Образовательный кредит в сбербанке — условия и документы

Самое важное по тематике: "Образовательный кредит в сбербанке — условия и документы" от профессионалов. Здесь собрана вся информация и полностью раскрыта тема. В случае возникновения вопросов - задавайте их дежурному специалисту.

Образовательный кредит в Сбербанке России условия выдачи

Каждый вчерашний ученик, попрощавшийся с беззаботной школьной жизнью, оказывается на распутье: куда идти учиться дальше, чтобы обеспечить свое будущее. Поступить на бюджетную основу обучения могут далеко не все, да и с каждым годом данная форма господдержки становится менее актуальной. Что же касается платного обучения в ВУЗе, то для многих оно оказывается непосильным испытанием. Выход один – взять образовательный кредит в Сбербанке России.

Кредит на обучение от Сбербанка РФ

Кредит на образование, выдаваемый Сбербанком России, представляет собой специальную программу, нацеленную на поддержку студентов. Воспользовавшись ей, последние получают возможность стать пользователями денежных средств, необходимых для оплаты очного или заочного обучения. Единственное условие, которое обязательно должно соблюдаться при оформлении займа – выбранный ВУЗ должен быть на территории РФ по курсу профобразования (дополнительного, высшего либо среднего).

[2]

Ссуда выдается Сбербанком на следующих условиях:

  • Минимальная сумма займа – 15 000 руб.
  • Выдача средств производится исключительно в национальной валюте.
  • Годовая ставка по образовательному кредиту – 12%.
  • Комиссия за обслуживание не взимается.
  • Максимальный размер выдаваемой ссуды определяется платежеспособностью заемщика/созаемщика или предоставляемым обеспечением. При этом общая сумма кредита не может превышать 90% от стоимости всего учебного периода или того временного промежутка, который остался до получения студентом диплома.
  • Срок кредитования на обучение – до 11 лет. К тому же возможен небольшой бонус: в период учебы заемщика могут освободить от уплаты основного тела, то есть каждый месяц нужно будет выплачивать только проценты. Как только учеба будет закончена, Сбербанк России даст кредитополучателю пять лет на полное погашение ссуды.
  • Обеспечением по займу может являться поручитель или заложенное имущество. В последней ситуации обязательно страхование имущества от утраты либо повреждений в пользу банковской организации на весь срок кредитования.

При выдаче очередной части займа сотрудники Сбербанка будут просить студента предоставлять им документ, свидетельствующий в пользу продолжения обучения в том же учебном заведении. Если будет оформлена отсрочка на погашение кредита (каждый месяц уплачиваться будут только проценты), также нужно будет приносить справку из ВУЗа.

Кредитный калькулятор, имеющийся на сайте Сбербанка России, позволяет рассчитать размеры всех выплат и определить точную сумму переплаты.

Получение кредита на образование в Сбербанке России

Документы, которые необходимо предоставить для оформления займа, ничем не отличаются от тех, которые требуются при получении потребительского кредита. Есть лишь два дополнения – копия лицензии образовательного учреждения, а также договор о подготовке специалиста, заключенный с ВУЗом.

Клиентом Сбербанка может стать россиянин, достигший четырнадцати лет. Деньги выдаются, как гражданам, которые уже учатся в ВУЗе, так и лицам, собирающиеся поступать на платную основу. Если заемщик не имеет постоянного дохода, то деньги ему выдают только при наличии созаемщика.

Образовательный кредит в Сбербанке — условия 2018 года, список вузов

Если нет возможности получить знания бесплатно, не помешает воспользоваться специальной программой кредитования с господдержкой.
В этой статье рассказывается все про образовательный кредит в Сбербанке — условия 2018 года, список вузов и ряд специфических особенностей.

Общие условия выдачи кредита на образование в Сбербанке

Для того, чтобы воспользоваться данным видом кредитования, необходимо быть абитуриентом, желающим получить высшее либо средне-профессиональное образование. Характерно и то, что касательно форм обучения, никаких ограничений нет. Таким образом, даже заочник может получить ссуду на образование.

Кредит на образование от Сбербанка с государственной поддержкой предполагает, что некая доля процентной ставки будет покрыта за государственный счёт. В итоге, остаётся оплатить только минимальный размер по процентной ставке в 7,75%.

Необходимый размер займа определяется самостоятельно. Максимальный размер кредита может составлять 100% от необходимой цены обучения.

Сроки погашения довольно лояльны — 10 лет после окончания учёбы.
Залога для получения образовательного кредита в Сбербанке не требуется.

Условия выплаты по образовательному кредиту

Образовательный кредит в Сбербанке России имеет льготный период погашения. Он заключается вот в чём:

  • предоставляется возможность пользоваться отсрочкой по выплате основного займа на весь период обучения;
  • на протяжении первого года учёбы, можно выплатить 60% от полной суммы по процентной ставке к займу;
  • на протяжении второго года обучения — 40%.

Погашать задолженность можно такими способами:

  • на весь срок обучения, используя льготы и отсрочку в рамках программы;
  • после получения диплома. Оплату можно проводить равномерными частями, с учётом ставки по процентам;
  • в любое время полностью выплатить остаток. Перед этим, надо подать прошение об отмене точной суммы и даты погашения долга.

Требования к заёмщику

К перечню основных требований относится:

  • российское гражданство — обязательно;
  • возраст более 14 лет;
  • статус студента.

Если потенциальному клиенту ещё нет 18 лет, присутствовать при оформлении кредита должны его родители либо опекуны. Плюс ко всему, предварительно нужно подписать контракт с вузом. В документе должно быть указано, что обучение проводится на платной основе и указывается реальный размер стоимости.

Перед обращением в банк, можно воспользоваться онлайн-калькулятором Сбербанка. Он позволит рассчитать сумму ежемесячных выплат.

Какие нужны документы для оформления образовательного кредита:

  • паспорт;
  • согласие родителей либо опекунов в письменном виде, с их паспортами;
  • подтверждение регистрации;
  • квитанцию, выданную учебным заведением на оплату обучения.

Собрав необходимый пакет документов, нужно подойти в ближайшее к месту проживания банковское отделение. Обратившись к сотруднику, заполнить анкету-заявку, где обязательно отмечаются персональные данные, указывается название и адрес учебного заведения, период обучения, а также — необходимый размер кредитной суммы.

Читайте так же:  Работа в японии для русских

В свою очередь, сотрудники Сбербанка, приняв заявку, проводят проверку сведений в срок до 4-х дней.
Судя по отзывам о программе, задержки рассмотрения заявок не редкость. Поэтому, не помешает связываться с сотрудником банка по телефону и уточнять текущий статус заявки.

Порядок выдачи кредита на обучение

Кредит будет выдаваться на основе одного из принципов, которые указаны в пунктах договора:

  1. Сумма может перечисляться на счёт заёмщика. Поступление денежных средств в оперативном порядке на счёт вуза считается обязательным.
  2. Частями, в соответствии с датами и размером, которые установило учебное заведение.

Список вузов, участвующих в программе образовательный кредит в Сбербанке на 2018 год

Перечень учебных заведений, которые участвуют в программе кредитования — спискок (в формате xlsx).

Как оформить кредит на обучение (видео)

Образовательный кредит в Сбербанке — условия 2018 года, список вузов

Образовательный кредит Сбербанка России

Платное образование позволяет многим реализовать свои мечты о получении конкретной профессии. Но что делать тем, у кого нет достаточных средств на оплату за обучение? А учиться хочется! В этом случае можно попробовать учиться за счет образовательного кредита Сбербанка России. Образовательный кредит можно получить в Сбербанке как на оплату обучения на дневном, так и на вечернем или заочном отделении образовательного учреждения. Но, учебное заведение должно быть зарегистрировано на территории Российской Федерации, из этого следует, что взять кредит на образование за рубежом не получится, кредит Сбербанка только на образование в России.

На получение образовательного кредита могут претендовать только граждане Российской Федерации начиная с возраста в 14 лет, планирующие поступление в образовательное учреждение на коммерческой (платной) основе либо уже обучающиеся на платной основе студенты.

Основные условия образовательного кредита

Во-первых, заемщик должен соответствовать стандартным требованиям банка:

  • Быть Гражданином Российской Федерации;
  • Быть в возрасте не моложе 14 лет;
  • Иметь стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы;
  • Учащимся в возрасте до 18 лет, а также достигшим 18-летнего возраста, но не имеющим постоянного источника дохода — наличие созаемщиков.

Во-вторых, соблюдать дополнительные требования по кредитованию. Наиболее хлопотным и ответственным для студента считается дополнительное требование Сбербанка России по образовательному кредиту в виде подтверждения соответствующей справкой из образовательного учреждения факта обучения:

  • при выдаче второй и последующей частей кредита;
  • не реже одного раза в год — в течение периода, на который по желанию заемщика предоставлена отсрочка в погашении основного долга.

А основные условия образовательного кредита следующие:

  • Кредит предоставляется только в рублях;
  • Процентная ставка по кредиту — 12 % «годовых»;
  • Срок кредитования — до 11 лет, включая срок обучения;
  • Максимальная сумма образовательного кредита Сбербанк — складывается из платежеспособности Заемщика/Созаемщиков, предоставленного обеспечения и не может превышать 90% стоимости обучения»;
  • Минимальный размер кредита — 45 000 рублей;
  • Обеспечение по кредиту в виде поручительства физических лиц или залога имущества;
  • Кредиты выдаются в безналичном порядке, т.е. прямым перечислением на счет образовательного учреждения.

При сроке возврата кредита на образование не превышающем 11 лет на период обучения представляется отсрочка по погашению основного долга, но производится ежемесячная оплата процентов. Отсрочка не может превышать 5 лет, но надо помнить, что такая отсрочка увеличивает расходы по погашению процентов.

Документы на образовательный кредит

Образовательный кредит выдается при представлении следующих документов:

  • Заявление-анкет;
  • Паспорт Заемщика/Созаемщиков, Поручителей и Залогодателя;
  • Договор о подготовке специалиста, заключенный с образовательным учреждением;
  • Копия лицензии образовательного учреждения на право ведения образовательной деятельности в сфере профессионального образования;
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние Заемщика/Созаемщиков, Поручителей,
  • Согласие супругов поручителей и залогодателей на заключение договоров поручительства и залога соответственно.
  • документы по предоставляемому залогу (при наличии в составе обеспечения залога имущества).

О созаёмщике при получении образовательного кредита

Учитывая законодательство РФ, в роли заемщика сами учащиеся смогут выступать только с 18-летнего возраста, да и то, не всегда. В связи с этим кредитный договор, как правило, заключается одновременно с заемщиком и созаемщиками, а заемщиком выступает представитель учащегося.

[1]

При оформлении образовательного кредита Сбербанка России созаемщиками выступают:

  • сами учащиеся в возрасте от 14 до 18 лет, а также достигшие 18-летнего возраста но не имеющие постоянного источника дохода;
  • представители заемщика — (родители и др. лица, принимающие участие в оказании помощи в получении образования студента, если доходов основного заемщика (не учащегося) не достаточны для погашения всего кредита и процентов.
  • представители заемщика (родители и др. лица принимающие участие в оказании помощи в получении образования студента), если учащийся старше 18 лет ,выступает самостоятельным Заемщиком и имеет постоянный источник дохода, но недостаточный для погашения всего кредита и процентов.

Расчет максимальной суммы образовательного кредита Сбербанка

Расчет максимальной сумма образовательного кредита Сбербанка определяется с учетом стоимости обучения по договору и платежеспособности заемщика или суммарной платежеспособности созаемщиков. Рассмотрим расчет на условном примере. Стоимость платного образования по договору с высшим учебным заведением подписана на 140 т.р.

Исходим из условий банка по максимальному размеру кредита на образование, который не превышает 90 % и может составить 126т.р (140 * 90 / 100), а оставшаяся часть затрат по договору в размере 10% — 14т.р.(140 — 126) должна покрываться собственными средствами заемщика, то кредит можно оформлять на 126 т.р.

Но так как общая платежеспособность всех созаемщиков и заемщика по представленным в Сбербанк документам составила только 110 т.р., то и кредит может быть оформлен только на 110 т.р. Затраты на обучение в размере 30 т.р. (140 — 110) должны покрываться собственными средствами заемщиков.

Читайте так же:  Что такое депонированная зарплата

А недополученную сумму кредита в размере 14 т.р. (126 – 110), клиентам придется добирать своими силами, или:

  • привлечь других созаемщиков (с большими доходами)
  • привлечь еще одного дополнительного созаемщика, если это в пределах допустимого количества созаемщиков.
  • Ну а о том, что отдельные работники Сбербанка крайне неохотно оформляют образовательные кредиты в небольших суммах, говорить не приходится, об этом много писалось в периодической печати. Соискателю небольшого кредита на образование «ненавязчиво» рассказывают о сложностях с представлением справок из учебного заведения и постоянных мониторингах и предлагают оформить потребительский кредит без обеспечения, забыв упомянуть, что ставка по нему выше.

    Где оформляется образовательный кредит

    Для студента принципиально важно определиться с местом возможного оформления кредита. Где, например, можно оформить образовательный кредит студенту, допустим Московского вуза, если он имеет временную регистрацию по месту обучения, а заемщики и созаемщики проживают, допустим, в Новосибирске?

    Итак, образовательный кредит банка может быть оформлен:

    • по месту регистрации учащегося или его представителей, выступающих созаемщиками по кредиту;
    • по месту нахождения предприятия — работодателя Заемщика/любого из Созаемщиков, клиента Банка, при наличии заключенного трудового договора на неопределенный срок между ним и Заемщиком/Созаемщиком;
    • по месту нахождения Образовательного учреждения.

    Порядок перечисления средств образовательного кредита

    Кредит на образование выдается единовременно или частями, в пределах свободного остатка лимита, утвержденного ссудополучателю. Выдача образовательного кредита осуществляется только безналичным перечислением на счета образовательного учреждения. Перечисление кредита на образование производится по мере представления учащимся Сбербанку России соответствующих документов образовательного учреждения:

    1. счета,
    2. извещения об оплате,
    3. дополнительного соглашения о подготовке специалиста,
    4. справки, подтверждающей прохождение учащимся очередного периода обучения (семестра, курса).

    Прежде чем вы примете решение об оформлении образовательного кредита Сбербанка России, ознакомьтесь с данной услугой в нескольких банках. В отдельных банках условия оформления кредита на образование могут оказаться более удобными. И еще, вместо образовательного кредита можно оформить потребительский кредит на неотложные нужды, который в отдельных банках может оказаться дешевле.

    Для тех, кто оформляет кредит с привлечением созаемщика, стоит ознакомиться с правами и обязанностями созаемщика, о чем подробно рассказывается в статье «Созаемщик – это кто?»

    Комментарии 43 Комментирование отключено

    Последние новости на сегодня

    17.10.19
    Список системно значимых банков России на 2019 год

    Студенческий кредит на обучение в Сбербанке

    Достигнув полного совершеннолетия, клиенты Сбербанка без ограничений пользуются кредитными средствами. Но это не означает, что если заемщику меньше 21 года, кредитные продукты недоступны. Достаточно оформить студенческий кредит в Сбербанке, чтобы тратить деньги на любые необходимые вещи. Руководство банка понимает, что юноши и девушки не всегда имеют место работы, по крайней мере, когда учатся. Но процедура оформления имеет характерные особенности.

    На каких условиях Сбербанк выдает кредиты заемщикам с 18 лет?

    Есть два вида кредитных продуктов, которые предлагает Сбербанк:

    1. Кредит для студентов (необходим для оплаты обучения).
    2. Потребительский кредит на различные нужды.

    Кредиты студентам с 18 лет без работы в Сбербанке выдаются на основании поручительства.

    Поручителями часто выступают родители учащегося. Кроме родственников поручиться за студента может любое третье лицо в возрасте с 21 до 65 лет и быть трудоустроенным официально. Альтернатива – кредит без поручителей, но с залогом. Для этого нужно владеть собственным имуществом. А вот ситуация с созаемщиками Сбербанком не рассматривается.

    На последнем месте работы поручитель должен отработать не менее полугода. Российское гражданство обязательно. Кроме паспорта гражданина РФ предоставляется справка по форме 2-НДФЛ. Средства студентам начисляются на карту, их можно снимать, тратить на оплату товаров и услуг, пользоваться по собственному усмотрению. Кредитка – возможный выход из временных финансовых затруднений.

    Программа кредитования студентов

    Программ много. Для студенческих кредитных с 18 лет в Сбербанке доступны следующие условия:

    1. Минимальная сумма – 30 тыс. руб. Лимит – 5 млн руб.
    2. Процентная ставка от 13 до 20% (зависит от других параметров).
    3. Период погашения от 90 дней до 60 месяцев.

    Никаких комиссионных сборов за выдачу денег нет. Заявки на кредиты принимаются в режиме-онлайн или в офисе Сбербанка. Удаленно запрос подается:

    1. На официальном сайте. Услуга для тех, кто еще не является клиентом Сбера.
    2. В личном кабинете Сбербанка (необходимо быть клиентом банка).

    Чтобы отправить заявку, достаточно заполнить поля специальной формы. Ничего лишнего писать не нужно. Достаточно паспорта. Справки о доходах не требуется. Заемщик должен быть гражданином России и иметь соответствующую прописку. Студентам с 18 лет без работы Сбербанк открывает счет или выпускает карту, на которую поступают средства, управлять которыми можно через интернет-банкинг.

    Как взять кредит в Сбербанке с 18 лет?

    Перейдите на официальный сайт банка, откройте раздел кредитов, выберите программу, в рамках которой желаете получить средства. Для студентов это потребительский кредит. Зарегистрированным пользователям личного кабинета нужно войти под своим логином и паролем. Дальнейшие действия идентичны. В поля формы вводится:

    • желаемая сумма;
    • срок потребительского кредита;
    • личные данные;
    • контактная информация;
    • размер дохода.

    После отправки заявки оператор по телефону уточняет детали и дает консультацию, что нужно делать дальше. Решение по кредиту принимается в отделении банка в присутствии заемщика и поручителей. Получить, возможно, выйдет больше или меньше, чем указано в заявлении. Сбербанк анализирует, сколько заемщик может погашать в конкретном случае.

    Если не пользоваться электронными средствами для подачи заявки, кредит оформляется при личном участии. Достаточно прийти в Сбербанк с паспортом. Пригласите поручителей, заполните заявления. Решение будет принято в течение получаса. Сразу же оформляется и подписывается договор кредитования, где ставят подписи все заинтересованные и полномочные лица. Деньги выдаются любым удобным способом (в кассе, на карту, на счет).

    Читайте так же:  Как развить свой бизнес с нуля составляем план

    Требования к 18-летним заемщикам

    Чтобы разобраться, дают ли кредиты в Сбербанке совершеннолетним, но не достигшим 21 года, необходимо ознакомиться с полным перечнем выдвигаемых к заемщику требований. Претендент должен иметь официальное место работы. Общий минимальный стаж – 12 месяцев. Последняя смена работодателя должна быть как минимум полгода до момента подачи заявки.

    Преимуществами обладают те, кто получает заработную плату на карту Сбербанка. Допускается 3 месяца непрерывного стажа. Справку о доходах предоставлять не нужно. Вся информация содержится в базе данных кредитно-финансовой организации. Неработающие находятся на иждивении родителей, и банкиры считают, что отец или мать может взять кредит, если это действительно необходимо.

    На какие цели может быть выдан студенческий кредит?

    Сбербанку безразлично, на что тратятся деньги. Главное, своевременно погасить задолженность. Ипотека для неработающего студента недоступна. Потребительский кредит на оплату обучения может быть оформлен в виде трехстороннего договора, когда банк перечисляет средства напрямую ВУЗу.

    Потребительский кредит в Сбербанке выгоден тем, что деньги можно тратить любым способом:

    • оплата товаров и услуг;
    • каникулы и туристические путевки;
    • внесение платежа за семестр, учебный год;
    • покупка любого имущества.

    К гражданам от 18 лет Сбербанк относится как к людям, дающим себе отчет в действиях и способным распоряжаться финансами.

    Список документов для подачи заявки

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Главным документом, требуемым в банке, является гражданский паспорт. Прописка обязательна, регион значения не имеет. Подаются заявки на кредит в отделение, ближайшее к фактическому месту жительства, учебному заведению, работе.

    Помимо паспорта в Сбербанк необходимо принести дополнительное удостоверение личности (загранпаспорт, водительские права, другой документ, в котором есть фотография). Главное, чтобы срок действия удостоверения не истек. Но 18-летним это не грозит. ИНН и СНИЛС также являются обязательными. Необходимо снять ксерокопии, которые подаются вместе с оригиналами, идут в банковский архив.

    Справку о доходах для кредита берут в налоговой инспекции или по месту трудоустройства. Сотрудники бухгалтерии знают, как правильно оформляется форма 2-НДФЛ. Прописывается место работы, должность, заработок за полгода (общий и ежемесячный). На документе указывается дата, ставится подпись главного бухгалтера предприятия или руководителя компании, заверенная оригинальной печатью организации.

    Копия трудовой книжки требуется не всегда. Если заемщик работает на основании трудового договора, то документ также предъявляется работникам банка. Кредит с залогом – выгодная программа, но здесь требуются документы, подтверждающие право владения объектом: на квартиру берут свидетельство собственника, на автомобиль – техпаспорт и т.д.

    Оформление и дальнейшее сопровождение кредита

    Как взять кредит студенту в Сбербанке: подается заявка, ожидается одобрение. Собираются документы, предоставляются в банк. После принятия окончательного решения подписывается договор кредитования, открывается счет, выдается кредит. Это специальный счет, куда необходимо регулярно переводить деньги в рамках возврата долга.

    Подавая онлайн-заявку, заемщик указывает исходные данные. На сайте или в личном кабинете можно рассчитать кредит, ознакомиться с требованиями и условиями Сбербанка. Время рассмотрения – от 15 минут до 2 дней. Это необходимо для проверки всех данных и уточнения деталей. Одобрение приходит на телефон, указанный в анкете, или на электронную почту. Сотрудник Сбербанка может позвонить, задать вопросы, подсказать, что еще нужно сделать.

    В 2019 году кредиты с 18 лет без справок и поручителей выдаются во всех отделениях Сбербанка. Если сумма небольшая, имеет смысл заказать кредитную карту. Льготный период поможет сэкономить денежные средства. Возвращая деньги в установленный срок, заемщик не платит проценты по кредиту, но договор также придется подписывать. За обслуживание кредитки предусмотрена плата. Карт много, и выбор усложнен тем, что нужно выбрать подходящую.

    В личном кабинете указывается сумма задолженности и обязательный ежемесячный платеж. Вносить средства за кредит можно лично в кассу Сбербанка. Электронные терминалы – отличная альтернатива походам в офис. С зарплатной карты Сбербанка деньги переводятся дистанционно. Заполняется форма интернет-банкинга, указывается точная сумма, номер кредитного счета (карты).

    Отдельное внимание заслуживает услуга “Автоплатеж”: установив один раз, сколько, откуда и когда нужно перечислять, заемщик избавляется от риска формирования просрочки из-за собственной забывчивости. Погасить кредит Сбербанка может любой. Родители, родственники, друзья перечисляют деньги, зная реквизиты кредитного счета. Комиссий за данную опцию Сбербанком не предусмотрено. За межбанковский перевод взимается плата в соответствии с установленными тарифами.

    Сбербанк автоматически производит все расчеты. Начисляются проценты, уменьшается тело кредита, рассчитываются штрафы за просрочку. Оперативная достоверная информация содержится в личном кабинете пользователя. Активация сервиса бесплатная, пользование также. За обслуживание кредитки взимается годовой тариф в соответствии с условиями программы. Студенту с 18 лет доступно большинство кредитных продуктов. Ссуды на текущие расходы от Сбербанка – не проблема, если обучающийся является гражданином Российской Федерации.

    Пользуясь кредитом от Сбербанка, необходимо учитывать, что вся информация о своевременном погашении поступает в бюро кредитных историй. Изначально история отсутствует. Первый кредит самый важный: просрочки портят репутацию заемщика на 10 лет. Это означает, что в течение этого времени велика вероятность получения отказа при подаче заявления на ссуду.

    Если кредитование предполагает наличие залога, имущественные ценности не могут быть проданы. Нарушение требования вызывает серьезные последствия вплоть до судебного разбирательства. Просрочка приводит к тому, что начисляются штрафы, пени. Долг растет как снежный ком, увеличиваясь в размере. Погашать придется всю сумму. Если должник этого не сделает, ответственность накладывается на поручителя.

    Читайте так же:  Образование за рубежом

    Своевременное погашение первого кредита в Сбербанке формирует положительную кредитную историю. В будущем человек может подать заявку на новую ссуду, оформить ипотеку, получить предложение на льготных условиях. Студенту нужно серьезно отнестись к возврату долга. Досрочное закрытие приветствуется, но некоторые программы предполагают перерасчет, чтобы банк получил причитающееся вознаграждение.

    Кредит на образование, условия 2019 года.

    Получение достойного образования является первой инвестицией в будущее молодых людей. К сожалению, оплатить обучение собственными средствами получается не у каждой семьи. Кредитование студентов является одним из приоритетных направлений банковской сферы.

    Кредит на образование поможет рассчитаться за учебу. Потребители могут воспользоваться специальными программами банков с государственной поддержкой или оформить потребительский заем на общих основаниях.

    В каких банках предлагаются специальные программы, особенности кредитования, условия получения займа, как заплатить за обучение в иностранных учебных заведениях. Актуальные предложения банков 2018 года.

    Что такое кредит на образование?

    Получение денег в долг на оплату обучения представляет собой вид целевого потребительского займа. Его главными особенностями являются:

    1. Возможность оформить сделку на студента. Заемщиком по договору может выступать сам обучающейся от 14 лет (с поручителями-родителями) или сами родители ребенка.
    2. Получение льготного периода, когда оплачиваются только проценты за пользование ссудой. Выплата кредита производится по истечению определенного времени.
    3. Сделка имеет целевой характер. Деньги перечисляются напрямую на счет образовательного учреждения. Допускается разовая выдача или открытие кредитной линии.

    Кредиты предоставляются без дополнительных платежей (нет страховки, комиссий и т. д.). В качестве обеспечения может быть оформлено поручительство, залог автотранспорта и т. д. есть кредитные организации, предоставляющие кредиты без обеспечения.

    Как получить кредит на образование?

    Оформление сделки производится в несколько этапов:

    1. Выбор кредитора. Сначала следует отобрать кредитные организации, которые реализовывают такие программы. Список банков можно найти при помощи специализированных площадок в Интернет.
    2. На сайте кредитной организации изучить список требуемых документов. Подготовить их для предоставления в банк.
    3. Документы подаются по месту регистрации клиента или по месту нахождения учебного заведения.
    4. Сроки рассмотрения заявки от 3 до 5 дней. В это время банк вправе запросить дополнительные справки, привлечение поручительства (при необходимости) и т. д.
    5. При положительном решении, назначается день для оформления сделки и перечисления денег.

    Сумма кредита может быть направлена на оплату одного семестра, либо, при открытии кредитной линии, ссуда будет выдаваться траншами на оплату всего периода обучения по семестрам.

    Минимальные требования к заемщикам

    Банки устанавливают следующие требования к заемщикам:

    [3]

    • Наличие гражданства РФ, постоянной регистрации;
    • Возраст от 18–20 лет, допускается оформление на заемщика в возрасте от 14 лет при наличии письменного согласия родителей и разрешения органов опеки.
    • Наличие минимального трудового стажа от 3 месяцев;
    • Получение регулярного достаточного дохода для обслуживания долга;
    • Наличие мобильного, домашнего/рабочего телефонов.

    Если заемщик или созаемщик имеют отрицательную кредитную историю, открытую просроченную задолженность, в выдаче кредита будет отказано.

    Список документов для получения образовательного кредита

    В разных банках требуются различные дополнительные документы, но список основных является стандартным:

    • Паспорт;
    • Договор о предоставлении платных образовательных услуг;
    • Если заемщик проживает не по месту регистрации, предоставляется справка о фактическом месте жительства;
    • Квитанция на оплату за обучение.

    В качестве дополнительных могут быть выдвинуты требования подтверждения доходов справками 2 НДФЛ (по форме банка), выписка из трудовой книжки, сведения о поступлениях на лицевой счет в Пенсионном фонде.

    Созаемщики и/или поручители должны подтвердить свой доход и занятость, предоставить паспорт и 2 документ. Если сделка оформляется на несовершеннолетнего, предоставляется согласие органов опеки и законных представителей ребенка.

    Условия по кредиту на образование

    Стандартные условия:

    • сумма кредита определяется исходя из стоимости обучения и платежеспособности заемщика, в некоторых банках определяется максимальная величина 1500–2000 тыс. р.;
    • валюта предоставления ­зависит от валюты выставленного счета, чаще всего ссуда выдается в рублях;
    • срок кредитования от 120 до 150 месяцев;
    • процентная ставка 14,0–30% годовых.

    Кредит с государственным субсидированием

    Государственное субсидирование процентной ставки с 2018 года будет производиться согласно Правилам, утвержденным Постановлением Правительства РФ № 197 от 26.02.2018 года:

    Документом определяются требования к банкам, как к получателям субсидии, к заемщикам, условия перечисления денежных средств.

    Условия образовательного кредитования в рамках программы:

    • кроме кредита на оплату обучения допускается выдача сопутствующего займа на оплату за проживание, питание, бытовые нужды. Его размер определяется как 7 региональных величин прожиточного минимума;
    • срок кредитования рассчитывается следующим образом: льготный период (обучение+3 месяца) + 120 месяцев;
    • банк вправе увеличить процентную ставку не на 5, (как было ранее), а на 7 п. плюсом к ¾ ставки рефинансирования, т. е. процентная ставка на сегодняшний день может составить 9,5%;
    • обеспечение не требуется;
    • заемщику на период обучения предоставляется отсрочка по выплате основного долга, части процентов за первые 2 года обучения;
    • пролонгация договора допускается 1 раз.

    Планируется, что программа будет запущена осенью 2018 года, в настоящий момент программа государственного субсидирования приостановлена.

    Основные сложности при получении кредита для образования за рубежом

    Наиболее престижным и качественным считается образование, полученное в иностранных учебных заведениях. Специалистам с дипломами зарубежных учебных заведений открывается дорога в лучшие компании на управленческие должности с хорошими доходами и блестящими перспективами.

    Стоимость образования за рубежом на порядок выше, чем в российских ВУЗах. Найти банк, готовый финансировать сделку сложно, могут быть предъявлены ужесточенные требования и к заемщику, и к условиям кредитования.

    Сложности при оформлении кредита на образование в Европе:

    • Для формирования пакета документов, банками запрашивается договор с учебным заведением на оказание платных услуг, т. е. клиенту необходимо будет посетить университет, оформить договор, перевести его, заверить нотариально и т. д. Это принесет за собой дополнительные расходы средств и времени, а результат рассмотрения заявки может быть отрицательным.
    • Минимальный возраст заемщика 22–34 года, поэтому практически невозможно оформить заем выпускнику школы.
    • Заемщик должен иметь высокий уровень платежеспособности, чтобы иметь возможность оформить крупную сумму кредита.
    • По таким сделкам не допускается пролонгация, невозможна услуга «отсрочки платежа».
    • Часто требуется первоначальный взнос собственными средствами, в размере 10–15% от стоимости обучения, кроме того необходимы средства для проживания за границей.
    • Заемщику следует быть готовым к дополнительным затратам, связанным с конвертацией валюты, если кредит предоставлен в рублях, а платить за обучение требуется в долларах или евро.
    • Если ссуда выдана в валюте платежа, то по ней будут другие процентные ставки, заемщик окажется в зависимости от курса иностранной валюты.
    Читайте так же:  Бизнес идеи с небольшими вложениями в украине

    Для снижения рисков по сделке банки могут запросить оформление залога или поручительства.

    Длительный срок кредитования обучения за рубежом ставит заемщика в зависимость перед кредитной организацией. Долг подлежит выплате даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

    Сравнение банков, дающих кредит на образование

    Программы предлагаются не всеми кредитными организациями. Это вызвано высокими рисками сделки, а также тем, что постановление по субсидированию процентной ставки еще не вступило в силу.

    1 Сбербанк

    До 2017 года в банке работала программа «Образовательный кредит с государственной поддержкой».

    На сегодняшний день работа программы приостановлена, до вступления в силу постановления №197 от 26.02.2018г.

    По программе оплачивалось до 100% стоимости обучения, процентная ставка составляла 7,5% годовых, срок кредитования определялся как время обучения + 10 лет, предоставлялся льготный период пользования заемными средствами.

    Для оформления кредита не требовался залог или поручительство, оформить сделку можно было с 14 лет без учета платежеспособности.

    2 Почта банк

    Компания предлагает кредитный продукт «Знание-сила»:

    Условия оформления:

    • Получить кредит можно на обучение в тех ВУЗах, перечень которых имеется на сайте банка. При отсутствии учебного заведения в списке, следует оставить заявку на его внесение;
    • Максимальная сумма предоставления 2 млн. р.;
    • Срок до 150 месяцев, во время обучения выплачиваются только проценты, основной долг начинает гаситься после окончания учебы;
    • Процентная ставка 14,9–27,9% годовых;
    • Для рассмотрения заявки требуется предоставить: паспорт, СНЛИС, справку о доходах;
    • Кредит предоставляется гражданам РФ с 18 лет, которые имеют постоянную регистрацию, минимальный стаж 3 месяца, постоянную работу;
    • У заемщика не должно быть открытых просрочек;
    • Если кредит оформляет не сам учащийся, то он должен выступать созаемщиком по договору.

    Заявка рассматривается в течение 3 дней.

    3 Альфа Банк

    Кредитная организация реализует программу «Кредит на обучение»:

    Условия предоставления:

    • Максимальная сумма кредита составляет от 1,5 до 3 млн. р. На максимальную сумму могут рассчитывать владельцы зарплатных карт;
    • Срок кредита до 7 лет;
    • Ставка от 11,99%, независимо от наличия/отсутствия страховки;
    • Залог и/или поручительство не требуются;
    • Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения представительства банка, быть старше 21 года, иметь постоянный чистый доход не менее 10 тыс. р. в месяц, стаж от 6 месяцев;
    • Для рассмотрения заявки необходимо собрать пакет документов: паспорт, СНИЛС (ИНН, права), ПТС на автомобиль (на недвижимость, имеющуюся в собственности, полис добровольного страхования, копию трудовой книжки), справку 2 НДФЛ.

    4 Запсибкомбанк

    Кредитная организация имеет более 80 отделений и представительств во многих регионах РФ, в т. ч. Москве, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Челябинске и т. д. В банке предлагается программа «Кредит на образование»:

    Условия выдачи:

    • Заемщик получает возможность оплатить учебу в ВУЗах России до 80% стоимости заемными средствами, 20% вносит самостоятельно;
    • Максимальный срок 5 лет;
    • Ставка от 12,9 до 18,9% годовых, в зависимости от статуса заемщика, суммы кредита, подключения к программе «Финансовая защита»;
    • Предоставляется в виде открытия кредитной линии, проценты начисляются только на фактическую задолженность;
    • Обеспечением может являться залог недвижимости, автотранспорта, депозита, поручительство физического лица. При хорошей платежеспособности рассматривается вариант оформления сделки без обеспечения;
    • Заявку могут подать граждане РФ, проживающие в регионе, который обслуживается банком, с минимальным стажем 6 месяцев, имеющие постоянный достаточный доход.

    Заявку на кредит можно оформить онлайн, срок рассмотрения до 4 дней.

    Сводная таблица по банкам

    Для сравнения, основные актуальные условия банков по представлению образовательных кредитов, собраны в таблице:

    Наименование банка

    Максимальная сумма Ставка, % Срок

    Почта Банк

    2 млн. р. 14,9–27,9 150 месяцев

    Альфа Банк

    1,5–3 млн. р. От 11,99 До 7 лет

    Запсибкомбанк

    80% стоимости обучения 12,9–18,9 До 5 лет

    Действующие программы имеют в основном небольшие сроки и достаточно высокие процентные ставки.

    Заключение

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Для получения выгодного кредита на образование лучше дождаться вступления в силу постановления о субсидировании процентной ставки, либо оформить обыкновенный потребительский кредит, чтобы иметь возможность в дальнейшем воспользоваться льготной программой кредитования.

    Источники


    1. Журнал учета проверок юридического лица, индивидуального предпринимателя, проводимых органами государственного контроля (надзора), органами муниципального контроля. — М.: ДЕАН, 2010. — 872 c.

    2. Щеглова Л. В. Защита своих прав в судах общей юрисдикции; Омега-Л — М., 2014. — 232 c.

    3. Малько, А.В. Теория государства и права / А.В. Малько. — М.: ЮРИСТЪ, 2000. — 304 c.
    4. Новицкий, И.Б. Римское право; М.: Гуманитарное знание, 2011. — 245 c.
    Образовательный кредит в сбербанке — условия и документы
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here