Куда выгодно вложить деньги

Самое важное по тематике: "Куда выгодно вложить деньги" от профессионалов. Здесь собрана вся информация и полностью раскрыта тема. В случае возникновения вопросов - задавайте их дежурному специалисту.

Куда выгодно вложить деньги

Проблема сохранения и приумножения собственных финансов в условиях нестабильной российской экономики стоит очень остро. Несмотря на наличие на рынке множества различных вариантов вложения средств, выбрать оптимальный способ достаточно сложно. Тем не менее, существует несколько простых правил, следование которым поможет грамотно инвестировать небольшую сумму денег или серьезные финансовые ресурсы в 2018 году безопасно и с максимальной выгодой.

Правила инвестирования

Прежде чем ответить на вопрос, куда наиболее выгодно и надежно вкладывать свободные деньги сегодня, необходимо перечислить несколько рекомендаций опытных инвесторов. Их выполнение позволит избежать ненужного риска и обеспечит сохранность денежных средств. Наиболее важные советы профессионалов финансового рынка выглядят следующим образом:

    Не вкладывайте последнее. Инвестирование практически всегда представляет собой длительный процесс. Поэтому сначала следует создать финансовую подушку, способную обеспечить инвестора и его семью в течение, как минимум, 5-6 месяцев.

[1]

Совет. В роли финансовой подушки может выступать банковский депозит, так как он является, скорее, не инвестиционным, а сберегательным инструментом.

  • Не складывайте яйца в одну корзину. Термин из экономической теории «диверсификация» как нельзя лучше подходит в качестве одного из главных принципов любого инвестирования.
  • Внимательно изучайте риски. Важное правило инвестора – не переоценивать значение прибыли, особенно декларируемой, и всегда рассматривать ее в сочетании с надежностью.
  • Кооперируйтесь с другим инвесторами. Крупные вложения способны принести более серьезную прибыль. Другой важный плюс подобных объединений – разделение ответственности, что снижает риск каждого отдельного участника.
  • Стремитесь к созданию пассивного дохода. Оптимальный вариант – это обеспечение собственной жизни исключительно за счет этого источника финансовых ресурсов.
  • Вкладывайте в образование. Часто лучшей инвестицией является не покупка квартиры, автомобиля или другого товара, а вложение в себя и развитие собственного потенциала.
  • Определение. Под пассивным доходом понимается доход человека, который не зависит от его ежедневной деятельности. Типичные примеры – проценты по депозитам, дивиденды по акциям или от собственного бизнеса, авторские права, в некоторых случаях – арендная плата.

    Конечно же, грамотное инвестирование представляет собой сложный и многогранный процесс, который сложно осуществить, руководствуясь только 5-ю описанными выше советами от экспертов. Однако, их соблюдение позволит грамотно вложить деньги, чтобы получать стабильный ежемесячный доход, не рискуя при этом потерять инвестиции.

    Банковские вклады

    Самый простой и широко распространенный способ сохранения денег. Главной его особенностью выступает сочетание невысокой доходности и минимальных рисков. Сейчас в России банки готовы открывать депозиты в среднем под 5-8% годовых, что сложно назвать серьезным заработком даже в условиях низкой инфляции.

    Главными преимуществами решения вложить деньги под проценты в банк являются:

    • Низкий уровень риска. Хотя не стоит забывать многочисленные случаи отзыва лицензий банков, произошедшие в 2016-2017 годах;
    • Ликвидность. Деньги с депозита всегда можно снять, пусть и потеряв при этом проценты;
    • Разнообразие предлагаемых вкладов, как по доходности, так и по срокам. Инвестора может вложить деньги на короткий срок, на полгода, год или несколько лет;
    • Минимальный порог вхождения. Как правило, вклад можно открыть, имея на руках всего 1 тыс. рублей;
    • Возможность открытия вклада как в рублях, так и в валюте, например, в долларах или евро;
    • Простой и понятный механизм инвестирования.

    В числе недостатков инвестирования путем открытия депозитного счета можно выделить низкие проценты и их потерю при преждевременном снятии денежных средств. В результате, банковский вклад можно считать эффективным инструментом сохранения средств, но приумножить количество финансовых ресурсов он не позволяет. Наиболее привлекательными вариантами вложений являются крупные государственные банки, например, Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, или банки с иностранным участием, в частности, Райффайзенбанк или Росбанк.

    Вложения в ПИФы

    Паевые инвестиционные фонда представляют собой форму коллективного инвестирования. Механизм работы ПИФа достаточно прост – он собирает деньги с частных инвесторов и осуществляет инвестиции на фондовом рынке. Предполагаемая эффективность вложений оценивается специалистами ПИФа. Основными плюсами этого вида инвестиций являются:

    • Минимальный порог вхождения. Обычно его величина составляет 1 тыс. рублей, как и в случае с банковским вкладом;
    • Более высокий, чем в банке, процент дохода;
    • Использование разнообразных механизмов фондового рынка, включая опционы, фьючерсы, акции и облигации;
    • Дополнительный доход в виде дивидендов по ценным бумагам;
    • Участие вкладчика в формировании инвестиционного портфеля.

    К числу аргументом в пользу отрицательного ответа на вопрос, стоит ли участвовать в инвестициях в ПИФы, относятся:

    • Относительно сложная, по сравнению с банковским вкладом, процедура инвестирования;
    • Более высокий риск вложений, допускающий получение убытков;
    • Необходимость профессиональных знаний в случае собственного участия в формировании и управлении инвестиционным портфелем.

    Сегодня лидерами по объему привлеченных денежных средств физических лиц являются ПИФы, образованные при крупнейших российских банках. В их число входят «Сбербанк – Фонд перспективных облигаций», «Альфа-Капитал Облигации Плюс», «Райффайзен – Облигации», «ВТБ – Фонд Казначейский» и т.д.

    Форекс и ПАММ-счета

    Форекс представляет собой валютный рынок глобального масштаба, предназначенный для обмена и конвертации практически всех существующих в настоящее время валют. Важной особенностью этого вида вложений выступает возможность как самостоятельного участия инвестора в осуществляемых торгах, так и выбор управляющего трейдера, который открывает специальный ПАММ-счет для аккумуляции на нем средств вкладчиков.

    Преимущества вложения финансовых ресурсов в Форекс таковы:

    • Относительно доступный порог вхождения, который обычно равен денежному эквиваленту $100;
    • Возможность получения высокой доходности;
    • Совершение финансовых операций в интернете в режиме онлайн;
    • Большое количество разнообразных финансовых инструментов. В качестве примера можно привести торги, проводимые с использованием различных криптовалют.

    Важно. Торговля на рынке Форекс является красноречивым подтверждением правила – чем выше возможная доходность, тем выше потенциальные риски.

    Главным недостатком вложения в Форекс является потенциально высокий риск подобных инвестиций. Кроме того, самостоятельное участие в торгах требуется наличия специальных знаний финансового рынка, без которых вероятность потери средств еще более увеличивается.

    Драгоценные металлы

    Достаточно сложно объяснить неспециалисту или так называемому «чайнику» принципы работы Форекса или особенности инвестирования на рынке ценных бумаг. Однако, для любого человека, будь то студент или пенсионер, понятен механизм вложения в драгоценные металлы, например, золото.

    Сегодня подобную возможность предлагают многие банки. Особенно популярным является предложение Сбербанка по открытию так называемого обезличенного металлического счета. Этот финансовый инструмент представляет собой счет, содержащий информацию о количестве золота или другого ценного металла, принадлежащего вкладчику.

    Преимущества инвестирования в драгметаллы состоят в следующем:

    • Гарантия сохранности вложенных средств, особенно в периоды различных финансовых кризисов, когда другие финансовые инструменты намного менее надежны;
    • Понятный механизм инвестирования;
    • Возможность пополнения;
    • Высокая ликвидность.

    Совет. Финансовые аналитики рекомендуют вкладывать в драгоценные металлы в том случае, если планируются длительные инвестиции. Это позволит избежать влияния краткосрочных факторов, нередко вызывающих снижение цен на рынке.

    Читайте так же:  Какая зарплата у тьютора

    Главным недостатком вложения в металлы выступает непредсказуемость цен на рынке. В результате, доходность может составить как 50% буквально за пару месяцев, так и остаться нулевой.

    Недвижимость или стройка

    Классический вариант вложений для тех, кто стремиться инвестировать деньги, чтобы они работали и создавали пассивный доход. Приобретение недвижимости, жилой или коммерческой, с последующей сдачей в аренду выступает популярным финансовым инструментом, способным не только сохранить, но и приумножить средства инвестора. В число наиболее значимых преимуществ вложений в недвижимость входят:

    • Получение пассивного дохода путем сдачи жилья или офисов в аренду;
    • Постепенный рост цены актива;
    • Возможность использования в качестве залога или для организации собственного бизнеса.

    Серьезным недостатком вложения в существующую недвижимость, новостройку иди земельный участок является высокий порог входа. Даже самая маленькая квартира обойдется в несколько сот тысяч рублей. Еще два немаловажных минуса – низкая ликвидность актива, для реализации которого по хорошей цене требуется время, а также необходимость периодического ремонта.

    Акции и ценные бумаги

    Приобретение акций и других видов ценных бумаг на фондовом рынке выступает достаточно эффективным вариантом инвестиций. Однако, для стабильного получения прибыли необходимо профильное образование или привлечение специалистов в лице финансовых брокеров.

    Один из распространенный вариантов инвестирования на фондовом рынке был описан выше в разделе про ПИФы. Эти организации, по сути, и являются финансовыми брокерами, обслуживающими сразу большое количество клиентов. Плюсы и минусы этих способов вложения также в целом идентичны.

    Майнинг и криптовалюта

    Серьезную популярность в последние 3-4 года приобрели многочисленные криптовалюты. Их покупка и майнинг считается вполне реальным способом, позволяющим вложить деньги, чтобы зарабатывать как на постоянно растущей цене, так и на производстве новых биткоинов или других менее известных видов виртуальных монет.

    Сегодня чрезвычайно востребован такой способ инвестирования как ICO. Он представляет собой привлечение финансовых ресурсов, необходимых для запуска новой криптовалюты. Доход от вложения зависит от успешности запускаемого проекта.

    Главным недостатком подобного варианта инвестирования выступает высокий риск подобных вложений. Рынки криптовалют обладают серьезной волатильностью, то есть очень неустойчивы. Поэтому крупная прибыль может в считанные дни обернуться не менее существенными потерями.

    Собственный бизнес

    Создание собственного бизнеса также сопровождается высокой степенью риска. Однако, в данном случае инвестор самостоятельно влияет на все происходящие процессы и в значительной степени может ими управлять.

    Главными плюсами организации своего предприятия в виде ООО или ИП выступает возможность заниматься любимым делом, зарабатывая при этом. В числе приятных бонусов – привлечение соинвесторов и заемного капитала, что нередко позволяет получить дополнительный доход. Недостатком развития собственного стартапа является высокий риск и низкая ликвидность большей части активов.

    Микрофинансовые организации

    Сегодня рынок МФО гораздо более организован и упорядочен, чем 2-3 года назад. Это объясняется ужесточением контроля со стороны Центробанка. В результате количество микрофинансовых организаций резко сократилось, а оставшиеся компании представляют собой достаточно интересный вариант для вложений.

    Главным преимуществом инвестирования в МФО выступает более высокая доходность, в несколько раз превышающая обычный банковский процент. Оборотной стороной столь серьезной выгоды выступает рискованность подобных вкладов. В качестве страховки от потери денежных средств рекомендуется обращаться только в крупные МФО, давно и успешно работающие на рынке.

    Куда выгоднее вложить рубли в кризис, чтобы не потерять свои сбережения – рекомендации от экспертов + ТОП-5 самых выгодных на сегодня инвестиционных направлений

    Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала«ХитёрБобёр.ru»! С вами Александр Бережнов — основатель ресурса.

    Тема новой публикации – выгодные финансовые вложения.

    Статья будет полезна всем, кто хочет распорядиться своими деньгами с максимальной пользой и не потерять сбережения в условиях экономической нестабильности.

    1. Куда вложить рубли, чтобы не потерять – почему деньги в рублях лучше не хранить, а инвестировать

    Вклады в рублях никогда не были особо надёжным помещением финансовых средств, а во времена экономической нестабильности и вовсе являются высокрисковыми инвестициями.

    Вывод очевиден: держать деньги в рублях не только не выгодно, но и убыточно. Если у вас есть финансовые средства (даже небольшие) лучше заставить их работать, чем ежемесячно терять профит в результате девальвации и инфляции.

    Инвестирование – более прогрессивный метод распоряжения активами, чем хранение в чулке, а когда речь идёт о рублях, польза данного способа становится особенно явной.

    Результаты рублёвой девальвации и повышения цен вы можете наблюдать лично, посещая магазины и пользуясь платными услугами. Чтобы примерно оценить масштабы инфляции, не обязательно быть финансовым аналитиком или иметь экономическое образование.

    В двух словах, почему происходит снижение курса рубля:

    • валюта РФ прочно привязана к ценам на нефть – падение цен на сырьевые ресурсы неизбежно отражается на покупательной способности рубля;
    • санкции западных стран ещё больше усугубляют положение рубля по отношению к евро и доллару.

    В такой ситуации хранение рублевого капитала (особенно достаточно крупного) приводит к неизбежной потере определенного процента средств, а точнее, к снижению объективной стоимости актива.

    Если же деньги не хранить, а инвестировать, денежные потери будут компенсированы и даже возвращены с прибылью.

    Вложить средства сейчас, чтобы они не обесценились, значит, обеспечить себе экономическую стабильность и хотя бы частично застраховаться от потрясений, которые могут ожидать нашу валюту в будущем.

    Размеры дохода при вложениях средств зависят от сотен факторов. И самый главный из них – сумма, которой вы оперируете. Она может быть небольшой или достаточной крупной: и в том, и в другом случае лучше не хранить её, а вкладывать.

    Например, в одной из статей нашего журнала мы специально рассказываем куда вложить миллион рублей.

    Денежные вклады – по умолчанию рискованный вид деятельности, но в случае успеха гарантирующий стабильный доход и финансовую безопасность вам и вашей семье.

    Главные причины ошибок начинающих инвесторов:

    • непродуманный подход;
    • решения, принятые на основе эмоций;
    • низкий уровень финансовой грамотности.

    От типичных ошибок новичков мы постараемся уберечь наших читателей в рамках данной публикации, а также в других статьях ресурса. Просто следуйте нашим советам, всегда опирайтесь на здравый смысл и не выбирайте сомнительных партнеров в свои инвестиционные проекты.

    2. Куда выгоднее вкладывать рубли сейчас – ТОП-5 самых надёжных инвестиционных направлений

    Риски и доходы во многом зависят от величины вложений. На нашем сайте есть статья, в которой подробно рассказывается , куда вложить 100 000 рублей и более крупные суммы.

    Есть мнение, что во время экономической и финансовой нестабильности прибыльные вложения могут делать только профессионалы. Это верно, но лишь отчасти. Грамотные инвестиции доступны всем, кто понимает законы рынка и опирается в своих действиях на здравый смысл.

    В данной публикации мы указываем наиболее прибыльные направления инвестирования, которые помогут сохранить капитал и приумножить его.

    Направление 1. Акции

    Принцип вложения в акции предельно прост: вы покупаете их по одной цене, а продаёте по другой – более высокой.

    Акции – ценные бумаги, подтверждающие долю их владельца в капитале фирмы и дающие право на часть прибыли.

    В сравнении с другими вариантами вложений покупка акций не гарантирует обязательной прибыли, но и повышение стоимости бумаг не имеет определенного лимита. Другими словами, это перспективные и высокодоходные инвестиции, особенно, если знать, во что вы вкладываете.

    Читайте так же:  Зарплата водителя скорой помощи

    В идеале вложениями должен заниматься биржевой брокер – профессионал, который разбирается в котировках ценных бумаг и способен предсказать направление движения рынков.

    Если вы располагаете крупной суммой денег и не знаете, куда вложить 500000 рублей (или больше), целесообразно нанять такого человека и поручить вопрос выбора объекта инвестиций ему.

    Пример максимально удачных вложений

    За 10 лет (с 1985 по 1995) курс акций компании Microsoft вырос с 1,3 до 90. Если бы в 1985 году вы вложили бы в бумаги корпорации $10 000 , то всего через 10 лет заработали бы почти $500 000 американских рублей.

    Направление 2. Банковские депозиты в валюте

    Теоретически в банках можно получить доход по вкладам и иностранной валюте в размере до 4-5% в год. В 2016 году во многих финансовых компаниях процентные ставки несколько снизились, но не критично.

    Вклады на депозит – инвестиции с минимальным риском и фиксированным доходом. Это самый понятный и доступный тип вложений для рядовых граждан, хотя в нашей стране выбирать банк для вкладов нужно с предельной осторожностью.

    Как работают банки? В двух словах схема деятельности финансовых организаций следующая: вы вкладываете свои деньги под 4% годовых, а банкиры прокручивают ваши средства различными способами.

    Например, дают их в кредит другим клиентам (уже под 10% годовых). Разница в 6% — доход банковской организации.

    Преимущество банковских вкладов понятно: вы заранее знаете, сколько получите по истечению срока. Прочие финансовые инструменты далеко не всегда гарантируют такую точность. Но и доходность таких операций — низка.

    Важно знать

    Вклады граждан в банках РФ до 1 млн. 400 рублей страхуются государством.

    Правда, не все финансовые компании передают данные о вкладах в государственные структуры. В некоторых случаях вкладчикам просто не удаётся доказать наличие депозита в конкретной финансовой организации в случае её банкротства.

    Чтобы такого не случилось, советуем сотрудничать исключительно с крупными банками с безупречной репутацией и длительным сроком работы на финансовом рынке.

    Направление 3. Драгоценные металлы

    Золото и другие металлы во все времена остаются надёжным вложением средств. Ценность этих металлов почти никогда не снижается, а наоборот – стабильно идёт вверх независимо от колебаний валютных курсов.

    Некоторые предпочитают приобретать золото в монетах, поскольку они не облагаются налогом, но эксперты отдают предпочтение слиткам. Монеты не так просто реализовать в случае необходимости, а слитки принимают везде и всегда.

    Где купить золото? Драгоценными слитками торгует, например Сбербанк. Помимо золота, можно приобрести слитки серебра, платины и палладия. Процедура покупки золота подтверждается сертификатом, сохранность которого не менее важна, чем сохранность самого слитка.

    Банки также предлагают открытие «металлических счетов», где валютой счета выступают именно драгоценные металлы.

    Направление 4. Бизнес

    Инвестиции в бизнес – самые перспективные, хотя и весьма рискованные. Собственное дело – это возможность работать лично на себя, а не трудиться по 8-10 часов в день в качестве наёмной силы. Прибыльный бизнес – это долгосрочное вложение с теоретически неограниченным размером дохода.

    Инвестировать можно в готовый бизнес либо раскручивать новые проекты с нуля. Есть промежуточный вариант – приобрести франшизу и стать партнером крупной фирмы с полномочиями руководителя регионального отделения.

    Кстати, о том что такое франшиза мы уже писали в одной из наших публикаций.

    Направление 5. ПИФы

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Весьма популярная область инвестиций. ПИФы (паевые инвестиционные фонды) представляют собой финансовый инструмент, рассчитанный на относительно быструю прибыль.

    Схема работы следующая:

    • коллектив инвесторов вкладывает деньги в общий котел;
    • профессиональные управленцы распоряжаются деньгами с целью их умножения;
    • прибыль распределяется согласно вложенным долям.

    Финансы пайщиков вкладывают в ценные бумаги, валюту, облигации, выбирая наиболее перспективные варианты. Смысл в том, чтобы получить максимальную прибыль быстро и без хлопот, не имея при этом опыта в вопросах инвестирования.

    Для наглядности я собрал все данные по перечисленным выше инвестиционным направлениям в итоговую таблицу:

    Направление инвестиций Уровень риска Возможный годовой доход, %
    1 Акции и ценные бумаги средний от 0 до 1000 2 Банковские депозиты в инвалюте низкий 4 — 5 % 3 Драгметаллы низкий 10 — 15% 4 Бизнес высокий не фиксирован 5 ПИФы средний 5 — 25 %

    Рекомендуем посмотреть короткое, но полезное видео по теме ПИФов.

    3. Куда не стоит вкладывать деньги в кризис

    Помимо вышеперечисленных направлений инвестирования, есть десятки других. Одни способы достаточно надежны, другие не дают определенных гарантий.

    Кроме того, в условиях кризиса некоторые вполне традиционные методы инвестирования могут стать рискованными и сомнительными.

    Опытные инвесторы не советуют гражданам переводить крупные суммы в рублях в валюту. Заниматься такими операции можно имея тесные связи с банками и валютными биржами (то есть, получая инфу из первых рук).

    Прибыли операции с валютами не принесут, если вы не профессиональный игрок на бирже.

    Можно создать так называемую «корзину валют», которая в некоторой степени убережет вас от последствий рублевой девальвации.

    В такой корзине держат 35% денег в евро, 35% — в долларах, 30% — в рублях.

    Ещё одно сомнительное направление для вкладов – недвижимость. Её стоимость в валюте за последний год хорошо просела.

    Достаточно открыть любой сайт, посвященный купле/продаже жилья, и станет понятно, что предложение превышает спрос, а стоимость квадратного метра недвижимости (в долларах) даже в крупных городах снижается.

    4. Заключение

    Итак, инвестирование – перспективный и прибыльный род деятельности, который можно и нужно практиковать независимо от основной работы и даже не имея экономического образования.

    Главное – заниматься этим серьезно и последовательно, просчитывая все варианты и не принимая необдуманных решений. Полезно также использовать в качестве бесплатных источников ценной информации статьи нашего сайта. Например, вот эту — куда вложить 300000-400000 рублей .

    Мы желаем читателям успеха в финансовых начинаниях и, как всегда, ждём оценок статьи, заметок, комментариев к теме публикации.

    Куда лучше всего вложить деньги

    Мечтой каждого россиянина, которому посчастливилось сколотить свой небольшой капитал, безусловно, является его сохранность, в том числе от таких внешних «раздражителей», как инфляция и падение курса. Для достижения этой цели, нужно следовать основной финансовой аксиоме – деньги должны работать, для чего идеальным вариантом станут денежные вклады под проценты. Естественно, мало кого будут интересовать финансовые пирамиды и иные сомнительные операции – горький опыт соотечественников довольно показателен. Поэтому далее речь пойдет о наиболее надежных инструментах, анализ которых даст каждому ответ на вопрос о том, куда выгодно вложить деньги сегодня.

    Банковские депозиты

    Популярность данного способа инвестирования обусловлена огромным спектром предложений, его доступностью, простотой оформления и относительным доверием населения к банковским организациям, куда сейчас выгодно вкладывать деньги. Все довольно просто – требуются только минимальный пакет документов и сама денежная сумма. Радует также и наличие дополнительных опций – большинство депозитов можно страховать либо открывать на третьих лиц, с возможностью снятия при наступлении конкретных обстоятельств – совершеннолетия, смерти кормильца и т.д.
    Читайте так же:  Образование во франции

    Существенная конкуренция в этом сегменте финансового рынка заставляет банки идти на уступки, предлагая клиентам все более выгодные предложения относительно условий и процентных ставок, которые колеблются от 8 до 17% годового заработка. Стоит помнить важное правило – чем выше процентная ставка, тем больше сомнений у клиента должна вызывать надежность финансовой организации, куда можно вложить деньги. К тому же условия депозита будут существенно отличаться, в зависимости от его валюты.

    Валютный депозит

    Этот способ инвестирования даст ответ на вопрос, куда вложить доллары и евро, однако далеко не во всех случаях позволит вложить и заработать. Ввиду относительной стабильности этих валют, процентная ставка вкладов, в сравнении с рублевыми депозитами, существенно ниже. И всё же валютный депозит позволяет увеличить капитал не только на гарантированных процентах. Более существенный финансовый прирост светит клиенту при резком скачке валюты по отношению к рублю, что можно сравнить с игрой на валютной бирже.

    Рублевый депозит

    Рублевый депозит, куда сейчас вложить рубли будет надежнее всего, отличается минимальным уровнем доходности. Конечно, доход по нему будет стабилен и гарантирован, а сумма для вклада достаточно низкой. Однако сам размер дохода настолько мал, что скорее только защитит капитал от инфляции, нежели позволит вложить деньги выгодно. К тому же, невозможность досрочного получения своих средств или их получение без полагающегося вознаграждения, может оставить неприятное впечатления от такого способа инвестирования. Поэтому обывателям, ищущим способ, куда вложить деньги, чтобы заработать, не стоит обращать внимание на такие банковские продукты. Если же вас эти аспекты не пугают – мы приводим список банков, куда вложить деньги под проценты будет выгоднее всего:

    • Ренессанс Кредит;
    • Тинькофф;
    • Промсвязьбанк;
    • Сбербанк;
    • ВТБ;
    • Банк Москвы;
    • Россельхозбанк.

    Ценные бумаги и фондовый рынок

    Наиболее перспективным направлением, в которое можно выгодно вложить деньги, считаются инвестиции в ценные бумаги. Их разнообразие позволяет удовлетворить самые разные желания и воплотить любые стратегии. Для разрешения проблемного вопроса, куда вкладывать деньги сегодня, рынок ценных бумаг готов предоставить массу аргументов в свою пользу. Тут найдется место и для тех, кто желает получать проценты в качестве основного дохода, и для тех, кто желает рискнуть на фондовом рынке, скупая акции компаний. Однако обо всем по порядку.

    Такая ценная бумага используется банками в качестве некого подвида вклада. Она будет неплохим решением для тех, кто ищет, куда вложить деньги под проценты. Годовые ставки по векселям могут превышать 16%, что будет привлекательным предложением для потенциальных вкладчиков. Однако отметим, что политика каждого банка относительно продажи векселей, круга возможных покупателей, конкретных условий и иных нюансов существенно разнится. Как и у любого вклада, вексель имеет свой срок погашения, однако не исключается и досрочная процедура погашения. В целом вексель можно считать не самым плохим инвестиционным инструментом, в который можно вложить деньги.

    Вложение капитала в облигации – консервативный способ, интересующий, как правило, крупных инвесторов. Выпуск таких ценных бумаг осуществляется как коммерческими организациями – банками, корпорациями, крупными компаниями, так и государством. Отметим, что эти бумаги отличаются особой надежностью, поскольку рынок облигаций не характеризуется резкими скачками, изменения цен весьма незаметны, а сам выпуск облигаций, в основной своей массе, осуществляют только проверенные структуры. Вложить деньги и заработать на облигациях отнюдь не сложно, годовая процентная ставка по ним колеблется от 10 до 20%. Особый интерес у инвесторов, ввиду надежности получения выплат, имеют государственные облигации.

    Акции российских и иностранных предприятий, в которые успели вложить деньги в 2015 году несколько миллионов инвесторов, являются основным инструментом фондового рынка. Безусловно, таким вкладчикам не стоит рассчитывать на получение процентов – данный способ заработка рассчитан на долгосрочную перспективу роста цены акций компании, однако бывают и исключения.

    В большинстве случаев, получение прибыли от акций возможно лишь после их продажи, чистая прибыль от них – это разница между ценой покупки и ценой их продажи. Отметим, что держатели акций имеют право на получение дивидендов, однако, только если их выплата оговорена заранее.

    Стоит помнить, что проведение сделок с акциями является лицензируемой деятельностью, на осуществление которой имеют право лишь брокеры. Заключая с ним договор, клиент наделяется правом самостоятельно решать, во что лучше вложить деньги на фондовом рынке. Данный способ инвестирования предполагает высокую доходность, которая, однако, сопряжена с повышенными рисками потери капитала.

    Более подробную информацию вы можете узнать в материале про то, как вложить деньги в акции.

    Валютный рынок

    Валютный рынок многие считают самым рискованным инвестиционным инструментом, куда вложить деньги сейчас проще всего. Такая возможность появилась ввиду развития интернета, а также искусственной популяризации «Форекса», как способа безбедного существования всего «одним кликом». Однако не всё так просто, особенно учитывая, что всемирная паутина буквально кишит мошенниками, желающими обогатиться за счет потенциального инвестора. Помимо возможности стать жертвой жуликов, игрока валютного рынка ждут сумасшедшие риски, приводящие к потере сбережений в течение одного мгновения. Небольшое колебание курса, и вы – либо обогатились, либо – обанкротились. Зарабатывать на валютном рынке можно несколькими способами – самостоятельной игрой или через трейдера.

    Самостоятельная игра на «Форекс»

    Если, отвечая на вопрос, куда вложить деньги выгодно, вы выбираете валютный рынок, то нужно понимать – такой заработок предполагает кропотливую работу. В том случае, когда уровень знаний и опыта позволяет вам делать некоторые прогнозы относительно курсов валют, целесообразно будет вести «свою игру» и самостоятельно решать, в какую валюту и куда правильно вложить деньги.

    Сразу напомним, что совершение валютных сделок допустимо только через посредника – брокера, к выбору которого нужно подходить максимально тщательно. Для извлечения прибыли из такой инвестиции, обязательными будут постоянный анализ котировок, наработка опыта и знаний, сравнение позиций, опций и т.д. Несмотря на возможность получения крупного «куша», игра на «Форекс» без наличия должного уровня знаний и опыта – не лучший инструмент, в который можно вложить деньги.

    Самый разрекламированный и, вероятно, самый убыточный для инвесторов инструмент, в который рекомендуют вложить деньги в России – ПАММ-счета. Такой вид инвестирования предполагает передачу средств трейдеру для его самостоятельного управления этими средствами и игры на валютном рынке. Инвестируя в такие счета, вкладчик должен отдавать себе отчет в том, что при неудачной игре трейдера, он безвозвратно теряет свои средства без возможности предъявления претензий. Вполне естественно, что такие условия дают почву для проведения мошеннических схем, являющихся основным аспектом убыточности этого метода инвестирования. Однако, пользуясь услугами проверенных игроков, выгодно вложить рубли – куда проще, чем вести самостоятельную деятельность на «Форекс». Полученный трейдером доход делится между вкладчиками такого ПАММ-счета, а сам игрок получает комиссионные.

    Читайте так же:  Открываем производство кирпича из глины

    Кредитование микрофинансовых организаций

    Кредитование МФО – один из новых методов инвестирования, который очень заманчив для тех, кто занимается инвестирование. Сами такие организации называют займы «вкладами», что не соответствует действительности. Всё, что имеется у таких займов общего с вкладами – наличие годовой ставки. С точки зрения закона, подобные «вклады» предполагают меньшую ответственность заемщика перед инвестором, и на них не распространяется государственное страхование вклада.

    Понять, что «игра таки стоит свеч» ­– ввиду большой популярности МФО, годовая процентная ставка здесь может достигать 25%. К слову, размер такого займа, как правило, не меньше 1,5 млн рублей. Если вы не знаете куда вложить рубли, вас не пугают обозначенные выше риски имеется указанная сумма, инвестирование в МФО – самое правильное решение.

    Похожий принцип существует и в системе расчетов «WebMoney», куда вложить деньги можно при наличии свободных единиц на интернет-кошельках. Как и в МФО, процентная ставка может достигать 25% в национальной валюте, однако такое инвестирование имеет повышенные риски, поскольку интернет-переводы, и связанное с ними мошенничество, куда сложнее отследить и доказать.

    Безусловно, существует масса других методов инвестирования своих сбережений. Кому-то они могут показаться более целесообразными, чем указанные выше. В любом случае однозначного ответа, как правильно вложить деньги, накопленные годами, не даст ни один, даже самый успешный инвестор. В этом нелегком деле важно придерживаться лишь одного важнейшего правила – не стоит вкладывать всех средств в один инструмент. Куда лучше вложить деньги с разумным их распределением? Большую часть – в надежный метод, а меньшую использовать для повышенных рисков.

    Что такое ПАММ счета и как правильно в них инвестировать.

    Обзор самых популярных вариантов инвестирования в интернете.

    13 самых выгодных способов вложения денег

    Вопрос стар, как мир. Идеально устроенным в жизни человек себя чувствует только тогда, когда снимает приличные суммы с банковской карточки, ничего для этого не делая. Получать прибыль от того, что заработано раньше, и обеспечивать таким образом себе настоящее и будущее – признак человека с неплохой головой.

    Не нужно рассматривать выводы, сделанные в статье, как руководство к действию – то, что оказалось доходным для автора, может не подойти вам. Выбирайте способы заработка сами, тогда и лавры, и шипы с полным правом можете считать только своими. Однако сначала полезно будет остановиться на том, как заработать сегодня на заработанном вчера.

    Давайте посмотрим, какие способы получения дохода от вложенных денег существуют, и попробуем определить самый доходный из них.

    Банковские депозиты

    Нет ничего проще. Вы передаете свои деньги в банк и получаете определенный процент от суммы вклада. Банк зарабатывает, используя ваши деньги.

    Простой пример. Вы положили на депозит определенную сумму под 10% годовых. Через год получаете свои деньги и 10% сверху (которые можно получать частями ежемесячно). Кредитная ставка в этом банке 20%. Таким образом, человек, которому передадут в кредит ваши деньги, заплатит банку за них 20% от суммы кредита, и банк на посредничестве заработает 10%.

    Схема простая, понятная, прогнозируемая и наиболее надежная. Другие финансовые инструменты такой предсказуемостью похвастаться не могут. Тем более что вклады свыше 700 тыс. рублей страхуются государством и гарантированно возвращаются вкладчику, независимо от финансового состояния банка. Сумму свыше 700 тысяч можно разбить на несколько вкладов, обезопасив себя от потери денег в случае банкротства банка.

    Рассчитать доход легко на кредитном калькуляторе банковской странички в интернете. При высокой надежности банковского депозита выгодным его не позволяет считать низкая доходность. Способ хорош для первоначального накопления с последующим вложением в более доходные области, а также в качестве денежной «подушки безопасности».

    Инновационный инструмент, позволяющий зарабатывать, не участвуя непосредственно в торговле. Деньги доверяются управляющему (трейдеру) и помещаются на специальный счет, который содержит также собственный капитал трейдера (см. «Что такое ПАММ-счет: определение и принцип работы»).

    Таким образом, трейдер рискует вместе с инвесторами. Прибыли и убытки автоматически распределяются в конце торгового периода между управляющим ПАММ-счета и инвесторами согласно оферте – публичному договору, в котором изложены условия. Участие инвестора, таким образом, ограничивается выбором управляющего и вложением денег в его ПАММ-счет (см. «Рейтинг ПАММ-счетов»).

    Удобство ПАММ-счетов в том, что для инвестиций не нужно обладать специальными знаниями и минимальный начальный порог вложений. Недостатки – полное доверение собственных денег стороннему лицу и невозможность влиять на результат.

    Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

    Немного менее популярный способ вложения капиталов. ПИФы представляют собой некий финансовый аккумулятор, где собираются деньги мелких вкладчиков (пайщиков) и используются управляющими для различного рода инвестирования с целью получения прибыли. Средства эти могут вкладываться в акции, облигации, драгоценные металлы, валюту и т.д.

    Средства не просто вкладывают – ими управляют. Покупаются активы, например, в момент минимальной цены с обоснованной уверенностью в том, что рост их стоимости обязателен. Для определения такой вероятности используют технический и фундаментальный анализ.

    Анализируется экономическая ситуация в мире, регионе, новости экономические и политические и масса других составляющих, сложных для обывателя. Задача ПИФов – избавить человека от всех этих сложностей, получить их деньги и заработать на них себе и обывателю, которому, зарабатывая таким образом, нет необходимости отвлекаться от своей основной деятельности.

    Возможно, инвестор в ПИФ через некоторое время освоит дело и начнет инвестировать самостоятельно, но это будет уже другая история. Для удачных инвестиций должен быть выбран «правильный» ПИФ. Рекомендаций по выбору предостаточно в интернете, а особо интересующимся можно порекомендовать пройти тренинг «Успешный инвестор», на котором можно будет обучиться азбуке прибыльного инвестирования.

    К преимуществам ПИФ можно отнести низкий порог инвестиций, жесткий государственный контроль деятельности, профессиональное управление и отсутствие налогообложения для инвестора.

    Недостатки ПИФ – более высокий риск в сравнении с инструментами фиксированной доходности, затраты на оформление и хранение сертификатов, выплаты вознаграждения управляющей компании независимо от прибыльности и некоторые другие.

    Акция представляет собой ценную бумагу, свидетельствующую о доле владельца в капитале компании и дающую право ее владельцу на часть прибыли компании. О том, какими бывают акции и в чем их отличия, написано много. В сравнении с другими способами инвестирования, вложение капиталов в акции в долгосрочной перспективе наиболее прибыльно, но также максимально рискованно. Инвестирование в покупку акций заставляет постоянно отслеживать ситуацию на рынке, не допуская потерь капитала из-за снижения стоимости акций в кризисные времена.

    Облигации – долговые бумаги, гарантирующие их владельцу получение с эмитента определенной денежной суммы. Предназначены для тех, кто не любит рисковать. Большая доходность по облигациям невозможна – обычно она сравнима с доходностью депозитов.

    Как выгодный такой инструмент рассматриваться не может, но как способ диверсификации инвестиций вполне пригоден. Термин диверсификация означает распределение инвестиционного капитала между рискованными и надежными инструментами. Надежные (такие, как золото, депозиты, облигации) при минимальной доходности позволяют сохранить инвестированный в них капитал независимо от ситуации на рынке.

    Читайте так же:  На чем можно заработать в кризис

    Форекс (FOReign EXchange) представляет собой рынок межбанковского валютного обмена по свободным ценам. По сути, это спекуляция различными валютами. Например, купив 100 евро за 130 долларов, через некоторое время вы продаете их за 160 долларов, заработав на этом 30 долларов.

    Торгуют на Форексе валютными парами, как приведено в примере. Стоимость валют зависит от многих факторов и постоянно меняется. К примеру, финансовая нестабильность отдельных государств еврозоны (Греции, Испании, Португалии) приводит к тому, что инвесторы, опасаясь падения курса евро (эта валюта нужна для поддержки финансовых систем этих стран), избавляются от нее. Объем на бирже Форекс ее растет, стоимость по отношению к другим валютам падает. На таких колебаниях курсов и зарабатывают на Форексе.

    Можно, предварительно обучившись, торговать на Форексе самостоятельно, а можно доверять свои деньги профессиональным торговцам. Способ вложения, несмотря на широкую рекламу, сомнительный. Если вы сами торгуете, у вас есть опыт, знания, стратегия, воля – это ваш метод. Но статистика неумолима: состояния на Форексе сделали единицы, а прогоревших оптимистов – миллионы. Так что, решать вам.

    Накопительное страхование жизни

    Или страховка на случай непредвиденных обстоятельств. От обычной страховки отличается тем, что сочетает в себе страхование здоровья и жизни с накоплением, сохранением и увеличением капитала. Обычная страховка предполагает выплату определенной суммы при наступлении страхового случая, а при накопительном страховании, если в ходе действия договора такой случай не наступил, можно получить всю накопленную сумму сразу или ежемесячные определенные выплаты до конца жизни. Естественно, такой способ вложения средств нельзя считать высокодоходным.

    Общие фонды банковского управления (ОФБУ)

    ОФБУ очень похожи на ПИФы, но имеют более широкие функции инвестирования. С одной стороны, это расширяет возможности увеличения доходности, с другой – увеличивает риски. Известны случаи доходности вложений в ОФБУ до 600% годовых.

    Отрицательным фактором можно считать то, что, в отличие от ПИФов, ОФБУ гораздо менее контролируются государством. Иногда ОФБУ заканчивают полным крахом из-за непрофессионализма управляющих. В интернете есть достаточно информации о работе ОФБУ. Рекомендации по инвестированию в ОФБУ очень сдержанные. Инвестировать рекомендуется суммы, с которыми не очень трудно расстаться. Думаю, комментарии излишни.

    В России новый и нераспространенный вид инвестирования. На нынешнем этапе этот инструмент доступен небольшой группе состоятельных инвесторов. На западном рынке хедж-фонды популярны чрезвычайно. Минимальный инвестиционный вход составляет от несколько сотен до миллиона долларов.

    [3]

    Отсутствие вразумительного нормативного регулирования позволяет свободно выбирать стратегии инвестиционной игры и использовать самый широкий инвестиционный инструментарий. В результате можно оказаться как со сверхприбылью, так и понести огромные убытки. Ярким примером хедж-фонда может служить знаменитый фонд Quantum, детище гения финансовой игры Джорджа Сороса, умудрившегося однажды за день получить фантастическую прибыль в миллиард долларов.

    Структурные (структурированные) продукты

    Представляют собой комплекс финансовых инструментов, предлагаемых обычно инвестиционными и коммерческими банками для отдельных категорий клиентов. Особую популярность структурные продукты завоевали в период кризиса, когда ситуация на рынке требовала поиска надежных способов инвестирования, которые могли бы дать доходы, большие, чем банковские депозиты.

    Принцип структурного продукта прост: примерно 80-90% инвестиционного капитала размещается в банковских депозитах, а оставшиеся 10-20% вкладываются во фьючерсы и опционы. При неблагоприятном развитии событий инвестор остается «при своих», ничего не теряя, а при удачном вложении получает прибыль в 20-30%. Не очень много, но выше доходности по депозитам.

    Кстати, небольшая, но стабильная доходность – признак высокого профессионализма управляющего. Гений инвестиций Уоррен Баффет зарабатывает своим клиентам 24% годовых многие годы. Цифра только на первый взгляд не впечатляет – такую постоянную доходность может обеспечить только Баффет.

    Золото и другие драгоценные металлы

    Для большинства богатство имеет золотой блеск. Как выгодное вложение средств золото вряд ли может рассматриваться, хоть цена на него в последнее время подскочила значительно. В периоды кризисов золото помогает сохранить сбережения. Инвесторы освобождаются в такие времена от акций, облигаций и прочих продуктов и приобретают золото. Когда кризис отпускает экономику, и появляются доходные способы вложения, растет спрос на ценные бумаги. Именно поэтому цены на золото растут в кризисные периоды, а затем чаще всего падают.

    Недвижимость

    Недвижимость всегда выгодна для вложений средств. Сама по себе она постоянно растет в цене и, кроме того, позволяет получать доходы от сдачи ее в аренду. Но неприятность в том, что недвижимость очень дорогая и может рассматриваться как способ инвестиций только очень состоятельными людьми. Если у вас большой капитал, то инвестиции в недвижимость могут рассматриваться как вариант.

    Можно обойтись меньшими деньгами, если вложить в недвижимость на этапе строительства. В таком случае определенными частями периодически придется вносить стоимость жилья. Необходимо просчитывать конкретный вариант, если есть возможность платежей и это не отразится на уровне вашей жизни, то можно инвестировать на этапе строительства, когда стоимость квадратного метра намного ниже, чем построенного жилья.

    Итак, пересмотрены основные варианты финансовых инструментов. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки. Очевиден принцип: чем надежнее вложения, тем меньше их доходность и наоборот.

    Последний вариант, который еще не описан – собственный бизнес. От чего зависит доходность собственного бизнеса? Только от его владельца. Здесь никто не устанавливает правил и условий: фантазия, работоспособность, изобретательность являются залогом успеха бизнесмена. Конечно, есть различные внешние обстоятельства, влияющие на бизнес, но они некритичны и все находится в руках владельца.

    Нередко правильно выбранное дело приносит не менее 100% годовых. Кроме этого, вы становитесь творцом и участником увлекательного процесса, в котором почти все зависит только от вас. Вместе со своим делом меняется и человек: вы становитесь сильнее, увереннее в себе, в общем, растете как личность.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Кроме того, у вас остаются возможности инвестиций заработанного в различные инструменты для получения дополнительного дохода. В жизни никогда нельзя в главном рассчитывать на кого-либо. Хозяином вашей жизни можете стать только вы сами, более никто. Я свой выбор сделала: лучшее вложение – собственное дело. Присоединяйтесь, и желаю вам удачи!

    Источники


    1. Басовский, Л.Е. История и методология экономической науки. Учебное пособие. Гриф МО РФ / Л.Е. Басовский. — М.: ИНФРА-М, 2017. — 773 c.

    2. Маранц, Ю. В. Постатейный комментарий к Федеральному закону «О судебной системе Российской Федерации» / Ю.В. Маранц. — М.: Юстицинформ, 2014. — 120 c.

    3. Беспалов, Ю. Ф. Гражданский иск в уголовном судопроизводстве. Учебно-практическое пособие: моногр. / Ю.Ф. Беспалов, Д.В. Гордеюк. — М.: Проспект, 2015. — 176 c.
    4. Правоведение. — М.: КноРус, 2010. — 472 c.
    Куда выгодно вложить деньги
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here