Вклады в микрофинансовые организации

Самое важное по тематике: "Вклады в микрофинансовые организации" от профессионалов. Здесь собрана вся информация и полностью раскрыта тема. В случае возникновения вопросов - задавайте их дежурному специалисту.

Вклады в МФО

В силу быстрого роста популярности микрофинансовых организаций вклады в МФО является высокоперспективным инвестиционным проектом. В первую очередь это обусловлено появлением закона, регламентирующего их деятельность. Во-вторых, это объясняется простотой выдачи микрозаймов населению и, соответственно, огромным спросом на данную услугу. Поэтому все больше частных инвесторов несут свои деньги в МФК и получают высокий доход.

МФО: что это, и почему они заинтересованы в привлечении вкладов?

Организации, осуществляющие микрофинансирование, выдают населению небольшие займы под высокую процентную ставку. Они предлагают от 2-5 до 50-100 тысяч рублей, которые нужно вернуть в течение 30-60 дней. При основании компании собственники обычно используют личные ресурсы, но потом привлечение вкладов в МФО становится основным средством получения денег для выдачи микрокредитов.
Инвесторы предоставляют имеющийся капитал под хороший процент, который в несколько раз выше банковского, что делает данный вид инвестиционной деятельности максимально привлекательным.

Как сделать выгодными вклады в МФО? Детальная инструкция

Разные организации имеют свои условия сотрудничества. Чтобы лучше разобраться в вопросе, возьмем усредненные данные. МФО охотнее принимают вклады в рублях. Иногда можно вложиться в долларах или евро, однако микрофинансовая компания снизит процентную ставку из-за постоянного колебания курса. Срок вкладов в МФО составляет 6-24 месяца, в редких случаях – 3-36 месяцев.

Процентная ставка – 18-23 (в среднем вкладчик получает 22%). Данный показатель зависит от срока, суммы и сегмента деятельности компании. Доход по вкладам в МФО выплачивается на выгодных условиях: ежемесячно, ежеквартально или по окончании срока договора – наличными средствами или переводом на расчетный счет.

Процесс инвестирования является простым. Нужно только:

  • оставить заявку на сайте «Экофинанса»;
  • обсудить условия с официальным представителем МФО (договор на совершение ((вкладов)) присылается на почту);
  • предоставить копии требуемых документов (отсканированные);
  • определиться со сроком, суммой, способом и графиком выплаты процентов;
  • изучить права и обязанности сторон;
  • передать деньги посредством перевода;
  • начать зарабатывать.

Процедура не требует длительного оформления документов и других сложных этапов, поэтому легко завершается в течение одного дня.

Выгодные вклады в МФО обещает практически каждая компания, работающая в данном секторе, однако для получения реальной прибыли необходимо выбирать партнера тщательно. Сегодня в любом городе с населением 100-200 тысяч человек есть в среднем 5-10 микрофинансовых организаций. В мегаполисах их десятки. И для привлечения вкладов в МФО многие идут на хитрости. Чтобы быть уверенными в безопасности вложений, нужно внимательно искать подходящую компанию, исходя из следующих параметров: длительности существования на рынке, размера установленной процентной ставки, наличия в реестре Центробанка, репутации среди вкладчиков. Грамотный анализ предложенной сделки – залог выгодных вкладов в МФО. Безопаснее сотрудничать с международными компаниями.

МФК «Экофинанс» хорошо зарекомендовала себя на российском финансовом рынке, поэтому входит в число 52 компаний со статусом МФК из нескольких тысяч зарегистрированных на территории страны МФО.

Преимуществом наших предложений по вкладам в МФО является работа по уникальной бизнес-модели и многолетнее сотрудничество с лидером данной сферы – международной группой компаний DYNINNO. Российский проект «Экофинанс» носит название CreditPlus. Это современная финансовая площадка, которая ежедневно обслуживает сотни тысяч клиентов, предоставляя микрозаймы до 30 тысяч рублей на 5-30 дней.

Привлечение вкладов в МФО осуществляется по всей стране, так как наша компания постоянно расширяется. Кредитный портфель компании балансируется командой специалистов по множеству показателей. Таким образом достигается высокий уровень его диверсификации, а вклады в МФО становятся максимально выгодными. Если вы хотите инвестировать деньги на перспективных условиях, оставьте заявку на сайте или позвоните нашим менеджерам.

Вклады в МФО – оправдан ли риск?

С ростом рынка микрокредитования набирает обороты такой способ получения прибыли, как вклады в МФО. Что необходимо знать физическим лицам, собирающимся инвестировать средства в микрофинансовые организации, выяснял портал Zaim.com.

Минимальная сумма инвестиций для физических лиц — 1 500 000 рублей. Проценты на вложенные средства обычно выплачиваются ежеквартально, вся же сумма возвращается в конце срока договора.

Однако есть причина, по которой инвесторы предпочитают инвестировать в банки: банковские вклады на суммы до 1 400 000 рублей застрахованы в АСВ (Агентство страхования вкладов), в то время как для микрофинансовых организаций страхование вкладов не является обязательной процедурой. Поэтому некоторые потенциальные вкладчики, у которых есть свободные средства, опасаются вкладывать в МФО из-за высокого риска потерь. Хотя стоит отметить, что некоторые компании добровольно предлагают страхование средств своих вкладчиков.

Кроме того, вложения в МФО могут быть достаточно выгодными, сообщила Инна Галбай, исполнительный директор компании «МосСберФонд».

«За последний год ситуация, связанная с инвестициями в МФО, кардинально изменилась. Изданы нормы, регулирующие данную сферу, правоприменительные документы, расширяющие полномочия микрофинансовых организаций, предусматривающие и разъясняющие нормы их ответственности. У профессиональных инвесторов вложения в МФО весьма востребованы в силу высокой доходности. Уровень риска всегда можно снизить путем выбора разных стратегий и других форм диверсификации», — пояснила Инна Галбай.

Инвестиции в МФО под большие проценты гораздо прибыльнее банковских вкладов, при этом они, так же как и другие сбережения, могут быть самостоятельно застрахованы вкладчиком, в соответствии с действующим законодательством. Инвесторам стоит быть внимательными и сотрудничать с теми МФО, которые получили лицензию Центрального Банка РФ.

Процентные ставки по вкладам в нескольких микрофинансовых организациях (данные на ноябрь 2015 г.):

Процентная ставка по вкладам

Годовой доход с минимальной суммы инвестиции 1,5 млн рублей (за вычетом налога)

28 % годовых – для вклада с ежемесячным снятием процентов, 29 % – при ежеквартальном снятии, 30 % – при выплате процентов в конце срока вклада.

От 365,4 тыс. до 391, 5 тыс. рублей

26-30 % годовых (в зависимости от срока вклада, капитализации или ежемесячного снятия процентов).

От 339,9 тыс. до 352,3 тыс. рублей

345,8 тыс. рублей

23 % годовых при ежеквартальной выплате процентов, 25 % – при выплате процентов в конце срока.

От 300,1 тыс. до 326,2 тыс. рублей

313,2 тыс. рублей

Процентная ставка по вкладам

Годовой доход с минимальной суммы инвестиции 1,5 млн рублей (за вычетом налога)

28 % годовых – для вклада с ежемесячным снятием процентов, 29 % – при ежеквартальном снятии, 30 % – при выплате процентов в конце срока вклада.

От 365,4 тыс. до 391, 5 тыс. рублей

26-30 % годовых (в зависимости от срока вклада, капитализации или ежемесячного снятия процентов).

От 339,9 тыс. до 352,3 тыс. рублей

345,8 тыс. рублей

23 % годовых при ежеквартальной выплате процентов, 25 % – при выплате процентов в конце срока.

Инвестиции в МФО: отзывы, плюсы и минусы, рейтинг организаций

Современный финансовый мир ориентируется на увеличение «скоростей» в расчетах, займах, организационных комбинациях, и получении информации о возможных прибылях. Как следствие, на рынок вышли новые контрагенты и участники, помогающие получить прибыль из тех или иных источников (банки и инвестфонды), а также предлагающие рискованные предприятия по получению сверхприбылей в короткие сроки. Организации, изначально получившие наименование МФО (микрофинансовые организации), а с 2016 года переименованные в МКК или МФК (микрокредитные или микрофинансовые компании, соответственно), помогают не только населению получать своевременную финансовую помощь, но и вкладчикам стать богаче, оценив все риски высокодоходного предприятия. Итак, инвестиции в МФО – каких неприятностей следует опасаться, и каких прибылей можно ожидать?

Читайте так же:  Что делать, если ребёнка хотят отчислить из школы

Особенности вложения в МФО

Тем, кто не является новичком на финансовом и инвестиционном рынке, давно известно, что вклады в банки – это не выгодное мероприятие, хотя телевизионная реклама напропалую убеждает в этом простых обывателей. На каком основании зиждется это утверждение?

Банки всегда предлагают такие проценты по вкладам, которые едва превышают ожидаемый уровень обесценивания государственной валюты (инфляции).

В итоге, положив деньги в банк, гражданин останется с суммой, эквивалентной по стоимости своему вкладу через год, либо вовсе потеряет на этом вложении. Поэтому зарабатывают настоящие инвесторы несколько иными путями:

  1. Вкладывая деньги в мировые инвестиционные фонды (безрисковые индексы);
  2. Играя с акциями на мировых биржах ценных бумаг (средняя степень риска, в зависимости от выбора акций и компетентности нанятых брокеров);
  3. Инвестируя в микрофинансовые организации под большой процент (высокая степень рискованности вкладов).

Вложить деньги в МФО – это перспективное направление нынешнего инвестиционного бизнеса. Несомненно, для особо рисковых предприятий существуют особенные условия и рабочие нюансы.

Высокодоходные вложения всегда подвергаются большим рискам. Возврат вложенных денег не обеспечивает государственная страховая программа вкладов, как это происходит при работе с лицензированными банками. Конечно, даже МФО должно пройти регистрацию, и быть внесенным в реестр на государственном уровне, но это делается не для сохранности денег вкладчиков, а для отслеживания в налоговой службе. Чуть позже мы назовем несколько позиций, которые следует проверить, прежде чем инвестировать свои финансы МКК. Но на данном этапе отметим:

Риск потерять вложенные суммы фактически равен уровню доходности этого предприятия. Кредитование населения происходит под большой процент (ростовщичество), но поскольку возврат суммы не обеспечен имущественным или иным залогом, потерять «одолженные» деньги довольно легко и просто.

Именно это и следует учитывать инвестору, равно как и быть уверенным в состоянии своего здорового отношения к потерям на финансовой «ниве».

Преимущества и недостатки

Понять все «плюсы» и «минусы» поможет сравнение с банковской системой. Каждый инвестор должен самостоятельно оценить инвестирование в микрозаймы, и решить, подходит ли ему система выдачи быстрых высокопроцентных кредитов.

Один большой «плюс» — высочайшая доходность. В среднем микрозаймы выдаются населению под 650-720 % годовых (поскольку эти микрозаймы краткосрочны, суммы и проценты не звучат так устрашающе). Для инвесторов выставлены следующие цифры – от 15 до 65% (то есть МФО готово поделиться заработком с назначенного процента, когда даст в долг вложенные инвестором деньги).

Как видим, инвестору есть над чем поразмыслить, и уж однозначно не стоит вкладывать в такие организации «последние» финансовые накопления.

Как происходит инвестиция в МФО и выплата дивидендов?

Есть несколько вполне конкретных шагов, для тех, кто решит инвестировать в МФО. Для начала стоит выбрать ту МКК, которая удовлетворит инвестора по следующим параметрам:

  • Наличием крупного уставного капитала;
  • Не менее, чем двух-трехлетним нахождением на финансовом рынке РФ;
  • Регистрацией в госреестре МФО и СРО «Мир»;
  • Положительными отзывами других инвесторов.

Стоит знать, что МФО не должно отчитываться в своих цифрах уставных капиталов или давать другую информацию, благодаря которой и делает свой выбор будущий инвестор. Но все же многие МКК могут озвучить цифры, но навряд ли озвучат, что за 2016 год процент невозврата по выданным займам составил почти 30% от суммы выданных средств (это тот высокий процент риска). Любая из таких организаций первая попадет под удар при малейших колебаниях финансовой стабильности населения в отрицательную сторону.

Далее следует выбрать одну из финансовых программ по вкладам, которую предлагает каждая микрофинансовая контора. Отличаются такие программы:

  • По срокам вкладов;
  • По процентным ставкам;
  • По другим параметрам.

Инвестору нужно выбрать оптимальный вариант.

Инвестиции в микрозаймы можно будет делать только после заключения договора и перевода суммы инвестиций на счет компании по выдаче микрокредитов. С договором лучше ознакомится не спеша, проверить все указанные в нем данные по возможности, а все возникшие вопросы задать юристам или сотрудникам самой МФО. Переводить деньги по указанным в договоре реквизитам лучше не с помощью банкинга, личного онлайн кабинета и расчетного счета, а из любого отделения лицензированного банка.

Выплата дивидендов производится в зафиксированном в договоре порядке:

Многие советуют заключать сначала договора с ежемесячной выплатой дивидендов, особенно, если инвестирование в МФО еще не знакомо во всех деталях.

Что выбрать: вклад в банк или инвестирования в микрозаймы?

Как советуют эксперты – не стоит вкладывать «все инвестиционные яйца в одну корзину». Это поможет избежать глобальных потерь. Уже понятно:

  • Банк не дает никакой прибыли по вкладам, но хорошо сохраняет деньги и помогает просто избежать инфляционного обесценивания;
  • МКК приумножает инвестиции многократно, но абсолютно не застраховано от потерь и невыплат;
  • Фонды и биржевые индексы в целом нейтральны и дают среднестатистический прирост по финансам, но слишком чутко реагируют на изменения финансового рынка.

[3]

Идеальный совет: использовать все три возможности и определить личный вариант и сумму вложений в каждый из указанных «секторов». Вложить деньги в микрофинансовую организацию – прибыльно, но рискованно.

Как обеспечить безопасность вкладам МФО?

Страхование инвестиций в МФО – это дополнительная услуга от учредителей. Обычно страховые компании в этом случае работают за 2% от прибыли. Но нужно учесть несколько нюансов:

  1. Солидные МФО сами предложат застраховать инвестицию;
  2. Страховка осуществляется за счет организации, и в редких случаях за счет инвестора (равно как и уплата налога НДФЛ);
  3. Необходимо узнать информацию и о самой страховой компании, ведь если учредители в этих двух организациях (МФО и страховой конторы) одни и те же, банкротство также будет объявлено обеими;
  4. В договоре на страхование должно быть обозначено, что имеет в виду банкротство именно МФО (а не кредитного отдела организации).

Застраховать высокорисковые инвестиции необходимо. Частные вклады, формирующие уставной капитал в серьезных микрокредитных компаниях, не должны превышать 20% от общего числа инвестиций. Лучше ориентироваться на организации с заявленным средним уровнем доходности среди МКК. Страхует от переживаний и прозрачная политика выбранной для инвестиций компании.

Рейтинг МФО для инвестиций

Учитывая, сколько всяких нюансов следует уточнить перед вложением денег, и какой риск сопровождает такие вложения, постарайтесь и здесь максимально узнать всю ситуацию. Инвестировать в микрофинансовые организации с недолгим стажем – это сознательно увеличить рискованность вложений на несколько пунктов. Для наглядности предложим свой список, где представлены одни из самых «долгоиграющих» на рынке компаний. Для таких МФО инвестиции желательны, однако они уже заработали себе «имя и авторитет» в этом секторе:

  • Быстроденьги – доход от 15 до 18% в рублях, срок инвестиций от 6 до 36 месяцев. Компания признана наименее доходной из подобных организаций, но из-за этого более стабильной;
  • Центр займов – от 22 до 30%, договора с инвесторами от 6 до 36 месяцев. В этой компании одна из самых высоких процентных ставок по выплатам;
  • Домашние деньги – доход от 15 до 20% в рублях, а инвестиции могут быть приняты на срок от 1 до 24 месяцев. Это самая удобная компания по срокам;
  • Money Man – от 17 до 20%, срок от 6 до 24 месяцев.
Читайте так же:  Плохая кредитная история, как перекредитоваться

Перечисленные самые надежные организации предоставляют всю информацию в открытом доступе, на своих сайтах.

Полезные советы потенциальному вкладчику

Будущим инвесторам полезно будет узнать, что Центробанк РФ взял под контроль сегмент микрофинансовых организаций, и обязал их к 2018 году создавать резервные фонды, которые будут на 100% покрывать взятые у инвесторов деньги. Это приятно, поскольку растет надежность и уверенность в том, что свои деньги инвестор уже не потеряет. Специалисты советуют:

  1. Вложение денег в МФО лучше осуществлять, после внимательного и подробного ознакомления со всеми продуктами выбранной организации, или нескольких компаний;
  2. При наличии свободных средств лучше оформить ИП, и попробовать создать «инвестиционный портфель» из вкладов в МКК;
  3. Старайтесь пользоваться страховкой в проверенной компании, ведь выделенные на страховку 2% прибыли могут уберечь от больших разочарований в этом быстром виде бизнеса;
  4. Проверьте, если учредителем МФК является банк или холдинг, а также крупная финансовая корпорация, то такая микрокредитная организация вызывает больше доверия;
  5. В случае, если выбранная для инвестиций компания отсутствует в госреестре, лучше не связываться с ней, поскольку у нее нет законных прав работать на территории РФ.

Принимайте решение о высоко рисковых инвестициях только после всестороннего изучения вопроса. Не рискуйте всеми имеющимися финансами, даже если прибыль обещает быть «сказочно» привлекательной.

Инвестиции в МФО

Онлайн калькулятор:

Сумма инвестирования: 80000 руб.

Срок инвестирования: 6 мес.

Процентная ставка: 13.95%

Чистая выручка: 9863 руб.

Итого: 89863 руб.

ПОЧЕМУ МЫ:

  • работаем на рынке микрофинансирования с 2013 г. и за это время зарекомендовали себя как надежного финансового партнера;
  • «идем в ногу с технологиями», постоянно совершенствуя свою систему оценки наших потенциальных заемщиков, что позволяет избегать риски невозвратов и формирование высокодоходного клиентского портфеля;
  • наша деятельность происходит под четким контролем ЦБР. Мы прошли тщательную проверку ЦентроБанка по финансовым и экономическим показателям, что дало нам возможность войти в реестр МФО, которым разрешено привлекать инвестиции от физических лиц;
  • наши условия просты, прозрачны, а главное доступны, поэтому ежедневно сотни жителей таких мегаполисов как Москва и Санкт Петербург решают свои финансовые вопросы с помощью нашей Компании.
  • «нас рекомендуют друзьям»

ШАГИ К ФИНАНСОВОМУ БЛАГОПОЛУЧИЮ:

Заполните заявку (наш специалист свяжется с Вами и даст полные ответы на интересующие Вас вопросы)

Посетите наш офис (будем рады видеть Вас в нашем офисе для подписания необходимых бумаг договора)

Перечисление денежных средств на счет МФО «МОСЗАЙМ» согласно Запросу на размещение

Получайте ежемесячные проценты

Инвестиции в МФО

Видео (кликните для воспроизведения).

По сравнению с банковскими депозитами инвестиции в МФО – это более выгодный вид вложений, обеспечивающий получение существенной прибыли за короткий период. В данном формате успешно работает МФК «Экофинанс». Если в банке процентная ставка достигает 5-8%, то при инвестировании в МФО с минимальными рисками для вложений можно иметь 20% годовых. Очевидно, что разница в прибыльности автоматически вырастает в 2-4 раза без каких-либо усилий, а обычные банковские вклады становятся менее эффективным финансовым инструментом.

Как начать инвестировать деньги в МФО?

Первый шаг к получению хорошей прибыли – передача имеющегося капитала в МФО. Микрофинансовые организации являются небанковскими учреждениями, которые предоставляют физическим лицам небольшие денежные суммы. По сути, они используют деньги инвесторов для выдачи потребительских кредитов под высокие проценты.

Инвестирование в МФО стало перспективным направлением денежных вливаний благодаря доступности онлайн-займов широкому кругу клиентов. Их популярность обеспечивается за счет возможности дистанционного оформления кредита и минимального перечня требований к заемщику. Обычно нужен только паспорт.

Инвестирование в микрофинансовые организации дает хорошую прибыль, так как за получение моментального кредита с минимумом документов клиенты МФО расплачиваются большими процентами при погашении долга. Таким образом, вкладчики получают удвоенную или даже утроенную выгоду по сравнению с депозитами.

Вложение денег в микрофинансирование имеет некоторые отличия и особенности:

  • высокий уровень доходности;
  • отсутствие государственной поддержки;
  • облагаемость полученной прибыли налогами;
  • необходимость руководствоваться профессиональными навыками и внимательностью при совершении подобных вложений.

Главные отличия банковских вкладов и инвестиций в МФО

Размещение депозита сопровождается страховкой вклада, что дает довольно высокую гарантию надежности сделки. Коммерческие микрофинансовые организации редко заручаются поддержкой страховых компаний, следовательно, деньги вкладчиков не защищены. В случае наличия такого соглашения инвестировать в МФО можно со страховкой в частной компании.

При открытии депозита в банке минимальная сумма не устанавливается, а в компании по микрозаймам является одним из обязательных условий. Вклады меньше фиксированной суммы не принимаются. «Нижний» лимит для физических лиц – 1,5 млн. рублей, для юрлиц — 0,5 млн рублей. Также потенциальным инвесторам нужно искать, в какой МФО вложить деньги, чтобы не отдать средства мошенникам. Мы рекомендуем обращаться в компании, которые оперируют на рынке хотя бы 2-3 года.

Налоги с банковских депозитов не взымаются. С полученного дохода от капиталовложения в МФО нужно отдать государству 13%. Многие компании берут эти расходы на себя или рассчитывают процент прибыльности с вычетом налогов. Доходность микрофинансовых организаций составляет до 60% в год. При обращении в банк клиенты могут надеяться на 15% годовых в самом лучшем случае, особенно если они являются новыми вкладчиками.

Насколько выгодно вложить деньги в МФО?

Стремительный рост инфляции и постоянно меняющийся курс валют делают хранение денег дома опасным и бесперспективным мероприятием. Именно поэтому лучше инвестировать личные сбережения, используя при этом эффективные финансовые инструменты. Оптимальным решением считаются инвестиции в МФО с ежемесячной выплатой процентов, ограниченные законодательством от 1,5 млн рублей. Сумму вложений можно корректировать на свое усмотрение, руководствуясь имеющимися ресурсами и размером получаемой годовой прибыли. При передаче денег инвестор и МФО заключают договор, прописывающий все условия и обязательства сторон.

Как инвестировать под большие проценты в МФО?

МФК «Экофинанс» – одна из ведущих микрофинансовых компаний на территории РФ. Мы находимся в числе 52 учреждений со статусом МФК из 2200 зарегистрированных в России МФО (на начало 2018 года). Преимуществом вложения денег под проценты в нашу микрофинансовую организацию является работа по отточенной бизнес-модели, основанной на сотрудничестве с международной группой компаний DYNINNO.

Наш российский проект CreditPlus зарекомендовал себя как современная финансовая площадка, предоставляющая займы до 30 тысяч рублей на 5-60 дней и займы до 70 тысяч рублей сроком до полугода. Это надежная МФО для вложения инвестиционных средств. Популярность сервиса постоянно растет, так как он позволяет получить онлайн-микрокредит быстро, удобно и без бумажной волокиты. Выдача денег осуществляется под более высокие проценты (по сравнению с банковскими ставками) – 1% в день, что позволяет инвесторам вложить в МФО с получением максимального дохода.

Кредитный портфель «Экофинанс» регулярно проверяется командой специалистов по множеству параметров и балансируется в соответствии с их изменениями, поэтому отличается высоким уровнем диверсификации. Поэтому деньги инвесторов реально защищены. Чтобы делать инвестиции на 6 месяцев или год, необходимо ввести личные данные на сайте компании, изучить предложенный договор и передать денежные средства в распоряжение МФО. Выплата процентов осуществляется ежемесячно или ежегодно в соответствии с оговоренными условиями.

Читайте так же:  Бизнес план продуктового магазина

Обратитесь к нам по телефону и убедитесь, что инвестиции в МФК «Экофинанс» – это надежный путь к быстрому приумножению капитала.

Вклады в МФО: особенности и риски размещения средств под высокие проценты

Возможности получить доход без каких-либо рисков нет.

Чем выше прибыль, тем больше человек рискует все потерять в ряде непредвиденных ситуаций.

Есть много методов инвестирования, но сейчас многие люди начали стали открывать вклады в МФО.

Тарифы инвестиций в МФО

Есть ряд тарифов и условий для открытия вклада в организации микрофинансирования:

  1. Минимальный вклад для физического лица – 1,5 млн., для юрлица – 500000 рублей.
  2. Вклад в МФО не подвергается обязательному страхованию. Если организация обанкротится, деньги владельцу не вернутся.
  3. Можно вложить деньги на разные периоды: полгода, год, 1,5 или 2 года.
  4. Доходность у каждого периода разная.
  5. Минимальная ставка по вкладу начинается с отметки в 14,5%.
  6. Вкладчик сам выбирает, когда ему снимать проценты: в конце квартала или года.
  7. Можно забрать деньги досрочно, при этом проценты не потеряются.
  8. Вкладчик самостоятельно по своему желанию страхует свои депозиты.

Как начисляются проценты

Есть ряд нюансов, которые стоит учитывать при открытии депозита:

  • ставка по проценту в МФО — растущая. Она увеличивается каждые полгода. Даже если клиент будет оформлять вклад на два года, то ставка не будет 20% сразу. Начальный ее показатель – 14,5%. Через полгода она вырастет до 18% и так далее;
  • со вклада, открытом в микрофинансовой организации, придется платить налоги в размере 13%. Тогда получится, что реальная ставка депозита, который оформлен на 2 года, составит 15,5%, но все равно она больше, чем в учреждениях банков, например, в Сбербанке – это 6,5%, а в Альфа-Банке – 9,3%.

Стоит ли страховать вклад, открытый в МФО

При открытии депозитного счета клиент МФО может его застраховать. Но выбрать страховую компанию у него не будет возможности. Каждая микрофинансовая организация имеет договор с определенной страховой компанией. Если клиент будет застраховывать свой вклад, то он потеряет еще 2% по депозиту.

Например, у микрофинансовой организации «Финотдел» заключен договор со страховой фирмой «Держава». Если зайти на их официальный сайт, то можно найти стандартную информацию о их работе. С какого периода начали они свою деятельность, какие услуги они предоставляют. Но есть другой нюанс: стоит ли доверять этому страховщику. Если рассматривать официальные рейтинги страховых организаций, то «Держава» там находиться на низших уровнях.

Из этого следует, что у организации маленький финансовый оборот за год. Если МФО обанкротится, то вряд ли страховая компания с таким бюджетом сможет выплатить 1,5 млн. рублей вкладчику. Рейтинг страховых компаний можно посмотреть на официальном сайте РИА или РБК. Из этого следует вывод, что застрахован депозит или нет, риск утраты денег большой.

Почему вклады МФО более доходные?

Ответ на этот вопрос прост. Микрофинансовые компании предоставляют займы предпринимателям и фирмам под большие проценты. Например, если клиент берет 500000 рублей на 2 года, то он переплачивает почти 400000 рублей. Процентная годовая ставка равна 65%. В связи с этим они вполне могут позволить себе открывать вклады на 1,5 млн. и 500000 рублей.

Конечно, можно получить хорошую прибыль, открыв вклад в МФО, но имеются большие риски потери своих денежных средств. При выборе такой организации, стоит учитывать их годовой бюджет. МФО должна как минимум 3-4 года просуществовать на рынке. Желательно узнать о страховой компании организации, можно ли будет застраховать открытый депозит.

Риски вкладов в МФО

Чтобы хорошо и безопасно зарабатывать с МФК, риски вкладов в микрофинансовые организации должны быть оправданы высоким доходом и репутацией самой компании. В отличие от банковских депозитов такие вклады не страхуются государством, поэтому нужно знать, как правильно выбрать программу инвестиций.

Законодательное регулирование деятельности МФО и анализ рисков

Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» регламентирует право МФК привлекать денежные средства физических лиц на условиях займов. Ограничение по минимальной сумме составляет 1,5 млн рублей. Таким образом, вложить деньги в МФО, учитывая существующие риски, могут только крупные инвесторы с солидным исходным капиталом. Некоторые компании по микрокредитованию находят способы обойти законодательство, а именно лимит в 1,5 млн. рублей. Для этого заключаются договора на внесение данной суммы частями, например, по 50 тысяч. Также существуют схемы, когда фирма разделяется на ООО, привлекающее инвестиции без рисков вкладов в микрофинансовые организации под 10% ежемесячно, и МФО, которая уже непосредственно занимается микрозаймами. Время от времени таких дельцов выявляют и наказывают, конечно же, без возврата средств инвесторам. Поэтому, чтобы не рисковать своим капиталом, следует избегать партнеров, предлагающих «вложения от 30 тысяч рублей» и подобные условия.

Основные риски вкладов в МФО

Главным нюансом является отсутствие государственного страхования. Все банковские депозиты на сумму до 1,4 млн. рублей застрахованы АСВ. Большинство же МФО работают без какой-либо защиты вкладов инвесторов, но берут средства под хорошие проценты. Некоторые нечестные компании заключают договоры с сомнительными страховыми агентствами, которые манипулируют мнением клиента и фактически создают лишь иллюзию защищенности от рисков вкладов в микрофинансовые организации. Еще одной возможная неприятность – банкротство организации, занимающейся микрокредитованием. Подобные компании появляются и исчезают очень быстро. Основная причина высокого риска вложения денег в такие микрофинансовые организации – лояльная политика при выдаче займов конечному потребителю. В некоторых случаях кредиты получают даже заядлые должники с испорченной кредитной историей. В результате долги не возвращаются, МФО остается банкротом, а инвесторы не могут вернуть свои средства даже в изначальной сумме. Избежать такого исхода позволяет работа с МФК, в которых алгоритм проверки клиентов отработан, а сам отбор осуществляется проверенной системой.

Еще один риск вклада в микрофинансовые организации – повсеместно существующие мошеннические схемы. Особенно этим грешат периферийные города, где под брендами известных компаний открываются «пустышки». Они не покупают франшизу, а просто копируют узнаваемый дизайн, выдавая себя за солидного бизнес-партнера. О 100% риске вклада в подобные микрофинансовые организации свидетельствует отсутствие «нижнего» лимита. От физлиц принимаются любые денежные вложения, начиная от 10 тысяч рублей. После того, как у мошенников набирается крупная сумма, они просто исчезают, перебираясь в следующий маленький городок.

Как минимизировать риски при вложении денег в микрофинансовые организации?

Обычно все «серые» и мошеннические схемы направлены на людей, которые не разбираются в вопросах микрофинансирования или имеют низкую социальную защиту (пенсионеры, студенты, лица без официального трудоустройства и т.д.). Поэтому для успеха сделки необходимо проанализировать все риски вкладов в МФО, выбрать организацию с хорошей репутацией и правильно составить договор.

Рекомендуемая схема действий выглядит следующим образом:

  • Поиск надежного партнера. От этого зависит безопасность средств, итоговая прибыль и уровень защиты от рисков вкладов в микрофинансовые организации. Потенциальному инвестору следует обращать особое внимание на присутствие в реестре ЦБ, длительность существования на рынке, величину уставного капитала, финансовую отчетность, количество положительных отзывов.
  • Выбор подходящей инвестиционной программы. Риск вложения денег в микрофинансовые организации можно снизить путем подбора оптимального продукта из ряда предложенных. В качестве пробного варианта лучше рассматривать самый краткосрочный договор. Доходы от него будут меньше, но и вероятность потери средств – минимальной.
  • Предварительный расчет доходности. Существенно снизить риск вклада в микрофинансовые организации позволяет проведение первичных подсчетов. Таким образом, клиент может адекватно оценить прибыль от конкретного инвестиционного продукта, взвесить его плюсы и минусы, узнать «нижнюю» и «верхнюю» процентную ставку. Только после всех этих действий рекомендуется делать итоговый выбор.

[1]

Низкие риски вкладов в микрофинансовые организации от «Экофинанс»

МФК «Экофинанс» работает по проверенной годами бизнес-модели, которая не подводит наших инвесторов. Регулярная отчетность и работа команды профессионалов, специализирующихся на балансировании кредитного портфеля, обеспечивают высокий уровень его диверсификации. Если вы ищете надежного и ответственного партнера без больших рисков по вкладам в МФО, обращайтесь в «Экофинанс».

Читайте так же:  Регистрация авто по новым правилам

Рейтинг МФО по вкладам

Какую Микрофинансовую организацию выбрать для инвестирования свободных средств?
На этой странице представлен список компаний, которые предлагают самые выгодные вклады с доходностью от 20% годовых.

от 20% За месяц Альфа-Форекс
Самый надежный брокер с самыми прибыльными ПАММ счетами!
  • % ежедневно
Ваша реклама тут

Информация об инвестировании средств в МФО подробно описана в этой статье

Вы доверяете только банковским депозитам, с более низким процентом?

Воспользуйтесь простой формой поиска самых выгодных вкладов.

[2]

Инвестиции (рейтинг компаний)

Хотите вложить деньги выгодно? Инвестируйте в микрофинансовые компании и получайте максимальную прибыль. С учетом наших рекомендаций этот способ капиталовложений сулит действительно высокие доходы. Данный рейтинг поможет определиться, где и как разместить депозит.

Инвестиции в МФО или вклады в банках — что выбрать?

Каждый человек хотя бы раз в жизни задумывался над тем, куда вкладывать деньги, чтобы не просто сохранить сбережения, но и приумножить их. Сегодня существует множество способов. Один из них – инвестиции в микрофинансовые организации России.

Что собой представляют МФО

Компании, специализирующиеся на микрофинансировании, появились в нашей стране не так давно. Они предоставляют займы клиентам под ежедневные проценты. Физические лица также могут выступить в роли инвесторов, внеся необходимую сумму.

Вложения в МФК во многом похожи на вклады в банках, однако существует ряд важных различий, о которых необходимо помнить.

Перечислим главные особенности:

  • в пользу МФО говорит более высокая по сравнению с банками доходность, Вы получаете в полтора-два раза больше денег;
  • при этом и риски тоже несколько выше: дело в том, что такие вложения не подпадают под госгарантии;
  • инвестиции в рублях в МФО не получится вернуть преждевременно, если иное не отмечено в договоре.

Важно! С конца марта 2017 года принимать сбережения могут только те МФО, которые имеют статус МФК (микрофинансовые компании). Подробнее о том, в какие компании инвестировать и о разделении статуса микрофинансовых компаний на МКК и МФК, можно узнать из нашего материала.

Лимит вложений

Существуют и другие нюансы. К примеру, в Российской Федерации законом закреплено положение об ограничениях инвестиций. То есть вклады в МФК для физических лиц не могут составлять менее полутора миллионов рублей. Инвестирование средств (вклады) в МФО и МФК осуществляются в соответствии с федеральным законом № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» — законодательный порог 1,5 миллиона рублей устанавливается регулятором рынка микрофинансирования. Таким образом отсеиваются вкладчики, которые не могут объективно оценивать риски. Зачастую вопрос решается путем объединения мелких инвесторов в группы для сбора необходимой суммы.

Высокие проценты

Клиенты охотно вносят деньги, поскольку процентные ставки микрофинансовых организаций по вкладам составляют в среднем 18-24%, а в некоторых случаях даже больше. Большое значение имеет сумма и срок размещения денег в МФО.

Эффективность инвестиций привлекает вкладчиков, однако более всего такой вид капиталовложений подойдет опытным игрокам финансового сектора. Инвесторы, знающие все тонкости ведения подобного бизнеса, могут обезопасить себя от возможных денежных потерь. Оптимальный срок, на который стоит делать вложение денег — от 6 до 12 месяцев.

Инвестиции в займы (МФО) | ТОП лучших

Для того чтобы определиться с выбором, куда инвестировать деньги необходимо взвешенно и грамотно подойти к выбору МФК.

Придерживайтесь следующих рекомендаций:

  • привлечение инвестиций не терпит суеты, основательно проанализируйте все имеющиеся данные о микрофинансовой организации, которая Вас заинтересовала (время основания, масштабы структуры – это весомые аргументы);
  • узнайте, кто является учредителем компании (крупные финансовые структуры, бизнесмены с солидной репутацией повышают инвестиционную надежность);
  • проанализируйте, депозиты с выгодными процентными ставками одной организации и сопоставьте эти данные с другими аналогичными МФО;
  • оцените условия кредитования по микрозаймам: чем они легче, тем меньший процент невозвратов у компании, следовательно, она более надежна;
  • изучите отзывы и рейтинги (зайдите на тематический форум, пообщайтесь с кем-нибудь из реальных клиентов).

Помните! Прежде чем определиться, куда вкладывать деньги, если Вы хотите остаться в выигрыше, внимательно и досконально изучите условия микрофинансовой организации. В этом случае инвестиции в МФО дадут Вам желаемый результат.

Инвестиции в микрофинансовые организации

Способы инвестирования настолько разнообразны, что любой вкладчик сможет найти самый подходящий и рентабельный проект инвестирования с максимальной выгодой. Инвестиции в МФО (микрофинансовые организации) – новый вид вложений, который ассоциируется с краткосрочными займами. Компании по займам привлекают инвестора большим процентом, который не могут предоставить банки. Однако вклады в МФО требуют учета многих особенностей. Рассмотрим все по порядку.

Инвестиционная деятельность по вкладу в МФО

Сравнительно новый финансовый инструмент считается очень рискованным, хотя с его помощью можно получить высокую доходность. Для того чтобы начать инвестирование в микрофинансовые организации, необходимо вложить капитал, который МФО будет использовать для выдачи потребительских кредитов. Займы выдаются по определенным правилам практически всем гражданам. Заемщик гасит долг в короткие сроки под большие проценты, в результате чего с них компания и вкладчик получают доход.

Что такое микрофинансовая организация

МФО – организация небанковского характера, направленная на выдачу займов небольших сумм. Сделка доступна для широкого круга потребителей, что и привлекает основную массу. Доступность обеспечивает оформление займа в режиме онлайн, требуя от потенциального клиента только паспорт и справку о доходах (зачастую не требуют даже справки). Предоставленная информация проверяется, после чего клиент получает заем. Подводный камень состоит в том, что за доступность небольших сумм придется платить большие проценты при гашении долга перед МФО. Для инвестора такой вклад считается очень прибыльным.

Вклады МФО имеют характерные особенности, которые отличают данный вид инвестиционной деятельности от других:

  • доход от инвестиций высокий, превышает доходность от других вкладов в 2 раза;
  • риск осложняет ведение деятельности, такие инвестиционные вложения опасны тем, что не поддерживаются государством;
  • доходы налогооблагаемые.

Таким образом, выгодно вложить деньги в МФО может только опытный инвестор, так как учет всех рисков и формирование прибыли требуют большого внимания и применения навыков профессионала.

Риск при вложениях в микрофинансовые компании

Инвестировать в организации по краткосрочному найму довольно опасно для вкладчика. Причина рисков чаще всего скрывается за доступностью микрозаймов, которые предоставляются разным лицам. Клиент, нуждающийся в небольшой сумме денег, может оказаться неплатежеспособным, что повышает возможность невозврата долга. Это усугубляет положение организации и инвестора, в результате чего доходность может максимально снизиться за короткий период. Государственной поддержки при таком инвестировании практически нет, что снижает гарантии прибыльности еще больше.

В условиях нестабильной экономики страны банкротство МФО встречается часто, заемщики перестают получать прибыль, а инвесторы не успевают приумножать капитал. Компенсация задолженностей не происходит, так как компании не имеют ценного имущества в процессе осуществления деятельности, вся сумма капитала тратится на займы.

Читайте так же:  Что такое индивидуальный инвестиционный счет (иис) - оформление, доходность и налоговый вычет

Управлять рисками может только вкладчик. На нем лежит ответственность по выбору микрофинансовой фирмы, а также грамотный анализ ее деятельности. Для минимизации опасности необходимо собрать информацию о МФО:

  • отметка в государственном реестре о регистрации компании;
  • период работы на рынке;
  • объем активов, развитость организации, наличие филиалов;
  • отметка репутации, стабильность деятельности в срок от 2-х лет;
  • наличие учредителя МФО;
  • соблюдение нормативов ликвидности и способности держать уровень капитала.

В открытом доступе такая информация хранится редко, однако компания, которая стабильно и долго держится на рынке, имеет хорошую репутацию, не скрывает данных о своей деятельности. МФО вклады окажутся выгодными для инвестора при таких обстоятельствах, когда показатель невозврата в организации не превышает 25%. Превышение процентных ставок говорит о том, что компания работает с ненадежными клиентами, и риск невозврата постоянно растет. Инвестирование в МФО такого типа инвестору может обойтись очень дорого.

Во избежание рисков вкладчик должен изучить рейтинг МФО, открытый в свободном доступе, почитать отзывы потребителей услуг, а также мнения других инвесторов. Информацию, размещенную на официальном сайте организации, принимать во внимание не стоит.

Отличия вложений в МФО от банковских депозитов

  1. Вложить деньги в микрофинансовую организацию несколько сложнее, чем разместить банковский депозит. МФО не имеет страховки вклада, что слабо гарантирует надежность сделки. Коммерческие организации по краткосрочным займам редко заключают соглашения со страховыми компаниями. В случае наличия такого соглашения вкладчики могут застраховать свой капитал только лишь в частной и единственной СК;
  2. Минимальные суммы инвестирования в депозит не ограничены, что нельзя сказать о компаниях по микрозаймам. Для физических лиц лимит ограничивается до 1,5 млн рублей. Вклад суммой, не дотягивающей до «порога», запрещен. Если капиталистом является юридическое лицо, ограничения не действуют;
  3. Банковские депозиты защищены от налогообложения. Капиталовложения в микрофинансы требуют уплаты налога в размере 13% от суммы дохода. Частой считается практика, когда организация берет на себя подобные расходы или прибавляет сумму к общему проценту прибыльности;
  4. Доходность организации может достигать 60% в год. Банки не готовы предоставлять инвесторам такие условия вклада, предоставляя максимальный процент в 15%.

Что инвестор получит взамен

С ростом инфляции хранить деньги в копилке дома стало опасно, так как курс валюты часто изменяется. Именно поэтому следует инвестировать свои сбережения в подходящие для этого проекты и финансовые инструменты. Одним из таких ресурсов считаются вклады в МФО, ограниченные на законодательном уровне до 1,5 млн. рублей. Сумма вложений может варьироваться, отчего будет регулироваться ежегодный процент прибыли. При капиталовложении заключается соглашение между МФО и инвестором, в котором оговариваются все условия.

Инвестиции в микрофинансовые организации обещают более высокую процентную ставку, чем вложения в банковский депозит. Такая ставка растет от 15-20% до 30-60% в год. При сравнении с банковскими вкладами разница между прибыльностью двух финансовых инструментов составляет почти вдвое. Однако не следует забывать о налогообложении, которого не избежать при вкладах в компании по займам.

Какая компания подходит вам

Деятельность таких организаций ведется, как обыкновенное предпринимательство, ничего сложного в его открытии нет. Это создает большую конкуренцию на финансовом рынке, что осложняет задачу по поиску лучшей. Для лучшего выбора следует остановиться на нескольких рейтингах финансовых компаний и проанализировать деятельность каждой.

Определившись с выбором, вклад в МФО следует осуществить несколькими действиями:

  • заполнить данные на сайте компании или запланировать личную встречу для обсуждения деталей;
  • ознакомиться с договором займа, в котором вы являетесь стороной займодавца;
  • внести денежную сумму, равную займу по конкретным реквизитным данным.

Вы начнете получать доход согласно обсуждаемым условиям. За правило часто берут ежемесячную выплату или ежеквартальную.

Окупаются ли риски…

Государственной поддержи вклады в микрофинансовые организации не получают. Если коммерческая фирма потеряет лицензию или внезапно обанкротится, есть высокий риск потерять все. Однако процент доходности намного превышает прибыль при других финансовых инструментах. Зачастую «палка о двух концах» инвесторов приводит в заблуждения, и они не могут принять окончательного решения по данному ресурсу вложений.

Вложения в МФО иногда могут быть застрахованными. Это создает хоть какую-то гарантию для вкладчика. При данном обстоятельстве страхуются не обязательства компании перед инвестором, а невыплаты долгов заемщиками (инвалидность или смерть). Компания часто снимает с себя тяготы по страховке и отказывается от нее вовсе.

Анализируя историю и репутацию фирмы, следует особое внимание уделить размещенной и опубликованной информации. Руководители, уважающие себя и планирующие оставить компанию с чистой репутацией, предпочитают вести деятельность со страховкой и указывают на заинтересованность в сохранности вложений.

Учитывайте риск в неполучении обещанных процентов в связи с неблагонадежными клиентами фирмы. Мы ранее говорили о том, что средний уровень заемщиков составляют лица, которые не в состоянии выплатить долги и попросту избегают дальнейшего взаимодействия.

В скором времени планируется обновить законодательство, которое закрепит ряд условий, усложняющих осуществление деятельности компаний по краткосрочным кредитам. Для инвесторов это может сказаться двояким образом: одни могут потерять все сбережения из-за невозможности компании справиться с новыми правилами, а другим станет проще выбирать финансовый инструмент.

Осуществляем вклад в краткосрочные займы

Инвестируя в организации микрозаймов, следует учитывать ряд правил, соблюдение которых приведет к минимизации рисков и высокой доходности.

  1. Собираем достаточную сумму денег и анализируем историю успеха каждой выбранной компании;
  2. Вкладываем денежные накопления разными способами. Одним из них считается ссуда: денежные средства становятся доступными после заключения соглашения. Второй способ заключается в приобретении облигации, которая предоставляет право компании выкупить ее обратно. Минимальная стоимость взноса приравнивается к 1,5 млн. рублей;
  3. Обсуждаем период действия инвестиций. Срок вклада может делиться на две группы:
  • долгосрочные вложения, действуют несколько лет, процент прибыли возрастает одновременно с ростом опасности;
  • краткосрочные вложения — планируются на несколько месяцев, процент прибыли останавливается на стандарте.

Таким образом, многие инвесторы отзываются о данном финансовом инструменте неоднозначно. Многие находят такие вложения опасными и готовы лишь развивать данный ресурс теоретически.

Часть вкладчиков отзываются о компаниях достаточно лестно, указывая, что крупные микрозаймы честно выполняют свои обязательства, и вкладчик остается довольным своим процентом.

Видео (кликните для воспроизведения).

Инвестирование в компании по краткосрочному займу может принести неплохой доход только после того, как вкладчик сам будет готов к этому. Качественная аналитика ресурсов позволит правильно скоординировать движение расходов и приведет к окончательному успеху. Если приняли для себя положительное решение, главное, начать и не сдаваться.

Источники


  1. Панов, А.Б. Административная ответственность юридических лиц. Монография / А.Б. Панов. — М.: Норма, 2016. — 651 c.

  2. Пиголкин, Ю.И. Атлас по судебной медицине / Ю.И. Пиголкин. — М.: Медицинское Информационное Агентство (МИА), 2015. — 726 c.

  3. Попов, В. Л. Курс лекций по судебной медицине / В.Л. Попов, Р.В. Бабаханян, Г.И. Заславский. — М.: ДЕАН, 2016. — 400 c.
Вклады в микрофинансовые организации
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here