Взять займ под залог жилья станет невозможно

Самое важное по тематике: "Взять займ под залог жилья станет невозможно" от профессионалов. Здесь собрана вся информация и полностью раскрыта тема. В случае возникновения вопросов - задавайте их дежурному специалисту.

Подводные камни залога под квартиру

Кредиты в залог квартиры являются самым действенным решением в сложных ситуациях.

В том, что любой банк действует на основе коммерческих целей – сомнений не вызывает ни у кого. Но большую часть прибыли это финансовое предприятие получает за счет того, что каждый день выдает кредиты. И хотя выдача кредитов для любого кредитора его прямая обязанность, в финансовых услугах клиенту-заявителю будет отказано, если обеспечение по кредиту у заемщика полностью отсутствует.

Самое простое и надежное подтверждение тому, что заемщик обязательно вернет деньги в банк – это справка о прибыли за 6 прошедших месяцев подряд, в которой указан достаточный уровень дохода для получения кредита в залог квартиры в нужном объеме. Но самым железным основанием для кредитора выдать ссуду является залог квартиры. С обеспечением финансовое учреждение гарантировано выдает кредиты, при условии, что сам объект жилья соответствует установленным требованиям. Кредиты в залог квартиры являются самым действенным решением в сложных ситуациях, когда времени на сбор документов совсем не осталось или же вы не можете оформить обычный кредит, так как не соответствуете основным требованиям банка.

Еще до подписания договора вы должны несколько раз хорошо взвесить свои реальные возможности и обстоятельства. Если они не противоречат друг другу, то кредит в залог квартиры гарантированно оправдан. Но если залогом квартиры станет ваше единственное жилье, то обдумать все «за» и «против» нужно будет дважды.

Требования к заемщику для оформления кредита под залог квартиры

Кредиты в залог жилья и другой недвижимости взять совсем несложно, если документальная часть у заемщика в полном порядке. Что это означает? Во-первых, заемщик при помощи бумаг должен доказать банку, что именно он является единственным собственником недвижимости. А, во-вторых, что на этот объект жилья не наложены обременения разного характера. Под термином «обременение» нужно понимать все неоднозначные обстоятельства, которые мешают быть квартире полностью ликвидной, например:

  • наложение ареста на квартиру из-за судебных исков, задолженностей;
  • регистрация на квадратных метрах данной недвижимости несовершеннолетних детей, инвалидов;
  • существование дарственной или завещания на данную квартиру. Только, если недвижимость полностью «чистая» взять кредит под залог квартиры получится достаточно просто и быстро.

Если сравнить все доступные кредиты под залог квартиры и другой недвижимости от разных банков и по разным программам, то требования для заемщиков у каждого банка почти одинаковые, поэтому можно составить среднестатистический перечень условий, которые выдвигает банк к своим клиентам:

  • Заемщик обязан быть совершеннолетним.
  • Заемщик должен предоставить банку оригинал документа, который будет подтверждать его права на квартиру, как собственника недвижимости (договор покупки, завещание, дарственная или свидетельство о приватизации).
  • Заемщику придется взять выписку из коммунальной управляющей компании о наличии прописанных граждан в квартире. По этому пункту каждый банк выдвигает свои особенные требования, но очень редко банк выставляет условие, по которому оформить кредит под залог квартиры разрешается только если на квадратных метрах будущего залога прописан только один потенциальный заемщик.
  • Заемщик обязан предоставить справку о том, что за квартирой, под которую будет оформлен кредит, не числится обременений и судебных арестов в том числе.

Весь этот набор документов необходим банку лишь для подстраховки. Каждый раз, когда заемщик приходит в банк, чтобы взять кредит под залог квартиры, кредитор должен убедиться в ликвидности недвижимости: в том, что при невозврате долга банк сможет быстро продать залоговую квартиру и возместить все свои убытки за счет этих денег.

Иногда банки требуют от заемщика дополнительное подтверждение своей платежеспособности, которое некоторым клиентам достать просто невозможно – справку о доходах. Но если выдать нужно сумму кредита под залог квартиры намного меньшую, чем сама оценочная стоимость квартиры, то банк может попросить предоставить только правоустанавливающие документы на квартиру.

Кредиты под залог могут выдаваться в разных формах, например:

  1. Кредит под залог квартиры наличными в виде потребительского кредита – наиболее распространенная ссуда с залогом квартиры с минимальными процентами для бесконтрольного расходования денег. Такие кредиты в залог чаще всего оформляют для развития бизнеса без соответствующего бизнес-плана или для погашения долгов, оплаты учебы или путешествий.
  2. Кредит под залог квартиры для приобретения новой недвижимости. Этот случай наиболее распространенный. В банк такой финансовый продукт называют «ипотекой» — денежная ссуда, которая выдается для покупки новой недвижимости под залог уже имеющейся квартиры.
  3. Кредит под залог квартиры на карту может быть как потребительским, так и выданным для приобретения недвижимости или машины.

У каждого банка обязательно будет несколько программ по кредиту под залог квартиры, а банков на территории России немного меньше 600, поэтому если мы эту цифру даже умножим на 2, то уже получим, как минимум, 1200 разновидностей кредитов под залог. Чтобы найти для себя подходящий вариант ссуды, ознакомьтесь с кредитными программами от банков, которые находятся в вашем регионе или городе и предлагают небольшие проценты с залогом квартиры.

Банки России, которые выдают кредиты под залог недвижимости

Выдавать кредиты под залог недвижимости в нашей стране может почти любой банк, но мы рекомендуем обращаться к уже проверенным участникам финансового рынка. Самые известные и популярные банки, как правило, предоставляют самые низкие проценты и более лояльные требования к своим заемщикам, и их недвижимости. Но без чудес тоже не обходится: иногда малоизвестные и мелкие банки проявляют себя достаточно прилично и не хуже, чем другой любой крупный кредитор.

Если разбирать банки, которые выдают кредиты под залог квартиры, поименно, то в первую очередь необходимо вспомнить о Сбербанке – российском гиганте в выдаче кредитов. У этого кредитора можно взять кредит под залог жилья наличными до 10 млн рублей со сроком погашения 7 лет. Такой кредит под залог квартиры рассчитан на бесконтрольное расходование средств, то есть является потребительским. Проценты на такой кредит под залог устанавливаются в зависимости от того, является ли заемщик постоянным клиентом или нет.

Если у потенциального заемщика есть дебетовая карта или он «зарплатный» клиент, то годовой процент за пользование деньгами составит немного больше 12%, если же заемщик оказался в Сбербанке впервые, уровень процентов поднимется на 2 пункта. Но действующую ставку всегда нужно узнавать при личном визите в банк с полным пакетом документов – только в этом случае банк сможет определить точную годовой процент именно для вас. Еще один «магнат» банковских услуг, который выдает кредиты под залог квартиры – Газпромбанк. Но предложение этого банка действуют только для особенной недвижимости, которая отличается от себе подобных объектов более высокой рыночной стоимостью.

[1]

Таким образом, банк может выдать кредит под залог жилья в размере до 70% от его оценочной стоимости, но эта сумму не должна быть меньше 15 млн рублей. Кстати, оценку квартир под кредит для этого банка проводит его же дочерняя компания. Проценты в Газпромбанке на кредит под залог квартиры будут немного выше, чем в Сбере, примерно 15,2% и это при условии, что жилье и сам заемщик будут застрахованы на все случаи жизни. Если вы решите взять кредит в залог без оформления страховок, проценты сразу вырастут на 1 пункт. Газпромбанк является единственным крупным банком, который требует, чтобы для выдачи кредита в залоговой квартире был прописан только один заемщик. Так как это условие не слишком подходящее, брать кредит в залог квартиры именно здесь спешат не многие.

Читайте так же:  Новые технологии для развития малого бизнеса

Какие риски при закладывании единственного жилья под кредит

Если вы – владелец единственной квартиры, то, скорее всего, вам и не придется обдумывать решение по поводу оформления денег под залог квартиры, так как такие случаи закладывания имущества банки допускают очень редко. Но теоретически, согласно законодательству РФ, такой кредит вполне возможен. На практике же, выселить людей из единственной квартиры за невыплату кредита практически невозможно. Проще дела обстоят с ипотечным кредитом, то есть с кредитом, который взялся под залог приобретаемой или уже имеющейся квартиры для приобретения нового жилья.

В этом случае взыскание долга происходит достаточно просто: квартира переходит в руки кредитора и затем продается. Вырученные деньги покрывают все расходы банка, связанные с выдачей кредита под залог квартиры. И если вы все-таки оказались в непростой ситуации, попробуйте заменить квартиру каким-то другим обеспечением, менее ценным для вас. Ведь залоговой недвижимостью может быть не только квартира или дом, но и земля, на которой стоит постройка . Денег при таком обеспечении заемщик получит намного меньше, чем при залоге с квартирой, зато риски – минимальные!

Ответы на ваши вопросы. Риэлторские услуги

Взяли деньги под залог квартиры, но нечем платить. Что делать? История из практики. 04.07.2018 22:08

К нам обратилась Ирина (имя изменено), у которой квартира была под залогом. Как рассказала Ирина, деньги под залог недвижимости брали у частного лица, дочка хотела сделать свой бизнес, но бизнес не пошел. На данный момент, если в течение недели не погасить залог, включаться штрафы и проценты по квартире и она перейдет к другому собственнику, а у нее кроме дочки еще внук с внучкой. Она пыталась продать квартиру через риэлторов, которые обещали погасить задолженность когда найдется покупатель. Покупатель нашелся, а риэлторы сказали что денег нет. Кредитор поставил условие, сначала деньги, потом он снимет обременение и что ходим то и делаем с квартирой. Что делать она не знает.

Анализ ситуации

Квартира (трехкомнатная) находилась в Московской области. Действительно покупатель был и готов был ждать, у покупателя была ипотека, перед сделкой квартира должна была быть без каких либо обременений. Залог квартиры составлял примерно 70% от ее рыночной стоимости. В квартире были прописаны 4 человека, в том числе 2 ребенка. Собственник квартиры 1, именно Ирина (имя изменено), которая к нам обратилась. До начала начисления штрафов и пеней оставалось 5 дней. Денег на очередной платеж по залогу у Ирины не было. Документы на квартиры и договор займа Ирина предоставила.

Мы предложили Ирине (имя изменено) следующее решение.

Проводим переговоры с банком покупателя: если мы снимем квартиру с обременения, одобрят ли она на нее ипотеку. Ведем переговоры с покупателем: согласятся ли они подождать 2 недели после перехода права на квартиру к ним, с выездом семьи Ирины (имя изменено), это время было необходимо для поиска нового жилья, если не получиться его найти сразу во время сделки. При положительном решении банка, мы своими денежными средствами гасим залог. Снимаем обременение с квартиры. Проводим сделку купли продажи. И на остаток средств покупаем Ирине жилье.

Ирина (имя изменено) согласилась. Мы составили новой договор займа, на Ирину (имя изменено), с отсрочкой платежа. Погасили старый залог у частного инвестора. Сняли с квартиры обременение. Была не большая загвоздка с документами на квартиру, все документы для банка оперативно сделали. Банк все одобрил. И была совершенна сделка купли/продажи недвижимости.

На остаток средств Ирине приобрели 2 коммунальные комнаты в трехкомнатной квартире. С хорошими соседями. В благоустроенном районе с детским садом, школой и магазинами поблизости. По времени все заняло около 45 дней.

Вот один из эпизодов в нашей практике. Если у вас аналогичная ситуация, не отчаивайтесь, вот один из вариантов решения, который может быть. Потеря трехкомнатной квартиры и переезд в коммуналку значительно лучше, чем остаться на улице вообще ни с чем.

Кредит под залог единственной квартиры

Многие уверены, что значительные суммы можно заполучить лишь под обеспечение. Если нужны солидные деньги, то люди рассчитывают на получение денежных средств под обеспечение. С наименьшим количеством документации и требований значительные ресурсы выдаются под обеспечение в виде недвижимости. Некоторые нацелены на кредит под залог единственной квартиры. Стоит детально рассмотреть этот вопрос, насколько это вообще возможно и почему.

В чём сложность

У любого банковского учреждения имеются собственные требования, как к потенциальному клиенту, так и к объекту обеспечения. Они тщательно проверяют всю предоставляемую информацию для вынесения вердикта о возможности подписания договора. Будет вынесен отказ – такой объект входит в перечень имущества граждан, не подлежащему взысканию. Статья 24 Гражданского кодекса РФ указывает на незаконность лишения единственного жилья гражданина. Это касается и причин по долговым обязательствам. Из этого следует, что ссуда подобного рода не является законной. Банки не станут нарушать законодательство и подвергать себя дополнительному риску, который связан с возможностью невозврата средств без компенсации оных.

Отчаиваться в такой ситуации не стоит. При наличии хорошей кредитной истории, обязательности, стабильного дохода стоит обратить внимание на потребительские кредиты. На сегодня существует множество различных программ, многие из которых и без обеспечения позволяют брать в займы достаточные средства для удовлетворения собственных нужд. Структуры, не имеющие отношения к банковской деятельности, могут посмотреть на заданные условия сквозь пальцы. Только плюс ли это будет или минус, если возникнет угроза потери единственного жилья. К тому же, проценты в такой ситуации будут далеко не радостными.

[3]

* Никогда не соглашаться на оформление генеральной доверенности, так как она даёт право и на реализацию объекта без согласия владельца;

Читайте так же:  Как правильно отказывать

* Лучше оценить объект заранее «для себя», чтобы иметь представление о стоимости и сравнить его потом с оцениванием банка;

* Стоит помнить, что минимальные предложения – 50 % от стоимости, и при озвученных более низких суммах лучше просто отправиться в другой банк.

Кредит под залог недвижимости можно рассматривать только в случае уверенности в возможности его погашения, а также, если требуются действительно значительные суммы, которые не могут предложить потребительские программы.

1 комментарий — Кредит под залог единственной квартиры

Оставить отзыв

Свежие статьи

  • Кредит в Московский Индустриальный Банк
    24. мар. 2019
  • Займы под недвижимость от частного инвестора в Москве и МО
    27. фев. 2019
  • Где взять займ под залог недвижимости у частного инвестора в Москве
    24. фев. 2019
  • Кредит в Райффайзенбанке — заявка на оформление, условия получения кредита
    24. фев. 2019
  • Большой займ под квартиры в Москве
    23. фев. 2019
  • Кредит в Россельхозбанк — заявка на оформление, условия получения кредита Оформить выгодный кредит
    21. фев. 2019
  • Кредит в Рост Банк — заявление на оформление, условия получения кредита
    21. фев. 2019

Кредитный брокер — участник финансового рынка, который выступает посредником между банками и заемщиками в процессе осуществления операций кредитования физических и юридических лиц!

Чем опасен кредит под залог недвижимости

По известным причинам, чем выше риски по кредиту, тем выше устанавливается ставка, а, следовательно, повышается и сумма переплаты. То есть заемщик заинтересован в снижении рисков кредитора не меньше, чем сам кредитор. Один из самых распространенных способов снижения рисков – залог. Многие считают опасным брать кредит под залог дома или квартиры, но стоит разобраться, какой смысл заключается в процедуре кредитования под залог, и каковы риски заемщика в данном случае.

Залог, зачастую называемый по-другому «обеспечением», становится гарантией выполнения определенных обязательств. В рассматриваемом случае займы под залог квартиры предусматривают некоторые санкции к заемщикам только в том случае, если лицо, получившее кредит, по какой-то причине решит не погашать свой долг, и неплатеж происходит в течение нескольких месяцев. Это относится к грубым нарушениям, и кредитор имеет право выставить залог на продажу для оплаты задолженности.

Добросовестному заемщику опасаться нечего. Для него риски кредита под залог недвижимости сводятся к нулю. Наоборот, залог становится отличным способом значительно снизить процентную ставку, ведь других ограничений на объект недвижимости не накладывается. В квартире (доме) можно так же, как прежде, проживать, прописывать родственников, менять обстановку и т.д. Единственное: заемщик временно не сможет продать заложенную квартиру или еще раз ее заложить. Но это вряд ли можно назвать ущемлением прав.

Где можно взять кредит под залог жилого имущества? Первый вариант напрашивается сам собой – в банке. Но в этом случае необходимо:

  • довольно долго ждать решения банка (как минимум недели 2-3);
  • пройти тщательную проверку и застраховать объект залога;
  • предоставить полный пакет документов финансового состояния заемщика (белую зарплату, достаточный стаж работы и т.д.);
  • быть готовым к рассмотрению кредитной истории (как с банками, так и ЖКХ, счетами за телефон и т.д.);
  • пройти контроль службы безопасности банка (сведений из военкомата о наличии судимости, алиментах и т.п.).

А студентам или пенсионерам получить деньги под залог дома или квартиры практически невозможно. Существенные ограничения касаются и самого имущества – в качестве залога банки редко рассматривают комнаты и долевую собственность.

Разумное решение в данном случае – обратиться к частным инвесторам, имеющим хорошую репутацию.

Кредиты под залог от частных инвесторов

Этот способ получения денег реален, прост и безопасен. 95% заявок от собственников жилья получают одобрение, и выдача денег производится буквально в день обращения. Что требуется, чтобы получить займ под залог недвижимости в нашей компании?

Основные условия:

  1. У заемщика должен быть не просроченный (действующий) паспорт гражданина РФ, а также документы права собственности на недвижимость.
  2. Под залог принимается приватизированная жилая недвижимость, оформленная в единоличную собственность заемщика или долевую собственность (в собственности должно быть не меньше одной комнаты).
  3. Объект залога должен быть свободен от любых обременений (не быть арестован, не находится в залоге, не быть предметом договора пожизненной ренты).

Мы поможем справиться с вашими временными финансовыми проблемами, готовы рассматривать разные варианты кредитования под залог квартиры или дома. Понимая, что ситуации в жизни бывают самые разные, мы готовы идти навстречу клиентам, даже если нарушены очередные сроки платежа (если на то есть уважительные причины).

Что делать, если взял кредит под залог квартиры и не могу выплачивать?

Здравствуйте . Взял кредит под залог квартиры. Пока. Работал платил дава года исправно . Потом болезнь, инфаркт, комиссия признала негодным , пенсия.Работал в полиции. Долго искал работу. Наконец нашел но первая зарплата только через месяц . На мне висят ещё два кридита. Сбербанк списывает пенсию всю до копейки. Я проктически голодаю а у меня семья и малолетняя дочка. Я их осень люблю. Но в семье начались проблемы с женой. У меня единственная квартира в не прописаны все мы в толки , другого жилья нет. Просрочка по платежам уже третий месяц. Подскажите как сохранить единственн квартиру .

Ответы юристов ( 1 )

Согласно ГПК РФ

Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам

1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

Читайте так же:  Изделия из дерева своими руками на продажу

переход права на заложенный жилой дом (квартиру), земельный участок осуществляется в соответствии с ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ((в ред. от 06.12.2011) и по правилам § 3 гл. 23 ГК путем обращения взыскания на это имущество по судебному решению, независимо от того, является ли жилье единственным для залогодателя и членов его семьи. Следует при этом учитывать и то, что согласно п. 1 и 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенный жилой дом или квартиру и реализация этого имущества служат основанием для прекращения права пользования совместно проживающих в этом жилье залогодателя и членов его семьи (бывших членов семьи). Освобождение такого жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном ФЗ (ст. 35 ЖК).

Вам стоит обратиться в банк за предоставлением рефинансированного кредита, объединив все три в один, с большим сроком, тем более что у вас есть работа и можно будет как-то существовать.

Вся правда о кредите под залог квартиры в России

Взять кредит под залог квартиры – едва ли не единственный способ быстро получить крупную денежную сумму. Еще несколько лет назад кредит под залог квартиры охотно предоставляли все банки России.

Получение значительных денежных займов подобным способом является выгодным для физических лиц в те периоды, когда экономика находится на стадии подъема.

Стабильно получаемый и растущий доход позволяет заёмщику уверенно смотреть в будущее. Он не считает риски, возникающие в связи с тем, что взят кредит под залог квартиры, чрезмерно опасными. Что касается банковского сектора, предоставлявшего подобные кредиты, то его представители полагали их доходными и не особо интересовались реальными целями заемщика.

Кредит в банке под залог квартиры: влияние изменений в законодательстве

Кредит под залог квартиры, банки России в последние несколько лет, практически исключили из числа своих программных продуктов. Связано это, в первую очередь, с жесткой позицией, занятой законодательством. Запрета на предоставление денежных средств взаймы под залог жилья никто не налагал, но ограничения были выставлены весьма жесткие. В качестве залога было запрещено выставлять единственное жилье, имеющееся у потенциального заемщика. Такое ограничение коснулось также жилья, находящегося в собственности несовершеннолетних лиц.

Законодатель запретил выселение из квартир, представленных в качестве залогового имущества при получении денежной ссуды, проживающих в них лиц, не имеющих другого жилья. Меры, принятые государством, были направлены на защиту прав российских граждан на жилье. Их с пониманием восприняло общественное мнение. Что касается банковского сектора, то его пространство для маневра в вопросе выдачи ссуд под залог квартиры, многократно сузилось. Сохранили среди банковских продуктов кредит под залог квартиры, пожалуй, только самые крупные и устойчивые банки, Сбербанк, к примеру.

Кредит под залог квартиры: условия предоставления в банке

Предоставляя кредит под залог квартиры, банки не стремятся выяснить каким является его целевое предназначение. Заёмщик не обязывается ни сообщать о целях заимствования денежных средств, ни предоставлять, какие-либо отчеты, связанные с тем, как и на что они были потрачены.

Сбербанк предлагает кредит под залог квартиры, не запрашивая у заемщика целевого назначения. В самом общем виде предложенные крупнейшей из российских банковских структур условия, выглядят следующим образом:

  1. Отсутствие первоначального взноса.
  2. Срок займа может достигнуть двадцати лет.
  3. Взаймы предоставляется до десяти миллионов рублей.
  4. Уровень процентной ставки установлен на отметке от 14% годовых. Приятный нюанс для тех, кто получает заработную плату на открытый в Сбербанке счет. Для них уровень процентной ставки при заимствовании денежных средств устанавливается ниже 13% годовых.

Под залог квартиры кредитование предоставляется крупнейшим российским банком без комиссии. Выплачивать заимствованные суммы понадобится равными долями, согласно установленным договорам срокам.

Видео (кликните для воспроизведения).

Существенным минусом, особенно для заемщиков, желающих получить денежные средства немедленно, является то обстоятельство, что они могут поступить совсем нескоро. Банк отводит на выдачу ссуды под залог квартиры, целых сорок пять суток, отсчитывая их от даты подписания соглашения о заимствовании денежных средств.

Как оформить кредит под залог квартиры срочно

Оформление договора о предоставлении денежных средств под залог квартиры занимает ориентировочно до пяти рабочих дней. Начнется процедура с осмотра недвижимости оценщиком, скорее всего, предоставленным самой банковской структурой. Все дальнейшее происходит после принятия оценщиком позитивного решения, что осмотренная квартира может рассматриваться в виде залога при оформлении денежного заимствования.

Какие обстоятельства, связанные с квартирой, могут оказаться для банка достаточным основанием, чтобы отказать в заявке на предоставление заимствования денежных средств под залог? К ним относятся:

  • расположение квартиры в доме, который намечен к сносу;
  • возраст жилья превышает полвека;
  • деревянные перекрытия;
  • в качестве залога принимается исключительно жилье в городской черте;
  • квартира находится в том же городе, что и банковское подразделение, где будет оформляться кредитное соглашение;
  • ни квартиры, находящиеся в собственности лиц, не достигших совершеннолетия, ни квартиры, где зарегистрировано проживание несовершеннолетних, не могут стать объектом залога.

Кредит под залог доли в квартире или комнаты, банком не предоставляется.

Когда выяснится, что можно взять кредит под залог квартиры, понадобится собрать необходимые документы, чтобы предоставить их банку. К этому процессу следует подойти ответственно, так как любая небрежность будет чревата нежелательными последствиями. И потеря времени, может оказаться самой незначительной из них.

В первую очередь, банком будут затребованы личные документы заёмщика. К ним относится российский паспорт и справки, которыми подтверждаются доходы заемщика. Банковские сотрудники имеют обыкновение запрашивать и другие документы. К этому нужно быть готовым, и заранее по этому поводу у них проконсультироваться.

Во вторую очередь, банковское подразделение заинтересуются документами, подтверждающими право собственности на квартиру. Понадобится разжиться выпиской из ЕГРП, документами БТИ. Опять же, не исключено, что окажутся нужны и некоторые другие документы.

Поэтому рекомендуется, если есть соответствующая возможность, воспользоваться квалифицированными услугами банковского брокера или адвоката, специализирующегося на предоставлении требующихся заемщику услуг.

Читайте так же:  Работа в польше для русских

Что предлагает банковский кредит под залог квартиры?

Небанковское кредитование под залог жилья

Интересно, что небанковские кредитные организации предлагают получение займов под залог жилья посредством оформления банковских ссуд.

Как бы то ни было, решение заложить собственное жилье для получения взаймы значительных денежных средств, следует признать весьма ответственным шагом. Принимать подобную ответственность стоит по зрелом размышлении, сознавая необратимость возможных неблагоприятных последствий. Предлагаемые условия кредитования должны быть подвергнуты тщательному исследованию. Консультации квалифицированных специалистов вряд ли окажутся излишними.

Кредит под залог дома/квартиры: последствия для владельца

Анонс: К чему приведет одобренный кредит под залог дома или квартиры? Как распоряжаться недвижимостью, если отдали банку квартиру под залог, объяснит «Вимфинанс».

Договор – не приговор. Что происходит после одобрения кредита под залог?

Получив кредит под залог дома/квартиры, вы распоряжаетесь «казенными» средствами на свое усмотрение: строите коттедж, развиваете бизнес, обновляете мебель в квартире… Это ощутимый плюс нецелевого договора.

Однако у такого непринужденного распоряжения деньгами есть ограничения. Их выставляет банк или инвестор.

Станет ли займ сродни приговору – рассказывает Vimfinans.

Границы дозволенного. Чего не стоит делать с залоговой квартирой?

Кредиторы требуют квартиру под залог в качестве финансовой «подушки безопасности» от неуплаты. Недвижимостью владеете вы, но с кредитной организацией теперь придется считаться.

ПОЛУЧИВ ЗАЛОГОВЫЙ КРЕДИТ, НЕЛЬЗЯ:

1. Продавать объект. Квартира становится «вкладом» банку до момента погашения суммы займа. Невозможно будет совершить сделки (дарения, обмена), отдать долю площади.

2. Прописывать людей. Кредиторы одобряют заявки на ту недвижимость, которую можно продать. Жилье с прописанными жильцами сложно (иногда невозможно) «сбыть». Такие процессы обсуждаются с банком и возможны только с его позволения.

3. Сдавать жилплощадь в аренду. Формально вы имеете право сдать залоговую собственность, но уведомив банк и получив разрешение на сделку.

4. Не иметь страховки. Когда залог – квартира, важно, чтобы она осталась в надлежащем виде. Подстраховаться можно единственным способом: оформить страховку от несчастных случаев (стихии, противоправных действий, пожара и пр.)

5. Не платить. На кону стоит ваша собственность, чаще всего – квартира и частный дом. Правильно оценит свои финансовые «силы» на начальном этапе, значит, обезопасить себя от непосильной долговой нагрузки. Обсудить условия кредитования вы всегда можете в офисе VimFinans.

Как видите, «последствия» кредитного договора не столь масштабны, а условия сделки ограничивают собственника незначительно.

Хотите реализовывать планы без долгих накоплений? Обратитесь к брокерам «Вимфинанс» – получайте консультации и подбор кредита!

Как оспорить залоговый кредит под единственное жилье

По статистике, более 30% домохозяйств в XXI веке покупают квартиры в России с помощью ипотеки. Действительно, накопить всю сумму, необходимую для покупки недвижимости сложно. Семьи решаются на ипотечный кредит, не боясь, что каждый месяц в течение 10, 15, а то и 20 лет придется отдавать банку внушительные суммы.

Но в жизни случаются разные ситуации, и платежеспособность домохозяйств может ухудшится. О том, что делать, если вы не можете платить ипотеку, чтобы у вас не забрали жилье, мы и поговорим сегодня. И конечно, расскажем, как оспорить залоговый кредит под единственное жилье.

Чего ни в коем случае нельзя делать?

Не прячьтесь от банков. Помните: чаще всего финансово-кредитное учреждение забирает жилье у тех заёмщиков, которые игнорируют требования банков и не выходят на связь. Не выплаченные пенни и штрафы копятся, не вносятся ежемесячные платежи, и банк вынужден продать квартиру на торгах, чтобы окупить затраты.

Какой бы сложной не казалась заёмщику его ситуация, ему в первую очередь нужно сохранить отношения с банком. Поверьте, проще урегулировать конфликт мирно чем оспаривать залоговый кредит под единственное жилье в суде.

В каких случаях банк забирает квартиру?

Прежде всего, банк забирает ипотечную квартиру за неуплату заёмщиком своих обязательств.

Финансово-кредитное учреждение даёт заёмщику время, чтобы оплатить долги (1-2 месяца), и, если лицо не находит средств и не отдает их банку, квартиру забирают.
Как правило, банк забирает жилье если сроки по оплатам не соблюдаются, и просрочка по платежам составляет 3 месяца.

Однако банки имеют право забрать ипотечную квартиру и в ряде других случаев:

  1. Заёмщик, не согласовав своих действий с банком, сдавал жилье в наем. Некоторые финансово-кредитные учреждения запрещают подобные манипуляции. Обычно данный пункт прописывают в договоре.
  2. Заёмщик использует квартиру в качестве залога для ещё одной кредитной сделки.
  3. Квартира, дом или комната, купленные в ипотеку, становятся непригодными для проживания в результате безответственного отношения заёмщика к своей собственности.
  4. Заёмщик регулярно не даёт представителям банка возможности посетить жилье и провести его осмотр.
  5. Заёмщик решил продать квартиру, не известив банк о своих намерениях.

Может ли банк выселить заёмщика?

Может. Юридически банк имеет право выселить заёмщика из квартиры в случае неуплаты долгов по ипотеке. Жилье изымается и продается кредитором, чтобы покрыть расходы.

Как происходит выселение?

Процесс выселения заёмщика включает три основных этапа:

  1. У заемщика копятся просрочки по платежам за ипотечную квартиру (примерно в течение 3 месяцев).
  2. Банк обращается в суд: подает исковое заявление о взыскании долга по ипотечному кредиту. Финансово-кредитное учреждение обращает взыскание на залоговое имущество.
  3. В случае, если заемщик действительно не оплачивал ежемесячные взносы по ипотеке, суд выносит решение об удовлетворении иска. Суд определяет способ продажи залоговой недвижимости. Как правило, выбираются общественные торги. Если же квартира не продается с торгов, она отдается в собственность банку. Финансово-кредитное учреждение может распоряжаться объектом недвижимости по своему усмотрению.

Как выселение регулируется законодательно?

Банк имеет право отобрать залоговое имущество в соответствии со статьей № 78 Ф3 № 102 «Об ипотеке». Основанием для выселения собственника и перепродажа является заявление банка и нарушение заемщиком обязательств.

Однако у заемщика могут быть и уважительные причины неуплаты по кредиту, что обязательно принимается во внимание. При разбирательстве суд обязательно учитывает такие моменты, как:

  • Должник не уклонялся и не уклоняется от выполнений требований договора по ипотеке.
  • Заемщик лишился постоянного места работы.
  • Должник пытался договориться с банком в досудебном порядке: просил отсрочку или рассрочку по кредиту.

Можно ли сохранить ипотечное жилье при наличии долгов?

Конечно, можно. Важно грамотно себя вести и обратиться к надежному юристу, который поможет оспорить залоговый кредит. Заемщикам не стоит забывать о том, что забрать ипотечное жилье финансово-кредитное учреждение можно только по решению суда. Поверьте, банки не заинтересованы в том, чтобы обращаться к законодательным органам власти. Не стоит паниковать, если звонят коллекторы и угрожают «завтра забрать квартиру».

Читайте так же:  Куда инвестировать деньги

Иногда сами финансово-кредитные учреждения ведут себя неправомерно, взыскивая с неплатежеспособных по объективным причинам заемщиков огромные суммы. Однако ситуация усложняется тем. что если денег у заемщика на погашение кредита не появится, долг по ипотеке рано или поздно, через суд, возьмут именно квартирой.

Кроме того, в большинстве случаев суд встает на сторону должника, который не укрывался от контактов с банками и не может выплачивать ипотеку по причине потери работы.

Если заемщик при возникновении проблем с оплатой по кредиту не скрывается от заимодавца и сообщает банкам о появившихся проблемах, у него есть все шансы сохранить объект недвижимости. Даже если кредитор не пойдет на уступки, в будущем суд учтет его добросовестное отношение к своим обязательствам.

Как действуют судебные приставы?

Зачастую, даже если решение суда уже принято не в пользу заемщика, должник пытается сохранить квадратные метры любыми, порой шокирующими способами. Приставы при попытке проникновения в квартиру для оформления актов об имуществе, наложения ареста и его передачи на сохранение, сталкиваются с различными проблемами. Зачастую им просто не открывают дверь, не пропускают в дом и не хотят общаться. Но без выполнения этих действий объект недвижимости невозможно выставить на продажу.

Если же квартиру удалось продать с торгов и таким образом закрыть задолженность перед банком, новому хозяину недвижимости тоже придется обращаться в суд, чтобы признать бывшего владельца лицом, потерявшим право пользования жильем. Подобные манипуляции всегда происходят с участием сотрудника прокуратуры.

Как банк забирает квартиру?

Как мы уже говорили, в соответствии с законом «Об ипотеке», квартиру финансово-кредитная организация забирает через суд и выставляет на торгах. Теоретически, существует возможность передать жилье банку в любое время: именно финансово-кредитная организация до момента выплаты ипотеки является собственником объекта недвижимости и в любой момент может распорядится им по своему усмотрению.

При продаже квартиры на торгах банк неизбежно несет убытки: финансово-кредитной организации выгоднее вернуть объект в собственность. Если залоговая недвижимость возвращается в банк, от этого выигрывает и заемщик. Если квартира (дом, комната или иной объект недвижимости) продается по цене более высокой, чем требуемая для погашения задолженности сумма, по закону банк должен вернуть заемщику разницу.

Но чаще долг в том или ином объеме сохраняется после продажи квартиры, так как на торгах банки продают объект за меньшую сумму.

Может ли банк отнять единственное жилье?

К сожалению, банк имеет на это право. Выселение происходит на основании статьи 446 Гражданско-процессуального Кодекса Российской Федерации. Выселение из квартиры происходит по вынесенному вердикту суда о признании лица, утратившего право на жилое помещение.

Может ли банк продать квартиру, если в ней прописан несовершеннолетний?

Многие граждане сознательно прописывают детей в залоговой квартире, ошибочно полагая, что банк не сможет забрать или продать жилье с прописанными несовершеннолетними детьми.

На самом деле это суждение неверно. При выселении собственников из квартиры и выставлении ее на продажу, дети не служат помехой. В соответствии с Федеральным Законом Российской Федерации № 229 кредитная организация забирает жилье и выставляет его на продажу. Судебных приставов не будет заботить судьба детей.

В пункте № 1 статьи № 46 Гражданско-процессуального Кодекса Российской Федерации, судебный пристав-исполнитель имеет право забрать объект недвижимости за ипотечные долги, даже если в нем прописаны несовершеннолетние дети.

Однако банк не имеет права выселить семью с детьми из ипотечной квартиры, если не предоставит им другого жилья и не получит согласия органов опеки о выселении. Если подобного не было предоставлено, у заемщика есть все шансы успешно оспорить дело в суде.

Как вести себя, если банк забирает квартиру?

Во-первых, не стоит переживать. Процедура изъятия квартиры – это не дело 1-2 дней. У заемщика, который понимает, что ему грозит выселение, есть время, чтобы решить проблему и, при необходимости, подготовиться к судебному разбирательству.

Во-вторых, у заемщика всегда есть шанс обратиться за помощью к юристу, чтобы оспорить залоговый кредит под единственное жилье, оценку квартиры и ее продажу в суде. Если большая часть ипотечной задолженности оплачена заемщику целесообразнее найти на нее приобретателя самостоятельно или получить займ у частных инвесторов.

[2]

В-третьих, стоит понимать, банки обладают далеко не безграничными возможностями и зачастую судебные разбирательства длятся по несколько лет. Поэтому банки даже во время разбирательств могут предложить заемщику мирный способ урегулирования конфликта.

Конечно, заемщику стоит вовремя позаботиться об отношениях с банком и решить проблему неуплаты долгов до появления конфликтов. Но реальность зачастую складывается иначе: совсем не так, как предполагает банк, и не так, как предполагает заемщик.

Как ни грустно, именно должники по ипотеке являются самыми незащищенными гражданами. Банки забирают квартиры в любом случае, если должник не выплачивает долг. Однако, заемщик может отсрочить судебное разбирательство, и за это время накопит или получить нужную сумму.

Если вы попали в трудную ситуацию, обратитесь к профессионалам. Юристы агентства «ТOR» готовы помочь в урегулировании конфликтов с банками. За 7 лет работы на рынке Санкт-Петербурга и Ленинградской области мы изучили все тонкости законодательства и знаем, какое решение той или иной проблемы будет наиболее успешным.

Мы готовы предложить:

  • Срочный выкуп квартир;
  • Займы от частных инвесторов;
  • Консультации юристов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Звоните и записывайтесь на консультацию: +7 (812) 389-24-50. Мы работаем ежедневно, по адресу: пл. Карла Фаберже, д.8, оф. 519.

Источники


  1. Гуреев, В. А. Комментарий к Федеральному Закону «О судебных приставах» / В.А. Гуреев. — М.: Wolters Kluwer, 2017. — 208 c.

  2. Делия, В. П. История и методология науки производства / В.П. Делия, Л.Д. Гагут, Ю.А. Гнидина. — М.: Де-По, 2013. — 304 c.

  3. Судебная бухгалтерия. — М.: Юридическая литература, 2015. — 344 c.
Взять займ под залог жилья станет невозможно
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here