Кредит без договора и другие обманы банков

Самое важное по тематике: "Кредит без договора и другие обманы банков" от профессионалов. Здесь собрана вся информация и полностью раскрыта тема. В случае возникновения вопросов - задавайте их дежурному специалисту.

Реально ли получить кредит без обмана? Основные хитрости менеджеров, увеличивающие переплату

К сожалению, обман банками своих заемщиков — дело совершенно не редкое. Каждый банк стремится получить максимальную прибыль от заключенного кредитного договора, поэтому при оформлении потенциального заемщика могут вводить в заблуждение или навязывать не нужные услуги. Гражданам, которые собираются оформлять кредит можно дать некоторые рекомендации, которые сделают ваш кредит дешевле.

Совет №1. Не поддавайтесь влиянию менеджера

Каждый банк ведет обучение своих сотрудников. Кредиты — это точно такие же продукты, как и в магазинах. И менеджеров учат грамотно продавать эти продукты с максимальной прибылью для банка.

С потенциальными заемщиками работают менеджеры, прошедшие курсы повышения продаж и различные психологические тренинги. Эти сотрудники знают, как вести себя с клиентом, могут влиять на его мнение и подводить к оформлению максимально выгодных для банка продуктов и дополнительных услуг.

Каждый менеджер получает процент с продаж или премию в твердом размере. Поэтому каждый сотрудник банка будет стараться выполнить план и навязать как можно больше дополнительных услуг или продать как можно больше выгодных банку продуктов. Именно поэтому часто сопровождает кредит обман, искажение реальных условий и подключение ненужных услуг.

Сохраняйте хладнокровие и трезвую голову при общении с менеджерами. Просите для ознакомления тарифы на бумажном носителе. Если вам предлагают дополнительные услуги, будьте внимательны. Как бы вам из не расписывали, подумайте, нужны ли они вам.

Совет №2. Не соглашайтесь на оформление кредита на более долгий срок

Чем больше срок возвращения кредита, тем больше переплата, тем больше прибыли получит банк. Именно поэтому часто менеджеры давят на клиента, предлагая ему оформить кредит на более долгий срок. Они мотивируют это тем, что при необходимости можно всегда сделать досрочное погашение, что на всякий случай лучше иметь более низкий платеж.

На деле это делается специально, клиента грамотно уговаривают взять кредит на более долгий срок. На практике редко кто в итоге действительно гасит кредит досрочно, а банк получает больше прибыли. Да и менеджерам очень часто платят больше премии за выданный кредит, если он оформлен на долгий срок.

Совет №3. Вы можете отказаться от страховки

Практически каждый кредитный договор сопровождается оформлением страхования. Бывает, что на одного заемщика оформляется сразу по несколько полисов разного вида. А стоимость страхования может составлять 10-20% от суммы кредита. Но каждый клиент может отказаться от покупки полиса. Он совершенно не обязательный и просто является дополнительной услугой, от которой можно отказаться. Исключения — залоговые кредиты, при оформлении которых страхуется предмет залога.

Если вы хотите получить кредит без обмана, не слушайте менеджера, который говорит вам, что страховка обязательна, что без нее кредит не оформляется и тому подобное. Это обман и нарушение закона, который гласит, что заемщик подключает дополнительные услуги по своему желанию.

Менеджер заинтересован в том, чтобы оформить как можно больше договоров со страховкой. Чаще всего у него установлен план, согласно которому он должен в течение месяца оформить 95% договоров с подключением страхования. Если план выполняется, менеджер получает премию. Соответственно, сотрудники банка заинтересованы в том, чтобы клиент купил полис, и поэтому часто идут на обман.

Если вас обманывают и не оформляют кредит без страховки, позовите управляющего банка. Если диалог с начальством невозможен, не отходя от менеджера, позвоните на горячую линию банку. После этого ваш вопрос может быть решен. Но в любом случае проверяйте бумаги при подписании, чтобы вам незаметно не подсунули заявление на страхование.

Совет №4. Не верьте рекламе, верьте реальным тарифам

Если вы хотите получить займ без обмана, не стоит слепо доверять рекламе и громким призывам банков оформить кредит по супер выгодной ставке. Обычно вся эта реклама — маркетинговые ходы, которые заманивают потенциальных заемщиков в отделения банков. А там уже обученные менеджеры «обрабатывают» граждан и оформляют кредиты на совершенно не тех условиях, что прописаны в рекламе.

По закону реклама может не врать. В заявленном банке действительно можно оформить кредит, например, под 15% годовых. Но эта ставка будет актуальная, если вы являетесь зарплатным клиентом банка и берете кредит, допустим, на три месяца. Обычно полные условия применения заявленной ставки указываются очень мелким шрифтом.

Обращаясь в банк, всегда спрашивайте реальные тарифы и таблицу с указанием процентных ставок по каждому варианту оформления. Часто ставки варьируются в зависимости от срока выдачи, суммы оформления и категории заемщика.

Совет №5. Не обращайтесь в сомнительные организации

За кредитом лучше всего обращаться именно в банк. Несмотря но возможные случаи обмана, все-таки этот кредитор работает более честно. Не стоит обращаться за деньгами в кооперативы, непонятные и неизвестные финансовые организации. Также сложно получить частный займ без обмана. А самые опасные кредиты — это займы под залог недвижимости от небанковских организаций. Есть высокий риск лишиться крыши над головой.

Как обманывают банки: основные уловки и методы борьбы с ними

Наверное, не осталось ни одного человека в нашей стране, который бы не пользовался каким-нибудь банковским продуктом. Это могут быть дебетовая или кредитная карты, вклады, кредиты и многое другое.

За последнее время я написала множество статей на банковскую и финансовую тематику. И назрела статья о проблеме, с которой сталкиваются все больше и больше клиентов. Сегодня разбираем, как обманывают банки и как с этим явлением бороться.

К сожалению, все рассмотренные в статье случаи нельзя в полном смысле этого слова назвать обманом или разводом. Банки наказывают нас рублем за невнимательность, излишнюю торопливость и финансовую безграмотность. Поэтому в наших силах сломить сложившийся стереотип, что банки – это сплошные обманщики, которые только наживаются на простых людях.

Мы давно уже живем в стране с рыночной экономикой, а банк – это коммерческая организация. Он зарабатывает деньги, в том числе и на некомпетентности клиентов. Так почему мы позволяем это делать?

Читайте так же:  Что надо знать о договоре об увольнении по соглашению сторон

Начинаем разбирать основные моменты, на которые следует обращать внимание, когда вы приобретаете какой-то банковский продукт. Уверяю вас, что в этом случае знание – сила, которая не даст ввести в заблуждение или обмануть.

Непогашенная карта

Посчитайте, сколько банковских карт у вас на руках и сколькими вы реально пользуетесь. Точно все нашли? Не забыли посмотреть в ящиках, в папках с документами, в кошельках? Дело в том, что, если вы имеете карту, которой не пользуетесь и не собираетесь пользоваться, то ее срочно надо закрыть. Как это сделать?

Позвоните, а лучше всего придите в офис банка, выдавшего карту, дебетовую или кредитную. Заявите, что хотите ее аннулировать. Потребуется написать заявление и при необходимости вернуть карту банку.

Обязательно запросите подтверждение, что за вами не числятся непогашенные долги. Они могут возникнуть, если карта с годовым обслуживанием. Банк регулярно снимает деньги за эту услугу, а вы постепенно уходите в минус по овердрафту.

Овердрафт – это предоставление банком денег в долг, если на вашей карте не хватает собственных. Причем различают разрешенный и неразрешенный овердрафт. Про разрешенный мы поговорим подробнее чуть ниже. А технический или неразрешенный овердрафт вообще может наступить без вашего ведома, если такие условия прописаны в договоре на обслуживание карты.

Еще раз, как работает технический овердрафт? На вашей карте, которой вы уже давно не пользуетесь, 0 руб. Ежегодно банк списывает деньги за годовое обслуживание за счет овердрафта. Вы обязаны его погашать, потому что это по сути краткосрочный кредит. Но вы не знаете о списании и не вносите платежи в погашение долга. Вам начинают начислять штрафы и проценты со всеми вытекающими последствиями.

Как обезопасить себя от такой ситуации? Погасить все накопившиеся долги по неиспользуемой карте и аннулировать ее через банк. Или постоянно мониторить движения по счету, к которому привязана карта, чтобы вовремя заметить списанные суммы.

Непогашенный кредит

Вы взяли в банке кредит и добросовестно его погашаете каждый месяц. Наконец, настала долгожданная дата, вы внесли последний платеж. Кредит погашен полностью, вы выдохнули и благополучно забыли об этом через пару месяцев.

Вполне жизненная ситуация, когда через год или раньше вам начинают поступать звонки или СМС из банка с требованием погасить задолженность. Иногда по вашей вине, иногда по вине банка остается непогашенной какая-то незначительная сумма. Вместе с начисленными процентами, штрафами и пенями за несколько месяцев она может вырасти в приличный долг.

Особое внимание обратите на этот момент, если вы досрочно погашаете долг. Вам нужно запросить в банке остаток долга. Сотрудник вполне может ошибиться на пару десятков или сотен рублей, которые потом превратятся в тысячи.

Что делать, чтобы не остаться вечным должником банка и не испортить свою кредитную историю? После того как вы погасили кредит, обязательно оформите в банке справку об отсутствии задолженности.

Беспроцентный кредит в магазине

Абсолютно неправильно его называют рассрочкой. Это два разных продукта: кредит и рассрочка. И слово “беспроцентный” всего лишь маркетинговый ход, чтобы зацепить клиента. Если еще не читали про рассрочку в торговых сетях с участием банков, то коротко напомню, о чем речь.

Вы видите в магазине заманчивое предложение, в котором предлагаются товары в рассрочку без переплаты и первоначального взноса на 24 месяца. Как устоять против такой акции? Есть одно НО. Если при обращении к продавцу, он отправляет вас к представителю банка, то речь идет уже не о рассрочке, а о кредите.

Вы оформляете кредитный договор, в котором, в том числе, прописываются и проценты. Но здесь хочу успокоить, сумма процентов – это скидка, которую продавец дает банку на стоимость товара. Вам он ее не даст. Получается, что для покупателя цена действительно останется как на ценнике, а вот банк заработает на этой скидке прибыль.

Вроде бы клиент ничего не теряет. Товар в магазине стоит 20 000 руб. В течение 24 месяцев, например, вы и погашаете только 20 000 руб. Это, если вы внимательно прочитаете договор, и там не будет никаких скрытых комиссий. Поэтому до подписания изучите все условия: например, страховка, платное СМС-информирование и др.

Мой единственный в жизни кредит – это на покупку телефона. Торговая сеть DNS объявила о рассрочке. Я решила взять более современную модель. Кредитором оказался Почта Банк.

При оформлении договора мне составили график платежей, который я посмотрела до подписания. Сумма к погашению значилась больше, чем стоимость телефона. Оказывается туда включили страховку. Я отказалась от нее. Представитель банка уверяла, что тогда кредит не одобрят. В таком случае я стала прощаться. Видя, что клиент уходит, мне выдали кредит безо всякой страховки и прочих переплат.

Подключение дополнительных услуг

Как раз в продолжение предыдущей темы, поговорим еще раз о дополнительных услугах. Они, как правило, сразу включены в договор. И сотрудник банка не всегда вам об этом расскажет. Поэтому, если вы не читаете документы, тогда платите все, что вам подключат автоматически.

Самой распространенной услугой является страхование. Об этом я много писала и не только я. Если этот вопрос уже знаком вам, то просто перейдите к следующему разделу. Если нет, то давайте кратко обозначим основные моменты, которые должен знать каждый заемщик:

  1. С кредитами в одной связке часто идут страховки (жизни и потери трудоспособности, потери работы и т. д.)
  2. По ипотеке страхование имущества, передаваемого под залог, обязательно по закону.
  3. От всех других видов страховки можно отказаться до и после подписания договора (в течение 14 дней).
  4. Банки имеют право увеличивать ставку по кредиту, снижать одобренную сумму кредита без объяснения причин. Но одной из них может стать отказ от страховки, только вы об этом не узнаете. Некоторые банки сразу устанавливают пониженные ставки, если берете страховку, и повышенную, если нет.
  5. Отдельный случай – коллективная страховка. Ее практикуют некоторые банки (например, ВТБ, Почта Банк). От этой страховки отказаться после подписания кредитного договора нельзя.
  6. Прежде чем отказываться от страховки, особенно при кредите на длительный срок, оцените свои возможности по его своевременному погашению. Может, как раз она станет вашей палочкой-выручалочкой, если что-то случится.
Читайте так же:  Производство котлет как бизнес

Еще одной популярной услугой является СМС-информирование обо всех операциях по счету. Тоже советую подумать над этим вопросом, прежде чем отказываться. Если вы часто пользуетесь кредитной или дебетовой картой, то такая услуга не будет лишней. Она позволит моментально среагировать на действия мошенников или техническую ошибку банка. Вы, конечно, можете каждый день мониторить ситуацию с картами в онлайн-банке. Но вы, действительно, так делаете?

И еще один совет. Зайдите на финансовые порталы, такие как Банки.ру. Почитайте отзывы заемщиков и пользователей карт. Что они пишут? Там вы найдете много нюансов, о которых должны знать все пользователи банковских продуктов.

Разрешенный овердрафт

Чуть выше в статье я говорила о техническом или неразрешенном овердрафте. Но есть еще и разрешенный. Он подключается только с согласия клиента. Означает то же самое, что и технический. Если на банковской карте не хватает собственных денег, то банк даст вам в долг. Если до определенной даты вы его не погасите, начинается начисление процентов.

Часто такая услуга тоже включена автоматически в договор, а заемщик даже не подозревает об этом (потому что не читает документы). На карте есть деньги, вы их тратите. Может наступить момент, когда вы потеряете контроль и не узнаете, что расплачиваетесь в магазине уже чужими деньгами. Отсюда долги, проценты и т. д.

Если овердрафт вам не нужен, так откажитесь от него при подписании документов. Никто и ничто не может помешать вам это сделать.

Льготный период по кредитке

У многих есть кредитные карты со льготным периодом погашения. Как правильно рассчитать этот период? Возможны 3 способа:

  1. С даты начала расчетного периода.
  2. С даты первой покупки.
  3. По каждой покупке в отдельности.

У разных банков свой способ расчета. При оформлении кредитной карты узнайте способ расчета льготного периода по вашей карте, чтобы не оказаться в долгах. Многие начинают считать его с первой покупки. Например, купили 28 июня, отсчитывают 50 (или 60, 100, 120) дней от этой даты, а потом удивляются, откуда возник долг.

Если ваш банк использует способ расчета с начала расчетного периода, значит вам надо посчитать, сколько осталось с момента покупки товара до его окончания. Например, расчетный период начинается 1 числа каждого месяца, а покупку сделали 10 числа. Значит до конца льготного периода уже осталось меньше времени.

Обратите внимание, что льготный период в большинстве банков (есть и исключения) не действует на такие операции, как:

  • снятие наличных,
  • безналичные переводы,
  • операции в казино и некоторые другие.

Заключение

Первое и главное правило, которое должен неукоснительно выполнять каждый пользователь банковских услуг – это внимательно читать договор. Такая простая процедура может оградить нас от многих неожиданностей и неприятностей. Помните, хорошие банковские работники еще и обязаны быть хорошими психологами. Их даже обучают специальным приемам удержания клиентов. Не поддавайтесь.

Второе, повышайте свою финансовую грамотность. Банки умело пользуются прорехами в законодательстве, чтобы дурить людей. Возьмите, к примеру, ту же самую коллективную страховку. Наша страна еще очень далека от развитого и контролируемого банковского сектора, который заинтересован в развитии производства в стране и повышении благосостояния ее граждан.

Куда обращаться, если банк вас обманывает? В Арбитражный суд, Банк России и правоохранительные органы. Желаю, чтобы вы никогда не воспользовались этим советом. А что для этого надо? Правильно, читать договор.

Что будет, если обмануть банк?

Этим летом вся страна гадала, что же будет с жителем Воронежа, который переписал договор с банком и потребовал компенсацию в 24 млн. К счастью для сторон, конфликт решили «по-джентельменски», к несчастью для юристов, прецедент так и не был разрешён в судебном порядке, а значит, узнать, кто был прав, а кто виноват в этой ситуации, не представляется возможным. Как бы там ни было, «приз зрительских симпатий» определённо получит воронежец, который смог обхитрить банк.

Желание обмануть банк воспринимается чуть ли ни как попытка восстановить мировую справедливость. Однако, идя на поводу у этого желания, вы становитесь не Робин Гудом, а банальным мошенником. Многие люди сегодня до сих пор даже не представляют, что будет, если обмануть банк.

Доверяй, но проверяй

Не стоит думать, что в банках поверят вам на слово. У каждой кредитной организации есть своя служба безопасности, которая обязательно проверит абсолютно все документы, поступившие от заёмщика. При необходимости позвонят на работу, супругу или супруге, обратятся в бюро кредитных историй, чтобы узнать, есть ли вас обязательства перед другими банками.

Конечно, есть банки, которые дают кредиты без поручителей и без подтверждения дохода. Но получить крупную сумму на таких условиях вряд ли удастся. Скорее всего, первый раз дадут только небольшой кредит под высокий процент, чтобы не рисковать и составить представление о заёмщике.

Бывают и исключительные случаи, когда, как например, в случае с воронежцем, из-за какой-то неполадки или чьей-то оплошности, клиенту всё-таки удаётся обмануть банк. Но, в большинстве случаев, это для него выходит боком.
Преступление

Оформляя заявку на получение кредита, некоторые заёмщики так бояться получить отказ, что начинают привирать в ответах на вопросы, наивно полагая, что если правда вскроется, худшее, что им грозит – отказ в получении кредита. Некоторые даже обращаются в компании, которые предлагают так называемую «помощь в оформлении кредита», а фактически просто готовят липовые справки. Всего за 8-9 тысяч из безработного могут на бумагах сделать сотрудником какой-нибудь фирмы с солидным доходом.

Есть и те, кто ради получения нового кредита, готовы на совсем уж неординарный шаг – поменять фамилию и паспорт. Причём не просто поменять, а сделать это дважды, чтобы в штампе о смене документа не было информации о той фамилии, которая подпортила кредитную историю.

На самом деле, даже незначительная, по мнению клиента, ложь, может навсегда испортить его репутацию и кредитную историю. И тот факт, что банк посчитает такого клиента недобросовестным, ещё не самое страшное. Дело в том, что согласно 159 статье уголовного кодекса обман банка – это самое настоящее преступление.

Читайте так же:  Зарплата в омске и в омской области

И наказание

Если обман вскрылся ещё до процесса подписания договора и сумма не колоссальная, банк, скорее всего, не будет тратить время на разбирательства в суде и просто откажет в кредите, занеся вас в так называемый «чёрный список».

Если же страшная правда открылась уже после того, как договор с банком заключён, или ещё хуже, выдан кредит, и по нему уже есть просрочка, то для клиента всё может закончиться уголовным преследованием. Минимальное наказание за обман банка – 120 тысяч рублей или ограничение свободы – подписка о невыезде. За мошенничество можно получить и реальный срок от двух до десяти лет в тюрьме.

Так что помните, случай, когда клиенту из Воронежа удалось обхитрить банк (хотя 24 млн он так и не получил) – один, а случаи, когда по всей стране людей арестовывают за попытку обмануть банк, взяв, например, кредит по чужому паспорту, случаются каждую неделю. Так что учитесь доверять банкам и оправдывать их доверие.

Кредиторский лохотрон

Видео (кликните для воспроизведения).

Насколько честны предложения частных инвесторов и что может получить тот, кто обратился к ним за финансовой помощью, выяснял корреспондент «РГ».

Райские условия

Переписка с частными инвесторами начинается обычно вполне заманчиво. «Предоставлю быструю и эффективную денежную помощь для граждан всех регионов под 17% годовых. Срок займа — до 96 месяцев. Индивидуальный подход к каждому заемщику. Сумма займа — до 2 000 000 рублей. Кредитную историю не проверяю. Быстрое рассмотрение заявки в среднем — 20-40 минут. Получение наличных в день обращения», — обещает, например, частный кредитор Виктория.

«Мы выдаем денежные займы только гражданам РФ под 11-25% годовых. Решение принимаем в течение от 30 минут до 2 часов в зависимости от загруженности. Выдаем от 10 тыс. руб до 2,5 млн руб. Сроки займа — от месяца до 10 лет. Залога и поручителей не требуем. Возможно досрочное погашение после первого платежа по займу, без оплаты комиссии», — озвучивает еще более райские условия некий Александр Райский.

В принципе тексты объявлений схожи: авторы обещают заемщикам минимальные годовые ставки — в среднем 15-17% (и это при средних банковских ставках по потребительским кредитам — 24-26% годовых), длительные сроки возврата — до 7-10 лет (банки дают максимум на 7 лет), солидные суммы — 5-7 млн руб. (в банках максимум по потребительским кредитам — 3 млн). К тому же, уверяют частные инвесторы, им достаточно слова заемщика, они не требуют ни справок с работы, ни подтверждения размера ежемесячного дохода. Их не слишком интересует, есть ли у человека уже кредиты и сколько он по ним платит ежемесячно. Похоже, в Интернете собрались сплошь благотворители!

С вас за выписку, перевод и страховку!

Альтруизм исчезает после первых же наводящих вопросов инвесторам. Выясняется, за заманчивыми предложениями скрываются банальные лохотронщики. Различные способы раскрутить человека на предоплату они пускают в ход буквально с первых шагов. Тут уж полету фантазии нет предела! Чаще всего начинают с предложения посреднических услуг для получения выписки из кредитной истории. Оказывается, это только вначале им не важна кредитная история потенциального заемщика. Уже во втором письме они начинают ее требовать. В принципе это, конечно, логично. Человек, у которого нет кредитов, обратится в серьезный банк и получит кредит без проблем. К частным инвесторам обращаются люди, у которых возникли проблемы с кредитными организациями. Чаще всего, если уже есть невыплаченные банковские кредиты и новые не дают.

Лохотронщики, выдающие себя за частных инвесторов, этим и пользуются. «Необходима выписка из базы бюро кредитных историй (НБКИ). Если нужно, пришлю образец. Если нет возможности сделать самим кредитную историю, мы делаем за 500 рублей», — предлагает кредитор Татьяна Симонович. Аналогичные письма рассылает и некий Никита Игоревич Пономарев, представляющийся частным инвестором и выдающий денежные средства из собственных ресурсов. Правда, за выписку из кредитной истории он требует уже 2000 рублей. Средняя же цена вопроса за выписку у мнимых инвесторов — 600-800 рублей. Естественно, что, отправив запрашиваемую сумму, потенциальный заемщик не получит ни выписки, ни кредита.

Второй способ заработать у интернет-лохотронщиков — потребовать предоплату за банковский перевод якобы предоставляемых им сумм. Ведь, как выяснилось, большинство авторов объявлений живут или в Санкт-Петербурге, или в Сибири. Приехать на сделку в Москву они не могут.

Банки, действительно, берут комиссии за перевод денег. Иногда даже между своими филиалами. Только ни один реальный инвестор не попросит перечислить комиссию заранее. В этом просто нет смысла. Если уж он решил, что человек ему подходит и готов одолжить ему крупную сумму, он просто вычтет все расходы на оформление кредита из предоставляемой суммы либо заложит в годовой процент. Некоторые из так называемых кредиторов идут дальше. Начинают выпрашивать деньги за страховку кредита и снова в виде предоплаты. Некоторые делают это завуалированно. Начинают, как говорится, за здравие, а потом: «С вас 10% от суммы займа. Это страховка. Иначе ни рубля не переведем!»

Признаки лохотронщиков

Пообщавшись с пятью десятками так называемых частных инвесторов, я не обнаружила ни одного реального. До настоящей сделки с адекватными условиями дело так и не дошло. Вывод напрашивается сам собой: у кредиторов, которые обещают деньги всем и сразу, денег в реальности нет. Они сами пытаются «заработать» на доверчивости людей, оказавшихся в непростой жизненной ситуации. Вот лишь несколько признаков, по которым сразу же можно понять, что вас пытаются обмануть:

— кредитор просит предоплату за какую-либо услугу (да, все стоит денег, но если человек действительно хочет одолжить вам деньги, то он с легкостью согласится вычесть все издержки из предоставляемой суммы и ничего не потребует заранее);

[3]

— кредитор настаивает на дистанционном переводе денег (ну кто в здравом уме согласится дать в долг крупную сумму денег человеку, которого он в жизни не видел?);

Читайте так же:  Сколько стоят обыкновенные акции сбербанка сегодня - цена и перспективы

— кредитор просит сбросить ему по электронной почте сканы документов (ни в коем случае нельзя этого делать, если не хотите, чтобы сканы ваших документов потом использовали в своих аферах мошенники, реальные кредиторы встретятся лично и оформят сделку у нотариуса);

— кредиторы начинают нервничать и даже оскорблять, если им задаешь наводящие вопросы (например, так называемая инвестор Татьяна Понасова так возмутилась моему вопросу, за какие такие юридические услуги она хочет 20 тыс. рублей, что пожелала мне «пойти лесом». По мнению психологов, агрессия — признак того, что человек ведет нечестную игру, те же, кому скрывать нечего, терпеливо ответят на все вопросы заемщиков).

Грант Казарян, адвокат:

— В России, как и в других странах мира, есть так называемые ростовщики, то есть люди, которые предоставляют займы под очень высокий процент (намного выше банковского) и зачастую под залог движимого или недвижимого имущества. Как правило, ростовщики в своей деятельности используют расписки, договоры займа и договоры залога.

Но следует помнить, что ростовщики в нашей стране вне закона, так как данная деятельность подпадает под понятие «незаконное предпринимательство». По закону кредитованием населения могут заниматься только банки и микрофинансовые организации (МФО). Зарегистрироваться в качестве банка или МФО могут исключительно юридические лица. Исходя из этого, человека, который все-таки решит вступить в деловые отношения с ростовщиком, в случае возникновения конфликтной ситуации не защитит ни один закон. Ведь вы по сути имеете дело с преступником, который занимается незаконной предпринимательской деятельностью и не платит налогов.

Чужой договор

Одни мошенники получают кредиты по украденным документам. Другие, пользуясь связями в банках, берут деньги по копиям чужих паспортов. А получить такую копию сегодня очень легко. Ведь у нас снимают копии паспорта везде, начиная с поликлиники по месту жительства и салонов связи, заканчивая школами и всевозможными конторами ЖКХ. Таких преступников не часто, но все-таки ловят и выносят им приговор. А как поступать тем, кто оказался их жертвой с долгом в банке, которого они не делали?

Об этом рассказал Верховный суд РФ, когда пересматривал результаты судебного спора гражданина и некоего банка, который захотел получить выданный мошенникам кредит с невиновного человека. Учитывая, что жертв подобных мошенников немало, эти разъяснения могут оказаться крайне полезными.

Все началось с иска к некоему банку, который принес в суд гражданин. Житель Воронежской области попросил признать кредитный договор с этим банком незаключенным. В суде бедолага рассказал, что Лискинский районный суд Воронежской области вынес заочное решение, по которому взыскал с него нереальную сумму долга — вместе с судебными издержками почти 17 миллионов рублей. Заключен кредитный договор, судя по документам, был в 2014 году.

[2]

Суду истец объяснил, что он никогда такой договор не заключал, в городе Самаре, в котором якобы подписывался договор, он никогда не был, а зарплата его составляет 15 тысяч рублей и не идет ни в какое сравнение с той, что указана в договоре.

Тот же Лискинский районный суд, выслушав доводы человека, с ним согласился и признал договор незаключенным. А банк с таким решением не согласился и обжаловал вердикт райсуда в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда. Апелляция решение районного суда отменила и приняла новое решение — в иске гражданину отказать и признать правоту требований банка.

Пришлось истцу обращаться в Верховный суд РФ и пожаловаться на решение областного суда.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ изучила это дело и заявила, что жалоба гражданина «подлежит удовлетворению», а в решении апелляции есть нарушения закона.

Вот как пересматривал это дело Верховный суд.

Он увидел, что районный суд, удовлетворяя иск гражданина, сослался на заключение эксперта из «Воронежского регионального центра судебной экспертизы Минюста России». Эксперт написал, что подписи от имени истца на копии кредитного договора выполнил не он.

Областной суд на это ответил: копия вообще не является доказательством, так как «не соответствует требованиям статьи 71 Гражданского процессуального кодекса РФ». И вообще, по мнению областных судей, в деле нет доказательств того, что копия договора, которую принес в суд истец, «соответствуют оригиналу». Да и экспертное заключение не соответствует требованиям Закона «О государственной судебно-экспертной деятельности в РФ», потому как «проведение исследования по копии кредитного договора не допускается».

А еще Верховный суд увидел, что апелляция приобщила к делу новые доказательства, которые предоставило следствие уже после того, как районный суд встал на сторону истца. Это были заверенные копии кредитного договора и копия расходного кассового ордера, которые, по мнению областного суда, доказывали, что истец деньги у банка брал.

Верховный суд заметил, что его областные коллеги, вынося свое решение, не учли важные моменты.

По закону апелляция, во-первых, оценивает доказательства, которые есть в деле. И во-вторых, дополнительные доказательства. Но эти дополнительные доказательства принимаются апелляцией тогда, когда человек, участвующий в деле, объяснил, по каким причинам он не смог их принести в суд первой инстанции. Это должны быть веские причины, не зависящие от человека, а апелляция обязана признать эти причины уважительными.

О том, что в деле появились новые доказательства, областной суд обязан был вынести определение.

Уточнения по этому поводу сделал Пленум Верховного суда (№ 13 от 19 июня 2012 года). Пленум сказал, что судья-докладчик излагает содержание новых доказательств и ставит на обсуждение вопрос, принимать ли новые доказательства. Причем делается это с учетом мнения тех, кто участвует в деле. Доказывать, почему в районный суд не принесли новые доказательства, должен тот, кто их принес. А апелляция обязана решить, по уважительным причинам новые доказательства не предоставили районному суду или нет.

В материалах нашего дела Верховный суд увидел, что ответчик не сослался на новые доказательства, а областной суд в нарушение закона и без указания мотивов принял новые доказательства. Новыми доказательствами оказались копия кассового ордера о получении миллионов, копия свидетельства о собственности на квартиру и машину, которые якобы есть у истца. Была в деле и копия справки с места работы нашего героя — некой фирмы. Верховный суд подчеркнул — в нарушение закона (статьи 35 и 57 ГПК РФ) истцу «не обеспечили право ознакомления с новыми доказательствами и представления на них возражений».

Читайте так же:  Правила написания продающего текста

Из дела видно, что новые доказательства поступили в областной суд из полиции Самарской области. Их воронежский областной суд не исследовал, не дал оценки, допустимые ли это доказательства. Апелляция просто ограничилась перечислением появившихся документов. А наш герой в суде утверждал, что никогда не работал в той странной фирме, которая названа в документе, и у него не было таких доходов, которые указаны в справке, и ни этой квартиры, ни машины у него также нет и не было, кредит не просил и денег не получал.

Верховный суд напомнил: по закону (статья 71 ГПК) подлинные документы представляются тогда, когда дело нельзя разрешить без подлинников или когда копии различаются. Наш истец предоставил суду копии, соответствие которых оригиналу никто не оспаривал. Назвав заключение эксперта «ненадлежащим доказательством», областной суд не сказал, какие положения закона нарушены экспертом. Местный суд, по мнению Верховного суда, не учел, что закон не запрещает делать почерковедческую экспертизу по копиям и в законе нет запрета, чтобы суд использовал такую экспертизу. А еще высокий суд добавил: вопрос о пригодности образцов для исследования экспертами, как и вопрос о методике проведения экспертизы, — это компетенция того, кто экспертизу проводит.

По мнению Верховного суда, его воронежские коллеги должны были сами запросить у полиции Самарской области подлинный кредитный договор, чтобы не было сомнений. Но этими процессуальными полномочиями областной суд не воспользовался. По мнению Верховного суда, это говорит «об уклонении суда от обязанности по полному и всестороннему установлению обстоятельств дела».

Иск придется областному суду пересматривать.

Не дай себя обмануть! (или читай внимательно кредитный договор)

Спасибо Вам за плюсы а некоторым даже за минусы =)

Старался всем ответить в комментариях, если кого-то пропустил пардоньте! И так поехали:

Есть единственное средство не остаться обманутым: ЧИТАТЬ И ВНИКАТЬ В КАЖДУЮ(. ) БУКВУ ДОГОВОРА! Если Вам что то не понятно, либо вы не можете разобрать о чем говорит тот или иной пункт договора — НЕ СТЕСНЯЙТЕСЬ СПРАШИВАТЬ! ВЫ- клиент, вы имеете право знать что вы подписываете! Не бойтесь показаться тупым глупым или назойливым!

помогу Вам разобраться в некоторых обязательных пунктах договора!

1. ПСЗ — ПОЛНАЯ СТОИМОСТЬ ЗАЙМА

это общая сумма процентов которую Вам придется выплатить за пользование займом (кредитом). В настоящее время все кредитные договоры и договоры займа составляются в ТАБЛИЧНОЙ форме. Справа вверху на первой странице договора обязательно должно быть «окно» где прописью указана сумма процентов!

2. «Общие условия выдачи кредита (займа)»

Друзья, тот документ который мы все подписываем для получения кредита (займа) называется «ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ . « Но где то в недрах Мордера кредитного договоразатаился зверь под названием «Общие условия. »

ВЫГЛЯДИТ ЭТО ВОТ ТАК:

Вот тут то и начинается самое интересное: в некоторых общих условиях нет ничего особенного, все нормально, а где то допустим существует (ФАКТ!) неустойка по 100 рублей за КАЖДЫЙ ДЕНЬ ПРОСРОЧКИ (она пойдет плюсом к неустойке которая указана в договоре)! где-то прописана подсудность (там где будет рассматриваться дело в суде) например в АНАДЫРЕ (но это не точно) а вы из Севастополя. «Зачем » спросите ВЫ? Есть тысяча и одна причина «Почему?» Сводятся они к одной : ЛИШИТЬ ВАС ПРАВА НА ЗАЩИТУ В СУДЕ!

В связи с выходом ряда нормативно правовых актов и законов окончательная сумма неустойки составляет 0,05% за каждый день просрочки или 20% годовых.

[1]

Если в Вашем договоре указано больше- повод составить претензию или отказаться от данного договора.

4. Банки и кредитные конторы.

Я не могу сказать что какие-то банки плохие, какие-то хорошие. Потому что у каждого ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ. Это происходит в связи с постоянным изменением в законодательстве и проверках ЦБ.

могу сказать одно: в ювелирном магазине напротив висит реклама: займы до зарплаты 0,1% в день. Кто то скажет — выгодно! а человек с высшим образованием калькулятором в руках скажет «ЖЁВАНЫЙ КРОТ, ДОРОГО!» МОЙ ЛЮБИМЫЙ ВОПРОС: «ПАЧЕМУ?» СЧИТАЙТЕ САМИ:

0,1% В ДЕНЬ — ЭТО 1% В 10 ДНЕЙ,

А ЭТО 36% ГОДОВЫХ БЕЗ УЧЕТА НЕУСТОЙКИ И БОГ ЗНАЕТ ЧЕГО, ЧТО У НИХ НАПИСАНО В ИНДИВИДУАЛЬНЫХ УСЛОВИЯХ И ОБЩИХ УСЛОВИЯХ!

кредит под 36% годовых уже не такой «медовый» как 0,1% в день! а написано ведь одно и тоже!

Конечно Банки сами не устанавливают от головы суммы по кредиту, это делает Великий и Могучий Центральный Банк Российской Федерации

Здесь много говорить не о чем просто открой ссылку

Все просто: чем больше сумма кредита (займа) тем меньше процент! Если в договоре сумма % превышает максимально допустимое значение ЦБ за этот период, повторюсь- это повод составить претензию.

Видео (кликните для воспроизведения).

Читайте друзья, все читайте несколько раз. Вооружитесь вниманием, терпением, мозгами калькуляторами и вперед! Да прибудет с Вами сила Пикабу!

На этом у меня все! Спасибо за Внимание! надеюсь кому-то помог! Если в комментариях будет много вопросов, всем постараюсь ответить. Если вопросы будут интересные- запилю что нибудь, табуретку наверное)

Источники


  1. Астахов Жилье. Юридическая помощь с вершины адвокатского профессионализма / Астахов, Павел. — М.: Эксмо, 2009. — 320 c.

  2. Троицкий, Н. А. Корифеи российской адвокатуры: моногр. / Н.А. Троицкий. — М.: Центрполиграф, 2015. — 416 c.

  3. Юсуфов, А. Г. История и методология биологии / А.Г. Юсуфов, М.А. Магомедова. — М.: Высшая школа, 2014. — 238 c.
  4. Головистикова, А. Проблемы теории государства и права. Учебник / А. Головистикова, Ю. Дмитриев. — М.: Эксмо, 2005. — 832 c.
Кредит без договора и другие обманы банков
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here