Открываем индивидуальный инвестиционный счет — как сделать правильный выбор компании

Самое важное по тематике: "Открываем индивидуальный инвестиционный счет — как сделать правильный выбор компании" от профессионалов. Здесь собрана вся информация и полностью раскрыта тема. В случае возникновения вопросов - задавайте их дежурному специалисту.

ИИС и брокерский счет: в чем разница

В нынешних торговых условиях россияне имеют возможность использовать самые разные инструменты для инвестирования, включая ИИС и брокерский счет. До того как окончательно выбрать один из них, нужно досконально разобраться в том, чем отличается ИИС от брокерского счета, в чем заключаются их особенности. Именно об этом мы и поговорим далее в нашей статье. Но сперва несколько слов о том, что включают в себя вышеобозначенные понятия.

Что включают в себя рассматриваемые понятия

Чтобы активно играть на торговых биржах, проводить транзакции с акциями, нужно сначала определиться с посредником. Брокером называют участвующего в сделках с ценными бумагами профессионала, с соответствующей лицензией на ведение осуществляемой деятельности. Клиентом является физическое лицо (как Российской Федерации, так и зарубежного государства), достигшее совершеннолетия и выразившее желание стать участником биржевой торговли. Обе стороны заключают соответствующее соглашение на соответствующее обслуживание. На этом основании и оформляются нижерассмотренные счета.

Брокерским счетом называют счет, являющийся частью системы внутреннего учета. Основная задача специалиста – фиксировать сделки по покупке либо реализации ценных бумаг, либо контрактов. Еще он фиксирует другие транзакции, осуществляемые по желанию заказчика. Для того чтобы хранить такие бумаги и подтверждать (удостоверять) права на них, посредник открывает клиенту счет депо. Оформление этого счета происходит в Депозитарии (по законам Российской Федерации – исключительно юридическое лицо). Заключается специальное соглашение. Цель – учитывать ценные бумаги, доказать права и переход прав на них.

Специальным брокерским счетом называют расчетный брокерский счет. Его открывают в финансовой организации. Цели создания заключаются в следующем:

  1. Для зачисления денег от пользователей (инвестирования).
  2. В зачислении прибыли, полученной от операций, проведенных брокером по клиентским пожеланиям.
  3. Также этот счет позволяет проводить расчеты между обеими сторонами.

Важный момент: в 3-м пункте 3-й статьи ФЗ от 22-го апреля 1996-го года №39-ФЗ сказано следующее: посредник должен раздельно учитывать финансы каждого из пользователей, заниматься подготовкой отчетов. На данные финансы (собственность пользователей) нельзя накладывать взыскания по обязательствам посредника, причем, даже в том случае, если компанию признали финансово несостоятельной. У брокера есть право на зачисление личных финансовых сбережений на данный счет исключительно с целью возврата денег пользователю. Также (если это маржинальная торговля) брокер может предоставить кредит.

В финансовой организации сразу же открывают не один, а несколько разных брокерских счетов. Все зависит от того, какую цель преследует биржевая торговля, и что желает получить от нее клиент.

ИИС – это разновидность такого счета. У нее специальная система налогообложения – и в этом ее главное отличие от остальных счетов.

ИИС и брокерский счет: в чем разница

Все методы инвестирования на самом рынке в целом схожи, но при этом между ними существуют и серьезные отличия.

ИИС – индивидуальный инвестиционный счет. Им могут воспользоваться налоговые резиденты страны, достигшие совершеннолетия. Брокерским могут пользоваться даже нерезиденты. Всю документацию для оформления можно передать на дистанционной основе, хватит только удостоверения личности и свидетельства ИНН (само собой, если оно имеется в наличии). Удаленный метод передачи данных можно использовать в том случае, если вы уже являетесь клиентом этой организации.

Благодаря этим механизмам возможно проведение транзакций с ценными бумагами, извлечение прибыли от сделок на бирже.

При этом далеко не каждая брокерская либо управляющая компания открывает рассматриваемые нами счета. Эти сведения необходимо уточнять еще в момент выбора кредитного учреждения. Кроме того, данная информация публикуется и в официальных материалах интернета. Несмотря на это, уполномоченные органы приняли четкое решение: расширять ассортимент продуктов для инвестирования. Другими словами, в обозримом будущем новую технологию точно ждет глубочайшее внедрение.

Далее в таблице можно ознакомиться с категориями для сравнительного анализа двух методов вложения инвестиций.

Из этой таблицы можно сделать следующий вывод: если для инвестирования используется стандартный метод, можно выбирать различные инструменты и площадки из самых разных вариантов. Теперь поговорим об инвестировании стандартного типа.

Какими особенностями оно обладает

  1. Если рассматривать уровень рисков, вне всяких сомнений, брокерский счет – самый опасный инструмент, поскольку только он имеет самый широкий спектр возможностей.
  2. В такой ситуации самый важный критерий – отношение к рисковому показателю. Очень важны следующие параметры:
  • каков уровень риска;
  • какой метод используется для работы с инструментами на данном счете.

Допустим, инвестирование в акции серьезных фирм – это следующие риски:

  • может измениться цена на ценные бумаги;
  • может стать финансово несостоятельным эмитент;
  • может произойти дефолт эмитента (допустим, если брать в расчет крупнейшую западную фирму).

Главное в такой ситуации – это выбор рациональной подходящей для конкретного случая стратегии. И лучше для этого воспользоваться помощью специалиста – финансового консультанта (особенно если нет специальных знаний и навыков в данной сфере). Он поможет вам сделать выбор в пользу готового продукта, учтет при этом все имеющиеся обстоятельства:

  1. Сколько средств вы собираетесь вложить?
  2. Какова степень риска?
  3. Какой доход планируете получить?

Если же говорить о консервативной стратегии (то есть, «закупился и держи») – здесь риск минимален. Портфель состоит из ценных бумаг сверхнадежных компаний, государственных облигаций. То есть, инвестору гарантирована прибыль с высокой процентной ставкой – а это главное в торговом биржевом процессе.

Читайте так же:  Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Основное отличие агрессивной стратегии – это огромный перечень финансовых инструментов на рынке, а также высокий уровень риска. Если инвестор использует для игр на бирже свои личные накопления, риски сводятся до минимума. Если же речь идет о маржинальной торговле (если используются заемные брокерские средства), риски серьезно увеличиваются.

И хотя финансы не страхуются АСВ, благодаря правовому режиму их использования, возможно сохранение денежных средств, а также гарантия их возврата по первому запросу клиента.

Вложения по ИИС

Отвечая на вопрос о том, что лучше – ИИС или брокерский счет, скажем следующее: если человек до того никогда не занимался деятельностью инвестиционного плана, ему стоит воспользоваться ИИС (специальным счетом). Таким образом, он точно получит вычет (на это предоставляется гарантия). Если стратегия подобрана грамотно (для этого стоит воспользоваться консультацией специалиста – профессионала), гражданин сможет вложиться в государственные облигации. Риски здесь минимальны.

Далее Вы можете ознакомиться с моделью расчета прибыли по налоговому вычету на взносы при среднем показателе доходности ОФЗ 10% (государственные облигации), сумма инвестирования – 400 000 рублей.

Другими словами, итоговая сумма налогового вычета составляет 156 000 рублей. Прибыль от вложений – это 1 456 000; вычитаем налог, и у нас выходит 1 423 068 рублей.

Если сделан выбор в пользу второго способа вычета на прибыль, идентичные условия вложений приведут к следующему неплохому результату: 1 456 400. Уплата НДФЛ в такой ситуации не предусмотрена.

Такое инвестирование имеет лишь одно ограничение – национальный фондовый рынок, поскольку сейчас в стране непростое геополитическое и экономическое положение. Но в данном случае это можно считать скорее преимуществом, чем недостатком. Те инвесторы, которые уже работают в данной сфере, при открытии этого счета получат стабильную дополнительную прибыль (доход будет приплюсовываться ко всем совершенным сделкам и операциям).

Рискованные факторы инвестирования – риски эмитента, занимающегося выпуском ценных бумаг. Также есть управленческий риск – но он актуален исключительно при выборе стороннего управления.

И последний важный момент: брокер обязательно должен быть надежным, с солидной и положительной среди клиентов репутацией. В противном случае, никто не гарантирует вам сохранность вложений. На законодательном уровне этот момент никак не регулируется.

Подведение итогов

Учитывая все вышеизложенные обстоятельства, а также оценку персональных возможностей в рассматриваемой сфере, всегда можно подобрать тот механизм, который подойдет именно вам.

При этом важно не забывать о том, что, выбирая брокера, обязательно следите за рейтинговыми показателями столичной биржи. Изучайте критерии открытия ИИС, участия в торговых сделках, а также другие признаки. Обязательно присмотритесь к тарифным планам, показателям надежности, предлагаемым услугам, технической поддержке. Не забывайте о том, что компании должны иметь специальную лицензию. Эти перечни публикуются государственным регулятором – ЦБ РФ на его официальном портале.

Таким образом, из нашей статьи вы узнали о том, в чем отличие брокерского счета от ИИС, каковы особенности инвестирования. Надеемся, что информация принесла вам пользу – вы узнали для себя что-то новое!

Как и где лучше открыть ИИС — выбор и сравнение брокеров

Вот уже много лет я успешно инвестирую деньги в продукты фондового рынка. Благодаря этому я смогла накопить капитал, и теперь получают приличную прибыль. За время работы на бирже я изучила все тарифы брокера и теперь точно знаю, где лучше всего открыть ИИС. Этой информацией я поделюсь с вами в данной статье.

Комиссионные сборы компаний

Перед тем, как выбирать брокера с лучшими тарифами, необходимо понимать, за что биржевой посредник взимает плату с инвестора. Вкладчик несет такие расходы:

  • Комиссионный сбор за сделки на фондовом рынке. Взимается процент от суммы покупки или реализации активов.
  • Вознаграждение, которое брокер получает от инвестора каждый месяц. Такая плата не взимается, если комиссия за сделки, совершенные на фондовом рынке, превысит минимальное значение. Если минимум не будет достигнут, компания удерживает с инвестора разницу. Однако некоторые брокеры такое вознаграждение не требуют. У иных компаний отсутствуют сборы, если в месяц не было совершено ни одной сделки.
  • Плата за электронное хранилище информации об инвесторе. Некоторые брокеры берут плату ежемесячно, другие – процент от суммы инвестиции, третьи – не взимают совсем.

При выборе подходящего брокера рекомендуется обращать внимание на то, за что компания берет плату. Чтобы уменьшить расход на гонораре брокера и увеличить прибыль, рекомендуется отказаться от компаний с большими комиссионными сборами.

Как выбрать брокера

Лицензию брокера в РФ имеют более 350 компаний, что не облегчает, а наоборот усложняет выбор инвесторов. Особенно это касается начинающих вкладчиков. Чтобы сделать правильный выбор компании, рекомендуется учитывать, прежде всего, тарифа, а также такие нюансы:

  • возможность перевода средств с инвестиционного счета на дебетовый счет;
  • репутацию брокера;
  • ограничение на перевод денег на ИИС;
  • дополнительные возможности;
  • автоматическое начисление бонусов на счет.

Нюансы открытия индивидуального инвестиционного счета

При открытии ИИС рекомендуется учитывать такие моменты:

  • Инвестор может открывать только один ИИС. Если он сменил брокера, то счет он может перевести к нему. Запрещено открытие нового ИСС перед закрытием старого счета.
  • Максимальная сумма средств – 400 000 рублей. Некоторые компании обозначают и минимальный предел для входа. Обычно это 50 000 рублей.
  • Счет открывают только в российских рублях. Другая валюта неприемлема.
  • Возвращение платежей за налоги. Условия его получения – долгосрочные инвестиции на срок от 3-х лет.
  • Фиксированный процент дохода. Это позволяет получать гарантированную прибыль.
Читайте так же:  Команды сбербанка на номер 900

Тарифы от разных компаний

Некоторые брокеры пользуются популярностью у инвесторов благодаря надежности и высокой доходности. Сравнение их тарифов позволит сделать правильный выбор.

[1]

Это один из самых надежных банков, который пользуется наибольшей популярностью. Здесь можно открыть индивидуальный инвестиционный счет на таких условиях:

  • минимальный срок депозита – 3 года;
  • доступная сумма для пополнения – до миллиона в отечественной валюте;
  • возможность выбрать форму возвращения платежей за налоги, которая, по мнению клиента, будет оптимальной.

Газпромбанк

Такой брокер также отличается надежностью. Риск банкротства предприятия минимален. Это гарантирует то, что инвестор получит прибыль и обратно свои средства по окончанию срока действия депозита. Здесь отсутствует минимальный порог для входа. Пополнить ИИС можно на сумму не более миллиона руб.

Это надежный брокер, который гарантирует высокую прибыль. Условия ИИС:

  • счет открывают только в отечественной валюте;
  • на счете можно держать сумму не больше 1 000 000 рублей;
  • два вида возвращения платежей за налоги.

Допускается открывать счет на неопределенный срок. Комиссионный сбор брокера составляет примерно 0,04%.

Альфа Банк

Здесь также можно открыть индивидуальный счет инвестора. Условия будут такими:

  • ежегодное отчисление на счет – 400 000 рублей;
  • минимальный срок депозита – 3 года;
  • большой выбор программ инвестирования.

В зависимости от программы, доходность ИИС составляет:

  • 20,1% при выборе «Наше будущее»;
  • 21,7% принесет инвестору участие в программе «Наши горизонты»;
  • 28,2 гарантирует «Точки роста».

Промсвязьбанк

Брокер предлагает две программы инвестирования:

  • с ежегодным процентным накоплением;
  • с ежемесячным процентным накоплением.

Вкладчик получает выплаты спустя 3 года после открытия депозита.

Отличительная особенность этого брокера – выплаты прибыли вкладчику 2 раза в год, что отличает его от большинства компаний. Кроме того, доход не облагается НДС. В год такой вклад приносит примерно 9%. Минимальная сумма для входа – 30 000 руб.

Открыть ИИС в БКС можно несколькими способами:

  • в подразделении компании при личном визите;
  • онлайн на официальном сайте брокера;
  • через финансового советника.

Банк Открытие

На официальном сайте брокера размещен онлайн калькулятор, который позволяет рассчитать доходность ИИС и узнать размер комиссии компании. Чтобы открыть счет в этом банке, инвестору требуется 50 000 рублей. Доходность составляет примерно 32%. Срок действия депозита – от 3-х лет.

[2]

Брокер предлагает стандартные условия открытия счета – максимальное пополнение – 1 000 000 рублей, срок депозита – от 3-х лет. Компания гарантирует доходность примерно 17%.

Что такое ИИС и как он работает

Не так давно, а если быть точнее, то с 2015 года в нашей стране начала действовать новая система инвестиций для физических лиц. Кстати, начать стоит с того, что физические лица, в большинстве своем, не могут принимать участие в инвестиционных проектах, точнее, у них есть не так много вариантов, куда вложить свои сбережения и получить от них прибыль, обычно внимание привлекали лишь банковские вклады, но их прибыль составляет желать лучшего. Впрочем, по порядку ответим на ряд вопросов, что такое ИИС и как он работает, его преимущества и недостатки.

Что такое ИИС простыми словами

Многие из нас далеки от финансовых вопросов, впрочем, финансовая грамотность в нашей стране сведена к минимуму, поэтому, даже если у наших сограждан есть свои сбережения, они попросту не знают, как правильно, и главное выгодно их вложить. Как раз в данном случае стоит всерьез рассмотреть индивидуальный инвестиционный счет. Что это такое? На самом деле это не что иное, как лицевой счет физического лица для учета его активов, которые открываются в инвестиционных или управляющих компаниях на основании договора доверительного управления.

В нашей стране система появилась не так давно, 1 января 2015 года, хотя в экономически развитых странах на протяжении нескольких лет успешно работает. В первую очередь цель создания инвестиционных компаний – это привлечение денежных средств физических лиц на фондовый рынок. При этом интерес потенциального инвестора подогревается предоставлением налоговых льгот, впрочем, об этом мы поговорим чуть позже.

Обратите внимание, что деятельность брокерских и управляющих компаний регулируется Федеральным Законом «о рынке ценных бумаг».

Как это работает

Экономика любого государства нуждается в развитии на любом этапе, поэтому стремиться привлечь инвестиции. В основном, для привлечения инвестиций страны применяются такие инструменты, как эмиссия ценных бумаг или кредитование. Частное инвестирование – это тоже механизм для привлечения дополнительных денег в развитие экономики.

Но все же физические лица ранее не сталкивались с таким финансовым инструментом, как ИИС, поэтому сама схема работы вызывает много вопросов. Первый вопрос, какую выгоду получает государство. Ответ очевиден, все предприятия нуждаются в финансировании, как правило, оно поступает от банковских кредитов, а на практике схема выглядит так: вкладчики несут свои сбережения в банк, банк выдает за счет этих средств кредиты, предпринимателя вынуждены брать кредит под высокий процент. Открывая инвестиционный счет, деньги для развития экономики становится дешевле, то есть за счет отсутствия в цепочке банковской организации.

Но на протяжении долгих лет сложилось так, что наши сограждане, в силу своей финансовой грамотности, не до конца понимают, зачем открывать инвестиционный счет и насколько это безопасно. На самом деле ИИС – это безопасно, денежные средства будут вложены в ценные бумаги, соответственно, будет спрос на эти активы и, как следствие, рост рынка. По крайней мере, цель привлечение инвестиций от населения была таковой, но доподлинно ни один эксперт не может ответить на вопрос, как будет чувствовать себя экономика нашей страны в ближайшем будущем.

Читайте так же:  Как правильно отказывать

Особенности ИИС

Рассмотрим некоторые особенности инвестиционного счета:

  • основное преимущество инвестиционного счета – это налоговая льгота от суммы инвестиций;
  • открыть счет могут только налогоплательщики юридические или физические лица — это обязательное условие;
  • минимальная сумма первоначального взноса не ограничена в рамках законодательства, но индивидуальные условия может установить управляющая компания, максимальная сумма инвестиций за один год не должна превышать 400000 рублей;
  • открыть счет можно только в национальной валюте;
  • физические лица могут открыть только один счет;
  • минимальный срок инвестиций — 3 года;
  • средства, хранящиеся на счету, переходят правопреемника в случае смерти инвестора.

Обратите внимание, на законодательном уровне установлен минимальный срок инвестиций три года, но на практике инвестор может отозвать денежные средства ранее указанного срока, правда, в данном случае ему придется вернуть сумму налогового вычета бюджет.

Сколько можно заработать на ИИС

Как заработать на ИИС? По сути, от самого инвестора мало что зависит, ведь его финансами на практике управляют посредники, конечно, по условиям договора инвестор может принимать участие и определять целесообразность инвестиций, но по большому счету вы оставляют свои деньги в доверительном управление. Прибыльность инвестиций зависит от множества факторов, если вы выбрали первую систему, то получите гарантированный доход от государства в размере 13% в год, только при том условии, если будете ежегодно инвестировать деньги.

Если выбрали вторую систему, то вы получаете доход и освобождаетесь от уплаты подоходного налога на прибыль. Во втором варианте ваш доход ограничен лишь целесообразности инвестиций, то есть, по мере роста стоимости активов увеличивается ваш инвестиционный доход. Но здесь нужно учитывать одну важнейшую деталь, чем выше ваши риски, тем больше доходность. И здесь у вас есть возможность выбора либо вы, конечно, с помощью посредника, вкладывайте деньги высоко рискованные проекты с высокой прибылью, либо выбираете минимальную прибыль при отсутствии рисков.

Обратите внимание, что во всех вариантах прибыль будет больше, нежели по банковскому депозиту, если у вас стоит выбор между ними.

Преимущества и недостатки

Плюсы и минусы ИИС имеют место быть, причем в равной мере. Конечно, если вы сомневаетесь, стоит ли открывать инвестиционный счет или нет, то можете обратиться в брокерскую или управляющую компанию, чтобы проконсультироваться со специалистом. Правда, здесь, наверняка, вас обидят, что инвестиционных счетов намного больше преимуществ, нежели у банковского депозита. Но на самом деле все не так однозначно.

Видео (кликните для воспроизведения).

Обратите внимание, что если вы не рассчитываете на долгосрочные инвестиции, то возможно лучше выбрать банковский вклад ведь по условиям обслуживание инвестиционных счетов минимальный срок три года.

Впрочем, рассмотрим по порядку, какие нюансы сопровождают индивидуальный инвестиционный счет, плюсы и минусы. Начнем с преимуществ:

  • высокая доходность при правильном подходе со стороны инвестора;
  • возврат 13% за каждое пополнение счета, а это уже больше банковского вклада;
  • при обращении брокерскую компанию вы можете самостоятельно принимать решение в зависимости от ситуации на фондовом рынке.

Недостатки имеют место быть, к ним относится:

  • минимальный срок инвестиций 3 года, если вы раньше распорядитесь своими сбережениями, то потеряется налоговые выплаты;
  • нельзя отозвать со счета часть средств;
  • при инвестировании средств всегда существуют риски утраты;
  • максимальная сумма не может превышать 400 тысяч в год.

Обратите внимание, что в отличие от банковских вкладов деньги, хранящиеся на ИИС, государственной программой не застрахованы.

Если подвести итог, что такое индивидуальный инвестиционный счет, то можно прийти к выводу что в первую очередь это способ вложить и приумножить свои сбережения. Здесь есть несколько особенностей и нюансов, и, конечно, определенные риски. В любом случае, с каждым годом управляющих компаний становится только больше, соответственно, система инвестирования работает благополучно и привлекает новых клиентов. Поэтому, если вы заинтересовались таким способом вложений, то обратитесь в любую управляющую компанию, проконсультируйтесь со специалистом.

Открываем индивидуальный инвестиционный счет — как сделать правильный выбор компании

Никита Лазарев, пользователь «ВКонтакте»:

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет и в какой организации лучше это сделать?

Анна Кузнецова, управляющий директор по фондовому рынку Московской биржи:

Любой россиянин может завести себе индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Его отличие от обычного брокерского счета в том, что с вложенных денег можно получить не только доход от инвестирования, но и воспользоваться налоговыми льготами.

В настоящее время ИИС можно открыть в 78 брокерских компаниях и банках. Отдельно следует отметить, что счет можно открыть в тех организациях, которые предоставляют своим клиентам возможность дистанционного открытия ИИС при помощи портала госуслуг. Условия следует уточнить у того брокера, через которого предполагается работать.

Брокерские и управляющие компании в настоящее время предоставляют широкий спектр инвестиционных услуг своим клиентам. Критерии выбора у каждого клиента свои: перечень услуг, надежность, близость офиса, тарифы. Для выбора можно также использовать ежемесячно публикуемые Московской биржей рейтинги участников.

Комиссии при обслуживании на российском фондовом рынке невелики. Следует обратить внимание на наличие минимальных ежемесячных комиссий брокера и депозитария и на комиссию за предоставление маржинального кредитования, в случае если планируется занимать средства у брокера.

Читайте так же:  Основные причины неудач в малом бизнесе и способы решения проблем

Самостоятельно совершать операции с ценными бумагами на бирже не обязательно. Можно передать средства ИИС в индивидуальное доверительное управление. Управляющие компании, как правило, предлагают на выбор несколько различных по уровню риска стратегий.

В течение одного календарного года можно пополнить счет на 400 тыс. руб. Обсуждается возможность увеличения взноса в первый год до 1 млн руб.

Инвестор посредством ИИС может инвестировать во все финансовые инструменты, обращающиеся на Московской бирже, — акции, облигации и т.д.

Ключевое преимущество ИИС — возможность использования инвестиционных налоговых вычетов на взнос или на доход. По сути, эти вычеты увеличивают доход на 13% по сравнению с обычным брокерским счетом.

Частичный вывод средств с ИИС невозможен, если потребуются денежные средства по истечении трех лет, то придется закрыть ИИС. При этом право на инвестиционные налоговые вычеты будет потеряно, а уже полученные вычеты необходимо будет вернуть в бюджет.

При этом если возникнет необходимость, то законодательство предусматривает возможность осуществления перевода ИИС от одного брокера/управляющего к другому брокеру или управляющему без потери льготы.

От инвестора не требуется сразу выбрать тип льготы. Налоговые вычеты на произведенные на ИИС взносы можно будет получить по мере совершения этих взносов, при этом период времени существования счета не ограничен. Отдельно следует отметить, что именно сейчас свои первые вычеты на взнос получают инвесторы, открывшие и пополнившие ИИС в 2015 году. А вычет в виде освобождения суммы дохода, полученного на ИИС, применяется в момент закрытия данного счета, но не ранее трех лет с момента его открытия.

Ответы на другие вопросы читайте здесь

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – зачем он нужен

Государство хочет, чтобы в России было больше частных инвесторов, и оно готово их поддержать налоговыми льготами. Самые выгодные из них получают владельцы индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС).

Ниже расскажем, что это за счета, как они работают и сколько на них можно заработать.

Как устроен ИИС

ИИС – это брокерский счет для торговли на бирже, который позволяет получить выгодные налоговые льготы при соблюдении ряд условий. Главных ограничений два: счет должен быть открыт минимум на 3 года и за это время с него нельзя забирать уже внесенные деньги. Исключение сделано для дивидендов по акциям и купонов по облигациям – их разрешено выводить без потери льгот.

Ограничения не смущают россиян. ИИС появился в январе 2015 года, и с тех пор его популярность только растет.

Год

Число открытых ИИС на Московской бирже

Чтобы получать льготы по счету, вам нужно открыть ИИС, положить на него сумму до 1 миллиона рублей в год, совершить сделки с биржевыми инструментами и не забирать вложенные деньги хотя бы 3 года.

Открыть ИИС может налоговый резидент РФ. Об остальных нюансах чуть ниже.

Как открыть ИИС и где это можно сделать

Индивидуальный инвестсчет открывается в брокерской компании, банке или управляющей компании. В последней можно открыть ИИС и передать его в доверительное управление, если нет желания и времени во всем разбираться.

Где лучше открыть ИИС – зависит от планов человека. Для самостоятельных инвестиций подойдут брокерская компания или банк, особенно если инвестор уже является их клиентом. Управляющие компании – для тех, кто хочет «отдать и забыть».

Московская биржа составляет рейтинги по числу открытых инвестиционных счетов среди брокеров и управляющих компаний.

Этот рейтинг хорош тем, что его лидерами являются крупные и надежные компании с развитым клиентским сервисом. На это тоже можно ориентироваться.

Учтите, что у одного физического лица может быть только один счет ИИС. Если у вас есть текущий брокерский счет, его нельзя превратить в ИИС. Датой открытия ИИС считается дата подписания договора с брокером.

Открыть ИИС можно прямо на нашем сайте Московской биржи:

Налоговые вычеты на ИИС

Тип А

: Вычет на взнос

Вы кладете на ИИС деньги, а государство возвращает 13% с этой суммы, но не более чем с 400 тысяч рублей в год. Нет взноса – нет и вычета.

Вычет на взнос оформляется, только если есть официальный доход. Подойдут белая зарплата, договоры гражданско-правового характера и т.д. Также важно, чтобы доход превышал сумму, которая вносится на ИИС. Заработали по итогам года 300 тысяч, а внесли на ИИС 400 тысяч – ждите возврата 13% с 300 тысяч.

Кому подходит: Тем, кто готов инвестировать деньги на 3 года и хочет получить гарантированный вычет. ИИС с таким типом вычета – выгодная альтернатива вкладу . Например, вы вносите на счет 300 тысяч рублей и вкладываете их в облигации федерального займа (ОФЗ) под 7% годовых. В конце года получите 21 тысячу рублей доходности от облигации и 39 тысяч налогового вычета. Итого 20% годовых почти без риска!

Тип Б

: Вычет на доход

Все прибыль от сделок на бирже освобождена от НДФЛ.

Кому подходит: Если вы имеете опыт и успешно торгуете на бирже, вам подойдёт этот тип льготы. Также он подойдет тем, кто не имеет официального или налогооблагаемого дохода: неработающие, пенсионеры и другие категории граждан.

Что можно покупать и хранить на ИИС

На ИИС можно вносить только рубли. Разрешается покупать и хранить на инвестсчете ценные бумаги, валюту, срочные контракты (фьючерсы и опционы). Также можно покупать иностранные бумаги, но только если они торгуются на российских биржах.

Читайте так же:  Новые технологии для развития малого бизнеса

Есть два подхода: инвестировать самостоятельно или передать ИИС в доверительное управление. У каждого варианта свои плюсы и минусы.

В первом случае придется разобраться во всем самому, что на самом деле не очень сложно. Во втором варианте деньгами распорядится профессионал в лице управляющей компании, который при этом возьмет комиссию за услуги.

[3]

Доходность ИИС

Доходность от вложений на индивидуальных инвестсчетах складывается из двух параметров: доходности выбранной инвестором стратегии и полученной налоговой льготы.

Самая простая стратегия на ИИС – покупка облигаций федерального займа (ОФЗ) и оформление вычета на взнос. Инвестор ежегодно вкладывает в ОФЗ 400 тысяч рублей и зарабатывает купонный доход около 6,5-7,5%. За каждый год, когда производились инвестиции, он оформляет налоговый вычет 13%.

Среднегодовая доходность этой стратегии составляет 20% годовых на вложенные средства. Риски минимальные, так как облигации федерального займа выпускает государство и это самые надежные облигации на российском фондовом рынке.

Отзывы владельцев ИИС

Ольга Колосова победила в конкурсе «Лучший частный инвестор 2018» в номинации «Лучший трейдер ИИС». В эксклюзивной колонке для маркетплейса Московской биржи она рассказала, в чем суть ИИС: «Индивидуальный инвестиционный счет – отличный повод прийти на фондовый рынок новичку. Вы открываете ИИС и инвестируете в ценные бумаги или торгуете другими инструментами, а государство это поощряет налоговыми льготами».

Ольга открыла ИИС в январе 2015 года и до сих пор его держит. Ее задача – накопить с помощью инвестсчета на безбедную старость. Она вкладывается в акции российских компаний и оформляет вычет на взнос (ИИС типа А).

ИИС или брокерский счет – в чем разница и какой выбрать

ИИС – это тот же самый брокерский счет, просто на него распространяются особые налоговые льготы, которые не «скрещиваются» с льготами обычного счета.

Индивидуальный инвестиционный счет подойдет тем, кто готов инвестировать свободные средства минимум на 3 года. Три года считается долгосрочным вложением, поэтому пополняйте ИИС только на ту сумму, которая вам гарантированно не понадобится в ближайшем будущем.

Обычный брокерский счет – для тех, кто хочет периодически выводить прибыль с биржевых операций.

Советуем прочитать отдельный материал на эту тему «ИИС или брокерский счет – что лучше» .

Ограничения на ИИС

  • Нельзя выводить деньги с ИИС раньше, чем через 3 года с момента его открытия. Иначе счет автоматически будет закрыт и уже полученные льготы придется вернуть. Дивиденды и купоны можно снимать без ограничений.
  • Максимальный размер взноса в год – 1 млн рублей. Максимальный размер вычета по ИИС типа А – с 400 тысяч рублей, по ИИС типа Б – с 1 млн рублей в год.
  • Нельзя менять тип вычета в период действия ИИС.
  • Не все налоговые льготы с обычного брокерского счета распространяются на ИИС.
  • Вносить на ИИС можно только рубли.
  • Открыть ИИС может только налоговый резидент РФ.
  • Гражданин может иметь только один ИИС.
  • Можно получить налоговый вычет только 1 раз в год, даже если в один год закрывался старый и открывался новый инвестсчет. На какой ИИС получить вычет, решает инвестор.
  • В случае смерти владельца ИИС счет закрывается и активы на нем переводятся на брокерский счет наследника.
  • На ИИС нельзя покупать «народные» ОФЗ (ОФЗ-н).

Как получить вычет на ИИС, какие документы нужны

Вычет можно получать каждый год, не дожидаясь окончания 3-летнего срока. Для получения вычета соберите документы:

  1. Налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ.
  2. Справку из бухгалтерии по форме 2-НДФЛ, чтобы подтвердить получение дохода, облагаемого по ставке 13%.
  3. Документы, подтверждающие факт зачисления денег на ИИС. Обычно это платежные поручения из банка
  4. Договор на открытие ИИС.
  5. Заявление на возврат налога, где будут указаны ваши реквизиты. Бланк заявления можно найти в интернете.

Подайте документы в налоговую:

  • Через сайт ФНС России — для этого нужно иметь логин и пароль от портала www.gosuslugi.ru.
  • По почте.
  • Лично в отделении ФНС.

По закону, у налоговой будет 3 месяца на проверку документов, а затем 1 месяц на перечисление денег. Деньги переведут на банковский счет, указанный в заявлении.

Видео (кликните для воспроизведения).

Вложения в ценные бумаги не гарантируют доход. В один год вы заработаете, в другой потеряете. Такая неопределенность пугает, а ИИС помогает с ней справиться. Вот почему начинающим инвестором обязательно стоит открыть индивидуальный инвестиционный счет.

Источники


  1. Малько, А. В. Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебно-метадитеческое пособие / А.В. Малько. — М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2015. — 352 c.

  2. Пивоваров, Ю.С. История судебных учреждений России / Ю.С. Пивоваров. — М.: ИНИОН РАН, 2015. — 222 c.

  3. Чайковская, Ольга Закон и человеческое сердце / Ольга Чайковская. — М.: Московский рабочий, 2016. — 152 c.
  4. Пучинский, В. К. Пересмотр судебных постановлений в порядке надзора в советском гражданском процессе: моногр. / В.К. Пучинский. — М.: Юридический факультет Санкт-Петербургского государственного университета, 2015. — 192 c.
Открываем индивидуальный инвестиционный счет — как сделать правильный выбор компании
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here