Можно ли отказаться от ипотеки

Самое важное по тематике: "Можно ли отказаться от ипотеки" от профессионалов. Здесь собрана вся информация и полностью раскрыта тема. В случае возникновения вопросов - задавайте их дежурному специалисту.

Можно ли отказаться от ипотеки

Можно ли отказаться от ипотечного кредита после одобрения заявки? Этот вопрос не такой уже редкий как кажется. Часто, когда заявка на такой кредит уже одобрена, находится источник денег, не связанный с банком. Тогда и появляется проблема. Ведь вы уже имеете зеленый свет на заем, но он вам уже не нужен. Это решаемая проблема, и сейчас немного подробнее о ней.

Если вы имели когда-то дело с простым займом, то уже знаете, как решается эта проблема. Ведь, по сути, отказ от ипотеки не очень отличается от отказа от простого кредита. Поэтому действовать стоит по тому же пути. Если вы уже получили одобрение банковского учреждения на заем, но в нем больше не нуждаетесь, тогда последующая информация будет полезна.

Хотите иметь деньги? Тогда необходимо пройти тщательную проверку. Причем во внимание будет взята как история кредитования возможного клиента, так и данные взятые с его места работы и от его родственников. Один из шагов к получению средств – одобрение заявки сотрудниками банка. По-сути, это означает, что финансовое учреждение готово выдать деньги.

Пути решения проблемы

Отказ от ипотеки зависит от следующих факторов:

В силу того, что экономика переживает период кризиса, причем уже довольно таки долгого , получить ипотечные средства сегодня довольно сложно. Поэтому не стоит надеяться на то, что финансовое учреждение легко согласится с потерей клиента. Но, в любом случае, если вы получили средства и больше не нуждаетесь в ипотечном кредите, стоит попробовать от него отказаться. Вполне возможно, что ваши попытки увенчаются успехом.

Если вы получили одобрение банка на ипотечный заем, но больше в нем не нуждаетесь, не стоит впадать в отчаяние. Вам не обязательно придется нести на себе бремя этого кредита. Вы можете отказаться от этого займа.

Как отказаться от ипотеки без штрафный платежей

Я работаю юристом в агентстве по подбору недвижимости уже 7 лет и многие клиенты к нам обращаются для поиска жилья за счет ипотечных средств. За это время я повидал немало случаев отказа от ипотеки по разным причинам. Люди не могли больше платить из-за потери хорошей работы, супруги разводились и отказывались от жилплощади. В статье я поделюсь своим профессиональным опытом и расскажу, можно ли отказаться от ипотеки и какие для этого есть способы.

Чем грозит отказ от платежей по ипотеке

Не рассчитывайте на то, что Вы просто так возьмете и не будете возмещать банку каждый месяц положенные ипотечные взносы. Кредит уже взят и просто так никуда не исчезнет до момента его полного погашения. Вы оформили ипотеку и банк, выдав Вам деньги на жилплощадь, выполнил все договорные условия. Вот и Вы, в свою очередь, обязаны теперь возмещать ему проценты и тело кредита.

Особенность! Банки функционируют за счет процентов от клиентов. Чем больше сумма займа, тем больше банковское учреждение получит процентов. А если займ долгосрочный, то и прибыль будет поступать долгое время.

Когда Вы через короткий отрезок времени понимаете, что платить не в состоянии, банк задаст Вам немало вопросов и подготовит массу сложностей. Советую Вам не шутить и предпринять разумные меры для отказа от ипотеки, а простой бунт против ежемесячных выплат помимо растущего долга за счет пеней и штрафных санкций по просрочке, изрядно подпортит Вашу кредитную историю. Также долгий срок неуплаты развязывает банку руки и на Вас будет подано исковое заявление. Тут уж фемида не на Вашей стороне и Ваше залоговое жилье могут отобрать.

Я приведу Вам несколько неприятных исходов в ситуации пропуска платежей и отказа от них вовсе:

  • нелицеприятная кредитная история;
  • роста займа при начислении пени;
  • Вам больше никогда не выдадут даже минимальный кредит в этом банке, да и в других возникнут сложности;
  • Вам придется столкнуться с коллекторами;
  • Через суд арестуют все Ваши счета и иный ценности в виде движимого и недвижимого имущества;
  • У Вас заберут ипотечное жилье;
  • Выезд заграницу будет для Вас под запретом.

Далее я решил привести Вам законные способы как отказаться от ипотеки.

Законные способы отказа от ипотеки

Способ №1 — Продажа ипотечного жилья

Самым действенным способом снять с себя долговое бремя является продажа объекта недвижимости и за счет полученных денег полностью рассчитаться с банком. Только после этого договор можно закрыть, однако перед сделкой купли-продажи не забудьте уведомить об этом кредитора и получить его одобрение.

Внимание! Будьте готовы к тому, что из-за желания ускорить процесс продажная цена квартиры может быть существенно ниже рыночной. Сам по себе залог отпугивает возможных покупателей, что непосредственно влияет на цену.

Когда Вы гасите ипотечный кредит деньгами материнского капитала, банк расценивает это как Ваши личные средства, обратно их Вам не вернут, а сделка продажи жилья усложняется наличием несовершеннолетних детей.

Способ №2 — Мировое соглашение

Банк может пойти Вам навстречу в Вашей тяжелой жизненной ситуацией. Есть случаи, когда заемщикам удавалось полюбовно договориться с банком. На самом раннем этапе все гораздо проще. Вам перечислили деньги на счет, а Вы занимаетесь подбором жилья, но еще не потратили финансовые средства и следовательно, не успели подписать кредитное соглашение. Логично, что Вы еще не пользовались деньгами и договор не вступил силу, поэтому средства просто переводятся обратно.

Особенность! Когда деньги какое-то время находились на счете, Вы обязаны за этот период уплатить проценты. Здесь неважно пользовались Вы ими или они просто лежали на счете. При полной выплате процентных сумм имущество выходит из-под залога и обременение снимается.

Способ №3 — Реструктуризация

Банкам тоже невыгодно загонять Вас в тупик. Они понимают, что такими действиями они не добьются хоть какого-то погашения. Помочь Вам могут реструктуризацией кредита и таким образом увеличить Вашу способность производить выплаты и не потерять предмет залога. Вам пойдут навстречу и упростят кредитные условия. Предлагаю рассмотреть имеющиеся поблажки в таблице по тексту.

Читайте так же:  В чем особенности финансов организаций малого бизнеса
№ пп Вариант смягчения условий Характеристика
1 Списание пеней и штрафов Банки самостоятельно вправе принять решение по отмене насчитанных по Вашей ипотеке пеней, но такое может присудить и суд
2 Кредитные каникулы За это время Вы должны будете только перечислять Банку проценты, а само тело не гасите
3 Отсрочить ежемесячный платеж Вам могут пойти навстречу в пересмотре графика выплат, но знайте, что тем самым Вы увеличиваете срок кредитования и, соответственно, сумма переплаты для Вас также станет больше

Применить какой-то вариант банк может на основании Вашего документального обоснования того, что Вы уже не можете и не в состоянии оплачивать кредит по имеющимся на то причинам.

Способ №4 — Рефинансирование

Суть этого понятия заключается в том, что Вам выдадут новый кредит в счет рассчитывания по имеющемуся. За новым займом обратитесь в другое учреждение и этими деньгами покройте свой долг. В чем же прелесть скажете Вы? Погасить один займ и сразу же повесить на себя другой! Но смысл все же есть. Вы ищете в новом займе более выгодные для себя условия. Может быть пониженная процентная ставка, если деньги Вы брали в иностранной валюте, а курс стабильно растет, то имеет смысл поменять валюту. Также доступно взять деньги на больший срок с целью снижения ежемесячной суммы. Во многих программах есть первый взнос и Вы должны знать об этом.

Способ №5 — Предоставление в аренду жилплощади

Данный способ поможет Вам хотя бы частично покрывать ипотечный проплаты и Вам не надо будет расторгать ипотеку или прибегать к более неприятным описанным мною выше случаям.

Внимание! Перед сдачей людям квартиры на условиях аренды прочтите ипотечное соглашение. Вдруг в нем присутствует пункт об обязательном сообщении банку того, что Вы решили это сделать. Квартирка все-таки под залогом. С целью избежания неприятностей советую изучить этот пункт.

Считаю для Вас полезной информацию о том, что есть такое понятие как цивилизованная аренда, по ее условиям Вы заново переводите ипотеку третьему человеку и арендуете у него квартиру. Далее он уже будет иметь дело с банком, а Вы оплачивать ему стоимость аренды.

Способ №6 — Обратиться в суд

Думаю это последний вариант для обеих сторон при расторжении имеющегося ипотечного соглашения. Если Вы все-таки на это решились, придется обосновать свои причины отказа платить для суда. Также причиной может стать дефект приобретения или иные его изъяны.

При наличии подписанных бумаг, но отсутствия факта заключения сделки, соглашение о покупке квартиры аннулируется, продавец обязан вернуть покупателю деньги. Эти финансы направляются на погашение банковского займа ранее установленного срока, что был взят на покупку жилплощади

Способ №7 — Ничего не предпринимать

Когда Вы точно уверенны, что неприятности скоро пройдут и Вы как и ранее сможете финансово погашать займ, может и имеет смысл ничего не делать до изменения ситуации. Только придется поднатужиться, чтобы не пропускать график погашения. Найдите допзаработок или поищите понимания у родных и друзей.

Что делать, если ипотека не подписана?

Жизнь меняется молниеносно и сегодня Вы пришли в банк за ипотекой, а завтра Вы уже в ней не нуждаетесь. При такой смене своего решения до момента заключения кредитного соглашения, скажите банку про это. Вы не обязаны приводить причины и возникшие к тому обстоятельства. Штраф вам не вменят ни решением банка, ни по суду. Вы наверняка знаете о существовании Бюро кредитных историй и здесь собирается вся информация по манипуляциям с займами, в том числе и резкий отказ от него. Возможно это повлечет негативные последствия при получении новых займов.

Приводит к подобным отказам то, что человеку уже может и не нужна квартира да еще и в залог или же он нашел другой способ улучшения своих условий проживания. Нюансы рассматриваемой темы наглядно представлены в видео по ссылке

Военная ипотека

Перед тем как отказаться от ипотеки военному, стоит тысячу раз подумать. В кредит были взяты деньги из госбюджета, ежемесячные платежи также компенсируются военному. Вследствие этого, расторжение ипотеки повлечет за собой массу разбирательств и потерю всех имеющихся льгот.

Причиной для отказа платить по кредиту может стать смерть военного, его увольнение из воинских рядов, а также пропажа без вести. При возникновении личного желания служащего вернуть ипотеку, осуществить это можно только в судебном порядке.

[1]

Если человек служит меньше десятилетнего срока, ему придется вернуть всю сумму средств. Но когда он захочет и далее проживать в залоговой квартире ипотека будет переоформлена на стандартных непривилегированный условиях и государство уже не будет помогать ему платить. При наличии стажа выслуги в 10 лет накопления возвращать не придется, а вот проценты платить потребуется самому.

Особенность! Если военнослужащий пожелает самостоятельно отказаться от участия в программе, рассматривать его решение будет не только суд, но и непосредственное руководство.

Взвесить все придется особо тщательно и внимательно, так как многие военные отказываются от льготной ипотеки в пользу оформления субсидии. За ее средства люди подыскивают нужную жилплощадь и покупают квартиры без отягощения себя ипотекой.

Заключение

Как вывод своего рассказа я советую Вам обращать внимание на:

  • Условия, под которые Вы берете ипотеку;
  • Изучать все льготные условия отдельным категориям заемщиков;
  • Взвесьте Вашу способность потом оплачивать тело кредита и проценты;
  • Внимательно подберите жилье, чтобы не пришлось потом от него отказаться и искать способ закрыть кредит.

Что делать, если у вас долг по ипотеке?

Содержание статьи

Ипотечный кредит привлекателен тем, что его условия предусматривают невысокую процентную ставку и длительный срок возврата.

Покупка недвижимости весьма затруднительна без сторонней помощи — мало у кого найдётся вся сумма по сделке сразу. Поэтому ипотечные кредиты становятся всё более популярными.

Однако именно ипотечные кредиты по степени риска образования просроченной задолженности занимают одну из лидирующих позиций. И именно потому, что они долгосрочные — от 10 до 30 лет. За это время многое может измениться, в том числе — материальное положение созаёмщиков. И нередко они переходят в статус должников.

Читайте так же:  Когда нужно использовать затратный подход к оценке бизнеса

Типичные ошибки заёмщиков — будущих должников

Процедура покупки жилья по ипотечному кредиту строится на строгом соблюдении сроков и требований банка. Поэтому перед тем, как приступить к оформлению такого кредита, следует продумать, насколько реальны возможности регулярного возврата денег банку и какие вообще планы на годы действия кредита. Конечно, предусмотреть кризис экономики невозможно, но собственные силы рассчитать вполне реально. Поэтому первой ошибкой является необдуманность и торопливость, с которой оформляется кредит.

Большинство заёмщиков не думают о будущем и спешат поскорее заключить сделку с продавцом приглянувшейся квартиры, пока кто-то другой не перекупил. На этой стадии очень большую роль играют сопровождающие сделку риэлторы, которые создают ажиотаж и подгоняют клиентов, не давая возможности задуматься и просчитать. И это вторая ошибка — пойти на уступку посреднику и полностью положиться на его действия. Очень часто заёмщик надеется на профессионализм сотрудников банка и риэлторов и подписывает все документы, не читая. Главное, что откладывается в сознании в ходе процедуры оформления ипотеки — это размер кредита и сумма ежемесячных платежей.

И только когда заёмщики становятся собственниками купленного жилья, они получают возможность более детально рассмотреть условия кредитного договора, закладной и приложений к договору. По статистике, первый год кредит погашается своевременно и без просрочек. Второй год уже ответственность созаёмщиков снижается — счет, с которого производится удержание по кредиту, пополняется с нарушением сроков и объёма. Платежи на ссудный счёт поступают нерегулярно, и по нему образуется просроченная задолженность.

Причины образования задолженности

Если не рассматривать распространённые причины просрочки (потеря работы, уменьшение заработка и т.п.), мало зависящие от самого заёмщика, то основанием для появления долга чаще всего является неосмотрительность заёмщиков при заключении договора. То есть — совершение указанных выше ошибок.

При оформлении ипотеки банк рассчитывает совокупную платёжеспособность созаёмщиков, и когда клиенту озвучивается размер ежемесячного платежа в счёт погашения ипотечного кредита, он не кажется непосильным.

Однако кроме такого платежа у заёмщика ещё появляются иные обязательства:

  1. Необходимо оплачивать коммунальные услуги за ипотечное жильё, которые дорожают каждые полгода.
  2. Раз в год необходимо продлевать договор страхования предмета ипотеки.

Таким образом, ежемесячные расходы на ипотечное жильё существенно увеличиваются, ежегодная страховка проделывает брешь в семейном бюджете — и вот уже фиксируются первые просрочки по кредиту.

Важно! Если один раз допустить просрочку, долг растёт как снежный ком — на сумму ежемесячного платежа начисляются просроченные проценты, пени и неустойка, предусмотренные кредитным договором. И выбраться из этой долговой ямы бывает очень сложно.

Ещё одной причиной долга по ипотеке является развод. Когда распадается семья, то совместных доходов больше нет, следовательно, бремя погашения кредита обычно ложится на того из супругов, у которого есть финансовая возможность платить. Редко случается, чтобы супруги договорились о добровольном долевом внесении сумм ежемесячного платежа (хотя именно такой вариант при разводе является идеальным), поэтому длительные разбирательства при бракоразводном процессе, как правило, отодвигают кредитные обязательства на задний план. Что и порождает просроченную задолженность и ответственность за нарушение сроков платежа.

Что делать, если по ипотечному кредиту образовался долг?

Когда созаёмщики узнают о размере задолженности, которую необходимо погасить, чтобы вернуться в график платежей по договору, ситуация заходит в тупик. Потому что неустойка и пени на просроченную сумму получаются очень высокими. И если было сложно найти сумму ежемесячного платежа по ипотеке, то погасить образовавшуюся просроченную задолженность и внести плановый платёж становится практически невозможно.

Важно! Обычно в случаях непредвиденных изменений в материальном положении заёмщика банки могут сделать реструктуризацию кредита.

Реструктуризация — это внесение изменений в условия кредитного договора в части размера ежемесячного платежа и сроков его внесения. Обычно заключается дополнительное соглашение к кредитному договору, по условиям которого в течение нескольких месяцев заёмщик платит только проценты. То есть, сумма основного долга не уменьшается. Но и банк не применяет по отношению к должнику финансовую ответственность в виде начисления просроченных процентов, пеней и неустойки, предусмотренных договором. Поэтому если материальные трудности носят временный характер, то реструктуризация позволит сохранить отношения с банком и не усугублять задолженность.

Но если финансовой возможности тянуть ипотеку нет и улучшений в материальном положении не предвидится, то лучше отказаться от ипотеки. И чем быстрее будет принято решение, тем меньше вырастет задолженность.

Как отказаться от ипотеки?

Если ипотечная квартира больше не приносит лишь одни проблемы, то одним из вариантов избавиться от этого бремени будет поиск покупателя. То есть, ипотечную квартиру надо продать.

Конечно, заложенную в банке квартиру продать сложно. Но возможно! Главное, чтобы покупатель был осведомлён о предмете купли-продажи.

Первый вариант — когда у покупателя имеются собственные средства на покупку жилья. В этом случае сделку можно провести без участия кредитора. То есть, не спрашивая у него разрешения на продажу.

В этом случае договор купли-продажи квартиры будет не совсем обычный — в нём необходимо отразить специфические условия, например, то, что покупаемая квартира находится в залоге у кредитора. Расчёт между сторонами осуществляется следующим образом:

  • денежные средства в размере остатка ссудной задолженности по кредитному договору передаются покупателем продавцу перед подписанием договора (ещё лучше, если покупатель направит эти деньги на счёт продавца, с которого осуществляется списание средств по кредиту — и это необходимо подробно изложить в договоре):
  • денежные средства в размере остатка по стоимости квартиры будут переданы продавцу в день подачи документов на государственную регистрацию перехода права на покупателя.

Что это даёт?

По сути, покупатель в качестве аванса предоставляет деньги в размере остатка долга по кредиту. Кредит гасится, банк и заёмщик снимают с квартиры обременение в виде ипотеки — и объект недвижимости свободен для перехода права на покупателя. И уже свободный от притязаний третьих лиц он становится собственностью покупателя. Причём в этом случае совсем не обязательно несколько раз подавать документы в регистрирующий орган. Можно в один день и в один визит снять обременение и сразу зарегистрировать сделку с покупателем.

[2]

Важно! Этот вариант и по времени, и по затратам сил и нервов самый оптимальный.

Читайте так же:  Как правильно осуществить расчет зарплаты

Второй вариант — когда покупатель привлекает кредитные средства. Бывает и такое. В банках это называется повторное кредитование. То есть, заёмщик находит покупателя на ипотечную квартиру, сообщает об этом кредитору. Кредитор, меньше всего заинтересованный в образовании просроченной задолженности, охотно кредитует покупателя на покупку ипотечной квартиры, если, конечно, клиент соответствует требованиям, предъявляемым к заёмщикам по ипотечным продуктам.

В данном случае в сделке принимает участие и сам кредитор, который выдаёт письменное согласие на переход права собственности.

Несмотря на краткое описание этой процедуры, занимает она достаточно много времени, которое потребуется на оформление кредита для покупателя

Когда нет возможности отказаться от ипотеки

Если с продажей квартиры не получается, то остаётся единственный вариант, предусмотренный кредитным договором, — это обращение банком взыскания на предмет залога.

Поскольку при образовании задолженности по ссудному счёту банк начисляет проценты, неустойку и пени, сумма платежа растёт ежедневно. Поэтому во избежание излишних начислений по финансовой ответственности решение об обращении взыскания на ипотечную квартиру следует принять как можно быстрее, обсудив с банком возможность скорейшей реализации квартиры.

Важно! Право кредитора предъявить требование к должнику возникает в момент образования просрочки по ссудному счету.

А вот требование об обращении взыскания на предмет ипотеки банк может предъявить не ранее, чем через три месяца с момента появления просроченной задолженности и только в том случае, если размер долга составляет меньше пяти процентов от стоимости ипотечного жилья.

Взыскание долга по ипотеке и обращение взыскания на жильё будет проводиться только в судебном порядке. В этом случае на должника будет возложена обязанность не только погасить долг по самому кредиту, но ещё и возместить банку расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд. А учитывая цену такого иска, судебные расходы могут составить немаленькую сумму.

Последствия появления долга по ипотечному кредиту всегда неприятные.

Важно! С момента обращения взыскания на ипотечное жильё все права собственников на него утрачиваются в силу закона.

Видео (кликните для воспроизведения).

А вот обязанности по оплате за содержание жилого помещения сохраняются, потому что они возлагаются на собственника жилищным законодательством и прекращаются только вместе с прекращением права собственности. Поэтому чем дольше будет проводиться реализация заложенного жилья, тем дольше будут сохраняться за должником обязательства по внесению платы за содержание жилого помещения. И порой в момент, когда бывший заёмщик остаётся без жилья, с долгами перед банком, к нему могут предъявить претензии ещё и коммунальные службы.

Поэтому перед тем, как связать себя обязательствами с банком, заключив кредитный договор на покупку жилья, следует очень серьёзно рассмотреть свои возможности по многолетнему денежному обязательству.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Что будет если отказаться от уже одобренной банком ипотеки?

Ипотечные кредиты настолько распространенное явление, что почти каждый второй человек в России пользуется этой услугой. Цены на жилье высокие, а ипотека позволяет въехать в новый дом, отдавая деньги постепенно. Однако, бывают и такие ситуации, когда от займа нужно отказаться, по различным причинам.

Иногда бывает так, что банк уже одобрил заявку, но заемщик неожиданно нашел хороший источник дохода и способен купить жилье без займа, либо же имеется другая причина для расторжения договора.

Как отказаться от ипотеки?

Ипотека — один из видов кредита, а значит отказаться от неё можно также, как и от обычного кредита. Однако стоит помнить, что данный сценарий очень невыгодный для кредитора, а значит могут возникнуть некоторые сложности.

Если цель отказа — получить выплаченные средства, то нужно готовиться к множеству проверок. Банк будет проверять не только кредитную историю возможного заемщика, но ещё данные с его места работы, а также информацию об общем доходе семьи и родственников.

Чаще всего, с получением средств от финансового учреждения проблем не возникает, так как оно готово выплатить средства в случае отказа. Для этого нужно подать заявку и ждать положительного ответа.

Важно! Кредитор готов расторгнуть договор только в том случае, если не был подписан официальный договор, клиент не получил кредитную сумму. В противном случае могут возникнуть некоторые сложности.

Какие факторы влияют на одобрение заявки?

После оформления кредита может быть 3 варианта развития событий, от которых и зависит то, какой ответ получит клиент:

  1. Заявка на кредит принята, но клиент не поставил подпись в договоре. В этом случае банк и заемщик ничем не обязаны друг другом, а значит проблем возникнуть не должно. Достаточно позвонить сотруднику финансового учреждения по телефону и сообщить о том, что в их услугах вы больше не нуждаетесь, либо же нанести визит в здание банка.
  2. Договор подписан, но кредитные средства ещё не получены. Здесь всё немного сложнее, так как отказ — очень невыгодная ситуация для кредитора, так как он теряет свой доход от процентов. Банк будет всеми силами давить на клиента, манипулируя тем, что договор уже подписан. Однако, стоит помнить о том, что сделка вступает в силу после получения средств, а значит заемщик имеет право отказаться от займа. Об этом говорится в законодательстве РФ.
  3. Худшая ситуация для заемщика — бумаги подписаны и деньги получены. В этом случае шанс одобрения заявки на отказ практически равен 0. Придется рассчитывать на человеческий фактор — если сотрудники смогут понять вашу ситуацию и согласятся помочь вам. Стоит помнить, что банк теряет свой доход при потере клиента, а значит надеяться на одобрение заявки не стоит.

Лучший выход из такой ситуации — попробовать погасить кредит досрочно. Так можно сэкономить на процентах, которые начисляются кредитору. Чтобы сделать это, нужно внимательно ознакомиться с условиями сделки. Они могут включать в себя ограничения на досрочное погашение кредита.

Читайте так же:  Как рассчитывается банком процент по ссуде

Если отказаться от ипотеки, ничего страшного не произойдет, но получится ли это сделать? В любом случае, попытаться стоит, так как небольшой шанс есть всегда, даже если средства уже выплачены.

Как отказаться от ипотеки

Ипотечное кредитование – отличный, и порой единственный, способ обзавестись собственным жильем для многих людей. Но после получения желанной ипотеки и приобретения жилья, жизнь может внести свои коррективы. Зачастую вопрос, как отказаться от ипотеки, может поставить заемщиков в тупик. Разберем возможные варианты развития событий и способы выйти из ипотеки в этой статье.

Когда можно выйти из ипотеки

Вопрос, можно ли отказаться от ипотеки, не имеет однозначного ответа. Выход из ипотеки допускается осуществить на разных этапах ее оформления и реализации, и в зависимости от этого отличается порядок процедуры.

  • На этапе рассмотрения заявки, до подписания договора – еще нет юридических обязанностей, и процесс получения ипотеки просто прекращается.
  • После подписания договора, но до перечисления средств. Направляется заявка в госреестр на удаление записи об ипотеке. Процесс занимает три дня.
  • После заключения договора и перечисления средств, но деньги еще не расходовались. Самый простой выход – погасить ипотеку досрочно. Нужно написать заявление в банке и внести необходимую сумму с учетом процентов за пусть даже небольшой срок использования средств.
  • Если часть перечисленных банком средств уже потрачена, процесс усложняется. Варианты, как отказаться от ипотеки в этом случае, рассматриваются дальше.

Принципиально выход из ипотеки возможен всегда. Разница лишь в сложности процедуры и понесенных издержках.

Как отказаться от текущей ипотеки

Если клиент банка уже начал использование ипотечных средств, но в силу разных жизненных ситуаций не может или не хочет продолжать платить долг – есть несколько способов как отказаться от ипотеки.

Отказ из-за финансовых трудностей

Если единственная причина отказа от ипотеки — трудности со средствами, есть разные варианты решения проблемы. Как отказаться от ипотеки, если нечем платить:

Как видно, есть разные варианты выхода из ипотеки при финансовых трудностях. Выбор предпочтительного определяется особенностями конкретной ситуации.

Как быть с ипотекой при разводе

Часто возникающий вопрос – как отказаться от ипотеки при разводе. Процесс развода сам пугает юридическими трудностями, а наличие ипотеки усугубляет дело. Здесь также есть разные способы решения проблемы.

Если брак гражданский, то ипотека и квартира остаются при супруге, на которого оформлялись. Как отказываться от ипотеки, предстоит решать этому супругу. Все упомянутые раньше варианты возможны.

Если заключался брачный контракт, то все тонкости оговорены в нем.

Если ипотека бралась после заключения брака и супруги являются созаемщиками, можно пойти разными путями:

  • Продолжать платить ипотеку совместно, пополам, а после погашения продать квартиру и разделить средства;
  • Один из супругов отдает квартиру вместе с ипотекой второму;
  • Продать квартиру, погасить ипотеку и остаток от средств поделить;

В случае, если один из супругов перестает выплачивать свою часть, то попадает в суд, и в зависимости от решения либо теряет свою долю в жилье и ипотека погашается второй стороной, либо квартира продается и долг гасится. Отличие есть у специальных программ, например, военной ипотеки – в этом случае и владельцем, и должником считается только военнослужащий супруг.

Если нечем платить жилищный кредит, то с разрешения банка допустимо продать жилье и погасить долг

Можно ли вернуть деньги в Сбербанке

Многие наверняка задавались вопросом – как отказаться от ипотеки и вернуть деньги. Обидно потерять и жилье, и средства, которые вкладывались в него годами. Даже в случае продажи жилья, банк часто реализует его по минимальной цене для ускорения процесса, и вырученные средства не всегда покрывают размер ипотеки. Так что способа остаться в плюсе, отказавшись от ипотеки, не существует.

В противном случае банкам не выгодно давать в пользование средства. Решая, как отказаться от ипотеки в Сбербанке или любом другом банке, нужно понимать, что это в любом случае ситуация без выигрыша.

Заключение

Существуют различные способы, как отказаться от ипотеки. Все они позволяют сбросить финансовое бремя. И все они не позволяют сохранить за собой право собственности на жилье. Поэтому, прежде чем выйти из ипотеки, стоит оценить другие возможности – найти дополнительный заработок или другие источники дохода. Однако если избежать отказа не удается, не надо бояться – этот процесс может пройти безболезненно, если сделать все правильно.

Отказ от ипотеки: способы расторжения договора, как вернуть квартиру банку

Ипотечный договор заключается на срок от 15 до 30 лет, но за это время жизненные обстоятельства часто меняются, поэтому соглашение приходится расторгать. С этой инициативой могут выступить как сами заемщики, так и кредитно-финансовая организация.

Прекращение ипотеки: можно ли отказаться

Вопрос о том, можно ли отказаться от ипотеки, что при этом будет с уже внесенными деньгами и объектом недвижимости, регламентируется законодательством. Ипотечный договор можно расторгнуть в следующих случаях:

Прекращение ипотеки по решению суда.
  • так решил суд;
  • инициатором выступили обе стороны, которые принимали участие в заключении договора.

О расторжении говорится в ст. 450 ГК РФ, поэтому независимо от того, с чьей стороны поступило предложение о прекращении сотрудничества, процедура будет проводиться в соответствии с законодательством.

Чаще всего от ипотеки отказывает сам заемщик, если он не может вносить платежи, а долги перед банком растут.

Обоюдное решение

Есть ситуации, в которых банк и заемщик принимают обоюдное решение расторгнуть сделку. Банк, пойдя на этот шаг, быстрее получит долг. Выгода для заемщика заключается в том, что ему не придется брать на себя оплату судебных издержек.

Но должники должны понимать, что в некоторых случаях им все же лучше нанять юриста и добиться пересчета процентов, снизив этим сумму неустойки.

Инициатива банка

Банки лояльно относятся к заемщикам и готовы подождать, если просрочка возникла из-за непредвиденных обстоятельств. Они прибегают к суду, когда платежи поступают несвоевременно и такая ситуация длится долго. Если должник в кратчайшие сроки успевает внести большую часть долга, организация предпочитает избегать судебных разбирательств.

Читайте так же:  Бизнес идеи с нуля в украине

Инициатива банка.

Отдельно стоит выделить случаи, когда банки предпринимают радикальные меры. Это происходит в следующих случаях:

  1. Фальсификация данных со стороны заемщика.
  2. Заемщик не соблюдал условия, которые указаны в договоре. Он делал перенос капитальных стен, прописывал посторонних в квартиру, проводил без согласования перепланировку.
  3. Игнорирование покупки страхового полиса, нежелание его продлевать.

[3]

В перечисленных выше ситуациях дело будет решено в пользу банка, а клиент после расторжения договора будет обязан оплатить судебные издержки.

Расторжение договора по желанию заемщика

Заемщик имеет право прервать сотрудничество с банком. Для этого он должен составить обращение, выразив в нем желание расторгнуть договор. Кредитно-финансовая организация должна ответить на поступивший запрос, срок рассмотрения – 30 дней.

Если клиент не получит ответа, он может обращаться в судебные органы, руководствуясь ст. 452 ГК РФ.

То, что банк не ответил на обращение, уже является поводом для судебного разбирательства. Если истец укажет, что при расторжении договора он опирался на статью, в которой говорится о защите прав потребителей, ему не придется оплачивать госпошлину, которая взимается при рассмотрении иска.

Если нечем платить

Тяжелое финансовое положение часто становится причиной того, что заемщики отказываются от ипотеки. Средств может не хватать по следующим причинам:

  • увольнение или потеря работы;
  • развод;
  • тяжелое заболевание заемщика или членов его семьи;
  • рождение детей.

Можно вернуть квартиру банку, но организации стараются сохранять в своей базе клиентов, которые регулярно делают платежи, поэтому при возникновении финансовых затруднений они могут предложить заемщикам реструктуризацию долга. Эта процедура основана на том, что кредитно-финансовая организация идет на следующие уступки:

  • списание части долга;
  • предложение пойти на кредитные каникулы;
  • снижение ставки по кредиту;
  • возможность совершать платежи в рассрочку.

Нечем платить за ипотеку.

Если предпринятые шаги не позволяют стабилизировать финансовое положение клиента, то расторжение договора происходит по инициативе банка.

Продать и закрыть

Погасить ипотеку можно путем продажи недвижимости. В этом случае полученные деньги используют для расчета с банком, кредитный договор закрывается. Но для проведения такой операции нужно согласие кредитно-финансовой организации.

Несмотря на кажущуюся простоту, вариант имеет следующие недостатки:

  • чтобы быстрее продать квартиру, придется снизить цену, она может опуститься ниже рыночной;
  • покупатели будут знать о том, что жилье находится под обременением.

Если для погашения ипотеки использовался материнский капитал, банк эти деньги учтет как средства, принадлежащие клиенту. Эта сумма ему на руки не вернется. Также в процессе продажи недвижимости будут учтены интересы детей до 18 лет.

Рефинансировать

Для того чтобы расторгнуть ипотечный договор, можно прибегнуть к рефинансированию. Заемщик подает документы в сторонний банк. Если он выдает деньги, погашается старый заем. С этого момента клиент будет должен новой финансовой организации.

Рефинансирование.

Смысл операции в том, чтобы заменить старый кредит, взятый на невыгодных условиях, на более подходящий. При этом у заемщика есть возможность выбора валюты. Многие пересматривают срок возврата кредита в сторону увеличения, уменьшая этим ежемесячный платеж.

Но при рефинансировании большая часть кредитно-финансовых организаций требует, чтобы был внесен первоначальный взнос. Этот факт нужно учитывать при планировании.

Реструктурировать

Эта программа поможет клиенту сохранить имущество и сосредоточить свои силы на том, чтобы повысить платежеспособность. Реструктуризация должна быть согласована с банком, который идет навстречу клиенту и смягчает условия договора. Заемщику будет предложено следующее:

  1. Кредитные каникулы. Клиент будет платить только проценты, а основной долг сможет погашать позже.
  2. Отмена штрафов и пени.
  3. Отсрочка платежа. Это увеличивает итоговую переплату, делает срок кредитования больше, но клиент в течение нескольких месяцев может не платить банку.

Чтобы претендовать на реструктуризацию, нужно доказать, что материальное положение ухудшилось. Придется предоставить документы или привести другие доказательства.

Сдать в аренду

Квартиру можно сдавать в аренду, а полученные средства направить на погашение кредита. При этом договор с банком не расторгается. Есть еще 1 вариант, который называется «цивилизованная аренда». В этом случае ипотечный договор будет переоформлен на третье лицо, бывший клиент станет квартиросъемщиком. Ежемесячные платежи будет делать новый заемщик, а старый – оплачивать аренду.

Оставить все, как есть

Если клиент банка понимает, что все затруднения временные, то лучше не отказываться от ипотечной квартиры.

Можно ли отказаться от ипотеки, если она еще не подписана

Если подписания кредитного договора не было, а клиент передумал оформлять ипотеку, он может известить банк. Это делается в письменной форме или устно, подробно объяснять причины такого поступка не требуется. Штрафные санкции не будут наложены, но подача заявки будет отражена в кредитной истории.

Особенности по военной ипотеке

Военная ипотека имеет свои особенности. Первый взнос, который делает участник программы, осуществляется за счет средств, взятых из государственного бюджета. Аналогично происходит компенсация ежемесячных платежей. Если договор будет расторгнут, все субсидии пропадут, а льготы будут утрачены.

Отказ от ипотеки возможен через суд или только после того, как это было согласовано с командованием. При выслуге менее 10 лет, отказываясь от ипотеки, военный должен вернуть все деньги. Если он желает дальше жить в приобретенной квартире, он должен переоформить кредит на стандартных условиях. Ставка при этом будет выше, все обязанности по платежам полностью лягут на него.

Видео (кликните для воспроизведения).

Когда выслуга превышает 10 лет, средства можно не возвращать, но дальнейшие платежи будет делать военнослужащий.

Источники


  1. Вышинский, А.Я. Марксистско-ленинское учение о суде и советская судебная система / А.Я. Вышинский. — М.: [не указано], 2015. — 177 c.

  2. Общество с ограниченной ответственностью. Судебная практика, официальные разъяснения и рекомендации. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 128 c.

  3. Аношко, В. С. История и методология почвоведения / В.С. Аношко. — М.: Вышэйшая школа, 2013. — 340 c.
  4. Смоленский, М. Б. Адвокатская деятельность и адвокатура в Российской Федерации (адвокатское право) / М.Б. Смоленский. — М.: Феникс, 2015. — 384 c.
Можно ли отказаться от ипотеки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here