Можно ли взять кредит в декретном отпуске

Самое важное по тематике: "Можно ли взять кредит в декретном отпуске" от профессионалов. Здесь собрана вся информация и полностью раскрыта тема. В случае возникновения вопросов - задавайте их дежурному специалисту.

Можно ли оформить кредит в декретном отпуске?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Кредитные программы в банковских учреждениях разработаны для различных категорий заемщиков. Но стоит учесть, что если заемщики не могут подтвердить свою платежеспособность, им будет отказано в выдаче кредита. А что же в этом случае делать мамам в декрете? Они не получают заработную плату в полном объеме, государство им выплачивает пособие для содержания ребенка. А оно не является источником дохода. Возможно ли им оформить кредит? Давайте разберемся подробнее.

Как банки относятся к таким заемщикам

Если рассматривать вопрос детальнее, мама в декрете практически не отличается от других заемщиков. Единственное различие — отсутствие постоянного стабильного высокого уровня ежемесячного дохода. Даже если женщина до декретного отпуска занимала высокую должность, получала отличную заработную плату, банк интересует ее финансовое состояние на момент оформления кредита.

Так можно ли получить займ? Да, такое не исключено. Политика банковских учреждений направлена на увеличение количества клиентов. К тому же она со временем может открыть в банке вклад на будущее своему ребенку или оформить кредит на его образование. В принципе банки к клиентам, которые находятся в декретном отпуске, относятся лояльно.

Основные требования для оформления кредита

Все банки к потенциальным заемщикам выдвигают следующие ключевые требования:

  • оформить кредит могут только совершеннолетние граждане РФ с постоянной или временной регистрацией на территории государства;
  • клиент должен быть официально трудоустроен (он предоставляет копию трудовой книжки, заверенной работодателем);
  • у него должен быть стабильный доход, который он может подтвердить справкой с места работы.

С первым требованием проблем нет ни у кого. А вот с официальным трудоустройством и подтверждением доходов — всегда возникают трудности у заемщиков, которые трудятся неофициально. И такое встречается нередко.

Мама в декрете также не сможет подтвердить свой доход. Официальное трудоустройство — сможет. Работодатель выдаст есть справку, в котором будет сказано, что она находится в отпуске по уходу за ребенком. Все это говорит о том, что маме в декрете проблематично оформить кредит. Лучше если в качестве заемщика выступит ее муж или родственник. Но и это не всегда возможно.

Как оформить кредит в декрете

Законодательством РФ не запрещено выдавать кредиты женщинам, которые находятся в отпуске по уходу за ребенком. Поэтому банки разработали определенные требования, которые должна выполнить такая заемщица:

[3]

  • Предоставить гарантии платежеспособности. В качестве них указывают сведения о дополнительных источниках дохода и сбережениях. Например, заработная плата супруга, доход от аренды имущества и прочее.
  • Наличие кредитной истории. Возможно женщина ранее оформляла займ в другом банке и вовремя его погасила без штрафных санкций. Соответственно, у нее отличная кредитная история. Если же КИ негативная, ей откажут в выдаче кредита.
  • Предоставить залог. В качестве него может выступать движимое и недвижимое имущество. Если заемщик своевременно не оплатит кредит, банк реализует этот актив для погашения задолженности.
  • Предоставить поручителей или созаемщиков. Будет лучше обратиться за кредитом в банк, через который женщина получала заработную плату.

Кредит в декрете: способы получения

Расходуется даже неприкосновенный запас бюджета. Маленькому человеку необходимо купить столько вещей, что порой затраты становятся непосильными. В этой ситуации, мамы задумываются о получении денег в долг в банке. Сегодня мы расскажем, как взять кредит в декрете молодым мамам, и опишем все реальные способы получения денег.

Вы можете оформить заявку на кредит у нас на сайте и получить необходимое кредитное предложение, а также помощь специалистов кредитных агентств, специализирующихся на вопросах кредитования и оказывающих помощь в данном вопросе, включая содействие в получении займа в декретном отпуске.

Шансы молодой мамы получить кредит в декрете

При получении кредита наличными (потребительского кредита), заемщику нет необходимости отчитываться перед кредитором, на что средства были/будут потрачены. Подобные кредиты могут быть как обеспеченными (залог, поручительство), так и необеспеченными, предоставляемыми, в том числе без справки о доходах и трудовой книжки.

Получить кредит в декретном отпуске вполне возможно. Шанс получения займа в положении для всех заемщиков строго индивидуален. Для увеличения шансов оформить ссуду, находясь в отпуске по уходу за ребенком, женщине необходимо предпринять ряд определенных шагов, собрать пакет необходимых документов и прочее.

Как получить кредит в декрете. Основные способы

Способ №1. Оформляем кредитную карту находясь в декретном отпуске.

Одним из удобных и выгодных способов получения кредита в декрете является кредитная карта. Ее преимуществом есть то, что средства на карточном счете могут находиться до того момента, как они срочно понадобятся. И за это время никаких процентов платить не придется. К тому же кредитка имеет так называемый грейс-период. Так называют время, когда деньги можно использовать без начисления процентов. К тому же многие банки охотней предоставляют кредитную карту, чем кредит наличными. Решение о целесообразности предоставления кредитной карты зачастую принимается моментально, по упрощенной схеме проверки и оценки уровня кредитоспособности, на основании заявленных сведений и кредитного скоринга.

В разных банках продолжительность беспроцентного периода разная – от 1 месяца до 100 дней. Если клиент время гасит долг, выполняя условия льготного периода, кредитная линия на карте возобновляется. Это значит, что беспроцентный период начинает действовать вновь. Для этого следует подержать деньги некоторое время на карте (сколько, нужно уточнить в банке, обычно достаточно одних суток).

В большинстве банков льготный период распространяется только на безналичные расчеты. При обналичивании грейс-период прекращает действие и начинается начисление процентов на остаток долга. Хотя, есть кредитные карты, которые распространяют действие льготного периода на операции снятия наличных, для примера можно рассмотреть кредитные карты Альфа-банка.

Наличие кредитной карты с любым размером кредитного лимита является преимуществом еще и по тому, что в момент вашего выхода в декрет, вы всегда будете иметь возможность дистанционно подать заявку на увеличение кредитного лимита овердрафта.

Способ №2. Оформляем кредит наличными в декретном отпуске.

Вариантом получения денег в долг в декретном отпуске может стать оформление потребительского кредита наличными. Ныне такие кредиты достаточно популярны у потребителей финансовых услуг. Преимуществом кредита на потребительские нужды служит его нецелевое предназначение. Но если оформлять ссуду на стандартных условиях, она получится дорогой. Как снизить стоимость потребительского займа, мы расскажем чуть позже.
Конечно, оформляя кредит, намереваясь уйти в отпуск по уходу за ребенком, либо уже находясь в декрете, следует предпринять определенные меры, направленные на «умалчивание» данного обстоятельства. Банки хоть и не говорят в открытую, но декретный отпуск, является одной из причин отказа в выдаче кредита. Получить необходимые инструкции и комментарии по вопросу получения кредита в декрете лучше у специалистов специализирующихся на кредитовании — кредитных брокеров.

Читайте так же:  Варианты кодов оквэд общепита

Способ №3. Оформляем товарный кредит в декрете.

Когда требуются средства для покупки определенного товара. Можно оформить покупку в кредит или в рассрочку. Для оформления такого займа понадобится только паспорт, справку о доходах не требуют. При товарном кредитовании банки используют лояльные алгоритмы оценки кредитоспособности заемщика. Получить товарный кредит, в большинстве случаев, не составляет особого труда.

Способ №4. Оформляем кредит под залог.

Если у Вас есть залоговое обеспечение (квартира, дом, земля, автомобиль), Вы можете его использовать для получения кредита на более привлекательных условиях. Наличие залогового обеспечения по кредиту влияет не только на условия предоставляемого займа, но и на уровень лояльности при оценке кредитоспособности заемщика. Оформить кредит под залог в декрете достаточно просто, скорее всего, Вы сможете обойтись без подтверждения своей трудовой деятельности и с любой кредитной историей.

Способ №5. Микрозайм в декрете.

Оформить микрозайм в отпуске по уходу за ребенком, ни составит ни какого труда. Многие займы предоставляются дистанционно, с зачислением займа на карту, банковский счет, телефон и т.д. Это самый доступный, но и самый опасный вид займа, опасность его заключается в чрезмерной дороговизне. В пересчете на % годовых, стоимость микрозайма может достигать 700 — 1000% годовых.
Прежде чем оформлять микрозайм в декрете, оставьте заявку за кредит у нас на сайте и проконсультируйтесь с кредитным брокером, на предмет возможности оформления потребительского кредита наличными, или кредитной карты в Вашем положении.

Получение займа в декретном отпуске

Женщины, побывавшие в отпуске по уходу за ребенком, советуют оформлять кредитную карту еще до начала декрета. В это время легко можно подтвердить доходы, официальное трудоустройство и получить кредитную карту на руки. Воспользоваться кредиткой можно тогда, когда деньги будут очень нужны.

Есть еще один способ получения займа в декретном отпуске, который мы бы назвали «ложью во благо». Если вы зарекомендовали себя на своем предприятии порядочным и ценным сотрудником, или просто имеете хорошие взаимоотношения, попробуйте договориться с руководством, чтобы они подтвердили факт вашей работы в настоящее время. Начальнику отдела кадров и секретарю ничего не стоит сказать в ответ на звонок из банка, что вы действительно работаете в организации и умолчать о вашем выходе в декретный отпуск.

А о том, что вы в декрете, банку знать необязательно. Как только вы пройдете такую проверку, кредит вам выдадут. Если уверенности в том, что факт вашего трудоустройства подтвердят, нет – то лучше не рисковать. Банк может занести вас в «черный список», и кредита в нем получить не удастся, хотя с другой стороны официально факт вашей беременности, или нахождения в декрете не является препятствием в получении кредита .

Как вести себя в банке

Как мы уже говорили полная стоимость кредита (проценты по займу, цена оформления страховок) в полной мере зависят от предоставленных гарантий возврата займа. Документы, подтверждающие вашу платежеспособность, позволят банку снизить процентную ставку по кредиту. Конечно, срочный заем, который выдается по двум документам, взять проще. Но обойдется он вам в большую переплату. Хотя и тут есть своего рода исключения, т.к. выгодные кредиты по двум документам все же предоставляются, например: в рамках зарплатного проекта, или гражданам имеющим положительную кредитную историю.

Нужно быть готовым к тому, что в банке вам будут задавать вопросы. Ответы на них следует подготовить заранее. Когда вас спросят о дополнительных источниках дохода, отвечайте положительно. Их никто проверять не будет. К дополнительным источникам можно отнести фриланс (удаленная работа в интернете), надомную работу и пр. Когда спрашивают, почему не оформит кредит муж – отвечайте, что он очень занят, так как работает на высокооплачиваемой работе. Ни в коме случае не говорите, что «у него и так куча кредитов».

Постарайтесь, чтобы к моменту получения займа в декрете у вас были:

  • хорошая кредитная история;
  • несколько платежеспособных поручителей (родственники, друзья, коллеги);
  • залоговое имущество (автомобиль либо недвижимость);
  • возможность подтверждения трудоустройства (об этом написано выше).

Попробуйте при оформлении кредита в декрете обратиться в банк, где вы являетесь участником зарплатного проекта. Во-первых, вам понадобится собирать меньше бумаг для получения кредита. Во-вторых, для держателей зарплатных карт существуют специальные льготные программы кредитования.

О плюсах и минусах займов спорят давно. Не стоит обращать внимание на отзывы о кредитах тех, кто не выполнял кредитных обязательств, и теперь платит штрафы и неустойки. Не стоит верить так же тем, кто живет в достатке, и в кредитах не нуждается. У вас – свой особый случай. Просчитайте все до малейших мелочей, предусмотрите возникновение форс-мажорных обстоятельств. Берите кредит только тогда, когда в нем действительно есть острая необходимость.

Подайте заявку на кредит прямо сейчас и наши специалисты подберут вам индивидуальное кредитное предложение, подходящее именно для ваших параметров.

Дают ли кредит в декретном отпуске: условия, действующие в 2018 году

Дают ли кредит в декретном отпуске известно немногим, поэтому женщины с маленькими детьми на руках не всегда решаются обратиться в банк, чтобы получить необходимые денежные средства. Давайте разберемся, сможет ли молодая мама решить финансовые проблемы, находясь в отпуске по уходу за ребенком.

Дают ли кредит в декретном отпуске

Данная тема интересна и остается актуальной для большинства женщин с маленькими детьми. Представительницы прекрасного пола находятся в декрете, как правило, пока малышу не исполнится 3 года.

За столь долгий период может случиться все что угодно, например:

  • понадобится срочный ремонт жилья или авто;
  • выйдет из строя крупная или мелкая бытовая техника;
  • возникает масса других, непредвиденных, обстоятельств, требующих денежных вложений.

Но деньги «на всякий случай», к сожалению, удается отложить не каждой семье.

Мамы в декретном отпуске получают на каждого ребенка:

  • социальные выплаты от государства;
  • пособие от работодателя.

Начисляется денежная помощь с даты ухода женщины в декретный отпуск (как правило, 30 неделя беременности) и до момента исполнения малышу полутора или 3-х лет.

Читайте так же:  Как открыть свой суши-бар с нуля особенности бизнеса

Часто эти выплаты являются постоянным и единственным источником дохода мамы в декрете. К сожалению, размер выплачиваемого пособия не позволяет приобретать дорогостоящие вещи, а единственным выходом из сложившейся ситуации остается оформление займа.

Нет закона, запрещающего женщине с малолетним ребенком подавать заявку на получение кредита. Главное — подтвердить свою платежеспособность.

Целевой кредит

Целевой кредит — это кредит на товар.

Например, молодой маме нужна кроватка, коляска для малыша, или бытовая техника (блендер, чтобы измельчать ребенку пищу). Она обращается в магазин, где есть представитель банка, который поможет оформить необходимые бумаги.

Довольная женщина получит желаемое, магазин — требуемую сумму, а банк — нового клиента.

Преимуществом данного вида кредита является:

  • минимальный пакет документов, так как необязательно предоставлять справки о доходах;
  • высока вероятность положительного решения.
  • Недостатки целевого займа:
  • минимальный срок возврата задолженности (как правило, не более 12 мес);
  • достаточно высокие процентные ставки.

Потребительский

Потребительский кредит — это денежный заем.

Женщина в декрете получает от банка определенную сумму средств, которую может потратить на собственные нужды. При этом финансовая организация не требует отчет, куда ушли наличные.

Главным преимуществом потребительского кредита является то, что его легко оформить, недостатком — огромная переплата.

Кредитная карта

Кредитной картой удобно пользоваться не только в декрете. Открыть кредитную линию молодая мама может задолго до выхода в отпуск по уходу за ребенком, а воспользоваться, когда будет нужно.

Банк относится лояльно к «своим» клиентам. Это люди, которые ранее обращались в финансовое учреждение и зарекомендовали себя с хорошей стороны (погашали обязательства в установленные сроки). Положительный ответ приходит быстро, плюс условия предоставления лучше:

  • выдается запрашиваемый кредитный лимит;
  • длительный льготный период пользования;
  • сниженная процентная ставка;
  • возможность погашения автоматическим платежом (например, обязательный ежемесячный платеж списывается с дебетового счета, на который поступают декретные выплаты).

Если молодая мама не оформила кредитку до декрета, то рассчитывать на положительное решение и значительный кредитный лимит не придется.

Ипотечный заём

Как это ни странно, но женщинам в декрете гораздо легче получить жилье в кредит, чем обычным гражданам. Бесспорно, банк может потребовать:

  • первоначальный взнос;
  • предоставить поручителя или совместного заемщика;
  • доказательства участия в социальной программе помощи молодым семьям.

Молодая мама, у которой больше одного ребенка, вправе использовать материнский капитал в качестве первого взноса, или же гарантом последующих платежей, что является весомым аргументом для банка.

В случае отсутствия платежей по ипотечному договору, жилье может быть изъято кредитором.

Условия кредитования

Условия кредитования меняются в зависимости от вида займа:

До какой суммы, рубли

зависит от стоимости приобретаемого товара

на время льготного периода 0

Требования к заемщику

Для банка немалую роль играет платежеспособность заемщика. Поэтому финансовая организация имеет полное право потребовать от клиента документы, которые данный факт подтверждают.

Когда такой документ отсутствует, женщине может быть предложено:

[2]

  • внести аванс в большем размере, чтобы уменьшить ежемесячный платеж по договору;
  • выбрать покупку меньшей стоимостью;
  • запросить меньший кредитный лимит;
  • предоставить поручителя или созаемщика, который выступит гарантом возврата денежных средств.

Гораздо легче оформить заем, если:

  • выбирать «знакомое» финансовое учреждение, где ранее получала кредит и погасила без задолженностей — положительная кредитная история;
  • приобретаемое имущество является предметом залога;
  • имеется дополнительный доход помимо декретных выплат.

Наличие поручителей

В случаях, когда доходов новоиспеченной мамы недостаточно для оплаты ежемесячных взносов, финансовая организация вправе затребовать поручителя (максимально 3 человека в зависимости от вида кредита).

Гарантом выполнения обязательств по договору может быть супруг, друзья или родственники. При ипотечном кредитовании муж в обязательном порядке становится созаемщиком, то есть на него накладывается такая же ответственность, как и на супругу.

Поручителем может стать:

  • человек с постоянным легальным источником дохода;
  • положительной кредитной историей;
  • не судимый;
  • знакомый или родственник, зарегистрированный и проживающий с заемщиком в одном и том же населенном пункте;
  • лицо, трудовой стаж которого на последнем месте работы не менее 6 мес.

В некоторых случаях существенный доход поручителя, подтвержденный документально, влияет на процентную ставку (уменьшает ее) по договору займа.

Залоговое имущество в собственности

Представительница прекрасного пола, которая является полноправной собственницей движимого (транспортное средство), недвижимого (дом, квартира, гараж) имущества, ценных бумаг или дорогостоящих ювелирных украшений, вправе предоставить его банку в качестве залога.

Максимальная сумма кредита, на которую можно рассчитывать, составляет до 75% от стоимости залогового имущества на день обращения в финансовую организацию, при этом справка о доходах не требуется.

Следует учесть, что предмет обеспечения не может:

  • быть арестованным или обремененным;
  • требовать ремонта;
  • принадлежать ещё кому-либо.

Одним из обязательных условий является страхование предмета обеспечения.

Положительная кредитная история

Положительная кредитная история оказывается «жирным плюсом» для любого заемщика. Вероятность получения положительного решения у такого клиента велика. При этом молодая мама может рассчитывать на более выгодные условия:

  • снижение процентной ставки;
  • увеличение срока кредитования и др.

В противном случае, когда обязательства по договору нарушаются регулярно, финансовая организация вправе занести «плохого» клиента в так называемый «черный список». Когда информация распространится на все банки, получить кредит такому заемщику не удастся.

Дополнительные источники дохода

Не всегда выплаты на ребенка являются единственным источником дохода женщины в декрете. Что делают предприимчивые мамы:

  • заблаговременно оформляют депозиты, вкладывают акции, облигации, паи в ПИФ (паевой инвестиционный фонд) и, соответственно, получают за это проценты;
  • сдают движимое или недвижимое имущество в аренду;
  • работают на неполную ставку, получая при этом и заработную плату и декретные;
  • подрабатывают удаленно — в настоящее время существует масса вариантов работы на дому, в интернете;
  • открывают собственное дело.

Для кредитора важно, чтобы дополнительный доход был подтвержден официально: это может быть банковская выписка, договор аренды и др.

Длительный трудовой стаж

Человека, работающего на одном месте длительное время, по праву характеризуют, как ответственного, исполнительного. Есть возможность предположить, что и кредит будет оплачиваться в установленный срок.

Факт получения заработной платы на карту положительно влияет на решение по кредитной заявке, если, конечно, женщина обращается за помощью в один и тот же банк.

Где взять кредит в декретном отпуске

Может ли женщина в декрете получить кредит зависит от выбранной финансовой организации и вида кредита.

Название финансового учреждения

• Хоум Кредит Банк;

• ВТБ Банк Москвы;

Когда молодая мама обращается в банк с полным пакетом документов и поручителями (при необходимости), процесс оформления проходит быстрее.

Особенности кредитования в МФО

МФО — это микрофинансовые организации, которые имеют право выдавать кредиты населению. Случаются ситуации, когда деньги нужны срочно, а у знакомых и родственников одолжить не удается. На помощь приходит микрокредит.

Читайте так же:  Сельскохозяйственное оборудование и сельхозтехника

Условия кредитования в МФО:

  1. Валюта займа — только рубли.
  2. Сумма кредита до 30 000 рублей.
  3. Максимальный срок кредита в МФО не превышает 12 мес. Люди, которые собираются платить по договору займа, обычно, оформляют кредит на 2-3 мес, потому как размер удорожания велик.
  4. 2% в день плата за просроченный платеж.
  5. Возможность досрочного погашения без начисления штрафа.
  6. Прозрачные условия, с которыми можно ознакомиться на официальном сайте.

Отличительной и не самой приятной особенностью микрозайма является высокая стоимость кредита. Как правило, проценты начисляются ежедневно, поэтому в отдельных случаях годовая ставка достигает 900%.

Несмотря на огромную переплату, данный вид кредита пользуется популярностью у населения, в том числе и у молодых мам, так как:

  • не требует документального подтверждения дохода, поручителей;
  • для получения займа необходимо предъявить лишь паспорт, в редких случаях запрашивают ещё один документ, удостоверяющий личность;
  • отсутствует ограничение по количеству действующих кредитов, т. е. при наличии обязательств по договору в другом банке, не запрещено оформлять ещё один;
  • если клиент желает оформить второй и последующий микрозайм, МФО рассматривает снижение процентной ставки;
  • выдается лицам из «черного списка» — кредитная история не имеет значения;
  • оформляется моментально, не нужно ждать сутками решения по заявке.

Прежде чем брать денежные средства на подобных условиях, следует хорошо все обдумать, тем более мамам в декрете. Нужно рассмотреть все возможные варианты и выбрать самый правильный и разумный. Слишком высока цена за незначительную денежную сумму, а из долговой ямы выбраться очень сложно.

Как оформить кредит для мам в декрете

Прежде всего, женщине, находящейся в декретном отпуске, необходимо как следует обдумать предстоящую сделку. Просчитать, какой суммы недостает для предстоящей покупки. Посоветоваться с супругом, спросить у родственников, возможно, они помогут решить проблему, и брать на себя финансовое обязательство не потребуется.

Если помощи ждать неоткуда, нужно не спеша ознакомиться со всеми возможными вариантами получения займа. Выбрать банк или МФО, в которых самые выгодные условия. При этом убедиться, что требования финансовой организации выполнимы (имеется в виду пакет документов).

Окончательное решение по заявке принимает кредитный специалист, который общается непосредственно с заемщиком. Внешний вид молодой мамы не должен вызывать сомнения в платежеспособности. Поэтому перед походом в банк не лишним будет выспаться и привести себя в порядок, что сложно сделать с грудным ребенком на руках.

Для получения микрокредита необходимо подготовить контактный номер телефона человека, кто подтвердит платежеспособность молодой мамы.

Какие документы необходимы

Выдадут ли кредит женщине в декретном отпуске зависит от предоставленного пакета документов. Собирать его следует в зависимости от требований финансового учреждения.

Обязательным документом для любого заемщика является внутренний паспорт гражданина РФ.

Видео (кликните для воспроизведения).

Дополнительно удостоверить личность помогут:

  • водительские права;
  • загранпаспорт.

Документы, подтверждающие платежеспособность молодой мамы:

  • справка 2 НДФЛ — для работающих;
  • банковская выписка, если имеется депозитный вклад;
  • договор аренды, с указанием ежемесячно поступающей суммы;
  • свидетельство о праве собственности;
  • копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров.

Вышеперечисленные бумаги предоставляют в оригинале, справки обязательно должны содержать мокрую печать.

В заключение хочется порекомендовать молодых мамам: при оформлении договора рассчитывать стоимость кредита и соизмерять возможности. Прежде, чем заключить договор, взвесить все «за» и «против», что поможет избежать нежелательных последствий и исключить неприятные ситуации.

Ипотека без первоначального взноса:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Банки, выдающие кредиты мамам в декретном отпуске

Получить кредит в декретном отпуске

Оформить кредит, имея постоянную работу и официальное трудоустройство, несложно, но как взять его мамам, находящимся в декретном отпуске? Может показаться странным, но это ничуть не сложнее. Подготовили пошаговую инструкцию по оформлению кредита в декрете, узнаете: как выбрать продукт и программу, какие документы подготовить, с какими сложностями можно столкнуться и как их решить.

Можно ли взять кредит в декретном отпуске

Получить займ, находясь в декрете, возможно, хотя шансы индивидуальны. Все будет зависеть от того, какие документы Вы сможете предоставить и как подготовитесь к оформлению. Мы, со своей стороны, подробно расскажем о нюансах и подводных камнях, а также подберем организации, в которые следует обращаться в первую очередь.

Где взять кредит в декретном отпуске

Рассмотрим 2 типа организаций: банк и МФО, не будем касаться не банковских организаций и кредитных брокеров. Во-первых, это не безопасно, а во-вторых, после прочтения статьи Вы сможете оформить кредит без посторонней помощи.

Если Вы не хотите тратить время на чтение, а просто хотите узнать, какой банк одобрит Вам кредит — воспользуйтесь онлайн сервисом:

Сервис проанализирует введенную информацию, подберет подходящую кредитную программу и поможет подать онлайн заявку. Решение Вы узнаете сразу, а получить деньги сможете в день обращения.

Кредиты, доступные в декретном отпуске

Для женщин, находящихся в декретном отпуске, доступны следующие кредиты:

  • Кредит наличными;
  • Товарный кредит;
  • Кредитная карта;
  • Карта рассрочки;
  • Займ в МФО.

Рассмотрим каждый из этих вариантов.

5 банков для кредита в декретном отпуске

Если деньги нужны наличными, лучше оформить нецелевой потребительский кредит, предлагаем рассмотреть следующие банки:

  1. Сбербанк — можно получить от 30 000 ₽ до 5 000 000 ₽ на срок до 60 месяцев, процентная ставка от 11,4% годовых. Подготовили отдельную статью: Кредит в Сбербанке в декретном отпуске
  2. Альфа-Банк — можно получить от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽ на срок до 5 лет, процентная ставка от 9,9% годовых. Узнать решение Альфа-Банка можно через 7 минут, процедура оформления происходит онлайн.
  3. Тинькофф — можно получить от 50 000 ₽ до 2 000 000 ₽ на срок до 3 лет, процентная ставка от 12% годовых. Помимо программы кредита наличными есть две дополнительные программы — под залог авто и под залог недвижимости.
  4. Почта Банк — можно получить от 50 000 ₽ до 1 000 000 ₽ на срок до 5 лет, процентная ставка от 12,9% годовых. Очень лояльные требования и минимальный пакет документов.
  5. Открытие — можно получить от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽ на срок до 5 лет, процентная ставка от 9,9% годовых. Открытие предлагает низкую процентную ставку, однако она действует только при оформлении программы страхования.

Таблица для сравнения

Банк Сумма Срок Ставка
Сбербанк до 5 000 000 ₽ до 5 лет от 11,4% годовых
Альфа-Банк до 5 000 000 ₽ до 5 лет от 9,9% годовых
Тинькофф до 2 000 000 ₽ до 3 лет от 12% годовых
Почта Банк до 1 000 000 ₽ до 5 лет от 12,9% годовых
Открытие до 5 000 000 ₽ до 5 лет от 9,9% годовых
Читайте так же:  Отказ от посылки из интернет-магазина

В первую очередь рекомендуем обратиться в Тинькофф и Почта Банк — они наиболее лояльные. Плюс у них минимальные пакеты документов и есть возможность подтвердить неофициальные источники дохода. Во вторую очередь стоит рассматривать Альфу и Открытие — здесь требования чуть жестче, но условия также хороши.

Сбербанк стоит рассматривать только в том случае, если Вы готовы предоставить поручителя. Для получения кредита необходим платежеспособный поручитель в возрасте от 21 до 70 лет.

Товарный кредит

Товарные кредиты оформляются в магазинах: выбираете товар, подходите к консультанту, совместно подаете заявку и получаете решение. Если оно положительное, то деньги перечислят в магазин, а Вы уйдете домой с новой покупкой.

  • Преимущества — низкие требования к заемщику и высокая вероятность одобрения, из документов достаточно одного паспорта.
  • Недостатки — высокая процентная ставка.

Если деньги нужны на приобретение товара и высокая процентная ставка Вас не смущает, то это решение. Если нет, то лучше рассмотреть другие варианты.

Кредитные карты

Получить кредитную карту легче чем потребительский кредит. Это связано с тем, что на каждую выданную карту устанавливается лимит. У одного заемщика он может составлять 100 000 ₽, а у другого 15 000 ₽. Таким образом учреждение страхует себя от рисков, однако если Вы будете использовать кредитную карту, то постепенно кредитный лимит будет увеличиваться. Также к преимуществам кредитных карт относится льготный период: если успеваете погасить задолженность до конца льготного периода, то не платите процентов.

  1. Тинькофф — до 300 000 ₽, льготный период 55 дней, процентная ставка от 19,9% годовых, с 18 до 70 лет. Карту доставят на дом.
  2. Kviku — до 200 000 ₽, льготный период 50 дней, процентная ставка от 29% годовых, с 18 до 70 лет. Карта — виртуальная, получить можно за 10 минут.
  3. Альфа-Банк — до 500 000 ₽, льготный период 100 дней, процентная ставка от 11,9% годовых, с 21 года. Хоть за картой и нужно будет идти в отделение, она является одной из лучших кредитных карт на рынке.

Карты рассрочки

Карта рассрочки похожа на кредитную карту с льготным периодом, отличие в том, что льготный период распространяется на весь срок рассрочки. Подробнее о картах рассрочки читайте в этой статье.

  1. Карта «Совесть» от QIWI — до 300 000 ₽ сроком на 12 месяцев, бесплатное обслуживание. Покупать можно только в магазинах-партнерах, их более 50 000.
  2. Карта «Свобода» от Home Credit — до 300 000 ₽, при покупках в магазинах-партнерах рассрочка до 10 месяцев, при покупках в любых других магазинах до 51 дня.
  3. Карта «Халва» от Совкомбанк — до 350 000 ₽ сроком на 36 месяцев, бесплатное обслуживание. Покупать можно только в магазинах-партнерах, однако их уже более 155 000, так что к минусам это отнести нельзя.

Как работают карты рассрочки?

Заемщик покупает в магазине товар стоимостью 24 000 рублей и оплачивает его картой рассрочки, период рассрочки составляет 6 месяцев. Ежемесячный платеж составит 4 000 рублей в месяц, при этом переплата — 0%

Займ в МФО

К этому варианту стоит прибегать в самом крайнем случае. Да, шанс получить займ в МФО стремится к 100%, однако это компенсируется высокой процентной ставкой. Мы подобрали 3 МФО, первый займ в которых можно получить под 0%, то есть бесплатно.

  1. MoneyMan — от 1 500 ₽ до 30 000 ₽ на срок от 5 дней до 18 недель, с 20 до 70 лет.
  2. еКапуста — от 100 ₽ до 30 000 ₽ на срок от 7 до 21 дня, с 18 лет.
  3. Webbankir — от 3 000 ₽ до 15 000 ₽ на срок от 7 до 30 дней, с 19 лет.

Вы можете обратиться в них или посмотреть другие МФО.

[1]

Как не получить отказ

Основная причина, по которой женщине, находящейся в декретном отпуске, могут отказать в кредите — платежеспособность. С одной стороны, это плохо, ведь Вы не сможете подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ или предоставить в банк документы об официальном источнике дохода. С другой стороны, это хорошо. Вы знаете свою слабую сторону и сможете проработать ее перед обращением в банк.

Повышаем вероятность одобрения

Как вести себя в банке

Продумайте ответы на два основных вопроса:

  • Имеются ли дополнительные источники дохода?
  • Почему за кредитом обращается не муж, который работает, а Вы, находящаяся в декрете? Нельзя отвечать, что на мужа один кредит уже оформлен.

Мы рассмотрели способы и нюансы получения кредита в декретном отпуске, узнали, какие финансовые продукты предлагают банки и МФО, выяснили, как избежать отказа и повысить шансы на одобрение заявки.

Рекомендации

Прежде чем подать заявку, потратьте время на анализ предложений и сбор документов. Не торопитесь, подходите к кредиту осознанно. Кредит, в первую очередь, средство достижения целей, и не стоит превращать его в головную боль и долговую яму.

Нужно быть готовым к оформлению страховки и завышенной процентной ставке — это немного повысит Ваш кредитный рейтинг, так как застрахует банк от вероятности невозврата кредита.

Лучшее время для оформления кредита — начало декретного отпуска, ведь Вы сможете предоставить документы о получении стабильного дохода.

Реструктуризация кредита в декретном отпуске

Как быть с кредитами во время декретного отпуска? Можно ли получить отсрочку, или реструктуризацию? Рекомендации представлены в данной статье.

С ожиданием ребенка или его появлением бюджет семьи значительно сокращается. Находящаяся в декретном отпуске женщина в первые 1,5 года получает всего 40% от своей заработной платы, при чем сумма эта ограничена 20 тысячами рублей. Оказавшись в таком положении, многие заемщики приходят к решению реструктуризации кредита.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация — это преобразование условий погашения кредита или ипотеки в пользу заемщика. Это может быть изменение графика платежей, срока кредита, валюты и даже предоставление кредитных каникул, то есть на определенный период заемщик может не вносить платежи вообще, либо платить только проценты без тела кредита. Самый распространенный способ облегчения обслуживания долга на определенный срок — пролонгация. Это уменьшение суммы ежемесячных погашений с условием продления общего срока кредита. Таким образом выплачивать займ становится легче, однако совокупная сумма процентных выплат возрастает. То есть общая сумма выплат после реструктуризации долга составит больше, чем до нее.

Читайте так же:  Валютная ипотека - последние важные новости для заемщиков на сегодня

Как правило, банки к заемщику выдвигают следующие требования:

  • гражданство Российской Федерации и постоянная прописка на ее территории;
  • возраст от 21 года и до 75 лет на момент погашения займа;
  • полугодовой стаж на текущем месте работы;
  • допускается привлечение созаемщиков (супруг/супруга являются ими в обязательном порядке).

Не всегда банк положительно отвечает на желание клиента реструктурировать кредит. В этом случае можно обратиться в банки, которые готовы рефинансировать займы, выданные в других организациях. Такие программы есть у Сбербанка, Райффайзенбанка, Почта Банка и других.

Реструктуризация кредита или ипотеки во время декрета

Во время беременности женщины или после рождения ребенка финансовые возможности семьи снижаются, особенно в случае матерей одиночек. Поэтому в момент осознания того, что в ближайшем будущем нести кредитное бремя будет непосильно, необходимо заранее обратиться в банк с заявлением о реструктуризации кредита. Декрет не является веской причиной для отсрочки платежей или избавления заемщика от санкций и штрафов, поэтому заявлять о своем трудном материальном положении следует до наступления просрочек по займу. Таким образом банк сочтет клиента ответственным заемщиком, что увеличит шансы на получение льгот.

При обращении в банк любая отсрочка должна быть документально подтверждена справкой о беременности из больницы или свидетельством о рождении ребенка.

Есть некоторые факты, наличие которых может увеличить шансы на положительное решение банка:

  • стабильный дополнительный доход;
  • предоставление залога;
  • наличие поручителей или созаемщиков;
  • положительная кредитная история;
  • возможность задействования материнского капитала;
  • выход из декрета в ближайшие 3 месяца;
  • страховка жизни и здоровья заемщика.

Главное решение всегда остается за банком и в некоторых случаях он может отказать без объяснения причины. В таком случае остается только обращение в суд, решение которого может повлиять на процесс реструктуризации. При наличии просрочек по кредиту банк тоже вправе подать в суд на недобросовестного плательщика. В обоих случаях для защиты своих интересов необходимо иметь на руках письменное заявление на реструктуризацию кредита и письменное согласие или отказ банка на эту процедуру.

Как оформить реструктуризацию кредита?

В случае принятия банком положительного решения заключается новое соглашение, в котором прописана схема реструктуризации кредита или ипотеки. Перед подписанием документа следует удостовериться в том, что предыдущий договор закрыт, а новый график платежей устраивает заемщика.

Схемы реструктуризации долга

Как говорилось выше, после получения согласия банка заемщику с менеджером предстоит выбрать схему реструктуризации. Это является главным моментом, потому что выбор той или иной программы непосредственно повлияет на дальнейшее распределение кредитной нагрузки.

Существует несколько вариантов схем реструктуризации.

Увеличение срока кредитования. Конечная дата погашения всей суммы кредита и процентов по нему переносится на дальний срок от 3 месяцев до 5 лет. Таким образом ежемесячные выплаты в ближайшем времени становятся для заемщика более доступными.

Предоставление кредитных каникул. Это период времени (от 3 месяцев до 1 года), когда заемщик полностью или частично освобождается от погашения кредита. Существует две схемы предоставления кредитных каникул:

  • классическая (стандартная) — заемщиком погашается только процент без суммы основного займа;
  • аннуитетная — полное освобождение от выплат.

Распределение основной кредитной нагрузки на последний период погашения. До определенного времени заемщик выплачивает меньшую сумму ежемесячных выплат, чем было оговорено в графике, но в последний период погашения кредита возмещает непогашенную часть долга.

Изменение валюты. Это схема актуальна в период падения курса национальной валюты по отношению к иностранной. Также доступна схема обратная предыдущей. То есть возможно перевести национальную валюту в иностранную, курс которой наиболее выгоден для заемщика.

Снижение процента по кредиту. Такой вариант доступен в период значительного уменьшения ставки рефинансирования Центральным Банком РФ, что дает возможность кредитоваться коммерческим банкам под меньший процент, а, следовательно, и снижать % ставки по своим кредитным продуктам. Однако доступно только для заемщиков, впервые допустивших просрочку по платежам.

Списание штрафов и пеней. Для получения этих льгот необходимо предъявить достаточно веские основания, либо решение суда о признании заемщика банкротом.

В каждом банке есть свои работающие схемы реструктуризации кредитов, но в отдельных случаях многие из них способны отклониться от стандартов и совместно с клиентом разработать индивидуальную схему, которая будет устраивать обе стороны.

Какой банк выбрать?

Прежде, чем выбрать схему реструктуризации, следует тщательно изучить все предложения российских банков. Только так можно сделать верный выбор и понять, что выгоднее: продолжать платить по имеющемуся кредиту, постараться провести его реструктуризацию. Или рассмотреть предложения других кредитных учреждений и, возможно, оформить в них новую ссуду, для целей перекредитования.

Варианты оформления кредита в декрете рассмотрены в статье тут.

Рассмотрим несколько банков и их условия по реструктуризации кредита.

Сбербанк. Заемщикам, оказавшимся в сложном положении банк, предлагает несколько программ: кредитные каникулы или пролонгация договора. Необходимо документальное обоснование причины затрудненного финансового положения. Как правило от заемщика требуется предоставление справки о доходах и подтверждение трудовой занятости. При отсутствии официального места работы, банком принимается справка о постановке клиента на учет как безработного или документы, подтверждающие нетрудоспособность.

Хоум Кредит банк. Идет навстречу даже тем клиентам, у которых имеется просрочка по платежам. Подать заявку на реструктуризацию кредита можно по телефону горячей линии, на официальном сайте или лично в офисе банка. В заявке указывается причина обращения по данному вопросу, а также желаемый вариант схемы реструктуризации кредита. Документального подтверждения, банк может и не потребовать.

Альфа банк. Для предоставления данной услуги необходимо обратиться в отделение банка с заявлением. Все условия и программы обговариваются в индивидуальном порядке.

Видео (кликните для воспроизведения).

ОТП банк. Услуга распространяется на различные займы. В качестве программы реструктуризации банк предлагает отсрочку платежей и пролонгацию договора.

Источники


  1. Дмитриев, О. В. Экономическая преступность и противодействие ей в условиях рыночной системы хозяйствования / О.В. Дмитриев. — М.: ЮРИСТЪ, 2005. — 400 c.

  2. Бархатова, Е.Ю. Международное публичное право в вопросах и ответах; Кнорус, 2011. — 232 c.

  3. Очерки конституционной экономики. 10 декабря 2010 года. Госкорпорации — юридические лица публичного права. — М.: Юстицинформ, 2010. — 456 c.
  4. Волеводз, А. Г. Международный розыск, арест и конфискация полученных преступным путем денежных средств и имущества (правовые основы и методика) / А.Г. Волеводз. — М.: Юрлитинформ, 2015. — 477 c.
Можно ли взять кредит в декретном отпуске
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here