Выгодно ли сейчас брать ипотеку, исходя из экономической ситуации

Самое важное по тематике: "Выгодно ли сейчас брать ипотеку, исходя из экономической ситуации" от профессионалов. Здесь собрана вся информация и полностью раскрыта тема. В случае возникновения вопросов - задавайте их дежурному специалисту.

Благоприятная ли ситуация для оформления ипотеки в 2019 году

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕ26 марта 2019 года было объявлено об очередном снижении ставки рефинансирования, которая теперь установилась на уровне 7,25%. Устойчивая тенденция к снижению наблюдается уже не первый год, в связи с чем вновь встаёт вопрос выгодно ли брать ипотеку в 2019 году, ведь ставка по жилищным кредитам напрямую зависит от ставки рефинансирования. Поэтому на первый взгляд ипотека становится все выгоднее – однако, на практике не все так просто.

Ипотека – выгодно или нет

Лучший ответ на этот вопрос – все зависит от ситуации конкретного заёмщика. Советовать что-то, не зная, как обстоят дела у конкретной семьи, практически невозможно, зато можно рассмотреть ситуации, когда ипотека станет оптимальным выходом, а когда от неё лучше воздержаться.

Ипотека не для вас, если:

Тем не менее, ипотека – не сущее зло, и в некоторых случаях действительно является оправданным вложением средств. В первую очередь – это актуально для тех семей, у которых жилищный вопрос стоит особенно остро.

Ипотека выгодна, когда:

  • вы проживаете на съёмной квартире и объективно понимаете, что арендная плата превышает возможный платёж по ипотеке (чтобы иметь представление, воспользуйтесь ипотечным калькулятором и посчитайте, сколько бы вы платили за квартиру, аналогичную той, в которой проживаете);
  • вы можете претендовать на одну из льготных программ (например, для молодых семей), и вам предлагается ипотека по выгодной ставке;
  • у вас стабильный белый доход, надёжное положение на работе, и в среднем в месяц остаётся достаточно свободных средств для уплаты ипотечного взноса, однако, жилищный вопрос стоит остро, и нет времени копить;
  • у вас есть созаёмщик с хорошим доходом, а также поручители, которые готовы помочь в случае возникновения финансовых трудностей;
  • есть средства для первоначального взноса, и есть объективные причины в будущем ожидать свободных денег, которые можно будет направить на досрочное погашение займа.

Подытожим: если есть возможность обойтись без ипотеки и огромных переплат – обходитесь; если же нет, но финансовое положение стабильное и остро стоит вопрос жилья – берите, это лучше, чем впустую тратить деньги на аренду.

Выгодно ли брать ипотеку в 2019 году

Предположим, вы определились, что копить и покупать за наличные – это вариант не для вас, и вы решились на ипотеку. В связи с устойчивой тенденцией снижения ставки рефинансирования встаёт вопрос – брать в 2019 или в 2019 году, или ещё позже, выжидая благоприятных условий.

Прогнозы обещают дальнейшее снижение ставок. К 2022 году эксперты планируют ипотеку под 6%, а то и под 5% годовых. К концу 2019 года ожидается, что банки будут выдавать ипотеку под ставку примерно 8% годовых. Однако если решение брать ипотеку принято окончательно, то лучше не ждать и брать прямо сейчас, и вот почему.

Во-первых, уже сейчас можно найти предложения ниже пресловутого психологического барьера в 10% годовых – в Сбербанке, ВТБ и ряде других крупных банков. Собрать полный пакет документов, отдать предпочтение банку, в котором вы попадаете под программу лояльности и имеете льготные предложения – и выгодное предложение у вас в кармане.

Во-вторых, если тенденция к снижению действительно сохранится, то всегда можно реструктурировать ипотеку (а если банк откажется идти навстречу, рефинансироваться в другом банке).

В потенциале долевое строительство может вообще уйти с рынка недвижимости – т.е. средства населения больше не будут использоваться в качестве источника финансирования для возведения новостроек. Очевидный источник их замены – деньги банков, т.е. проектное финансирование, однако, и это не единственный вариант. Никто точно не знает, насколько в результате вырастет цена первичного жилья – кто-то грозится скачком на 20-30, а то и 50%, а кто-то говорит о весьма скромных 5-7%. Цена вторички в таких условиях скорее всего упадёт, но насколько именно – говорить сложно.

Одно ясно точно – это всколыхнёт рынок недвижимости, и некоторое время он будет искать точку нового равновесия. Поэтому, если ипотека нужна, лучше взять её сейчас, а потом, в зависимости от экономической ситуации в стране, при необходимости рефинансировать.

Как накопить на квартиру без ипотеки

Здесь нет никакого волшебного способа или секретного метода. Ответ прост – копить и инвестировать. Раз семья задумывается об ипотеке, значит, она априори имеет некоторый объем свободных денежных средств, которые безболезненно может отдать в месяц. Вдобавок к этому многие семьи планируют, что при ипотеке ограничат себя в определенных статьях расходов – меньше тратить на развлечения, ненужные покупки, еду вне дома, урезать бюджет на путешествия и т.д. И если ипотеку решено все же не брать, то самый простой способ накопить – это ежемесячно откладывать ту же сумму, которую пришлось бы отдавать банку при ипотеке.

Для этих целей лучше всего открыть депозит с возможностью пополнения или хотя бы дебетовую карту с начислением процентов на остаток. Депозитный вклад все же предпочтительнее – он ограничен по времени, но и проценты там выше. Дебетовая карта проще даётся тем людям, которые испытывают психологическую неуверенность, кладя деньги на банковский депозит – а вдруг что случится, а доступа к деньгам не будет.

Действительно, чтобы закрыть вклад, потребуется некоторое время, а деньги с дебетовой карточки можно снять в любой момент при возникновении срочной необходимости.

Ещё один вариант – это инвестиции в ценные бумаги. Здесь тоже есть плюсы и минусы. С одной стороны, доходность может быть более высокой, чем по депозиту. С другой стороны, чем выше доходность, тем выше риск. Если погнаться за заманчивым обещанием доходности, можно и вовсе остаться без накоплений на будущую квартиру.

Тем не менее вне зависимости от выбора способа инвестирования, ключевую роль здесь играет готовность семьи урезать свои расходы и откладывать часть денег, чтобы в дальнейшем пустить приумноженные накопления на покупку недвижимости.

Брать или не брать квартиру в кредит, стоит ли полагаться на возможность взять ипотеку?

У многих граждан России возникает вопрос о том, стоит ли брать ипотеку в 2019 году. Люди боятся приобретать недвижимость в кредит. Но для граждан – это возможность получить недвижимость.

Далее поговорим о том, брать кредит или нет. Ответим на наиболее важные вопросы. Изучим условия ипотечного кредитования от банков России.

Стоит ли брать ипотеку в 2019 году

2019 год удачный для оформления кредит на жилье. Правительство и далее мотивирует граждан на рождение детей, предоставляя им дополнительную льготу. В этом году можно выгодно принять участие в льготных программах кредитования. Кроме того, ставки по банковским кредитам на самом пике выгодности. Кредит можно оформить под 8-10% годовых. Молодые семьи с детьми могут оформить ипотеку и под 6%. В каждом банке много акций и программ.

Читайте так же:  Производство сухого молока как перспективная идея для бизнеса

Поэтому, если нужен заем, его нужно брать в текущем году.

Где лучше оформить ипотеку

Уже несколько лет в сегменте ипотечного кредитования действуют одни и те же банки. Они выдают кредиты почти на одинаковых условиях. Хотя есть и отличия. Далее представлен список банков и кредитные условия.

  1. Тинькофф. До 5 миллионов рублей. Ставка от 9,25%. Срок – до 25 лет. Минимальный взнос – 15%.
  2. Сбербанк. Действует множество ипотечных программ. Сотрудничает в государстве в рамках всех государственных направлений. Первоначальный взнос – от 15%. Процентная ставка от 8%. Сумма займа установлена в двух пределах: до 3-х миллионов и после 3-х миллионов.
  3. Россельхозбанк. Максимальный размер -60 миллионов рублей. Есть ограничение в видах приобретаемой недвижимости. Например, на земельные участки дают не более 20 миллионов рублей. Взнос от 15% до 7 миллионов рублей. Если сумма займа возрастает более 7 миллионов, то размер взноса составляет 20%. Процентная ставка на уровне 10%. Срок кредитования до 30 лет.
  4. Открытие. Можно оформить на срок до 30 лет. Ставка — от 9,8%. Взнос – от 15%. Информацию о сумме, которую можно получить, не представлена.
  5. Газпромбанк. Ставка – от 10%. Максимально допустимая величина ипотеки – 60 миллионов рублей. Срок кредитования – до 30 лет. Минимальный взнос – 10%.
  6. Промсвязьбанк. Процент – от 9,4%. Можно оформить без взноса. Но по большинству направлений необходимо внести не менее 10%. Срок займа – 25 лет. Сумма – 20 миллионов.

Выбор остается за заемщиком. По всем предложениям банки не взимают комиссию за оформление ипотеки. Отсутствует плата за выдачу и погашение. Заявку на услугу можно подать через интернет.

Все банки работают с макапиталом.

Есть возможность выбрать схему погашения ипотеки. Можно погашать равными частями, то есть использовать аннуитет. Есть классическая схема: первоначальные платежи больше, чем последние.

Стоит ли брать военную ипотеку

Да, стоит. Военная ипотека – это специально разработанная программа для военнослужащих. Она работает уже не первый год. Военную ипотеку разрабатывает и одобряет не сам банк, а Росвоенипотека. Есть разработанная накопительно-ипотечная система, благодаря которой военные могут получать льготную ипотеку. Военнослужащему предоставляют возможность оплачивать первоначальный взнос и ежемесячные платежи благодаря дотациям Минобороны России.

Реализовать право на оформление ипотеки каждый военный имеет после того, как пройдет три года с даты вступления в НИС.

НИС — это тема отдельной статьи. Но то, что такую возможность необходимо реализовать, остается неоспоримым фактом.

Целесообразность кредита для погашения ипотеки

Бывают случаи, когда ипотека оформлена, но денег нет. Или ипотека оформлена, а для внесения первоначального взноса не хватает средств. Что делать? Вариантов немного. Один из них – оформить еще один кредит. Но здесь могут возникнуть проблемы:

  • для еще одного кредита недостаточно будет заработной платы. Недостаточно оформить две ссуды, их нужно погашать;
  • банк не одобрит второй кредит.

С практической точки зрения лучше от такой идеи отказаться. Если нет средств накопить на взнос, не будет возможности и погасит сразу два кредита.

Но если сейчас негде жить и средства уходят на аренду жилья, то лучше уже платить за собственную квартиру. В таком случае можно вариант и рассмотреть.

Что лучше — копить, или взять ипотеку

Копить или брать в кредит? Такой вопрос стоит перед многими. Здесь все сугубо индивидуально. Каждый субъект самостоятельно отвечает на него.

Влияющие на решение факторы:

  • Уровень дохода. Если заработная плата позволяет накопить на жилье за пару лет, то стоит ждать. Если зарплата такова, что с нее получиться отложить на квартиру через 15-20 лет, целесообразности копить нет;
  • Гражданский статус. В зависимости от того, сам живет человек или с семей, ему требуется разная жилая площадь;
  • Наличие детей. Здесь все понятно: при наличии детей им необходима детская комната, а супругам нужна спальня.

Многие полагают, что, накапливая средства, они экономят. В понимании большинства, ипотека имеет кабальные условия. Но не стоит забывать об инфляции и развитии экономики.

Например, заемщик оформляет ипотеку в 2019 году на 25 лет. Его платеж сейчас составляет 10 000 руб. Теперь представим: что такое 10 000 руб. сейчас и через 10-15 лет. В будущем будет проще оплачивать кредит.

Накапливая средства, люди забывают о правиле: недвижимость дорожает. Можно копить так без перерыва.

Стоит ли девушке брать ипотеку

Многие представительницы прекрасного пола задают вопрос о том, брать ли им ипотеку или нет? Разницы в том, кто берет кредит нет. Для банка не важен пол заемщика, для него важен уровень платежеспособности клиента.

Поэтому, если девушка имеет достойную заработную плату, официальную работу и соответствует другим критерия банка, то ипотеку стоит оформить.

Главное соблюсти правило: на оплату ежемесячного платежа по кредиту должно уходить не более 40%. Банк при принятии решения учитывает 50%. Но лучше руководствоваться пределом в 40%.

Каким критериям должна соответствовать девушка, чтобы она уверенно могла взять ипотеку:

[2]

  • Наличие высшего образования или средне специального;
  • Профессия и род деятельности позволяют при любой экономической ситуации найти работу;
  • Есть официальная работа;
  • Достойный уровень заработной платы, которой достаточно для жизни и оплаты кредита;
  • В прошлом не было проблем с погашением долга;
  • Есть родственники, которые в случае проблем смогут помочь финансово.

Исходя из ответов на поставленный вопросы, и стоит принимать решения: брать кредит или нет.

Стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса

Нужно отметить, что ни один банк не выдает ипотеку без первоначального взноса. Хотя бы 10% от стоимости жилья должно быть. В большинстве случаев запрашивают 15-20%.

Но, первоначальный капитал можно оплатить за счет средств, полученных от участия в государственных программах.

Как можно внести первоначальный взнос за счет государственной поддержки:

  1. Используя материнский капитал. Напоминаем, что маткапитал является целевой помощью, которая предоставляется при рождении второго ребенка. Использовать ее можно на несколько направлений. Среди таких направлений указана и ипотека. Размер маткапитала около 450 тыс. руб. Его можно полностью направить на оплату взноса. Проблем с банком не возникнет. Сейчас все банки работают с Пенсионным фондом в данном вопросе. Достаточно подать заявление о перечислении средств на счет в банке;
  2. Используя помощь на третьего ребенка. Не так давно Президент РФ заявил о том, что в 2019 году на третьего ребенка будет дополнительно выдаваться 450 000 руб. Их можно будет направить на частичную выплату ссуды. Пока алгоритма выплаты и использования нет. В скором времени он должен появиться;
  3. Участвуя в программе «Молодая семья». Программа предоставляет возможность парам, которые нуждаются в улучшении условий проживания, получить от государства помощь в размере от 30 до 35%. Получить деньги могут только официальные супруги, не достигшие возраста в 35 лет. Деньги перечисляются вне зависимости от того, есть ли дети в паре, или нет. Правда, дотация выдается в рамках нормативов жилой площади: 42 кв. м. на семью из двоих человек или по 18 кв. м. на каждого члена семьи, в которой три и более лиц;
Читайте так же:  Работа в японии для русских

В результате, можно сделать вывод: если семья принимает участие в федеральной или региональной программе помощи, то она может оформить ипотеку без взноса. Если средств нет, то ни один банк не подпишет с клиентом договор кредитования.

Можно ли взять ипотеку и сдавать квартиру

Заемщики оформляют ипотеку на квартиры, приобретенные для своих детей. Родители покупают недвижимость, чтобы их дети в будущем имели собственное жилье. Возникает вопрос: можно ли сдавать ипотечную квартиру?

Да. Законодательно не запрещено, чтобы приобретенная квартира сдавалась. Но поскольку она находится в залоге у банка, то лучше письменно уведомить банк о таком факте.

Банк не может запретить сдавать квартиру в аренду. Он может только запретить ее продавать, сдавать в аренду. С разрешения банка стоит проводить и капитальную перепланировку жилья.

Главное, что нужно соблюсти: квартира должна сдаваться в аренду официально, то есть на основании договора аренды. Это защитить заемщика от проблем. Если с квартирой что-то случиться по вине третьих лиц, то страховка на залог может не сработать. У банка будут проблемы, следовательно, они возникнут и у владельца жилья.

Преимущества и недостатки ипотеки

Кредит имеет недостатки и преимущества. Заемщик должен быть ознакомлен с двумя сторонами процесса. Информирование помогает избежать многих проблем. И далее поговорим о слабых и сильных сторонах ипотечного займа.

Почему стоит оформлять ипотеку:

  • Предоставляет возможность купить квартиру или дом сейчас. Не нужно ждать неопределенного времени, когда будет свой капитал для покупки;
  • Есть возможность выгодно оформить кредит благодаря государственным программам. Правительство РФ разработало ряд государственных линий, которые помогают минимизировать расходу русских семей. Работает правило: чем больше детей, тем выгоднее условия;
  • Доступна функция досрочного погашения. Законодательно закреплена возможность заемщика беспрепятственно погашать долг досрочно. Возможно осуществить как частичное погашение, так и полное;
  • При покупке квартиры или дома банк заинтересован в ее «чистоте». Представители юридического отдела кредитора тщательно проверяют объект недвижимости. Такая проверка минимизирует риски мошеннической сделки.

Недостатки, о которых должен знать каждый ипотечник:
  • За услуги кредитора придется заплатить. Стоимость услуг равна процентной ставки по договору кредитования. Как правило, за весь срок кредитования клиент выплачивает стоимость еще одной квартиры;
  • Существует обязательное страхование залогового имущества. Такое страхование несет дополнительные расходы для субъекта. Отказаться от услуги клиент не может;
  • Любой залог, то есть приобретаемая недвижимость, обременена. Данные об обременении вносятся в Росреестр. Квартиру невозможно продать, передать в собственность без разрешения банка. Он дает же добро на такие действия только в случае, когда долг перед ним погашен;
  • По услуге ипотеки дополнительно существует необходимость добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Лицо имеет право отказаться, но в таком случае банк увеличивает автоматически процентную ставку на 1%.

Таким образом, каждый потенциальные заемщик должен самостоятельно оценивать все за и против. Как правило, если у гражданина нет своего жилья, но он имеет возможность оформить ее в кредит, то он это делает.

Всегда есть те, кто доволен услугой, и кто нет. Ипотека не исключение. Есть положительные и отрицательные отзывы.

Среди негативных отзывов клиентов можно выделить следующие:

  • при досрочном погашении необходимо обязательно информировать банк. Чтобы произошло закрытие долга, нужно писать заявление;
  • фактическая ставка по займу на несколько пунктов превышает ту, которая заявлена в кредитных условиях на официальном сайте учреждения;
  • необходимо множество бумаг для того, чтобы получить деньги для целевого использования;
  • не всегда возможно оформить ссуду на жилье, которое только возводится.

Положительные отзывы касаются таких направлений:

  • возможно получить деньги даже при отсутствии средств для внесения первоначального взноса. Услуга доступна для тех, кто стал участниками государственных программ;
  • заявка на продукт подается через интернет. Клиенту не стоит собирать огромный пакет бумаг для принятия предварительного решения;
  • возможность при рождении очередного ребенка выгодно изменить условия текущего договора;
  • рефинансирование ипотеки в другом банке.

В результате, сейчас направление ипотечного кредитования находится на пике своего развития. С целью решения демографических проблем Правительство делает все для того, чтобы побудить семьи рожать большее количество детей. Сейчас почти каждый официально трудоустроенный субъект может приобрести недвижимость в кредит.

Основные ошибки которые, совершают люди при выборе банка, размера кредита, ставки по ипотеке в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Где брать ипотеку в 2018 году

С самого начала этого года россияне активно начали покупать недвижимость и соответственно появились граждане, желающие купить жильё в ипотеку.

Количество обращений за жилищным кредитом увеличилось ещё с 2015 года, потому что Центробанк снизил базовую ставку кредита, из-за чего все займы подешевели, ипотечные и потребительские. Случилось так из-за экономического кризиса в стране, из-за «заморозки» рынка недвижимости. Где на сегодняшний день выгоднее брать ипотеку надо разбираться.

Где лучше брать ипотеку

Ипотека подразумевает под собой кредит на приобретение недвижимого имущества. В качестве залога выступает объект кредитования.

Прежде чем взять жилищный кредит, нужно обратить внимание на некоторые важные аспекты, такие как:

  • Процентная ставка. Существует мнение что, чем она ниже, тем выгоднее брать ипотеку, но это не совсем так, ведь могут запросить большие деньги за страхование.
  • Первый взнос. Для большинства граждан вопрос о минимальном взносе актуален, некоторые не в силах накопить даже 15% от стоимости квадратных метров.
  • Срок кредитования. Кому-то чем больше срок, тем лучше, но не стоит забывать, что и переплата будет больше за пользованием кредитом. Не таким обременительным будет жилищный кредит. Кто-то наоборот считает, что лучше быстрее расплатиться. Здесь нужно отталкиваться исходя из собственного желания.
  • По какой схеме начисляются проценты. Их две «процент на остаток» и «аннуинитет».
  • Берутся ли дополнительные комиссии. Например, за внесение платежей.
  • Возможно ли досрочно погашать кредит. Погашение бывает частичным и полным.

Советы для решившихся взять ипотеку

  1. Прежде чем оформить на себя долговые обязательства, необходимо примерно представлять какой платеж будущий заёмщик сможет потянуть. Ежемесячные выплаты не должны быть боль 1/3 от семейного дохода. В противном случае, если платеж будет выше, то вытянуть ипотеку вряд ли получится.
  2. Лучше начинать с жилья подешевле и с меньшей площадью, тогда выплаты по ипотеке будут закончены раньше, и можно будет улучшить свои жилищные условия, взять недвижимость побольше и получше.
  3. Нужно подготовить подушку безопасности – она составляет 3 ежемесячных платежа. Если она существует, тогда в случае непредвиденных обстоятельств можно быть уверенным, что на ежемесячный платеж средства есть. К тому же благодаря такой подушке, можно смело гасить кредит частичными выплатами.
  4. Не стоит брать валютную ипотеку. Хоть она выдается под низкий процент от 1 до 2, но можно серьезно «влипнуть» финансово, как например, заёмщики с 2004 года, когда курс рубля упал в 2 раза.
  5. Изучайте кредитный договор досконально, чтобы потом не случилось неожиданностей. Если какой-то пункт непонятен, лучше попросите пояснений.

Ниже представлены популярные надежные банки с выгодными условиями.

Отзывы клиентов о различных банках

Многие граждане при совершении каких-либо действий, например, покупки жилья сначала изучают отзывы. Но прежде чем это делать, нужно знать несколько нюансов об этом сервисе.
Читайте так же:  Какие существуют основания для увольнения работника

В наше время довольно широко распространено явление заказных проплаченных отзывов. То есть для привлечения большого потока клиентов, создатели сайта или собственники какого-либо бизнеса (сюда можно отнести банкиров) заказывают чтобы посторонний человек или его знакомый написал положительный отзыв о его компании за определенную плату.

Поэтому отзывам доверять нужно не всем. К главным отличиям ненастоящего отзыва относят грамотное написание, сверхэмоциальность и много текста, и специализированные термины. Настоящий отзыв будет написан скорее с ошибками и кратко, возможно с именами сотрудников и конкретикой своей ситуации.

Проанализировав многочисленные отзывы оказалось, что наибольшей популярностью у россиян при выборе ипотечного банка пользуется ВТБ и Сбербанк.

Видео (кликните для воспроизведения).

К тому же не каждый делится своим опытом при выборе банка, а если отзывы только положительные, то это должно наталкивать на определенные мысли.

Где выгоднее брать ипотеку в Сбербанке или ВТБ

Граждане привыкли доверять ещё с советских времен Сбербанку, так как существует он уже очень давно и достаточно надежен и ранее считался главным банком страны. ВТБ находится на втором месте после Сбербанка. Оба занимаются операциями с депозитами, вкладами, выдачей кредитов и обслуживают как физические, так и юридические лица.

Ставка 10,9 сроком на 30 лет, с первым взносом от 10%

Ставки от 12 сроком на 20 лет, с первым взносом 10%

10,75% годовых, сроком до 30 лет и взносом 10%

12,6%, сроком на 20 лет, со взносом 10%

Возможно купить конфискованное жилье под 12%

Ставка 11,75% годовых

12,1%, первый взнос 15% за счет средств сертификата

С материнским капиталом 12,5%

Строительство жилого дома

Ипотека по 2 документам

В ВТБ есть программа, чем больше метров квартира, тем ниже ставка кредитования. Больше 65 метров жилье и ставка снижается на 1%.

Какие же преимущества и недостатки обоих банков.

К преимуществам Сбербанка можно отнести:

  • Надежный.
  • Минимальный первоначальный взнос от 10%.
  • Возможность использования государственных сертификатов.
  • Лояльность к приобретаемой недвижимости.
  • Низкий процент по кредиту.
  • Находится в любом районе города.
  • заявки рассматриваются дольше по сравнению с другими банками;
  • ставки ниже для зарплатных клиентов;
  • тщательно проверяют удаленность от отделения и доходы клиента;
  • обязательно участие супругов заёмщика;
  • штрафы по просроченным платежам.

К преимуществам ВТБ можно отнести:

  • усовершенствование банковской системы;
  • известный;
  • возможность подачи заявки через интернет;
  • быстрое рассмотрение;
  • получение ипотеки по 2 документам;
  • регистрация не нужна рядом с отделением, нужен официальный доход.
  • сложная процедура проверки объекта залога;
  • первый взнос для клиентов с улицы 20%;
  • при просрочке условия становятся жестче.

Выгодные условия на вторичку

Вторичное жильё пользуется большим спросом для граждан нашей страны. Плюс такого приобретения в том, что не нужно ждать, когда построят и сдадут многоквартирный дом, не нужно делать капитального ремонта стен и т. д. Ипотека на вторичное жилье выгодно выдается многими банками, к примеру, нижеперечисленными:

  1. «Приобретение готового жилья» — программа Сбербанка, ставка 9,1%, сумма кредита до 80% от стоимости жилья, срок до 30 лет. Обязательно включена страховка жизни. Если берет кредит молодая семья, то процент снижается до 8,6 годовых.
  2. В Россельхозбанке существует программа «Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке». Условия предоставления, следующие: первый взнос 15-20% от стоимости жилья, со ставкой от 9,5 и сроком до 30 лет. Максимальный порог 3 миллиона рублей.
  3. Райффайзен предлагает программу «Квартира на вторичном рынке», согласно её условиям, кредит предоставляется на 25 лет, под 10,99 % годовых и с «первоначалкой» в 15% от стоимости жилья.
  4. ВТБ может предложить программу «Чем больше метров, тем ниже ставка». Квартира должна быть меньше 65 метров, тогда ставка будет 8,9 годовых. Если квартира по площади меньше ставка становится 9,1% в год. Для зарплатных клиентов первый взнос будет составлять 10% от стоимости жилья.
  5. Газпромбанк предлагает ипотеку под 10% годовых, с первым взносом для газовиков 10%, а для крупных партнёров 15%. Для остальных заёмщиков ставка будет составлять 20% в год.

Стоит отметить, что банки охотно идут навстречу по кредитованию вторичного жилья. С новостройками дело обстоит иначе, к примеру, придет отказ в кредите на новостройку с непроверенным застройщиком. Поэтому чаще у девелоперов есть уже свои банки партнёры, кредитующие их первичное жильё.

Где выгоднее всего брать ипотеку молодой семье

Выгодные условия по ипотечному кредитованию молодой семьи есть в Сбербанке. Для того чтобы её оформить нужно чтобы возраст заёмщика был не более 35 лет. Условия предоставления займа следующие:

  • Ставка 8,6% в год.
  • Первый взнос 15%
  • Срок до 30 лет.

Заявка находится на рассмотрении от 2 до 5 дней. Стоит учитывать, что низкая ставка начисляется при участии в программе «Витрина».

Существует государственная программа для семей с 2 и более детьми. По ней процентная ставка составляет всего 6%. Но такая льготная программа может действовать от 3 до 8 лет. Если после рождения второго ребенка берется кредит, тогда льгота предоставляется на 3 года, а если рождается еще и третий в, то время пока платится ипотека, то льгота предоставляется еще на 5 лет. Такие льготные условия распространяются на новостройки. Ипотеку по государственной программе можно получить в:

  1. ВТБ.
  2. Сбербанк.
  3. Абсолют банк.
  4. Газпромбанк.
  5. Россельхозбанк
  6. ЮниКредит банк.
  7. Тинькофф банк и многие другие.

Если у молодой семьи есть сертификат «молодая семья», то она может купить жильё в кредит с выгодой до 35% от стоимости. Единственное, чтобы банк принял субсидию в качестве оплаты, ведь не все учреждения могут принимать такой вид платежа.

Чтобы получить сертификат необходимо обратиться в администрацию по месту жительства с пакетом документов на предоставление такой субсидии. После сотрудники муниципалитета создают комиссию и рассматривают заявление. В течение месяца выносится вердикт – одобряют выплату или отказывают в ней.

Если у семьи есть двое детей или родился второй ребенок, то она имеет право получить материнский (семейный) капитал. Его можно получить, обратившись в пенсионный фонд по месту жительства. На 2018 год МСК составляет 453 026 рублей.

Некоторые банки могут принять сертификаты в качестве первого взноса по ипотеке, но обычно требуется еще и наличное внесение средств, т. е. собственных денег.

Документация для предоставления в банк

Чтобы банк рассмотрел гражданина на платёжеспособность собирают следующие документы:

  • Удостоверение личности.
  • СНИЛС.
  • Справка 2 – НДФЛ.
  • Если есть свидетельство о браке и о рождении детей.
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

После того как специалисты рассмотрели выше представленные документы и принял решение о предоставлении кредита, необходимо предоставить бумаги на выбранную клиентом «вторичку». Обычно пакет документации выглядит так:

  1. Паспорта продавцов.
  2. Техническая документация на жилой объект.
  3. Кадастровые бумаги.
  4. Свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН.
  5. Справка о задолженности по коммунальным платежам.
  6. Справка о составе семьи (или выписка из поквартирной книги).

[1]

Могут потребоваться дополнительные бумаги, например, если квартира была куплена женой в браке, то потребуется нотариальное согласие от мужа на продажу.

Обычно рассматривают на платёжеспособность 5 дней, а квартиру в качестве залога 2-3 дня. На выбор объекта недвижимости дают от 1 до 4 месяцев. Самый большой срок у ВТБ – 4 месяца на подбор квартиры.

В любом случае при подаче заявки кредитный специалист обязательно озвучит полный список документов, который необходим именно в вашем конкретном случае.

Читайте так же:  Перспективный бизнес по производству брусчатки

Чтобы взять жилищный кредит, нужно располагать необходимой информацией. Например, где это сделать выгодней, под низкий процент с приемлемыми условиями. Желательно чтобы платежи по кредитку вносились без комиссий и различных дополнительных услуг. В интернете возможно найти множество информации, главное отфильтровать для себя нужную, чтобы ипотека была не тяжелым бременем, а радостным событием.

Лайфхаки про ставки и банки в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Выгодно ли сейчас брать ипотеку, исходя из экономической ситуации?

Российские и международные эксперты в своих выступлениях говорят о том, что в ближайшие годы экономику России ожидают кризисные явления. Простые граждане примеряют эти утверждения к себе, в особенности, когда речь заходит о совершении ими таких крупных сделок как покупка собственного жилья. Стоит ли брать ипотеку в условиях спада экономической активности или лучше подождать наступления лучших времен? Ответ на данный вопрос подробно изложен в этой статье.

Главные опасения граждан относительно ипотеки во время кризиса Экономический кризис в масштабе отдельной страны ассоциируется у граждан с ростом цен, обесцениванием сбережений, закрытием банков и потерей работы. Такая точка зрения вполне обоснована, однако некоторые негативные аспекты кризиса могут напротив сделать ипотеку весьма выгодной. Однако, прежде чем говорить о тонкостях этого процесса, имеет смысл уточнить основные страхи и опасения потенциальных заемщиков.

Во-первых, желающие привлечь ипотечный заем опасаются за то, что в 2016 году инфляция поглотит их доходы и приведет к росту цен на недвижимость. Кроме того, начать расти может и банковский процент. Во-вторых, снижение курса рубля и укрепление доллара пошатнет и заморозит рынок недвижимости, на котором может появиться множество недостроенных объектов с неудовлетворенны ми интересами дольщиков.

В-третьих, банки закроются, и кредиты придется возвращать в полном объеме единовременно, что не каждому по карману.

В-четвертых, ипотека, оформленная на базе всего двух документов, может быть признана банком недействительной .

Многие граждане также опасаются возможной потери работы и потому откладывают приобретение жилья на неопределенный срок. Тем не менее, эксперты советуют не спешить с отказом от ипотеки: если тщательно изучить кредитные программы и договоры по займам отдельных коммерческих банков, то можно подобрать для себя вполне подходящее предложение. Почему ипотека сегодня безопасна и выгодна? Специалисты из области жилищного кредитования в один голос заявляют: желающим воспользоваться ипотекой вовсе не следует бояться кризиса. Наоборот, следует пользоваться открывшимися возможностями.

Изменения курса валют

Так уж сложилось, что россияне в своей жизни привыкли обращать внимание на стоимость рубля и доллара. Что касается рубля, то падение его стоимости вызывает панику у потенциальных заемщиков, поскольку это чревато ростом цен на недвижимость. Однако стоит посмотреть на ситуацию иначе. Если бы гражданин приобретал недвижимость за счет собственных сбережений, то на момент совершения сделки они могли обесцениться. Ипотека же позволяет избежать такого казуса. Кроме того, с ростом цены на жилье, растет и стоимость объекта залога. Это значит, что будучи не в состоянии погашать кредит, заемщик сможет выгодно продать залог, погасить долг и даже остаться в выигрыше. Если говорить о курсе доллара, то никакой прямой связи между изменением его курса и состоянием рынка недвижимости в России нет, если конечно ипотека привлекается рублях.

Динамика процентных ставок

Хотя власти стремятся сделать ипотечные кредиты более доступными для граждан России, кризисные явления не позволят снизить ставки процента по жилищным займам. Однако их роста эксперты тоже не прогнозируют. Иными словами, в ближайшие два года ипотеку можно будет привлечь по ставке 10-15%. При этом сами финансово-кредит ные учреждения, опасаясь высоких рисков, могут отказаться от отдельных выгодных специальных предложений и льгот, оставив лишь основные виды жилищных займов. Собственно, это уже происходит.

Возможное банкротство банка

В эпоху кризиса многие слабые банки уходят с рынка, оставляя не выполненными свои обязательства перед клиентами. С депозитами у большинства клиентов проблем не возникает: они знают, что вклады до 700 000 рублей будут возвращены в полном объеме. Что же касается кредитов, то здесь заемщикам следует помнить два важных аспекта: Банки не имеют права требовать единовременного возвращения долгов даже в случае своего банкротства и закрытия; Ипотечный кредит будет передан другому банку, а сам клиент продолжит погашать его по прежней ставке на тех же условиях. Даже при таких удобных условиях клиенту следует тщательно изучить кредитный договор до его подписания: некоторые финансовые учреждения незаконно вносят в него мелким шрифтом выгодные только им пункты.

Отказ от льгот

Большинство экспертов уверены, что лучше выбирать те кредитные продукты банков, которые требуют внесения существенного первоначального взноса или сбора большого числа документов. Тщательная проработка сделки – эта гарантия того, что её в будущем можно будет легко оспорить через суд. Кроме того, более высокие требования к заемщикам предъявляют именно банки с хорошей репутацией (рейтинг банков).

Аренда с выкупом как альтернатива

Отдельные заемщики считают, что более выгодным и надежным чем ипотека вариантом в период кризиса может стать так называемая аренда с последующим выкупом. Суть такой сделки сводится к тому, что гражданин арендует понравившееся ему жилье на срок до 15 лет и вносит компании, предоставляющей подобную форму лизинга ежемесячную плату, которая включает арендные выплаты и выкуп квартиры в рассрочку. На первый взгляд – данный способ приобретения жилья весьма привлекателен. Однако специалисты рынка недвижимости утверждают, что при таких условиях человек несет те же риски, что и при ипотеке, но переплачивает вдвое. Такую программу можно порекомендовать только тем гражданам, которые не могут предоставить в банк справку о доходах или не обладают средствами для предоставления первоначального взноса.

Резюмируя сказанное выше, можно с уверенностью сказать, что привлечение ипотеки в настоящее время – не только безопасная, но и выгодная операция. Однако следует предварительно оценить свои возможности: регулярные платежи по кредиту должны быть не более 40% доходов семьи.

Почему ипотека на долгий срок — это нормально

Многомиллионный долг или инвестиция в будущее?

Среднестатистический заемщик по ипотеке – трудоустроенный человек в возрасте 27-30 лет, вступивший в брак и планирующий пополнение семейства. В этом возрасте карьера набирает обороты и впереди заманчивые перспективы, в то же время откладывать ежемесячно большую часть заработка, чтобы накопить на жилье, сложно. В этот момент и возникает желание приобрести собственное жилье и решить проблему «здесь и сейчас».

Из-за высокого риска невозврата и проблем с погашением банки ужесточили требования по ипотеке. Из кредитного портфеля банков постепенно исчезли предложения с нулевым взносом. Поэтому для обращения в банк потребуется для начала накопить хотя бы пятую часть от стоимости жилья. Предположим, что квартиру планируется купить за 2,5 миллиона рублей. Значит, у будущего заемщика должно быть в наличии хотя бы полмиллиона. Откладывая по 20 тысяч рублей ежемесячно в течение 2 с лишним лет, собрать такую сумму по силам многим.

Читайте так же:  Какую выбрать штукатурную станцию для отделочных работ

Остается найти банк, который потребует минимум переплаты и согласует требуемый лимит. После того, как процентная ставка снизилась с 15-18 % до 6-10 %, переплата банку уменьшилась вдвое. Если сравнивать цены на недвижимость, то, несмотря на падение на рынке, наблюдавшееся последние годы, стоимость упала незначительно. В условиях, когда сложно обеспечить стабильность и нет ясного понимания, как уберечь сбережения от инфляционного обесценивания, недвижимость остается тем вариантом инвестиции, который способен приносить доход в любой ситуации:

  1. Во-первых, купив квартиру, не придется тратить на аренду до 10-30 тысяч рублей в месяц.
  2. Во-вторых, можно сдавать жилье и выплачивать ипотеку без особого ущерба для личного кошелька.

В первом случае заемщик все равно тратился бы на оплату съемного жилья, и грамотный расчет ипотеки не приведет к ухудшению финансового положения. Во втором случае ипотечная квартира выглядит как приятный бонус, ведь после погашения заемщик обретает полные права на собственность, которая мало подвержена риску обесценивания. И в том, и в другом случае от заемщика требуется лишь собрать сумму для взноса и далее контролировать процесс погашения.

В итоге, взяв кредит на 2 миллиона рублей на 30 лет под 10% годовых, клиент переплатит банку 4,3 миллиона рублей. Но кто сказал, что вам придется самому их платить, когда за аренду квартиры получают плату равную ежемесячному платежу? Даже в ситуации, когда жилье нужно для проживания семьи, вы экономите на арендной плате. Нужно лишь правильно определить срок кредитования и выбрать оптимальную программу.

Ипотечный приговор и досрочное освобождение

Вряд ли человек задумается об ипотеке, когда грозит увольнение или банкротство предприятия. Мысли о собственном жилье возникают в семьях с устойчивым финансовым положением. Оформляя 30-летнюю ипотеку на самом старте карьеры, молодые заемщики имеют все шансы повысить свой доход, преуспев на своем профессиональном поприще. Досрочное погашение ипотеки встречается чаще, чем в других видах кредитования, а значит, пожизненная кабала – не более, чем угроза для смелых и упорных.

Трамплин для старта

Чтобы насобирать недостающие 2 миллиона рублей, предстоит откладывать по 20 тысяч рублей на протяжении 8 с лишним лет, и не факт, что недвижимость не подорожает, или не найдутся другие варианты расходования средств. При оформлении ипотеки под 10% на 20 лет платеж за месяц составит те же 20 тысяч рублей, что вписывается в бюджет семей со средним доходом.

Желание избавиться от ипотечных обязательств и обременений заставляет искать новые источники дохода, преуспевать и достигать впечатляющих результатов. В результате многие ипотеки гасят в течение первых лет выплат.

Несмотря на уверенность в собственных силах и решимость быстро расплатиться с кредитором, не стоит себя переоценивать. В ипотечных вопросах рекомендуют соблюдать осторожность и оформлять кредит на больший срок. Лучше погасить долг досрочно, чем разбираться с задолженностью и выплачивать штрафы.

Нужно учесть, что нет гарантий в том, что завтра вы получите высокооплачиваемую должность или задуманный бизнес-проект принесет быстрые плоды. Оформив ипотеку на 2 миллиона рублей на 10 лет, придется отдавать 26,4 тысячи рублей, что превысит исходные финансовые возможности человека, привыкшего откладывать по 20 тысяч рублей.

Оставьте место для альтернативы

Не стоит бояться 20-летних обязательств перед банком – в ваших силах сократить этот срок путем досрочного погашения, даже когда реальный доход не увеличивается и улучшений финансового положения не предвидится. Находчивым заемщикам по силам многое, даже если обстоятельства складываются не совсем удачно.

Материнство и капитал

Если в семье пополнение, это не повод искать оправданий тому, что ипотека не погашена досрочно. Государство протягивает руку помощи в виде материнского капитала. После рождения второго ребенка в течение 2-3 месяцев решается вопрос с направлением средств по семейному сертификату на погашение действующей ипотеки в размере 453 тысячи рублей. При погашении части ипотеки траншем через ПФР платеж снизится на 4-6 тысяч рублей (многое зависит от того, как быстро использован капитал), которые далее направляют на создание фонда, используемого для нового досрочного погашения.

Личные накопления

Откладывая по 2-3 тысячи в месяц, в течение 3-4 лет собирают сумму 72-144 тысячи рублей. Оформите вклад с пополнением и возьмите правило откладывать из каждой заработной платы минимальную сумму. Внеся досрочно 100 тысяч рублей через 4 года, вы сможете сократить платеж еще на 2-3 тысячи рублей. Используйте эти средства для увеличения фонда для досрочного погашения.

Еще через пару-тройку лет новый досрочный транш позволит сократить платеж на новые 2-3 тысячи рублей. Таким образом, даже при отсутствии роста в заработках и других дополнительных поступлений за 10 лет удается вдвое сократить ипотечный платеж.

Налоговый вычет

Если заемщик уплачивает подоходный налог, он вправе претендовать на налоговый вычет на 260 тысяч рублей по основному ипотечному долгу и 390 тысяч рублей по процентной переплате. Суммируя оба налоговых возврата, при наличии официального трудоустройства и «белой» зарплате из бюджета получают до 450 тысяч рублей.

На возврат НДФЛ подают ежегодно, по истечении отчетного года, до тех пор, пока не будет исчерпан установленный лимит выплат.

Если продолжить расчеты в предыдущем примере, за 8-10 лет удастся досрочно внести еще 450 тысяч рублей, сведя долг по ипотеке к нулю.

[3]

Примеров того, как заемщики справляются с кредитным бременем множество. Например, использование рефинансирования по сниженной на 2-3 пункта ставке. Это приблизит день последнего платежа на пару лет, но лишь при условии использования программы в первой половине срока выплат. Дело в том, что ипотека предполагает аннуитетный платеж, когда кредитор в первую очередь забирает начисленные проценты и лишь затем гасит тело кредита.

Возьмите за правило регулярно отслеживать новости по ипотеке и возможностям погашения. В течение периода выплат наверняка появятся новые способы сократить ипотечное бремя, использовав различные шансы.

Видео (кликните для воспроизведения).

Когда человек отказывается от ипотеки, объясняя это высокой переплатой по кредиту, он лишает себя возможности стать собственником жилья и распорядителем своей жизни. Можно бесконечно откладывать покупку квартиры, собирая по крупицам сумму для расчетов с продавцом, и не накопить нужный капитал. Недвижимость дорожает, а инфляция обесценит накопленное. Тот, кто рискнул оформить ипотеку, уже через несколько лет станет полноценным собственником, а платеж, фиксированный на весь срок погашения, благодаря инфляции потеряет свою значимость. Ипотечная кабала не грозит тому, кто ищет пути преодоления сложностей и стремится к поставленным целям. Ведь для быстрого и безболезненного погашения так много возможностей!

Источники


  1. Попов, В. Л. Курс лекций по судебной медицине / В.Л. Попов, Р.В. Бабаханян, Г.И. Заславский. — М.: ДЕАН, 2016. — 400 c.

  2. Юзефович, Р.М. Санкт-Петербург — автомобилисту. Справочник; СПб: Кронверк-Принт, 2012. — 922 c.

  3. Под. Ред. Ванян, А.Б. Афоризмы о юриспруденции: от античности до наших дней; Рязань: Узорочье, 2013. — 528 c.
Выгодно ли сейчас брать ипотеку, исходя из экономической ситуации
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here