Основные отличия лизинга от кредита

Самое важное по тематике: "Основные отличия лизинга от кредита" от профессионалов. Здесь собрана вся информация и полностью раскрыта тема. В случае возникновения вопросов - задавайте их дежурному специалисту.

Лизинг и кредит: основные отличия и особенности двух популярных услуг

При выборе наиболее оптимального вида кредитования многие потенциальные заемщики сталкиваются с такой услугой, как лизинг. Малоопытному обывателю с первого взгляда может показаться, что лизинг и кредит – это одно и то же. На самом же деле эти две услуги имеют существенные отличия.

Давайте разберемся, что по своей сути представляет кредит. Стандартный заем – это передача средств или каких-либо ценностей в пользование клиента на конкретный срок под определенные проценты.

Получатель данных средств (заемщик) обязуется вернуть деньги по окончанию срока действия договора (с учетом всех начислений). Естественно, что все условия сделки в обязательном порядке прописываются в документе.

В кредитовании можно выделить два основных подвида займа – товарный (потребительский) и коммерческий. При этом каждый из них имеет свои отличительные черты.

В товарном кредитовании в собственность клиенту передается какой-либо товар (вещи, бытовая техника, оборудование и так далее). При этом переданный товар должен иметь соответствующее качество и комплектность.

Второй тип кредитования – коммерческий. Здесь уже предоставляются услуги и товары в большей степени для предпринимателей, что показывает бизнес-направленность подобной деятельности. Ранее мы уже рассматривали виды лизинга для малых предприятий.

В чем же основные отличия услуги лизинга от столь привычного для нас кредита?

Лизинг иногда называют финансовой арендой. В данной ситуации лизингодатель (лизинговая компания) передает в пользование лизингополучателю (юридическому или физическому лицу) определенный товар на правах аренды. При этом клиент лизинговой компании несет полную ответственность за полученное в пользование оборудование (выбор последнего зачастую осуществляет также компания-клиент).

Если говорить о кредитовании, то полученная в «платную аренду» вещь вполне может использоваться в личных целях. В случае с лизингом такой вариант практически исключен, ведь полученный товар может применяться исключительно для нужд предприятия.

Естественно, лизинг (как и кредит) – это услуга не бесплатная. Лизингодатель передает имущество, которое находится (и, возможно, будет находиться) у него на балансе за определенную плату. Уровень процентной ставки стандартного кредита регулируется в определенном диапазоне, закрепленном на законодательном уровне. В лизинге такого нет.

Лизинг и кредит: найди пять отличий

Первое – в случае с лизингом нет необходимости в залоге. При оформлении лизинга клиент не обязан предоставлять залог, несмотря на высокую стоимость получаемого в пользование оборудования. Это легко объяснимо. Собственником товара на протяжении всего срока действия договора является лизингодатель. В кредитовании ситуация складывается немного по-другому. Здесь в роли владельца выступает кредитополучатель.

Второе – вопросы использования оборудования. В большинстве случаев ответственность за ремонт и облуживание передаваемой в лизинг техники ложиться именно на владельца – лизинговую компанию (хотя сегодня возможны варианты). При этом не имеет значения, собирается ли лизингополучатель в конце срока договора выкупать имущество. В сравнении со стандартным кредитованием лизинг дает больше свободы. В договоре могут прописываться самые различные варианты получения оборудования в аренду, его дальнейшего обслуживания и так далее. В расширенном виде представлен раздел прав и обязанностей сторон, где прописываются мельчайшие детали сделки.

Третье – платежи. Если сравнивать с кредитом, платежи в лизинге не так «бьют» по финансовому состоянию лизингополучателя.

Четвертое – возможность экономии. По условиям договора оформление и обслуживание оборудования – это обязанность кредитора. Для клиента лизинговой компании это только плюс, ведь он сможет существенно сэкономить на налогах. Это логично, ведь товар находится на балансе лизинговой компании, которая несет за него полную финансовую ответственность перед государством. В банковском кредитовании такого нет. Там кредитополучатель должен сам находить деньги для выплаты налогов, оплаты страховых взносов и так далее.

Пятое – использование иностранной валюты. Лизинг очень удобен для двух сторон сделки в том отношении, что есть возможность осуществлять финансирование при помощи иностранной валюты. В банковском кредитовании с валютой также можно работать, но определенные ограничения имеются.
Шестое – возможность замены. При оформлении лизинга клиент лизинговой компании вполне может рассчитывать на замену оборудования в течение всего срока действия договора. В случае с кредитом это исключено.

В чем же недостатки лизинга в сравнении с банковским кредитом?

Первое – право владения. Как уже упоминалось, в течение всего срока лизинга владельцем оборудования является лизингодатель. В случае с кредитом такого нет. Здесь заемщик является полноправным владельцем полученного имущества, и забрать его банк может только через суд. Но чаще всего до судебных разбирательств дело не доходит.

Второе – риск остаться без имущества. В случае возникновения небольших просрочек лизинговая компания вполне может отобрать имущество. Никакого решения суда лизингодателю не нужно, ведь он является собственником оборудования. Следовательно, он владеет на него всеми правами. Достаточно лишь подписи нотариуса.

Третье – право выкупа. По завершению действия договора лизинговая компания может не дать права выкупа оборудования лизингополучателю. Хотя, в случае с кредитом все права на имущество однозначно переходят к кредитополучателю.

Четвертое – стабильность. Лизинговую договоренность сложно назвать стабильной. Здесь существует множество «подводных камней». В кредитовании больше предсказуемости.

Пятое – авансовые платежи. В случае с кредитом клиент финансового учреждения должен зачастую иметь большую сумму на руках для оформления сделки. В случае с лизингом все намного проще. Но шансы потерять имущество во втором случае выше.

Таким образом, кредит и лизинг – это две совершенно разные услуги, каждая из которых обязательно находит своих клиентов.

Отличие лизинга от кредита простыми словами и что из них лучше

В чем заключается отличие лизинга от кредита интересно многим потенциальным покупателям личного автотранспорта. Уже давно во всем мире машина — это не роскошь, а средство передвижения, ведь ничто так не экономит время, как наличие собственного транспорта. Однако в современных экономических условиях многим жителям России невозможно купить авто на свои деньги. В этом случае приходят на помощь кредитные продукты. В наши дни появилось много новых видов кредитов: ипотека, кредитные карточки, лизинг. При этом у отечественных потребителей по примеру Европы всё чаще выбор между кредитом и лизингом происходит в пользу последнего.

Читайте так же:  Алкоголь после 21 года

Что такое лизинг

Лизинг — это взятие предмета договора в аренду с возможностью его дальнейшего выкупа. При этом до окончания выплат лицо, оформившее покупку в лизинг, считается не владельцем, а арендатором транспортного средства.

Говоря простым языком, у лизинга довольно простая схема: покупатель получает автомобиль или иной объект в аренду на несколько лет с правом выкупа. Можно даже представить лизинг как форму ипотеки на машину. Арендодатель может проверить порядок эксплуатации объекта и изъят в случае нарушения условий договора. Однако лизинг заметно отличается от простой аренды.

Аренда может быть осуществлена на любой промежуток времени, лизинг (кроме оперативного) заключается на период времени, равный 50% моральному износу объекта. Как поступить с автомобилем после истечения периода, решает покупатель:

  • Внести остаточную стоимость и стать собственником
  • Вернуть кредитору, который распорядится покупкой по своему желанию

На что он распространяется

Приобрести с помощью лизинга можно любое движимое и недвижимое имущества для использования в предпринимательской деятельности: здания, транспорт, средства связи, спец. оборудование и т.д. Но наибольшей популярностью пользуется автомобильный лизинг, который распространяется на:

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

  • Авто и грузовики (новые и подержанные)
  • Маршрутки
  • Тягачи, снегоуборочная, подъемная и другая спецтехника
  • Прицепные устройства
  • С/х техника: тракторы, сенокосилки и др.

Что такое кредит

Кредит — это предоставление денежных средств под проценты ФЛ или ЮЛ с помощью кредитных организаций.

Оформляя на автомобиль кредит, покупатель становится его законным владельцем. Он ежемесячно выплачивает определенную сумму на заранее установленный период времени. Ответственность по обслуживанию объекта покупки лежит на нем.

В кредит можно купить любое движимое и недвижимое имущество, автомобили, бытовую технику, оплатить обучение или отдых и многое другое. В этом плане возможности кредита намного шире лизинговых.

Чем лизинг отличается от кредита простыми словами

Оценивая кредит и лизинг, в чем их разница, можно выделить основное различие, которое заключено в самой сути договора. Задачей автокредита является выкуп автомобиля и полное владение им. Цель лизинга — максимальное извлечение полезности транспортного средства и одновременно уменьшение расходов по эксплуатации.

При сравнительном анализе выявляется ряд и других важных отличий:

  1. Кредит выдает только банковское учреждение, право на предоставление лизинга могут получать и физические лица, и специализированные компании. Существует даже Союз лизинговых компаний «Национальный лизинговый союз».
  2. В случае с лизингом собственником является лизинговая компания, с кредитом — клиент
  3. Автокредит обычно обязывает покупателя купить КАСКО, а в случае с лизингом проблемы по страхованию. Техобслуживанию и ремонту лежат на лизингодателе.
  4. Амортизация по кредиту длится не менее 5 лет, а по лизингу — максимум 3
  5. Для лизинга не требуется первоначальный взнос
  6. Лизинг позволяет в дальнейшем вернуть транспорт. Если он больше не нужен
  7. Лизинг позволяет приобрести подержанное авто
  8. С лизингом ИП и юридические лица смогут вернуть 18% от НДС
  9. Банки рассматривают заявления на кредит до месяца, а лизинговые компании 3-7 дней
  10. Лизинг предусматривает гибкий график по суммам и длительности выплат

что общего между ними

Всё сходство между лизингом и кредитом заключаются в платности предоставляемой услуги. Соглашение заключается на определенный небольшой срок. Кроме стоимости автомобиля, покупатель регулярно выплачивает процент за использование объекта покупки.

Что выгоднее

Нужно производить сравнение лизинга и кредита применительно к конкретной ситуации, учитывая все нюансы. Только так можно наглядно увидеть разницу и определить, что лучше.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Основные отличия лизинга от кредита — разберемся в деталях

Прежде чем использовать финансовый лизинг или банковское кредитование, следует разобраться в том, какой из этих инструментов больше отвечает поставленным задачам. Оба инструмента направлены на то, чтобы привлечь кредитные ресурсы и приобрести имущество.

Основные отличия лизинга от кредита

Сравнение кредита и лизинга по ключевым факторам

Для сравнения можно использовать основные факторы, по которым лизинг и кредит различаются относительно друг друга.

Анализ сравнительной характеристики и выводы

Когда оформляется лизинговое финансирование, оформлять залог обычно не требуется, поскольку до самого окончания действия лизингового договора имущество, выступающее в качестве предмета лизинга, принадлежит предоставившей его компании. Лишь по окончании действия договора, когда уплачены все лизинговые платежи арендатор получает объект в собственность.

На схеме показаны отношения участников договора лизинга

Если передача имущества осуществляется на срок, в течение которого будет амортизировано не менее трёх четвертей начальной стоимости, принято говорить о финансовом лизинге. Получатель лизинга при этом обязуется в течение того времени, пока действует кредитный договор, или в конце действия этого договора приобрести объект в собственность. В качестве объекта лизинга выступают основные средства.

Что касается самого объекта лизинга, то здесь речь идёт не только о привлечении дополнительных ресурсов, которые позволяют с большей лёгкостью приобрести необходимое имущество. Есть и дополнительные преимущества, благодаря которым само пользование имущество также упрощается.

[2]

Все вопросы правового, информационного и технического обслуживания объекта находятся в ведении лизингодателя до тех пор, пока получатель лизинга не получит данный объект в собственность. Таким образом, наступит момент, когда получателю лизинга придётся взять на себя дополнительные заботы. Если же используется лизинговая программа, вообще не подразумевающая передачу объекта в собственность, то пользователю имущества и вовсе не придётся брать на себя дополнительные обременения.

Многие заёмщики предпочитают выбрать именно лизинг, а не кредит, как раз потому, что лизинговая компания занимается основными вопросами обеспечения и сопровождения объекта. Всегда можно также расширить базовую программу и добавить в неё нужные опции, чтобы она в наибольшей мере соответствовала ожиданиям заказчика.

Условие Описание
Аванс от 0% Срок автолизинга от 12 до 36 мес. Ежемесячные платежи Равные или убывающие Балансодержатель Лизингодатель или лизингополучатель Передача автомобиля в субаренду третьим лицам Возможно Финансовые документы Обязательны Предмет лизинга Легковые автомобили
Читайте так же:  Франшиза магазина пятерочка

Удобно сравнить кредит и лизинг на примере получения автомобиля. Вне зависимости от его стоимости и платёжеспособности клиента, разница будет очевидна. При пользовании банковским автокредитом клиент должен будет взять на себя регистрацию транспортного средства, оплату государственных пошлин и сборов, а также оформление ОСАГО и КАСКО. В случае с лизинговой программой значительная часть всех этих процедур будет выполняться компанией, предоставившей лизинговый продукт, а понесённые в ходе выполнения расходы могут быть включены в лизинговые платежи, что позволит клиенту сэкономить немало времени.

Автокредит против лизинга

В лизинговые платежи могут быть включены сервисные и прочие расходы. При пользовании же автокредитом у заёмщика нет возможности каким-либо образом экономить время: все расходные документы им оплачиваются самостоятельно, и участвует он во всех процедурах также лично.

Название кредита Мин. ставка, % Макс. сумма, руб Мин. взнос Макс. срок, лет Подтверждение дохода
VIP cтандарт с личным страхованием 19 3 000 000 Нет 5 Не требуется VIP cтандарт с личным страхованием без КАСКО 20 3 000 000 Нет 5 Не требуется Дилер 17 3 000 000 Нет 5 Не требуется Дилер без КАСКО 18 3 000 000 Нет 5 Не требуется Из рук в руки 35 1 500 000 Нет 7 Не требуется Из рук в руки без КАСКО 38 1 500 000 Нет 7 Не требуется

Помимо этого, некоторые лизинговые программы предусматривают для заёмщика возможность по окончании срока действия договора отказаться от выкупа используемого объекта в собственность и заменить его новым аналогичным объектом. Правда, в этом случае искать выгодное решение следует в индивидуальном порядке, оценивая плюсы и минусы каждого варианта.

Итог: что выгоднее?

Можно подвести итог: с финансовой точки зрения лизинг во многом более выгоден благодаря возможности использовать ускоренную амортизацию, уменьшать размер налога на добавленную стоимость за счёт отчислений и так далее. Кроме того, лизинг выгоден с точки зрения экономии времени. Это очевидные плюсы.

Есть и свои минусы. Основной из них заключается в том, что при пользовании лизинговым продуктом заёмщик не получает сразу права собственности на объект — это право он получит лишь после полной уплаты всех платежей в указанном объёме. Пользуется и распоряжается объектом заёмщик на основании разрешительных документов. Разумеется, такой вариант следует рассматривать только при работе с добросовестными компаниями — в противном случае лизингодатель может по фиктивным причинам отказать в реализации объекта даже при выполнении условий договора.

Сравнение стоимости авто, приобретаемого в лизинг и кредит

Кредит в правовом отношении даёт больше уверенности и гарантий, поскольку правом собственности заёмщик наделяется сразу же после подписания договора и внесения суммы первоначального платежа. Таким образом, заёмщик может уже в полной мере распоряжаться объектом.

Лизинг и кредит

Ещё один минус лизинга заключается в более жёстких, как правило, штрафных условиях. Так, при кредитовании заёмщику за просрочку будет начисляться пеня, а имущество может быть изъято лишь в судебном порядке. При пользовании лизинговой программой могут быть предусмотрены условия, согласно которым после просрочки в течение определённого срока (обычно тридцати дней) имущество может быть изъято у заёмщика в договорном порядке.

Ещё один минус лизинга заключается в более жёстких штрафных условиях

[1]

Таким образом, пользоваться лизинговой программой следует в первую очередь заёмщикам, уверенным в своей платёжеспособности на сто процентов, а для сотрудничества необходимо выбрать добросовестную лизинговую компанию с проверенной репутацией.

Понравилась статья?
Сохраните, чтобы не потерять!

Лизинг или кредит: в чем разница, условия получения и преимущества

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЛизинг имеет с кредитом как сходство, так и отличия. Общее в понятиях то, что это способы привлечения финансирования. Но если к кредитованию прибегают как частные лица, так и компании, то лизинг обычно используется в коммерческой деятельности. Хотя ряд банков предоставляет данный продукт и для физических лиц.

Видео (кликните для воспроизведения).

Далее проведем сравнительный анализ обеих форм привлечения заемных средств и рассмотрим, в чем их разница и в каких случаях выгоден лизинг, а в каких кредит.

Отличия лизинга от кредита: сравнение понятий

В сделке лизинга участвуют кредитор (лизингодатель), арендатор (лизингополучатель) и продавец (владелец собственности или производитель техники). В рамках трехсторонних отношений кредитор по поручению арендатора приобретает у продавца имущество по спецификации и ценам, указанным в лизинговом договоре, и затем передает его на правах аренды лизингополучателю за оговоренную плату.

Такой вид отношений называется финансовым лизингом. Кредитор получает прибыль, а арендатор перечисляет ему плату за пользование имуществом. Размер возмещения обеспечивает полный возврат его стоимости к концу срока эксплуатации. После оплаты заемщик становится полноправным владельцем имущества. Иногда в сделке участвуют всего две стороны: владелец оборудования и арендатор, без привлечения стороннего кредитора. Тогда лизинг называется оперативным.

Нельзя заключить договор на аренду сырья или материалов, продуктов питания и т.д. Для краткосрочного финансирования таких сделок часто используется факторинг – в этом случае покупателю предоставляется небольшая отсрочка платежа за товар за счет посредника, который производит оплату поставщику, а затем истребует средства с покупателя.

Предметы лизинга характеризуются технологичностью, редким спросом и высокой ценой. Обычно это транспорт (в том числе легковые и коммерческие авто), оборудование, спецтехника.

В общем смысле понятие «кредит» обозначает передачу определенных ресурсов от одной стороны (денег, готовой продукции, сырья и материалов) другой стороне на условиях полного возврата и с оплатой вознаграждения в виде процентов.

Банковский кредит – это форма двухсторонних кредитных отношений, в которой в роли кредитора всегда выступает банк. Он предоставляет заемщику оговоренную сумму на условиях полного возврата с выплатой процентов за пользование полученными средствами. Сроки возмещения, графики платежей, ответственность сторон и другие существенные условия прописаны в договоре.

Таким образом, исходя из определения понятий, можно сделать следующие выводы:

  • лизинг имеет общие черты как с кредитом, так и с арендой, поскольку финансирование привлекается за плату, а право собственности не наступает до окончательного выкупа;
  • кредит может иметь целевое и нецелевое назначение, средства могут выдаваться без залога, в то же время возможно привлечение поручителей: при лизинге подобные понятия вообще отсутствуют, а финансирование строго целевое (приобретается конкретное оборудование или транспорт);
  • кредитами пользуются как юридические, так и физические лица (могут получать средства для личных нужд), лизинг имеет смысл в коммерческой деятельности, для частных нужд предоставляется очень редко.
Читайте так же:  Как правильно выставить счет на оплату от ип – реквизиты и образец

Преимущества лизинга

В основе понятий кредита и лизинга одна суть – получение определенного ресурса во временное пользование на условиях поэтапного возмещения стоимости и выплаты компенсации за снижение цены или упущенную выгоду. Однако по итогам применения двух кредитных инструментов результаты для заемщика и кредитора различны.

Лизинг по сравнению с кредитом имеет следующие преимущества:

Минусы по сравнению с кредитом

Несмотря на очевидный набор преимуществ, лизинговая форма кредитования имеет и свои недостатки:

  1. Отсутствие права собственности. В случае лизинга покупатель не является собственником имущества до момента окончательного расчета.
  2. Ограниченность предложения. Рынок лизинговых услуг развит неравномерно, поэтому в каком-то регионе может не оказаться лизингодателя, предлагающего к аренде имущество с нужными характеристиками. Оформление лизинга в других регионах, в рамках международных соглашений может повлечь дополнительные траты на транспортировку, страхование и т.д.
  3. Возможность отзыва. Лизингодатель вправе отозвать свое имущество, если у него есть сомнения в платежеспособности заемщика. Таким образом, высока вероятность такой ситуации, что покупатель выплатил практически всю стоимость оборудования, а договор расторгается и оборудование нужно вернуть лизингодателю.
  4. Обычно более высокая итоговая стоимость финансирования, чем при банковском кредите. Также не гарантируется право досрочного выкупа.

Сравнительный анализ

Обобщая сказанное в предыдущих разделах, можно выделить основные отличия лизинга от кредита. Они приведены в следующей таблице.

№ п/п Параметры оценки Лизинг Кредит
1. Нахождение на балансе лизингодатель заемщик
2. Амортизация возможна ускоренная стандартная
3. Налог на имущество платит лизингодатель платит заемщик
4. График платежей адаптированный жесткий с регулярными платежами
5. Отнесение на затраты все лизинговые платежи только проценты
6. НДС возмещается с каждого платежа уплачивается при покупке разово
7. Дополнительные комиссии как правило нет присутствуют
8. Страховка оплачивает лизингодатель оплачивает заемщик
9. Техническое обслуживание за счет лизингодателя оплачивает заемщик

Большинство пунктов имеют значение именно для юридических лиц. Для частников разница по сути сводится к следующему:

  • при лизинге требования к заемщикам более лояльные, кредитная история, как правило, не проверяется;
  • расходы на техобслуживание и страховку несет лизингодатель;
  • физическое лицо не является собственником машины, поэтому не может пользоваться ей на 100%, например, менять что-либо в техническом оснащении без согласования с владельцем.

[3]

Таким образом, можно сделать вывод, что в общем случае лизинг выгоднее кредита для коммерческой деятельности, при покупке авто для частного пользования имеет смысл брать банковский кредит.

Чем отличается лизинг от кредита?

Имея потребность в каком-либо транспорте или имуществе, людям нередко приходится задумываться о приобретении его за счёт заёмных средств или взятии в аренду. Кредитование и лизинг – это два основных варианта решения проблемы при отсутствии собственных денежных средств. Между ними есть существенные различия. Оба варианта имеют достоинства и недостатки.

Отличия лизинга от кредита

Кредит – это денежный займ, который оформляется в виде договора между финансовой организацией и заёмщиком. Деньги выдаются человеку или организации на определённый срок и под процент за пользование. Заёмщик может тратить кредитные средства на своё усмотрение, ни перед кем не отчитываясь за их расходование.

Лизинг – это долгосрочная аренда имущества с последующим переходом права собственности. Лизинговая компания является владельцем имущества (обычно это транспорт, оборудование, недвижимость). Лизингополучатель лишь им пользуется с постепенной выплатой его стоимости. Он должен платить арендную плату до тех пор, пока стоимость не будет погашена полностью.

Различия в процентных ставках

Лизинг и кредит имеют значительное отличие в процентных ставках, которые заёмщик или лизингополучатель должен выплатить. Лизинг предполагает сдачу в аренду на длительный срок. Помимо стоимости имущества в лизинговые платежи включаются прибыль лизинговой компании (от 4-7% удорожания до 16-22%) и её дополнительные расходы. Общую сумму разбивают на части, составляя график на весь срок эксплуатации имущества.

В случае оформления денежного кредита человек несёт финансовые обязательства перед банком, с которым он заключил договор. Процентные ставки достаточно разнообразные в зависимости от выбора кредитной организации (10-30%).

Льготы бизнесу

Лизинг – это выгодный вариант для бизнесменов. График выплат достаточно гибкий. Зачастую первый взнос оплачивается только после того, как предмет аренды начнёт приносить доход. То есть, когда оборудование или транспорт отработают определённое время. Кредит же необходимо выплачивать строго по графику вне зависимости от результата.

У субъектов бизнеса приобретаемое имущество по лизингу ставится на баланс и не облагается налогами. Но зато лизинговые платежи включают НДС. Если лизингополучатель – юридическое лицо, то он несёт меньшие потери, чем физические лица, не являющиеся плательщиками НДС. Это ещё одна льгота бизнесу.

Плюсы и минусы лизинга

Лизинг обладает рядом преимуществ в сравнении с кредитом:

  • возможность приобретения б/у имущества;
  • длительный срок (до 5-10 лет), за который можно расплатиться с лизингодателем;
  • гибкий график выплат с возможностью продления или ускоренной амортизации (списания стоимости физического износа имущества);
  • возможность поставить на расход лизинговые платежи с правом возврата НДС по законодательству (для юрлиц);
  • низкая процентная ставка;
  • меньший срок рассмотрения заявки на лизинг, чем на кредит, и менее жёсткие требования к лизингополучателю, чем к заёмщику банка.

Но есть и минусы у лизинга. Лизингополучатель не владеет имуществом и не может им распоряжаться. Оно до конца срока остаётся собственностью лизинговой компании, и в случае взысканий к лизингодателю имущество будет потеряно для лизингополучателя. Также недостатком является то, что платежи облагаются налогом на добавленную стоимость.

Преимущества и недостатки кредита

У кредита также есть свои плюсы и минусы. К преимуществам можно отнести:

  • оформляется покупка имущества, оно сразу становится собственностью заёмщика (но в случае если оно является залогом по кредитному договору, то человек не может его продать);
  • собственность, взятая в кредит, не может быть забрана у заёмщика, если он выполняет свои обязательства;
  • быстрое освобождение от долговых обязательств (небольшой срок выплаты займа).

Основной недостаток кредита – это жёсткие условия, в которые ставит заёмщика финансовая организация. Он должен платит в точно указанную дату определённую сумму ежемесячно.

Читайте так же:  Где выгодно получить заем через интернет на карту - обзор программ

Что выгоднее для предприятий?

Если разбираться в том, что выгоднее будет какому-то предприятию – кредит или лизинг, – то ответ очевиден. Безусловно, лизинг. Компания может приобрести в аренду любое оборудование, которое ей требуется, или конкретный транспорт, необходимый для производства.

При этом выплаты будут производиться в удобном для предприятия режиме. Их можно проводить как расходные операции предприятия, включая в баланс, и тем самым минимизировать налогообложение. К концу срока, когда амортизация имущества будет полностью списана, оно перейдёт во владение лизингополучателя.

Что более выгодно для физических лиц?

Для физического лица нет однозначного ответа на вопрос, что выгоднее. К примеру, если заёмщик решил оформить автокредит, то он может подобрать для себя довольно лояльные условия кредитования. Транспорт сразу перейдёт во владение к человеку, но зато он не сможет продать его до окончания выплат. При этом он может приобрести в кредит лишь новый автомобиль.

Лизинг предоставляет возможность аренды с последующим выкупом и подержанного транспорта. Происходит перерасчёт его амортизации и составление графика платежей. Главный минус лизинга – это высокое налогообложение для физических лиц и тот факт, что по документам человек не является владельцем имущества.

Критерии выбора оптимального варианта

Прежде чем определиться между кредитом и лизингом, необходимо учесть много факторов. То, что хорошо для одного, не является оптимальным решением для другого. Следует учесть:

  • кредитную историю;
  • процентные ставки;
  • характеристики имущества (новизна, стоимость, срок эксплуатации и др.);
  • статус заёмщика (юридическое или физическое лицо, плательщик НДС или нет), его кредитоспособность.

Также имеют значение такие критерии, как скорость получения имущества (рассматривать заявку на лизинг будут быстрее) и сроки возврата задолженности.

Основные отличия лизинга от кредита

Слово «лизинг» вошло в лексикон россиян относительно недавно, пару десятилетий назад. Оно образовано от английского глагола «lease» – сдавать в аренду.

Несмотря на то, что термин вроде бы известен, не все понимают, чем лизинг отличается от обычной аренды или от кредитования.

По сути, это самостоятельный вид финансовых услуг, соединяющий в себе элементы процесса кредитования и арендных отношений.

Но в чем же все-таки заключается отличие лизинга от кредита?

Сравнение продуктов: схожесть и различия

Кредитование и финансовая аренда имеют больше отличительных признаков, чем общих. Сходная черта у них всего лишь одна, вернее, две:

  • получение в пользование необходимых дорогостоящих вещей до полной оплаты их стоимости;
  • регулярное (ежемесячно или ежеквартально) внесение платежей.

А чем отличается лизинг от кредита? Основные различия финансовых продуктов заключаются в следующем:

  1. Предметом кредитного договора являются денежные средства, а предметом договора лизинга – имущество (оборудование, транспортные средства, недвижимость).
  2. Лизингополучатель имеет лишь право пользования имуществом, собственником которого остается лизингодатель. При полном погашении всех платежей право собственности может перейти к лизингополучателю. А при кредитовании заемщик получает денежные средства для приобретения необходимого имущества, право собственности на которое переходит к заемщику в момент покупки.
  3. Приобретая имущество с использованием кредитных средств, заемщик в большинстве своем может оплатить ими не более 80% стоимости. То есть, подавая заявку на кредит, клиент банка должен иметь значительную сумму собственных денежных средств. Предложения лизинговых компаний более лояльны – первоначальный взнос не превышает 10 %, а в некоторых случаях отсутствует полностью.
  4. Платежи по кредиту должны вноситься заемщиком ежемесячно и только денежными средствами. По договору лизинга может быть установлен гибкий график оплаты, а также по надобности предоставляется отсрочка начала выплат.

Это были основные, наиболее понятные обывателю, отличия. Но сравнение лизинга и кредита на этом не закончено.

Другие отличительные особенности каждой из услуг касаются в большей степени вопросов налогообложения и финансирования предприятий, в том случае если именно они выступают клиентами банковских структур и лизинговых компаний!

Выгоды и преимущества

По мнению экспертов, лизинг способствует повышению ликвидности и помогает оптимизировать использование ресурсов на предприятии. Чтобы преимущества лизинга перед кредитом в данной отраслевой нише были более понятными и наглядными, они представлены в таблице.

Приведенные особенности двух финансовых продуктов помогут разобраться, что выгоднее для ведения прибыльного бизнеса. Однако не стоит при принятии решения основываться только на этих отличительных особенностях.

Выбирая между лизингом и кредитом, стоит сделать грамотный финансовый расчет, учитывая множество различных нюансов, которые в большинстве своем индивидуальны.

Чем отличается лизинг от кредита?

Преимущество кредита и лизинга заключается в том, что у потребителя появляется возможность пользоваться услугами или товарами до момента окончательной расплаты по ним. В 2019 году все больше набирает популярность такая услуга, как аренда. В статье рассмотрим, чем отличается лизинг от кредита, поговорим о преимуществах и недостатках выбора того или иного предложения.

Лизинг или кредит: отличия

В первую очередь услуга аренды относится к покупке транспортного средства, поэтому актуально проводить сравнение с автокредитованием. Перед тем как разбирать отличия кредита от лизинга автомобиля, следует углубиться в каждое понятие отдельно.

Кредит — это целевая или нецелевая ссуда, которую заемщик может потратить по своему усмотрению. Денежные средства банк перечисляет на счет должника, а тот уже производит оплату в дилерском центре или у частного лица.

В найме же предметом разговора являются не денежные средства, а аренда. Также как при кредитовании, в совершении сделки участвуют 3 лица ― продавец, лизингодатель и лизингоприобретатель. Лизингодатель при этом выкупает имущество и передает в длительную оплачиваемую аренду лизингоприобретателю, оказывая тем самым помощь в пользовании. Бывает 3-х видов:
  • финансовый — классическая форма с выкупом по окончании действия соглашения;
  • возвратный ― предмет залога не переходит в собственность заемщика;
  • международный — это когда одной из сторон соглашения является нерезидент РФ.

В первую очередь, разница между лизингом и кредитом заключается в том, что по сделке кредитования авто сразу переходит в собственность покупателя, оставаясь залогом у банка. А по лизинговому соглашению владельцем авто считается лизинговая компания. Человек при этом является собственником, но по окончании действия договоренностей, имеет возможность выкупить машину у предприятия.

Таким образом, если говорить простыми словами, чем лизинг отличается от кредита на автомобиль, в первом случае — это наем, а во втором ― приобретение.

По признакам лизинг ближе к ипотеке на недвижимость, нежели к автокредитованию.

Когда перед покупателем стоит возможность выбора контракта найма или займа, следует тщательно изучить преимущества и недостатки обоих предложений. Только в этом случае читатель сможет принять взвешенное решение.

Читайте так же:  Рентабельность инвестированного капитала

Сроки предоставления

Под временем действия понимается весь срок, с момента подписания и до момента действия (либо окончание аренды, либо выкупа техники). При этом срок найма несколько меньше, он начинается с момента поставки, установки (если речь идет об оборудовании) и начала пользования.

Контракт может заключаться на любой срок. Устраивающий лизингодателя и лицо, которыми подписываются бумаги.

Срок действия ссуды ограничен требованиями банка, заемщик не может существенно на него повлиять. Минимальный срок — 3,6 мес., а максимальный не более 5-7 лет. Кроме того, при получении авто в кредит, банк устанавливает условие, что транспортное средство не должно быть старше 3-5 лет. При найме ограничения по возрасту нет, но оно, как правило, новое.

Преимущества перед автокредитом

Главное, почему люди ищут, чем отличается лизинг от кредита при покупке автомобиля ― это поиск того, что выгоднее. Поэтому рассмотрим положительные стороны лизингового соглашения.

Основные моменты:
  • у клиента существует возможность производить оплату в иностранной валюте или заключать бумаги с зарубежной фирмой;
  • не требуется залоговое имущество;
  • возможна замена техники или иного предмета на иную модель;
  • невысокие начальные затраты или их отсутствие. При кредитовании заемщик должен сразу внести сумму в 10-20% от полной стоимости.

С точки зрения заключаемого соглашения, лизинг от автокредита отличается выгодой и отсутствием переплат по страховке. По кредитной сделке у собственника есть два пути:

  • пойти на требования банка и приобрести для автомобиля страховку КАСКО;
  • отказаться от страховки, но тем самым повысить размер процентной ставки.

В лизинговой сделке оформление страховки зависит от желания заемщика и остается на его усмотрение. А также на лизинговой организации остаются такие затраты, как транспортный налог, техническое обслуживание и оформление документов в ГИБДД.

Недостатки лизинга перед автокредитом

Если бы у предложения по найму были исключительно преимущества, никто бы не пользовался автокредитованием. У услуги есть существенные недостатки, которые для некоторых перевешивают достоинства.

  1. По договору найма право собственности переходит к человеку только по окончании выплат или же не переходит вовсе. Это зависит от условий изначального соглашения. При кредитовании человек сразу становится собственником, а авто просто становится залогом.
  2. Обходится дороже, нежели автокредит.
  3. Отсутствует свобода выбора. Если при кредитовании будущий собственник самостоятельно ищет нужную машину, при аренде он должен выбирать из того, что есть в наличии в лизинговой фирме.
  4. По договору найма лизингодателю проще изъять транспортное средство. В случае если заемщик просрочит даже 1 платеж, фирма может без труда отобрать машину, тогда как банк на это необходимо обращаться в суд.
  5. Ежемесячные платежи облагаются налогом НДС для юридических лиц, а для лиц, освобожденных от налогов, стоимость вырастает.

Что выгоднее для физических и юридических лиц

Поскольку существует большая разница между коммерческими фирмами и частными лицами, далее, разберем разницу между лизингом и кредитом для каждой стороны отдельно.

Коммерческие предприятия

Главное отличие лизинга от кредита для юридических лиц, которое представляет наибольший интерес, заключается в возможности применения метода ускоренной амортизации. Материальная выгода выступает в моментах:

  • снижение налога;
  • уменьшение налога на прибыль;
  • право выкупа по минимальной стоимости по окончании действия соглашения.

Важно! Применение метода ускоренной амортизации помогает оперативно списать имущество с базы налогообложения, тем самым уменьшая налог. А также выплаты уменьшают налогооблагаемую базу для расчета на прибыль на протяжении действия всего соглашения.

Кроме того, для коммерческой организации нет разницы в том, будет ли техника находиться в собственности у предприятия. А также преимущество заключается в том, что техническим обслуживанием и ремонтом занимается лизинговое общество. При этом лизингоприобретатель не несет никаких финансовых затрат.

Согласно законодательству, лизинговые соглашения подразумевают уплату подоходного налога с покупки техники. То есть фирма имеет право получить с государства налоговый вычет в размере 13% по окончании года.

Недостаток для компаний заключается в том, что неминуемо придется повышать себестоимость производимой продукции. Это связано с тем, что стоимость ежемесячного найма необходимо включить в цену продукции.

Выкуп остается на усмотрение фирмы. Если оно требуется единожды и на короткий срок, выгоднее просто взять его в аренду. Если же срок превышает 3-5 лет, тогда транспорт выгоднее выкупить, а затем продать при желании.

Частные лица

Частных покупателей интересует, чем лизинг отличается от кредита для физических лиц. Если речь идет о выкупном найме, финансовая нагрузка практически идентична кредитной. При этом право собственности покупатель получит только по окончании всех выплат и окончательного выкупа машины.

Если рассматривается выкупная форма, то ежемесячный платеж ниже, чем по автокредиту. Но и авто никогда не перейдет во владение частного лица. Даже несмотря на экономию при покупке страховки и при отсутствии затрат на техническое обслуживание, недостаток найма очевиден.
Видео (кликните для воспроизведения).

В статье подробно разобрано, что такое лизинг и чем он отличается от кредита. Выбор того или иного предложения зависит от заемщика и его потребностей, возможностей. Расчет стоимости предложения и его выгоды стоит производить индивидуально. Также существенным является момент права собственности. Для физического лица — это существенный недостаток аренды.

Источники


  1. Теория государства и права. — М.: Дрофа, 2013. — 710 c.

  2. Теория государства и права. В 2 частях. Часть 1. Теория государства. — М.: Зерцало-М, 2011. — 516 c.

  3. Гамзатов, М. Латинско-русский словарь юридических терминов и выражений для специалистов и переводчиков английского языка / М. Гамзатов. — М.: СПб: Санкт-Петербургский Университет, 2013. — 508 c.
  4. Морозова, Л. А. Теория государства и права / Л.А. Морозова. — М.: Норма, Инфра-М, 2013. — 464 c.
Основные отличия лизинга от кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here