решения о возможности предоставления кредита банк прежде всего обращает внимание на платежеспособность клиента. Главный показатель в этой ситуации — финансовая история.

    Плохая репутация, недобросовестность в выполнении финансовых обязанностей при обслуживании ранее взятых займов могут стать препятствием при получении кредита в будущем.

    Любое обращение в банк отражается в кредитном досье. Даже если было отказано в выдаче кредита, информация о том, что была оформлена заявка, попадет в него.

    Чтобы получить средства, заемщик должен иметь положительную финансовую историю. Даже если в финансовое учреждение предоставляется грамотный бизнес-проект, заемщик может получить отказ в финансировании, если ранее он недобросовестно выполнял свои кредитные обязательства.

    Взаимоотношения банков и заемщиков регулируются законом, который дает возможность получать данные о репутации заемщика. Клиенты, КИ которых испорчена, пытаются выяснить, что нужно сделать для улучшения кредитной истории, когда можно будет ее «обнулить». Информация о выполнении финансовых обязательств хранится в специальном бюро в течение 15 лет с даты последнего изменения данных. Только по истечении этого срока она будет аннулирована.

    Почему она может стать плохой?

    Сохранить хорошую репутацию просто. Необходимо добросовестно следовать взятым на себя финансовым обязательствам, не допускать искажения личной информации. Если проблемы все же появились, нужно выяснить, можно ли исправить кредитную историю.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    На состояние финансовой истории оказывают влияние разные причины, среди которых можно выделить несколько основных:

    1. Несвоевременные или неполные выплаты. При получении кредита банк и заемщик подписывают договор, в котором прописан график внесения платежей. Требуется четкое его соблюдение. Даже незначительная просрочка окажет негативное влияние на КИ.
    2. Несвоевременное поступление средств в банк. Внести их можно разными способами. Но при этом нужно обязательно обращать внимание на сроки их зачисления. Момент оплаты — это поступление средств на кредитный счет, а не их отправка.
    3. Человеческий фактор. Финансовую репутацию может испортить любая ошибка работника финансовой организации или самого заемщика. Это может быть невнимательное оформление документов: ошибка в написании имени, суммы платежа или срока выплаты. Чтобы избежать ошибок, следует внимательно заполнять документы.
    4. Мошенничество. Кредитная сфера знает много негативных фактов, когда мошенник незаконно получал заем по чужим документам. Платежи по нему не вносятся, что негативно сказывается на КИ владельца документов.
    5. Технические неполадки. Во время оплаты клиент может столкнуться с техническим сбоем в терминале или программном обеспечении. Из-за этого платеж может не поступить в указанный срок.

    Можно ли почистить, очистить историю заемщика?

    Удаление каких-либо сведений или полное обнуление КИ невозможно. Все данные, которые хранятся в каталогах бюро, имеют многоуровневую защиту. Доступ к ним имеют только ответственные сотрудники. Любое действие, которое они совершают, фиксируется.

    Если в историю нужно внести какие-либо изменения, то это делается только в соответствии с требованиями клиента и с его письменного согласия. Финансовые организации не могут интересоваться информацией из КИ, запрашивать сведения о восстановлении кредитной истории или подавать запросы на внесение в нее изменений без согласия заемщика.

    Читайте так же:  Прибыльное дело по производству композитной арматуры

    Как исправить ошибки: меры по исправлению неточностей

    КИ может испортить не только некачественное исполнение финансовых обязательств. Информация может содержать неточности, которые способны ее исказить.

    Наиболее часто встречающиеся ошибки:

    1. Недостоверные сведения о заемщике. Чаще всего ошибки могут возникать при написании анкетных данных. Обнаружив такую неточность, ее исправляют без особых проблем.
    2. Сведения о невозвращенных кредитных средствах. В некоторых случаях финансовые организации не ставят БКИ в известность о том, что заемщик не в полной мере с ними рассчитался. Чаще всего подобная ситуация возникает при лишении банка лицензии. Вины заемщика в этих проблемах нет.
    3. Сведения в истории о займах, которых клиент никогда не брал. Подобную неточность можно обнаружить при изучении истории. Объяснить ее появление можно невнимательным отношением к работе сотрудников банка или фактом мошенничества.

    Если в отчете были найдены неточности, следует немедленно обратиться в БКИ, чтобы узнать, как исправить свою кредитную историю. Клиенту будет предложено предоставить копии документов, которые могут подтвердить факты ошибок. Документы должны быть заверены у нотариуса. Следует понимать, что изменить можно только ту информацию, которая была внесена в досье ошибочно.

    После окончания расследования заемщик получит официальный ответ. Если заключение его не удовлетворит, он может обратиться в суд.

    Как улучшить КИ, если она испорчена?

    Постоянные отказы в предоставлении кредита могут означать, что финансовая организация сомневается в платежеспособности клиента из-за проблем с его КИ. Но это не значит, что клиент никогда уже не сможет получить кредит. Есть несколько способов, как улучшить кредитную историю, если она испорчена:

    Как восстановить историю заемщика с помощью займа?

    Собираясь восстановить кредитную историю, нужно выбрать партнерскую компанию, которая поможет в этом. Решая оформить микрозайм, следует в первую очередь заняться изучением репутации микрофинансовой организации, выяснить, с какими БКИ она сотрудничает.

    Чтобы оценить компанию, нужно узнать, сколько времени она работает на финансовом рынке, имеет ли филиалы в других городах; ознакомиться с отзывами клиентов.

    Прежде чем оформлять кредит, следует проанализировать информацию минимум о 3 компаниях. При выборе нужно учитывать следующие факторы:

    1. Работа с БКИ.
    2. Простота получения кредита.
    3. Проценты по займу, наличие и размер дополнительных комиссий.
    4. Юридическое оформление сделки.

    После выбора финансовой организации можно подавать заявку. Для этого нужно посетить ее офис, представить документы, удостоверяющие личность. Многие компании предоставляют возможность подать заявку в онлайн-режиме.

    Перед оформлением займа следует ознакомиться с информацией о штрафах, условиях начисления и размере санкций.

    При подписании договора необходимо заранее уточнить способы внесения денег, чтобы выбрать наиболее подходящие варианты. Выплаты можно проводить периодически (заранее установленными частями) или единовременно (при завершении срока договора).

    Выделенные средства лучше получать безналичным способом, воспользовавшись для этого банковской карточкой, электронным кошельком, денежным переводом. Эти варианты позволяют сохранить документы, подтверждающие выплаченную сумму.

    Распоряжаться полученными средствами нужно разумно, не нарушая сроков возврата, установленных договором. Если эти условия будут нарушены, то это еще больше испортит финансовую репутацию. При проведении оплаты важно сохранять документы, подтверждающие это действие.

    ТОП-7 способов, как быстро улучшить кредитную историю

    Существует не менее двух десятков способов, как быстро улучшить кредитную историю. Но не все из них эффективные. Многие дают временный результат или подходят людям, имеющим в распоряжении большой запас времени. Но что делать, если исправление КИ необходимо здесь и сейчас? Какие действия предпринять для улучшения финансовой ситуации? Обсудим это подробнее.

    Способы, как можно улучшить кредитную историю

    Лучший путь исправления финансовой репутации — получение и своевременный возврат займа. Удаление, аннулирование или ожидание обновления КИ бесполезно.

    Кредитная карта

    Простой путь быстро улучшить КИ — оформление пластиковой карточки в банке для оплаты товаров и услуг. Далее взятая сумма возвращается в льготный период и так по кругу. Если целью является улучшение репутации, нельзя использовать весь кредитный лимит (желательно брать до 30-40 процентов от доступной суммы). Со временем банк больше доверяет клиенту и увеличивает кредитный лимит. В этом случае можно рассчитывать на более высокую сумму.

    Многие МФО дают деньги в долг клиентам, имеющим плохую кредитную репутацию. Монеза дает до 15 тысяч рублей на месяц под 0% (для новичков). ПТС-займ предлагает до 8 000 рублей под 1,5% в сутки сроком на месяц и т. д. Имеющихся предложений достаточно, чтобы выбрать вариант и приступить к исправлению репутации. Суммы небольшие, что упрощает своевременный возврата. Со временем можно брать больше — до 30-50 тысяч рублей. По истечении 1-1,5 лет банк идет на выдачу полноценного займа, ведь человек вызывает доверие.

    Кредит наличными

    Чтобы быстро улучить КИ, можно обратиться в банк или МФО и получить кредит наличными до 100 000 р. Небольшие финансовые организации не обращают внимания на небольшие просрочки заемщика. Если КИ сильно испорчена, в выдаче денег будет отказано. Хорошие предложения можно найти в Совкомбанке, в Альфа-Банке, в Тинькофф и других финансовых организациях.

    Программы банков

    Некоторые банки напрямую работают с людьми, имеющими негативную историю. Ранее такие предложения были в Сбербанке, Восточном и других организациях. Сегодня пользуется спросом программа Совкомбанка. Заемщику нужно пройти несколько этапов, чтобы добиться результата. Финансовая организация выдает небольшие займы под высокий процент, а после погашения предоставляет новую сумму.

    Контроль кредитной истории

    Чтобы вовремя улучшить финансовую репутацию, ее необходимо знать и запрашивать. Сегодня запрос отчета доступен два раз в год бесплатно. Для получения документа нужно зайти в Эквифакс , зарегистрироваться и подать заявку. Можно пойти более простым путем — обратиться на сайт банки ру или Юником24 , где кредитный рейтинг выдается неограниченное число раз. Платить за услугу не нужно. Уточнение информации позволяет вовремя выявлять ошибки и исправлять их.

    Защита от мошенников

    Многие люди, чтобы быстро улучить кредитную историю, обращаются за помощью к мошенникам. Важно учесть следующее:

    • удаление негативной КИ из бюро не доступно;
    • быстрое исправление репутации за 30-60 дней исключено (на это потребуется от шести месяцев и более);
    • нельзя просто оплатить услугу и улучшить КИ.
    Читайте так же:  Как открыть бар - пошаговая инструкция и получение необходимых документов

    Доверчивостью людей часто пользуются мошенники

    Рефинансирование

    При появлении трудностей в выплате задолженности нужно действовать на опережение. Оптимальный путь — оформление рефинансирования или перекредитования услуги в другом банке. Такие действия нужно предпринимать до появления просрочек, ведь в ином случае доступ к услуге закрывается.

    Можно ли быстро улучшить кредитную историю

    Подводя итоги, стоит отметить, что скорость улучшения КИ зависит от проблем заемщика, глубины просрочек. Быстро исправить репутацию в Сбербанке, ВТБ и другой финансовой организации вряд ли получится. На это требуется время. В среднем на улучшение КИ требуется до 1-1,5 лет (иногда больше). При этом не нужно искать обходных путей в виде удаления или аннулирования сведений в БКИ за деньги. В таких случаях речь идет о мошенничестве или противозаконных манипуляциях, чреватых попаданием в тюрьму.

    Добавить комментарий Отменить ответ

    Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

    Как быстро улучшить кредитную историю

    Сегодня банки активно предлагают свои разнообразные услуги, в том числе и кредитование. Миллионы людей пользуются таким выгодным предложением, решая множество своих проблем. Однако, любое нарушение оформленного с финансовым учреждением договора может стать причиной возникновения плохой кредитной истории. При этом клиенты, не выполнившие оговоренные условия, сталкиваются с дальнейшими отказами банков выдавать кредит для тех или иных целей.

    Очень важно вовремя погашать заем, следить за состоянием своего счета, решать проблемы вовремя, дабы не привести к столь неприятным последствиям. В случае, если такая ситуация все-таки наступила, стоит знать способы, как улучшить кредитную историю.

    Как можно улучшить кредитную историю

    Прежде всего для улучшения кредитной истории необходимо получить копию своего кредитного досье. Для этого необходимо сделать запросы на соответствующих сайтах. Как правило, получить такой документ можно один раз в год абсолютно бесплатно, например в бюро Эквифакс. Если в течении года вы уже дважды оформляли бесплатный запрос, вы можете обратиться в систему БКИ3.

    Далее следует внимательно изучить информацию, представленную в копии документа. Любые ошибки могут помочь в решении проблемы. При обнаружении несоответствий следует немедленно связаться с теми или иными организациями и потребовать предъявить доказательства. В случае, если доказательств не будет, можно потребовать убрать данную информацию из отчета, что незамедлительно повысит рейтинг.

    Внимание! Для получения положительного результата в задаче улучшения кредитной истории, рекомендуем воспользоваться предложением Совкомбанка “Кредитный доктор”

    Рассмотрим подробно основные варианты решения возникшей малоприятной ситуации.

    Стоит периодически пополнять их счет и использовать, например, для покупки билетов в кино и не только.

    Таким образом, на вопрос, можно ли улучшить кредитную историю, ответ положительный, однако для этого потребуется приложить некоторые усилия.

    Совет, к которому непременно стоит прислушаться – важно сохранять все документы, отчеты, чеки, связанные с финансовыми учреждениями. Это позволит провести детальный анализ и выяснить, когда была допущена ошибка и можно ли ее исправить. Кроме того, вы всегда сможете предъявить доказательства своей правоты сотрудниками банка и устранить все неприятности. Конечно, стоит пересмотреть свои ежемесячные траты. Лучше ограничить себя в каких-то моментах и тем самым быстро оплатить возникшую задолженность.

    При наличии нескольких счетов правильно будет использовать доступные лимиты лишь наполовину. Это положительно скажется на рейтинге, чем полное использование предоставленного лимита. Конечно, процедура улучшений рейтинга потребует некоторого времени и терпения. Однако, восстановить нормальное положение дел вполне реально, главное, проявлять целеустремленность, следить за ситуацией и своевременно предпринимать вышеописанные действия. Не стоит запускать ситуацию и приводить к еще более плачевным последствиям.

    Как улучшить кредитную историю?

    Хорошо известно, что беречь свою финансовую репутацию нужно с момента первого обращения в банк. Однако часть граждан относится к кредитованию легкомысленно: доступность ссуд позволяет сперва оформлять их в большом количестве, а потом копить задолженности по платежам. Это не остается незамеченным кредитной системой, и вскоре клиенту начинают отказывать в каждом первом банке. Возникает вопрос: как улучшить кредитную историю если она испорчена? Постараемся в этом разобраться.

    Почему бывает испорчена кредитная история

    Создание и ведение кредитной истории — важный механизм, который гарантирует безопасность коммерческим и государственным банком. Благодаря финансовому досье, финучреждения делают вывод о благонадежности клиента, исполнительности и степени риска, который они понесут, выдав ему ссуду. Кредитная история включает:

    • Базовые сведения — ФИО, дату рождения, идентификационный номер, гражданство и место регистрации;
    • Сведения о ссудах, когда-либо выданных в банковских и небанковских учреждениях, — их номера, даты, размеры, валюты, срок возврата;
    • Порядок погашения задолженности — своевременность платежей, наличие просрочек, опыт поручительства.

    Поэтому на вопрос о том, как удалить кредитную историю, отвечаем со всей определённостью: никак. КИ — это финансовый паспорт, который заведен на каждого гражданина РФ. Его содержание и порядок внесения данных регламентированы российским законодательством (218-ФЗ). Оно же обязывает банки и микрофинансовые организации (МФО) фиксировать каждое обращение физлица за займом. Поэтому столько важно не допускать промахов в ликвидации долга перед банком — каждая просрочка останется в вашей кредитной истории, и исправить самому ее нельзя. Единственная возможность реабилитироваться в кредитной системе — улучшить свое досье, о чем мы поговорим чуть ниже.

    Сейчас остановимся на необходимости проверять кредитную историю регулярно. К сожалению, КИ бывает подпорчена у самых дисциплинированных клиентов по двум причинам:

    • Человеческий фактор. Специалисты банка могут допустить ошибки, направляя данные о клиенте в БКИ (бюро кредитных историй);
    • Технические сбои. По статистике, из-за системных проблем испорчен 0,1% досье — а это данные 83 тыс. человек.

    Загвоздка в том, что о неточностях в кредитной истории клиент может узнать в последний момент, когда в банк ему откажут выдать ссуду. Чтобы не допустить ухудшение качества КИ, нужно регулярно обращаться в БКИ и запрашивать отчет. Если неточность обнаружена заблаговременно, у клиента есть шанс оперативно ее исправить. Общая рекомендация заемщикам — всегда запрашивайте бумагу о полном погашении кредита и отсутствии долгов в вашем банке. Такой документ поможет вам защитить свои права при исправлении кредитной истории.

    Читайте так же:  Можно ли погасить потребительский кредит досрочно в сбербанке

    Как исправить кредитную историю, если в нее закралась ошибка

    Итак, по запросу в БКИ вы получили кредитный отчет и увидели в нем неточность. С документальным подтверждением на руках, вам следует обратиться к первоисточнику проблемы — в то финучреждение, которое направило ошибочные данные в бюро.

    • Если банк игнорирует ваши запросы в течение месяца или отказывается корректировать информацию, поданную в БКИ, вам следует обратиться непосредственно в бюро кредитных историй.
    • Далее подается заявление на исправление данных в финансовом досье. Приходить в офис необязательно — БКИ принимают заявления, отправленные по почте.
    • БКИ направит в адрес финучреждения претензию. Рассмотрев ее, сторону внесут в КИ изменения или обоснуют отказ. На окончательное решение по вашему вопросу бюро отводит календарный месяц.

    Важно понимать, что БКИ — это хранилища данных, к которым сотрудники бюро не имеют прямого доступа. Все данные в досье граждан вносят кредитные организации, они же исправляют имеющиеся неточности в КИ. Потому процесс исправления может серьезно затянуться, а инициировать его лучше заблаговременно — например, за несколько месяцев до оформления новой ссуды.

    Как улучшить испорченную кредитную историю

    Несмотря на длительность и громоздкость процесса, заемщики могут исправить ошибки и неточности в кредитной истории. А что делать гражданам, которые подпортили финансовую репутацию по собственной вине? К счастью, банки закрывают глаза на небольшие огрехи в кредитном прошлом клиента:

    • Если на момент обращения за новым кредитом вы не ликвидировали задолженность, вам откажут автоматом. Поэтому первым делом погасите открытие просрочки. Старые, но закрытые долги перед банками, — это не повод отказать в кредите.
    • Обратитесь в банк, где можно получить кредит с плохой кредитной историей или оформите кредитную карту. при этом платежи следует вносить вовремя, чтобы улучшить свою историю.
    • Реже обращайтесь за микрозаймами. Частые клиенты МФО слывут заемщиками с нестабильным доходом или проблемами в управлении бюджетом. Полугодичные перерывы между микрозаймами — это минимум.
    • Не подавайте больше трех заявок на ссуды в месяц. Каждый отказ фиксируется в кредитной истории, и банки посчитают вас ненадежным клиентом, который остро нуждается в деньгах.

    Порой собственных усилий человека недостаточно, чтобы подправить репутацию: просрочки были слишком продолжительными, а текущие долги погасить пока не получается. Чтобы улучшить кредитную историю, ему остается обратиться за помощью.

    Как предлагают исправить КИ злоумышленники

    Работа банковской системы связана с финансовым ресурсом и постоянными рисками, а мерам безопасности в ней уделяется пристальное внимание. Потому предложения подправить или очистить кредитную историю — сравнительно редки на рынке. Очевидно, что они не легальны и легко вычисляются банками.

    Тем не менее, заемщики рискуют стать жертвами двух преступных схем:

    • В первом варианте мошенники обещают скорректировать кредитное прошлое человека, берут за это плату и скрываются.
    • Во втором случае злоумышленники фальсифицируют сведения о взятом кредите и отправляют их в кредитное бюро.

    Шансы на успех у таких схем равны нулю. Крупные БКИ располагают системами управления качеством данных и легко раскрывают преступные схемы по косвенным признакам.


    Как исправить испорченную кредитную историю через МФО

    В большинстве случаев, однако, за деньги оказывают помощь отнюдь не мошенники. Сегодня на рынке работают конторы, сосредоточенные на том, как улучшить кредитную историю. А сделать это можно единственным способом — оформив новый заем и выплатив задолженность по нему в срок. Чем больше физлицо таким образом погасит кредитов, тем благоприятнее будет его финансовое досье. Как мы уже отмечали, с банками этот способ не всегда работает: они не выдадут новую ссуду человеку с отрицательной кредитной историей. Проще оформить экспресс-кредит на товар или услугу в магазине: торговые сети активно давят на банки, добиваясь высокой одобряемости POS-кредитования у населения.

    Рабочая альтернатива экспресс-кредиту — это оформление кредитной карты. Обычно финучреждения выпускают пластик с большей охотой, чем выдают потребительский кредит.

    Если по всем банковским продуктам вы получили отказ, остаются микрофинансовые организации (МФО). Часть из них целенаправленно занимается исправлением кредитных историй, предлагая заемщикам взять ссуду на несколько дней. Под этот вид услуг разработаны специальные программы. Например, вам предлагают занять сумму от 1 тыс. рублей по ставке 1% в день на ограниченный срок (неделю или пару суток). Таких ссуд полагается оформить и вернуть МФО в количестве от двух до пяти штук, после чего сведения об исполнительности заемщика отправляются в ведущие БКИ.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    К сожалению, услуги МФО не являются панацеей. Весьма вероятно, что они не помогут вам взять кредит в банке, ведь в персональном досье, хранящемся в БКИ, будут указаны все условия погашенных займов: сумма, срок и процентная ставка. Просмотрев записи о кредитах в небанковских конторах, сотрудники финучреждений вряд ли сочтут вашу кандидатуру подходящей. Потому с кредитной историей лучше не шутить и заботиться о ее содержании с самого первого обращения в банк.

    Источники


    1. Фаградянц, И. Немецко — русский словарь — справочник. Переписка с официальными лицами и учреждениями: структура письма, образцы обращений, примеры писем; М.: ЭТС & Polyglossum, 2011. — 208 c.

    2. Корнийчук Г. А. Арбитражное процессуальное право. Ответы на экзаменационные вопросы; Экзамен — Москва, 2010. — 288 c.

    3. Кудрявцев, В. В. История и методология физики 2-е изд., пер. и доп. Учебник для магистров / В.В. Кудрявцев. — М.: Юрайт, 2015. — 230 c.
    4. Юсуфов, А.Г. История и методология биологии. Учебное пособие для ВУЗов / А.Г. Юсуфов. — М.: Высшая школа, 2011. — 107 c.
    5. Дмитриев, О. В. Экономическая преступность и противодействие ей в условиях рыночной системы хозяйствования / О.В. Дмитриев. — М.: ЮРИСТЪ, 2005. — 400 c.
    Как улучшить кредитную историю
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here