Содержание и процесс вексельного кредитования, его преимущества и особенности

Самое важное по тематике: "Содержание и процесс вексельного кредитования, его преимущества и особенности" от профессионалов. Здесь собрана вся информация и полностью раскрыта тема. В случае возникновения вопросов - задавайте их дежурному специалисту.

Вексельный кредит: в чём её особенности

Особенности кредитных сделок с векселями

Заемщики начинают обращать внимание на такой способ получения кредита по причине дефицита живых денег. Проводить выдачу такого кредита имеют право банковские учреждения и прочие кредитные организации. Подобные кредиты могут так же выдавать простые граждане и юридические лица.

Главная особенность данного кредита заключается в том, что финансовая организация не выдает при кредитовании деньги, а передает заемщику вексель. Подобной ценной бумагой заемщик может расплатиться с каким-то иным предприятием, например за поставку сырья или оборудования. При получении вексельного кредита в договоре прописываются сроки, в которые заемщик обязуется выполнить свои кредитные обязательства. После того как заемщик выплатит полностью свой долг, компания, получившая вексель в качестве оплаты, сможет обратиться в финансовую организацию и запросить оплату векселя. Банк расплачивается по векселю, и сделка считается закрытой.

Преимущества вексельного кредитования

У такого вида кредитования имеется большое количество преимуществ. В первую очередь стоит отметить неизменность ставки кредитования в период всей сделки. В договоре прописывается конкретное значение процентной годовой ставки и остается оно таким до полного закрытия кредита, независимо от того, что происходит в стране.

Компании, которые пользуются такими кредитами, успели привыкнуть к таким сделкам и считают векселя удобным способом проведения расчетов со всеми своими партнерами. Нельзя не отметить и тот факт, что по таким кредитам устанавливается более низкий годовой процент. Векселедержатель может обналичить свой вексель, может расплатиться им за собственный кредит или же использоваться его в качестве залога при оформлении кредита.

Обменять такой вексель можно в любом отделении банка, которым он был выдан. При желании один вексель на крупную сумму можно будет поменять на векселя с меньшим достоинством. Юридическому лицу простой вексельный кредит может быть выдан банком на минимальный срок в один день и максимальный срок в один год.

Особенности вексельного кредитования в России — схема и понятия

Каждому коммерческому предприятию необходимы оборотные средства для осуществления своей деятельности. Зачастую в процессе хозяйствования возникают ситуации, когда предприятию не хватает средств для погашения своих текущих задолженностей поставщикам и оплаты закупок новых товаров, без которых невозможно продолжать производственный цикл. Банковские кредиты имеют высокий процент, и не все предприятия могут себе позволить его оформление. Но существует вид кредита, процент по которому существенно ниже – это вексельный кредит. Рассмотрим, что это такое, и на каких условиях предприятие может его получить.

Понятие вексельного кредита в России

Вексель – это ценная бумага, которая подтверждает обязательства должника выплатить определённую сумму кредитору спустя заранее оговоренный срок после его предъявления.

Схема получения вексельного кредита:

1) Организация обращается в банк за получением вексельного кредита — предприятие и банк заключают договор, по которому банк выдает предприятию вексель, а предприятие в свою очередь обязуется возвратить в установленный срок кредит, полученный по векселю, в денежном эквиваленте вместе с процентами.

2) Предприятие может передать вексель другим предприятиям, которым фирма должна, в виде уплаты своих долгов, например, за товары или сырье – передача производится по передаточному акту либо путём нанесения на вексель специальной записи (индоссамента). Менять держателя векселя можно без ограничений.

3) Последний держатель векселя в установленные сроки предъявляет вексель в банк и получает оплату по векселю, составляющую его номинал.

4) Предприятие, получившее вексель от банка, имеет возможность расплачиваться с предприятиями-кредиторами, не имея денег на расчетном счёте. Расплачиваться с банком по вексельному кредиту предприятию будет проще, поскольку срок действия векселя может продлеваться (обычно, вексель выдается на срок от 6 месяцев до 1 года). Кроме того, вексельный кредит можно погасить одной суммой в конце срока, а можно производить погашения ежемесячно.

Выгода банка при вексельном кредитовании :

1) выдаётся ценной бумагой, а не конкретными денежными средствами;

2) является высоколиквидным обеспечением по банковским операциям;

3) имеет относительно низкий процент, что позволяет банку привлекать дополнительных клиентов.

Как итог, вексельные кредиты удобны и выгодны всем контрагентам, что обуславливает их популярность на практике.

Оформление вексельного кредита

При заключении вексельного кредита с банком действуют те же правила, что и при обычном кредитовании. Предприятию необходимо вместе со своей заявкой предоставить в банк финансовую отчетность, копии учредительных документов, удостоверений личности руководителей. Кроме того, по вексельному кредиту в качестве обеспечения может потребоваться залог, поэтому у предприятия должно быть ликвидное имущество, годное для этих целей.

Если финансовая отчетность предприятия выдержит кредитный анализ банка, банк удостоверится в том, что предприятие сможет своевременно погасить задолженность по кредиту и что оно платежеспособно, то решение будет положительным. После подписания кредитного договора предприятию будет выдан запрашиваемый вексельный кредит.

letov-kredit.ru

Договор о вексельном кредитовании

Приведем обоснования отсутствия возникновения юридической обязанности по отдельным договорам вексельного кредитования, заключенным до 1 марта 1996 г. у участников данного кредитного договора.

Выдача кредита оформляется кредитным договором, в котором определяются права и обязанности сторон, следовательно, устанавливаются условия выдачи кредита, которые в свою очередь могут обусловливать порядок выпуска и обращения векселей.

В чем преимущества вексельного кредитования

Вексельное кредитование представляет собой кредитование банком заемщика, при котором в качестве заемных средств выступают векселя. Многие клиенты, не знают, что вексельное кредитование обладает значительным преимуществом по сравнению с обычным денежным кредитом.

Вексельное кредитование: преимущество

К преимуществам вексельного кредитования можно отнести лояльную процентную ставку, надежная и простая форма расчетов с партнерами при заключении сделки, наличие возможности предоставить векселя для погашения в банк.

Договор о вексельном кредитовании

В последние годы в банковской практике получило широкое распространение так называемое вексельное кредитование, когда в заключаемом сторонами кредитном договоре помимо традиционных условий, предусматривающих обязательство банка по выдаче определенной суммы кредита заемщику и обязательство последнего по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами, содержится оговорка о том, что кредит в обусловленной сумме выдается простыми векселями банка-кредитора.

Секреты вексельного кредитования

Компании необходимо срочно провести расчеты с контрагентами, но в нужный момент денег на расчетном счете нет. А банк по каким-то причинам отказывается предоставлять кредит в денежной форме. Что делать? Эффективным финансовым инструментом в сложившейся ситуации может стать вексельное кредитование. Следует только учесть некоторые нюансы этой банковской услуги.

Читайте так же:  Договор консалтинговых услуг

Сущность сделки по предоставлению вексельного кредита состоит в кредитовании банком предприятия (предпринимателя), но не посредством зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика, а путем предоставления векселя банка.

Договор о вексельном кредитовании

Номер 033 от 06-09-94

 Документы, указы, постановления — О переучете векселейВременные основные положения по переучету векселей предприятий Банком России В целях выполнения Указа Президента Российской Федерации от 23 мая 1994 г. #1005 «О дополнительных мерах по нормализации расчетов и укреплению платежной дисциплины в народном хозяйстве» Банк России разработал «Временные основные положения по переучету векселей предприятий Банком России».

Вексельный кредит

начальник юридического отдела. ЗАО «ТГК «Салют»

В банковской практике получил широкое распространение такой финансовый продукт, как вексельный кредит. Суть его, как и обычного кредита, состоит в выдаче банком-займодавцем клиенту-заемщику денежных средств на условиях возвратности, платности и срочности с начислением процентов за пользование суммой кредита. Разница лишь в том, что кредит выдается банком не деньгами, а векселем.

Коммерческие банки — эмитенты ценных бумаг

Векселя первой группы назовем классическими банковскими векселями. Вторую группу составляют расчетные векселя, предоставляемые для использования в качестве средств платежа.

Эмиссию классических векселей банки осуществляют с целью привлечения средств для активных операций по возможности за более низкую плату и с наименьшими накладными расходами по сравнению с использованием традиционных кредито-депозитных форм привлечения средств, поскольку вексель имеет упрощенную схему выпуска, не требующую регистрации в ЦБ РФ.

Вексельный кредит и его формы

Подробности Опубликовано: 02 Октябрь 2015

Вексельный кредит осуществляется с помощью ценных бумаг, а не денежных средств. На векселях обычно указывается сумма кредита, а также время его возврата. Но это условный срок, он по согласованию сторон может быть изменен.

Вексельные программы и депозиты

Депозиты и векселя Банка

Временно свободные денежные средства могут принести Вашему предприятию дополнительный доход, если Вы доверите их Банку.

В качестве финансовых инструментов мы можем предложить векселя Банка, депозитные вклады, а также организацию работы с векселями на вторичном рынке.

Мы размещаем привлеченные ресурсы таким образом, чтобы гарантировать высокую надежность вложений и оптимальный уровень доходности на вложенные средства.

Договор о вексельном кредитовании

Векселя КБ Межрегионального Клирингового Банка являются ценными бумагами и выпускаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о простом и переводном векселе.

КБ Межрегиональный Клиринговый Банк (ООО) выпускает векселя в рублях и иностранной валюте.

Векселя могут быть процентными или продаваться по цене ниже номинала (с дисконтом). Стоимость векселей определяется исходя из действующих на дату составления векселя процентных ставок.

Содержание и процесс вексельного кредитования, его преимущества и особенности

Любой предприниматель рано или поздно может столкнуться с весьма банальной ситуацией: денег на его расчетном счету окажется недостаточным для покрытия обязательств перед контрагентами. Мгновенно привлечь средства в форме банковского кредита – дело весьма затратное, да и требует значительного количества времени. В этом свете стоит обратить внимание на такой удобный банковский продукт, как вексельное кредитование.

Операции с векселями

БайкалИнвестБанк выпускает простые процентные и дисконтные векселя. номинированные в рублях РФ, в долларах США и ЕВРО.

Владелец простого векселя БайкалИнвестБанка может его использовать:

Векселя, выпускаемые БайкалИнвестБанком полностью соответствуют российскому законодательству в части требований, установленных для защиты ценных бумаг ,они выписываются на бланках, имеющих высокую степень защиты от подделки и отпечатанных на МПФ ГОЗНАК.

Гибкое финансирование текущей деятельности компании

Гибкое финансирование текущей деятельности означает изменение его объемов в соответствии с изменяющимися потребностями организации в оборотном капитале. Гибкость текущего финансирования обеспечивается за счет следующих факторов: использование форм кредита и механизмов кредитования, позволяющих оперативно изменять его объемы в зависимости от изменения потребности фирмы; применение механизмов превращения долга в работающий капитал.

Банковский вексель

Дата составления реестра: «___» __________ 199 __ г.

Подпись _______________________ /___________________/

Дата принятия реестра «___ « _______________ 199 _ г.

(должность, Ф.И.О. работника Сбербанка России, принявшего векселя и реестр)

ТИПОВАЯ ФОРМА ДОВЕРЕННОСТИ,

ПРЕДЪЯВЛЯЕМОЙ ВЕКСЕЛЕДЕРЖАТЕЛЕМ ПРИ ОПЛАТЕ ВЕКСЕЛЯ

(наименование лица, выдавшего доверенность)

Д О В Е Р Е Н Н О С Т Ь

Дата выдачи: ___________________________

паспорт серии ______ № ____________ выдан «_____» ____________ 19 ____ г.

Современные особенности вексельного кредитования

Общая характеристика роли вексельного обращения в современном обществе. Особенности налично-денежной и безналичной форм совершения расчетных операций. Безусловность векселя как долгового обязательства. Рассмотрение состава участников рынка векселей.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид реферат
Язык русский
Дата добавления 25.02.2015
Размер файла 16,0 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Министерство образования и науки Республики Казахстан

Колледж Международной Академии Бизнеса

Современные особенности вексельного кредитования

Выполнила: Магай О.В.

Проверил: Камалбеков М.К.

Сегодня вексельное обращение, играет важную роль. Принимаются правительственные решения по внедрению вексельной формы расчетов, оживляется интерес к этой ценной бумаге среди коммерческих структур.

Эффективность деятельности банка как финансового института во многом зависит от соответствия применяемых им механизмов совершения платежей требованиям современного розничного рынка. Выделяются две формы совершения расчетных операций: налично-денежную и безналичную.

Несмотря на общую тенденцию к укреплению позиций систем безналичных расчетов в настоящее время до 70% сделок на потребительском рынке совершается в налично-денежной форме.

Наряду с исторически сложившимися факторами это объясняется неготовностью банковских структур предложить эффективную замену наличных денежных средств.

Для реализации системы безналичных расчетов необходимы крупные инвестиции, отдача от которых возможна только в случае ее принятия широкими слоями общества.

В отличие от системы безналичных расчетов денежное обращение в любой стране имеет развитую инфраструктуру — оно применяется всеми и повсеместно. Однако налично-денежные формы обращения обладают целым рядом недостатков, что заставляет коммерческие банки искать альтернативные методы совершения расчетных операций, переходить к предложению клиентам безналичных платежных средств.

В операциях, проводимых по инициативе частных лиц, значительное распространение получили различные виды платежных поручений и платежных требований. Характерным примером последних являются векселя. вексель долговой безналичный денежный

Вексельное обращение существует в экономической жизни различных стран уже несколько веков. За это время накоплен значительный опыт использования векселей, имеются различные варианты этих ценных бумаг.

Ни один из инструментов современного финансового рынка, кроме, конечно, самих денег во всех многочисленных проявлениях их экономических функций, не может сравниться по своей истории и значению с векселем. Именно развитие вексельного обращения привело к безналичиванию всех денежных расчетов: вытеснению из денежного обращения металлов — золота и серебра, замене эквивалентов менового оборота бумажными символами.

Читайте так же:  Фотостудия как бизнес как организовать фотостудию

Безусловность векселя как долгового обязательства, строгость и быстрота взыскания по нему, послужили основой создания других видов платежей и расчетов — банкнот, чеков, аккредитивов. Развитие разнообразных инструментов рынка ценных бумаг — акций, облигаций, депозитных сертификатов и их производных, также шло на базе векселя.

Несмотря на принадлежность к одной вексельно-правовой системе, казахстанский рынок вексельного обращения развивается по принципам, несколько отличным от принципов развития российского рынка. Прежде всего вексель в Республике Казахстан не является ценной бумагой и обладает статусом платежного документа. Выпуск финансовых векселей (векселей, выданных с целью привлечения финансовых средств) резидентами на территории республики запрещен. Векселя резидентов Республики Казахстан, выпускаемые на ее территории, могут быть только коммерческими, выданными под сделку о поставке товара, выполнении работ или оказании услуг (кроме финансовых услуг).

Вексель пока еще остается новым инструментом для финансового рынка Казахстана, эксклюзивным продуктом корпоративного банкинга. Развитие вексельного обращения идет по закону «от большого к малому». То есть на данный момент в стране, в основном, действуют вексельные программы крупных предприятий. Для малого и среднего бизнеса вексель продолжает оставаться «темной лошадкой».

В настоящее время вексель рассматривается казахстанскими предприятиями и банками с позиции нового финансового инструмента. Наверное, это покажется парадоксальным, но экономики разных стран симпатизируют разным инструментам.

[1]

Безусловно, за отсутствием денег векселя РК абсолютно необходимы. Активизация вексельного обращения приводит:

· во-первых, к ускорению расчетов и оборачиваемости оборотных средств

· во-вторых, уменьшается потребность в банковском кредите, соответственно снижаются процентные ставки за его использование и в результате сокращается эмиссия денег.

Оборот векселей в ближайшее время должен стать массовым явлением.

В дальнейшем вексельное обращение в РК наверняка примет более традиционные и цивилизованные формы, когда предприятия-должники будут самостоятельно выставлять векселя, получать под них вексельное поручительство банка и расплачиваться авалированным векселем со своими кредиторами. При этом банки, с целью минимизации своих рисков, сопровождающих гарантийные операции, могут практиковать авалирование векселей под залог конкретного имущества или прав векселедателей.

Вместе с тем, отсутствие необходимого опыта и навыков соответствующих действий, неразработанность и пробелы законодательства, регулирующего порядок прохождения векселей при их неоплате, а также систематическое неисполнение действующих в этой области законов может привести к появлению и такой формы коммерческого кредитования, когда векселя будут обеспечиваться не авалем, проставляемым на них банком, а отдельно оформляемой банковской гарантией для вступления которой в силу не требуется опротестовывать вексель в двухдневный срок при его неоплате (правда, это может привести к усложнению или невозможности процедуры передачи векселя другому предприятию).

Рынок значительно отстает от мирового рынка. Но, в ближайшее время при сокращении инфляции возможно ожидать развитие рынка корпоративных ценных бумаг, что может благотворно повлиять на экономику.

При всем многообразии видов ценных бумаг разрешенных к выпуску и обращению (акции, облигации, векселя, варранты, фьючерсы, опционы) существует возможность конструирования ценных бумаг, а это в свою очередь подразумевает включение свойств нескольких ценных бумаг в одну, то есть в ту, что конструируем.

Для нормального функционирования рынка векселей нужна альтернатива, обеспечивающая перелив капитала из одного финансового рынка в другой, возможность хеджировать риски. Сегодня привлекательны только краткосрочные вложения в векселя, так как нет альтернативы и возможности прогнозировать курс доллара на продолжительный срок.

Финансовый кризис повлиял на объемы торговли на рынке банковских и корпоративных векселей. До кризиса доля и объем банковских векселей были гораздо существенней, чем корпоративных. Финансовые компании управляли портфелями клиентов, включавшими разные инструменты, в том числе банковские векселя. После кризиса банковская система резко изменилась. После кризиса доли инвестиционных, банковских и корпоративных векселей уравнялись, а в последнее время доля корпоративных векселей растет.

Изменился и состав участников рынка векселей. Вместе с тем часть традиционных участников вексельного рынка по-прежнему участвуют в торговле и даже расширили свое влияние. Количество потенциальных покупателей векселей стало гораздо больше. Стали активнее работать с векселями и некоторые брокерские конторы.

После финансового кризиса в торговом обороте финансового рынка значительно повысилась роль банковского рынка векселей. Он не имеет жесткой инфраструктуры, отличается гибкостью подходов участников и в наибольшей степени привязан к потребностям реального сектора экономики. Поэтому, векселя банков являются вполне привлекательными.

Размещено на Allbest.ru

Подобные документы

Сущность вексельного обязательства. Вексельное право России. Основные положення о векселях в российском законодательстве (статистика). Обращение векселей (динамика). Особенности бездокументарного обращения векселей.

дипломная работа [84,0 K], добавлен 15.08.2005

История возникновения векселя. Классификация векселей по различным признакам. Этапы и особенности развития вексельного рынка в России. Основные проблемы вексельного рынка, роль расширения конкурирующего сектора (облигационного рынка) в его развитии.

реферат [58,0 K], добавлен 02.08.2011

История вексельного обращения. Содержание и виды векселей. Схемы обращения и использования простого векселя и переводного векселя. Функционирование рынка банковских векселей в России. Виды банковских операций с векселями. Операции «Автогазбанка».

дипломная работа [154,5 K], добавлен 15.08.2005

Общая характеристика векселя как разновидности ценной бумаги, удостоверяющей письменное, безусловное долговое обязательство. Определение роли вексельного обращения в экономике. История развития и проблемы современного вексельного обращения в России.

курсовая работа [44,8 K], добавлен 24.02.2016

Историческая необходимость ценных бумаг. Американское и европейское вексельное законодательство. Виды и определение подлинности векселя, отличия от долговой расписки. Особенности вексельного обращения в России. Ассоциация участников вексельного рынка.

курсовая работа [601,9 K], добавлен 22.10.2013

Ценные бумаги как форма существования капитала, отличная от его товарной и денежной форм. Предмет вексельного обращения. Виды векселей в зависимости от условий возникновения долга и функций. Коносамент как «товарная» разновидность транспортной накладной.

контрольная работа [65,9 K], добавлен 20.08.2010

История развития ценных бумаг. Общая характеристика векселя и его видов. Состав и основные положения вексельного законодательства. Содержание реквизитов векселя. Сделки вексельного оборота. Кредитные вексельные операции, порядок их проведения и условия.

Видео (кликните для воспроизведения).

курсовая работа [218,5 K], добавлен 28.10.2014

Происхождение понятия «вексель». Аваль как способ обеспечения выполнения вексельного обязательства. Законодательство Украины об обращении векселей. Содержание понятий «регресс» и «индоссамент». Материальная абстрактность вексельного обязательства.

реферат [19,5 K], добавлен 21.04.2009

Классификация и функции векселя. Использование банковских векселей в разрешении проблемы неплатежей в Республики Беларусь. Вексельная схема работы с просроченным кредитом и переводом долга, возврата налоговых переплат, выдачи опосредованного кредита.

курсовая работа [304,6 K], добавлен 03.07.2010

Читайте так же:  Выбор оквэд обязательные действия для ип

Понятие векселя, история его возникновения. Этапы и особенности развития вексельного рынка в России. Банковские операции с векселями. Анализ рынка векселей, их виды (на примере векселей Сбербанка Российской Федерации). Риски при операциях с векселями.

курсовая работа [55,8 K], добавлен 06.02.2014

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.

Вексельный кредит: понятие, преимущества и недостатки

Вексельный кредит – кредит, выдаваемый под залог (учет) векселей.

Виды вексельных кредитов:

Предъявительские учетные вексельные кредиты.

Учет векселей – это покупка их банком, в результате чего они полностью переходят в его распоряжение, а вместе с ними и право требования платежа от векселедателей.

Т.к. векселедержатель, предъявивший банку вексель к учету, получает по ним платежи немедленно, т.е до истечения срока платежа по векселю, то для него фактически это означает получение кредита от банка. Т.о. учет векселей третьих лиц банками – один из спосбов предоставления ссуд.

За операцию учета векселей банк взимает процент, который назвается учетным процентом или дисконтом. Учетный процент удерживается банком из суммы векселя срызу же, в момент его учета (покупки).

В настоящее время коммерческие банки покупают (учитывают, дисконтируют) векселя следующих юридических лиц:

[3]

— векселя других банков (в этом случае банки в вексельной форме оформляют межбанковские кредиты);

— федеральных и субфедеральных государственных органов, муниципальных органов.

От хозяйствующих субъектов к учету принимаются только векселя, основанные на товарных и коммерческих сделках.

Продажа векселя банку оформляется договором на учет векселя.

В договоре указывается:

— общая сумма и количество принимаемых к учету векселей;

— величина скидки (дисконта) с вексельной суммы за каждый день, оставшийся до срока оплаты векселя;

— дата, по состоянию на которую векселя принимаются к учету;

— порядок и срок перечисления суммы учетного кредита.

К договору прилагается акт приемки – передачи векселей.

Предъявляемые к учету векселя проверяются на экономическую и юридическую надежность.

Юридическая проверка — правильность заполнения всех реквизитов, проверка полномочий лиц, чьи подписи имеются на векселе, проверка подлинности подписей, проверка подлинности самих векселей.

Экономическая проверка – проводится с целью установления полной уверенности оплаты векселя всеми индоссантами, оставившими передаточные надписи на векселе.

Для определения ликвидности векселей используется информация о рыночных котировках векселей. В случае если вексель третьего лица не котируется на рынке, банк на основании предоставленной векселедателем документации проводит анализ его кредитоспособности, делает вывод об обеспеченности векселя, и, следовательно, о возможности его учета банком.

Погашение учтенных банком векселей производится векселедателем на основании переданного ему банком заявления о погашении векселей с предъявлением последних плательщику по акту приема – передачи.

Для контроля за своевременным получением платежей по учтенным векселям банк составляет специальные ведомости в двух экземпляра, в которых заполняются данные по всем векселям с указанием порядкового номера векселя по книге их регистрации банком, наименование векселедателей, предъявителей и суммы каждого векселя.

Предъявительские залоговые вексельные кредиты

— ссуды под залог векселей отличаются от учетных кредитов следующим:

1. собственность на вексель банку не переуступается, вексель только закладывается векселедержателем на определенный срок с последующим выкупом после погашения ссуды.

2. ссуда выдается не в пределах полной суммы векселя, а только на 60-90% его номинальной стоимости (при осуществлении дисконтирования клиент получает полную сумму за вычетом процента по учету).

При непогашении кредита в установленный срок банк имеет права на реализацию залога, т.е. при наступлении срока платежа по векселю предъявить его векселедателю и получить платеж в погашение кредита либо опротестовать вексель в случае неплатежеспособности последнего.

Принимая решение о выдаче ссуды под заклад ценных бумаг банк принимает во внимание следующие факторы:

— качество закладываемых ценных бумаг (т.е. их подлинность и ликвидность);

— платежеспособность эмитента, выпустившего вексель;

— наличие у векселя рыночной стоимости, т.е. их котировку на фондовой бирже.

— таким образом кредитуются предприятия, выступающие в роли покупателей, при нехватке оборотных средств для расчетов с поставщиками продукции, товаров, услуг и невозможности из-за дороговизны оформить в банке обычный денежный банковский кредит.

В таком случае банк заключает с клиентом кредитный договор, в соответствие с которым заемщик в качестве кредита получит пакет собственных векселей банка – кредитора (в основном эти векселя выписываются бездоходными), выписанных банком на него общую сумму, указанную в договоре.

Процентная ставка за векселедательский кредит устанавливается ниже ставки за обычный банковский кредит в связи с более низкой ликвидностью векселей по сравнению с деньгами.

При таком кредитовании банки, соответственно, не используют свои кредитные ресурсы.

Преимущества вексельного кредитования:

1. Переход прав собственности по векселю банку, что повышает надежность гарантии возвратности кредита.

2. Отсутствие необходимости оформлять обеспечение кредита, т.к. суммы по товарной или коммерческой сделке являются фактически обеспечением кредита или кредит обеспечен залогом векселя.

3. Вексельный кредит дешевле обычного банковского.

4. Кредит обеспечивает своевременность возврата денежных средств, т.к векселя – наиболее надежные инструменты рынка ценных бумаг с точки зрения обеспечения.

5. Векселя, как срочные обязательства имеют то преимущество, что срок их погашения заранее известен, и банк может рассчитывать на эти средства, планируя свои будущеие вложения.

Недостатки вексельного кредитования:

1. Сумма выдается не в пределах полной суммы векселя, а только на 60-90% его номинальной стоимости, что не всегда покрывает расходы заемщика.

Организация стока поверхностных вод: Наибольшее количество влаги на земном шаре испаряется с поверхности морей и океанов (88‰).

Механическое удерживание земляных масс: Механическое удерживание земляных масс на склоне обеспечивают контрфорсными сооружениями различных конструкций.

Общие условия выбора системы дренажа: Система дренажа выбирается в зависимости от характера защищаемого.

Что такое вексельный кредит

Одной из старейших разновидностей денежных займов является кредит, расчет при котором производится ценными бумагами. Вексель многими понимается вариантом долговой расписки. Однако зная, что вексельный кредит – это специфичный вид кредитования, не стоит забывать о массе нюансов, которые, зачастую, знакомы только специалистам. Предлагаемая статья поможет разобраться с понятиями, видами, тонкостями и иными нюансами банковской операции.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Вексельный кредит: раскрываем понятие

Под вексельным займом понимают разновидность финансирования юридических лиц, в которой участвуют покупатели и поставщики. При этом финансовым инструментом ведения расчетов признается банковский вексель, обладающий определенными, устраивающими стороны, платежными сроками.

Читайте так же:  Биологические добавки польза или вред

Сутью рассматриваемого способа финансирования юр. лиц признается процесс расчетов посредством банковских векселей, обладающих разными сроками выплат.

Банк не выдает заемщику деньги, но заменяет их набором ценных бумаг, по стоимости соизмеримых с объемом заемных средств. Процентная ставка такой разновидности ссуды корректируется по сроку ценной бумаги.

При досрочном погашении объем процентных выплат снижается.

Кредитование с использованием вместо реальных средств векселя признается необходимым механизмом в практике ведения бизнеса, когда для обязательных выплат (поставщикам) нехватает оборотных средств.

Разновидности особенности векселей

Векселем, в соответствии со ст. 815 Гражданского Кодекса РФ, называется ценная бумага, заверяющая обязательства векселе плательщика выплатить в указанные сроки обозначенную сумму векселедержателю.

Особенности:

  • безусловность;
  • самостоятельность;
  • необходимость соблюдения правил заполнения формы.

Базой осуществления кредитных сделок с участием ценных бумаг признаются виды векселей. Различают:

  1. Коммерческий вексель – создается в рамках определенной товарной сделки, где покупатель, вместо наличных при оплате в рассрочку, предоставляет ценные бумаги.
  2. Финансовый вексель – разновидность ценной бумаги, доказывающей факт денежного займа, к примеру, в банке (банковские векселя).
  3. Простой вариант, предполагающий наличие требований на возврат средств с указанием сроков.
  4. Переводная форма, предполагающая передачу средств третьему лицу.

Еще существуют следующие виды векселя:

  • казначейские, муниципальные, частные;
  • фиктивные;
  • определенно и неопределенно срочные;
  • обеспеченные и необеспеченные;
  • индоссируемые и неиндоссируемые;
  • домицилированные и недомицилированные.

Преимущества и недостатки вексельных займов

К положительным сторонам можно отнести:

  • дешевле, чем обычный займ;
  • процентная ставка не выше 10%;
  • доступна оплата при наличии невыплаченных по счетам сумм;
  • погашение оформляется посредством передаточной надписи, что уменьшает объем документооборота.

В число недостатков внесены следующие факторы:

  • зачетная сумма снижается вследствие погашения ценных бумаг с дисконта;
  • согласование с поставщиком возможность расчета векселями и условия операции.

Этапы вексельного кредитования

Реализация сделки с участием ценных бумаг зависит от соблюдения порядка оформления операции.

  1. Обращение юр. лица в банк с запросом.
  2. Прохождение обязательных процедур.
  3. Получение ссуды на приобретение ценных бумаг.
  4. Оплата ЦБ полученных товаров.
  5. По итогам реализации продукции и получении дохода юр. лицо обращается в банк для возвращения займа и погашения процентов.
  6. Обладатели векселей (поставщики) с их помощью могут:
    • произвести расчет с партнерами;
    • обратиться в банк для получения денежных сумм, равных объему средств, вложенных в векселя.

Оценка кредитоспособность юридического лица

Прежде чем выдать клиенту вексельный кредит, банковские структуры обязательно проверяют его кредитоспособность. В перечень банковских рисков, по рассматриваемым сделкам, внесены риски кредитные, процентные и затрагивающие вопросы ликвидности.

Особенности. В стремлении минимизировать опасность, банк обязательно изучает финансовые возможности юр. лица и его надежность.

Анализ проводится на базе пакета документов, в котором числятся:

  • отчетность о деятельности предприятия за год;
  • балансовая информация;
  • договоры страхового характера;
  • устав предприятия.

Говоря о сделке с физическим лицом, то банк обязательно требует наличие:

  • залоговых облигаций;
  • товарных запасов;
  • дорогостоящего оборудования;
  • недвижимости и т.п.

Обязательные документы

В перечень необходимой к предоставлению документации входит:

  • заявка на кредит (произвольная форма, сумма, сроки, цели, обеспечение и т.п.);
  • документы о регистрации и учредительные (обязательно наличие заверения);
  • отчетность по бухгалтерии с отметками налоговых и банковских органов;
  • банковские выписки о ежемесячных платежах и оборотах;
  • технико-экономическое обоснование временного отрезка окупаемости и расчетов по займу;
  • обеспечение кредитного займа (недвижимость, ЦБ и т.п.);
  • кредитная история в документах (подтверждение выплат по предыдущим кредитам).

Вексельные кредиты могут выдаваться при соблюдении следующих условий:

  • залог в форме облигаций гос. займа (ЦБ), товара, недвижимости;
  • деятельность не менее года;
  • наличие регулярных денежных потоков на счетах.

Справка. Исполнение указанного минимального объема требований становится залогом получения вексельного кредита на один год, где процентная ставка может колебаться от 4 до 6%.

Традиционно кредитование проводится в рублях. Погасить займ можно в срок от 1 до 12 месяцев.

Заключение

Вексельное кредитование – это инструмент, благодаря которому ощутимо возрастают показатели сбыта продукции, объемы прибыли и платежеспособность. В рамках рассматриваемого кредитования банки ориентируются на корпоративных клиентов, что позволяет последним рассчитывать на более привлекательные условия получения займов.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Вексельное кредитование (стр. 1 из 3)

Антон Соколов, Амир Абянов, «Директор-инфо» № 12’2001

Наиболее удобный способ преодоления кризиса неплатежей — вексельное кредитование. Данную услугу предлагают многие банки России. В чем же она заключается и какие преимущества дает по сравнению с традиционным кредитованием? Начнем по порядку.

Принцип вексельного кредитования заключается в том, что предприятие-ссудозаемщик расплачивается со своими кредиторами не реальными денежными средствами, а банковскими обязательствами заплатить в определенный срок определенную сумму, оформленную в виде векселей. Основное преимущество такого кредита для предприятий — низкая стоимость пополнения оборотных средств (низкая процентная ставка по кредиту). Кроме того, при использовании в расчетах векселей отпадает необходимость требовать у покупателя предоплату за поставку продукции. Процесс вексельного кредитования не завершается этапом получения кредитором векселя как банковской гарантии оплаты определенной суммы в указанный срок. Возможно дальнейшее использование векселя в расчетах, т.е. для погашения собственной текущей или просроченной кредиторской задолженности. Это особенно удобно при расчетах между предприятиями, входящими в один холдинг или финансово-промышленную группу, где уже сформировались “вексельные цепочки”. Существуют и другие преимущества данного вида кредита:

  • согласованные кредитные ставки не изменяются в зависимости от экономической ситуации в стране;
  • ликвидность вложений: бурно развивающийся вексельный рынок предоставляет возможность продать вексель или учесть его в банке;
  • получая вексельный кредит, вы имеете все преимущества вексельного обращения при расчетах со своими партнерами.

Однако все перечисленное скорее можно отнести к общим приоритетам вексельного кредитования. Но страна живет, работает, развивается в эпоху становления и утверждения рыночных отношений. А значит, каждый банк пытается предложить своим реальным и потенциальным клиентам что-то лучшее, более выгодное по сравнению с конкурентами. Рассмотрим вопрос более детально, с практической точки зрения, т.е. что конкретно предлагает тот или иной банк и в чем состоит преимущество вексельного кредитования.

Лидер в предоставлении этой услуги — Сбербанк России . С помощью вексельного кредита предприятия получают простые дисконтные векселя Сбербанка России со сроком погашения векселя от одного дня до одного года и в дальнейшем могут использовать их как расчетно-платежное средство. Клиент может приобрести как один, так и несколько векселей, различных по номинальной стоимости и срокам погашения. Вексель может иметь неограниченное число передаточных надписей и быть предъявлен для оплаты в любое отделение Сбербанка России.

Читайте так же:  Что может проверять роспотребнадзор

Положительные стороны применения вексельного кредитования в Сбербанке России:

  • единый регламент работы с векселями Сбербанка России на всей территории России во всех отделениях Сбербанка;
  • векселедержатель может разделить полученный вексель на несколько векселей меньшего номинала. При досрочном предъявлении векселя из его суммы удерживается определенный процент;
  • вексель — гарантированное и универсальное средство расчетов за поставленную продукцию, сырье и оказанные услуги;
  • посредством векселей Сбербанка России можно производить платежи в фонд занятости, Пенсионный фонд, другие государственные внебюджетные фонды;
  • производить оплату за услуги организаций и даже рассчитываться с физическими лицами;
  • низкая, по сравнению с традиционными видами кредитования, процентная ставка за пользование вексельным кредитом;
  • если владелец векселя планирует кредитоваться и в дальнейшем, вексель Сбербанка может послужить не только высоколиквидным залогом, но и средством для расчета с банком по кредиту.

Другой пример — Банк Зенит , имеющий шестилетний опыт работы по вексельным операциям в рамках реализации собственной вексельной программы. Этот банк обладает опытом организации крупномасштабных корпоративных вексельных программ, располагает рядом оригинальных вексельных технологий.

Кроме того, Банк Зенит финансирует сбыт производимой продукции предприятий путем предоставления вексельных кредитов потенциальным потребителям указанной продукции на льготных условиях — не более 5–8% годовых, сроками от 1 до 3 месяцев.

Выдача вексельных кредитов предприятиям позволяет компенсировать нехватку оборотных средств, снизить объем бартерных операций, уменьшить неплатежи и взаимозачеты.

В случае необходимости немедленного превращения векселя Банка Зенит в его денежный эквивалент банк всегда готов предложить выгодную для клиентов ставку досрочного учета либо осуществить денежное кредитование под залог собственного векселя. Вексель Банка Зенит, обладая высоким уровнем ликвидности, может быть куплен любым оператором рынка векселей и долговых обязательств по рыночным котировкам.

Российский национальный коммерческий банк (РНКБ) — не новичок в области вексельного кредитования и достаточно активно применяет эту услугу наряду с другими. Ставка по вексельному кредиту РНКБ рассчитывается на основании определенных сроков погашения векселей и возврата кредита. Если эти сроки совпадают, то ставка составляет около 6% годовых. Если кредит возвращается на месяц ранее даты погашения векселей, то ставка может уменьшиться до 4% годовых.

Помимо приобретения векселей в виде кредита клиент может также купить вексель РНКБ с дисконтом (скидкой) и использовать его для расчетов с кредиторами. В этом случае величина дисконта зависит от срока обращения векселя (чем больше срок, тем больше дисконт) и определяется в соответствии со ставками, устанавливаемыми РНКБ.

Возможно также приобретение векселей РНКБ без дисконта, но с близким сроком платежа. Это целесообразно в целях ускоренной оплаты продукции и услуг (при расчетах между регионами).

Преимущества вексельных ссуд РНКБ:

  • график погашения векселей, а значит и уровень процентной ставки (до 0% годовых), определяет заемщик;
  • ускоренная оплата продукции и услуг;
  • возможность избежать безакцептного списания средств с расчетного счета при погашении дебиторско-кредиторской задолженности и осуществлении текущих платежей;
  • возможность полного включения процентных выплат по обслуживанию вексельных кредитов в себестоимость;
  • возможность уменьшения суммы залога или обеспечения кредита по сравнению с обычным кредитом;
  • получение кредита без открытия ссудного счета и уведомления налоговой инспекции путем заключения с банком сделки РЕПО (с обязательным выкупом), объектом которой являются векселя РНКБ.

[2]

Другой аспект вексельного кредитования РНКБ включает использование векселей банка в качестве средств, направляемых местными администрациями на реализацию различных социально-экономических и коммунальных программ. Программа вексельного кредитования региональных администраций успешно реализовывалась на территории Камчатской, Калининградской, Вятской, Тульской, Самарской областей, Удмуртии.

Газпромбанк занимает почетное второе (после Сбербанка) место по обороту выпущенных векселей. Он выдает вексельный кредит в рублях и валюте под 6–7% годовых и сроком не более года (как правило, 3–6 месяцев).

Указывая положительные стороны вексельного кредитования, было бы несправедливо не сказать несколько слов о реальной ситуации данного вида услуг в нашей стране .

До кризиса банки активно использовали преимущества векселя при выдаче кредитов. Однако сегодня на вексельное кредитование приходится не более 5% выпускаемых банками векселей. А оборот вексельных кредитов в марте 2001 г. составил менее 1% от суммы учтенных векселей. Наиболее активные вексельные кредиторы — Номос-банк, Юганскнефтебанк, Свердлсоцбанк, банк “Ураллига” и Гута-банк.

Несомненно, банковских клиентов привлекает выгодность вексельного кредитования, ставки по которому могут быть намного ниже, чем по денежным кредитам. Но обращение векселей в качестве расчетного средства ограниченно, т.к. текущая стоимость вексельных кредитов меньше, чем их номинал. Поэтому “живые” деньги остаются более универсальным инструментом. В любом случае вексельный кредит — это те же деньги, которыми мгновенно и в любом месте выполняются расчеты за товары и услуги.

Если говорить о тенденциях развития вексельного кредитования в России в целом, то максимальное распространение эта услуга получила в начале и середине 90-х гг. — в период нехватки наличности и кризиса неплатежей. Сейчас, особенно в Москве и Санкт-Петербурге, предприятия в расчетах между собой предпочитают работать с “живыми” деньгами. Поэтому роль вексельного кредитования несколько снизилась.

Однако доля вексельного кредитования в общей сумме выдаваемых банками кредитов приблизительно соответствует аналогичным цифрам в странах ЕС.

Название Рассмотр. кредитной заявки Ставка, % годовых Срок предоставления
1 Сбербанк РФ Решается индивидуально
2 Альфа-банк 2 недели До 10 до 12 мес.
3 Банк Москвы 1–2 недели 8–10 до 12 мес.
4 КБ “Зенит” 1–2 недели 5–8 1–3 мес.
5 Газпромбанк Около 2 недель 6–7 до 6 мес.
6 Московский кредитный банк Около 1 недели До 8 до 6 мес.
7 Визави 1–3 дня 20 до 3 лет
8 Нефтяной 2 недели 4 до 4 мес.
9 Бин-банк До 2 недель 1–8 до 12 мес.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кредитный договор — это обязательство банка предоставить денежные средства в размере и на условиях, указанных в договоре, а заемщика — возвратить полученную денежную сумму и проценты по ней.

Источники


  1. Инструкции о подоходном налоге с физических лиц и дорожные фонды в 1993 году. — М.: СПб: Метроном, 1993. — 110 c.

  2. Малько, А.В. Теория государства и права. Гриф УМО МО РФ / А.В. Малько. — М.: Норма, 2015. — 203 c.

  3. Червонюк, В. И. Теория государства и права / В.И. Червонюк. — М.: ИНФРА-М, 2007. — 704 c.
Содержание и процесс вексельного кредитования, его преимущества и особенности
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here